农村信用社小额信贷风险控制策略研究

农村金融稳定对农村经济与社会发展及新农村建设事业影响深远,农村金融供给抑制及由此诱发的农户小额信贷难及风控水平低是制约我国农村地区金融秩序稳定的主要因素.本文从农村信用社小额信贷业务的系统性风险因素及非系统性风险因素展开分析,揭示制约农村信用社小额信贷风险控制能力的若干关键因素；并从优化农村信用社小额信贷风险控制的制度环境,改革农村信用社法人治理结构以强化内控机制建设,健全农村信用社小额信贷风险评估体系和分散机制等角度给出农村信用社小额信贷风险控制的策略建议.     

论信用社经营风险形成的原因及防范对策

一、农村信用社风险成因及特点农村信用社金融风险形成的原因错综复杂,是各种因素长期相互作用的结果,既有内部原因,也有外部因素;既有与一般金融机构的共性,又有其自身的特性。根据我国农村信用社的历史和现状,农村信用社金融风险形成的原因和特点可概括为“六性”：１、经营客体的特殊性。根据国务院和人民银行的要求,农村信用社的主要服务对象为“三农”。农业是高风险、低收益的弱质产业,各国大都通过采取各种优惠政策扶持农业生产发展。我国农业以小家庭为主要生产单位,具有规模小、零星分散、技术含量低、易受自然环境和市场…     

给农村信用社减负解困

由于农村信用社所处的特殊社会环境,在资金交易中易受宗族血缘和区域意识、地方民风的影响,资金投入中人为因素较多,行政干预的可能性较高,信用社完全按照经济规律运营较为困难.人民银行要准备长期承担对农村信用社的监管职责,从国家金融体制和宏观金融政策方面,解决农村信用社过去形成的、现在仍然起作用的制度性风险因素.如:一、解决历史包袱.     

农村信用社会计业务操作风险管理研究

随着现代社会的发展,银行在金融业务方面进行了改革与创新,银行业务不断完善并且走上正轨。操作风险是农村信用社业务所面临的最重要的风险之一,也是影响农村信用社业务操作的重要因素之一。因而要求管理农村信用社会计业务操作的风险,推动农村信用社相关业务的长足发展。分析了农村信用社会计业务操作风险,提出了管理操作风险的有效措施。     

如何防范和化解信贷资产风险

信贷资产风险的成因是多方面的,国家宏观经济运行环境对信贷资产风险的形成是有影响的,当国家实行紧缩货币政策时,靠银行信用扩张支撑起来的企业生产会伴随着市场的疲软和萎缩,造成企业的大面积亏损,导致农村信用社贷款形成风险。地方政府行为对信贷资产风险也有影响,如有些地方党政领导时不时地干预农村信用社的贷款投向;农村信用社迫于地方保护主义压力,不由自主地向企业注     

谈谈农村信用社经营风险的预防

农村信用社的经营风险是指它在经营管理中不确定因素使实际收益与预期收益偏离从而蒙受损失的可能性。本文试图对当前农村信用社产生经营风险的因素进行分析,提出预防经营风险的途径。 一、经营风险产生的因素 农村信用社的经营风险是指它在日常经营过程中各种自然灾害、意外事故引起的风险,主要包括资产风险、财务风险、信用风险。 1、产生资产风险的主观因素有:①贷款缺乏科学的可行性分析和项目评估。②信息不灵。③执行规章制度不严。④信用社职工素质低。     

治标更需治本:高风险信用社的现实选择

随着农村信用社体制改革的不断深化，如何防范和化解金融风险将是今后很长时期内需要解决的突出问题。本文通过对江苏省盐城市高风险农村信用社风险状况形成原因的调查，对化解高风险农村信用社的措施作一些探讨。一、加强合作金融理论建设，重塑农村信用社在市场经济和金...     

对有效化解信贷资产风险的思考

目前农村信用社的改革与发展已进入一个新的历史时期，随着我国加入ＷＴＯ的时间迫近，这虽然不会对农村信用社业务形成直接的冲击，但是由此带来的国有商业银行市场调整和竞争加剧，对农村信用社生存发展的影响不可低估。因此，必须牢固树立信贷资产风险防范意识，落实信贷资产风险防范责任制，采取多种措施，运用各种有效手段“对症下药”，逐步化解信贷资产的风险。一、实施综合治理，盘活存量信贷资产１、利用市场机制，进行优化组合。面对巨额的不良资产包袱，农村信用社在经营过程中不应由此固化其市场定位思维模式，要充分利用市场机…     

追根求源 规避风险

追根求源规避风险赵影农村信用社是经营货币的特殊企业，这就意味着农村信用社的经营活动存在着风险，其中，信贷风险是其最广泛、最突出的问题。防范和化解信贷风险必须在深入剖析风险原由的基础上对症下药。从我市目前农村信用社情况看，形成信贷资金风险的主要原因一是...     

建立化解风险的机制

建立化解风险的机制禹庆福,冯涛要防范和化解农村信用社风险,必须对其风险状况进行客观、正确的认识。正规农村信用社风险的客观必然性,充分认识农村信用社风险的危害性,防范和化解风险是一项系统工程,需要方方面面紧密协作,但最根本的要求是人民银行、县联社、信用...     

构建农村信用社存款保险制度的分析与思考

存款保险制度作为一种显性的制度安排,具有内在的稳定性、保障性和监督功能,并起到了增强农村信用社抗风险能办、有效维护存款人利益的作用.在我国,建立农村信用社存款保险制度也是农村经济金融发展的客观选择,因此,本文认为,存款保险制度的构建和设计必须根据我国实际进行选择,同时,还应考虑现有问题对存款保险制度功能的约束和影响.     

防范和化解信贷资产风险

信贷资产风险的成因是多方面的,国家宏观经济运行环境对信贷资产成险的形成是有影响的,当国家实行紧缩货币政策时,靠银行信用扩张支撑起来的企业生产会伴随着市场的疲软和萎缩,造成企业的大面积亏损,导致农村信用社贷款形成风险.     

规范管理:提高资产质量的必由之路——对山西中部地区信用社信贷资产质量的调查与思考

加快农村信用社的改革是我国金融体制改革的一项重要内容。在实现农村信用社平稳过渡过程中存在着许多的困难与问题,其中尤为突出的是信贷资产质量不高,贷款风险大。如何提高农村信用社的信贷资产质量呢?本文结合对山西省晋中地区农村信用社的调查,从中研究降低风险和防范风险的对策,以促进农村信用社资产质量的提高。 (一) “八五”以来,山西省晋中地区农村信     

从三个方面入手化解农村信用社不良贷款

农村信用社的不良贷款是特定历史条件下形成的,从某种意义上讲,是几十年来我国农村经济形态深刻变迁所直接或间接遗留下来的历史问题的反映。对于农村信用社的不良贷款问题,应该基于对历史和现实的客观分析,站在促进农村经济发展的高度,探索化解的思路和对策。 长期以来,我国农村信用社的管理体制是相当松散的,基层信用社都是独立法人,拥有独立经营权,上级信用联社很难进行有效管理。单个信用社由于规模小,抗风险能力弱,有些信用社对单户企业的贷款比重很高,处于高风险状态。因此,深化体制改革的第一步就是要加强信用联社的权力,要在人事、财务、决策、监督等各个环     

浅述农村信用社实行信贷资产风险管理

实行信贷资产风险管理是农村信用社体制改革中的一项基础性改革,是信贷经营管理中的核心。它是根据市场经济的特征,运用经济的、法律的和行政的手段,以及数学方法,对信贷资产的预期风险和事实风险进行度量、防范和监控,达到信贷资金的高效运用、正常归流和增殖,实现信贷资产流动性、安全性和效益性统一的科学管理方法。本文就农村信用社实行信贷资产风险管理作以浅述。 一、为什么要实行信贷资产风险管理 (一)农村信用社走向市场经济轨道必须实行信贷资产风险管理。我国经济体制改革的目标是建立社会主义市场经济体制。市场经济本质就是商品经济,是一种风险经济。农村信用社是与商品生产和经营紧密相连的,如果不采取有效的防备措施,市场经济的风险必然通过     

利率市场化：农村信用社的困难与对策

按照中国人民银行的统一部署,2002年3月以来,全国八个县(市)联社、信用社率先进行浮动利率改革试点工作。 农村信用社率先实行利率市场化是中央银行的既定方针。利率市场化,一是有利于农村信用社的存贷款规模的扩大,尤其是农村信用社的利率放开比商业银行先走一步,这对于农村信用社的发展十分重要也十分有利;二是农村信用社的经营灵活性将进一步增强,有利于农村信用社进一步发挥利率的杠杆作用,拓展其各项业务;三是在各项政策到位的情况下,有利于农村信用社服务宗旨的落实,同样也有利于风险的防范。但利率市场化的制约因素和可能带来的冲击更需要引起我们的重视。 一、农村信用社率先实现利率市场化,尚有诸多制约因素     

提高农村信用社资本充足率的有效途径

目前,我国农村信用社的资本充足率与《巴塞尔银行监管委员会关于统一资本计量与资本标准的国际协议》(以下简称《巴塞尔协议》)规定的资本充足率最低要求相距甚远,且呈逐年下降趋势。如何扭转农村信用社资本充足率的下降趋势,逐步提高农村信用社的资本充足率,使之尽快达到《巴塞尔协议》规定的资本充足率最低要求,是我国合作金融机构监管者、信用合作管理者和农村信用社经营者共同面临的一个亟待解决的难题。 一、决定资本充足率的因素 农村信用社的资本充足率计算公式为: 资本充足率=资本净额/加权风险资产总额×100％     

靠改革化解农金风险--信用社经营体制改革初探

农村信用社作为整个金融体系的重要组成部分,防范和化解风险,不仅是自身发展的需要,也是保证社会稳定,促进国民经济健康发展的需要.从丰南市看,农村信用社的经营难度及风险程度已相当严重.就如何防范和化解风险问题,笔者认为改革是根本,用足用活现行货币信贷政策,加大改革的措施和力度已成为解决农村信用社经营困难和防范化解农村金融风险的现实途径.     

社团贷款法律风险的防范

近年来.随着农村信用社系统存款整体增幅较大.一些农村信用社出现头寸充裕,为寻找富余资金出路,各地信用社纷纷发展社团贷款,以分散经营风险,提高经济效益。但我国目前没有制定统一的,便于操作的社团贷款管理办法来规范社团贷款行为。在实际操作中,多数是根据各地农村信用社行业管理机构制定的有关社团贷款的操作规程、暂行办法以及各种各样的指导意见进行操作。由于缺乏统一的、可操作性强的社团贷款管理办法,社团贷款在执行中势必隐藏着诸多的法律风险,如何有效防范和规避社团贷款的法律风险尤其重要。     

从职业风险入手 落实风险防范责任制

农村信用社成立至今已有５０个年头，虽然发展迅猛，取得令人注目的成就。但是由于体制、机制和环境等因素的影响，农村信用社还存在一定风险，如果防范措施不力，落实责任制不当，其后果不堪设想。本文就存在的职业风险原因，落实防范风险责任制浅谈一些看法。□职业风险的主要表现１、业务人员工作责任心不强形成风险。贷款重放轻收就是最好的说明。广西百色地区，１９８０年各大队现为村公所信用站部合并为乡镇一级信用社后，一些信贷业务人员的心也从村屯定在乡镇，长期脱离群众、农户经济档案不健全，放款凭印象，造成许多信贷资金形成…