利率市场化与商业银行存款战略转型

目前我国的利率标准由央行制度,其它银行必须共同接受央行给出的利率标准。当前央行的数次下调利率为未来利率市场化做好铺垫工作。本次研究说明了在利率市场化的环境中银行存款的战略转型规划。     

央行副行长:利率市场化要考虑商业银行资本充足性

<正>央行副行长潘功胜称,要考虑利率市场化和商业银行资本充足性及金融市场结构之间存在密切的关联,他同时鼓励商业银行拓宽外源性融资渠道。11月28日,央行网站公布了副行长潘功胜日前在中国金融会计学会做的关于利率市场化的演讲。潘功胜提出,利率市场化要考虑商业银行资本充足性。潘功胜指出,利率是资金的价格,其形成机制的优化直接关系到资金的配置效率。"通过推动利率市场化改革,让市场在利率的形成和变动中发挥决定性作用,有助于实现金融体系与实体经济的良性循环。"近年来,中国的利率市场化改革稳步推进并取得重要     

存款利率市场化改革的国际经验借鉴

自2013年起,中国利率市场化改革明显提速,政府和相关监管机构陆续推出了一系列的改革举措。2013年7月19日,央行宣布全面放开贷款利率管制;2013年10月25日,贷款基础利率集中报价和发布机制正式开始运行;2013年12月8日,央行发布了大额可转让存单的发行和交易细则。我国将近20年的利率市场化改革进入攻坚阶段,如何进行最后的存款利率市场化改革,至关重要。本文期望通过借鉴国外存款利率市场化改革的成功经验,顺利完成利率市场化改革。     

利率市场化对银行的影响

<正>1996年,中国人民银行发布《关于取消同业拆借利率上限管理的通知》,迈出了中国利率市场化具有开创意义的一步。随后,人民银行改革了贴现利率生成机制,逐步扩大人民币贷款利率浮动区间,进行大额长期存款利率市场化尝试,积极推进境内外币利率市场化。随着利率市场化取得突破性进展,特别是近两年的多次上调存款准备金率、存贷款基准利率,利率市场化已成为近期市场关注的焦点之一。中共中央在"十二五"规划建议中明确     

我国商业银行如何应对利率市场化

1992年,我国提出进行社会主义市场经济改革;1996年,我国放开上海银行间同业拆借市场利率表;2003年,央行公布我国利率市场化改革总体思路;2004年,央行放开金融机构贷款利率;2013年,央行全面放开金融机构的贷款利率,同时党的十八大和“十二五”规划已经明确提出要加快我国利率市场化进程,使其在市场优化资源配置的大背号下起到重要作用。因此,笔者将从利率市场化的概述及影响来探究我国商业银行应如何应对利率市场化。     

浅谈利率市场化对我国银行业的影响及建议

我国利率市场化改革已在稳步推进中,改革的成功与否必须要考虑到利率市场化对市场的影响程度.本文首先通过利率市场化可能会对我国银行业带来的影响进行分析,进而提出加强金融市场基准利率体系建设,推动金融产品创新,提高银行竞争能力和建立存款保险制度的对策建议.     

对于我国实现利率市场化的几点思考

利率市场化改革已被国家"十二五"规划、十八大和两会提上重要的议程,因此,研究我国利率市场化的过程是必要的。本文通过实证分析我国金融市场的现状以及我国国情来对最后一步的攻坚阶段该怎样走做一探讨。     

利率市场化的研究综述

本文在系统梳理国内外相关文献的基础上,分析了国外发达国家和发展中国家在利率市场化进程中的经验和教训,总结出中国现阶段实现利率市场化过程中存在的问题和推进利率市场化改革的思路,同时归纳出利率市场化对于商业银行经营的影响,希望为进一步研究我国利率市场化问题提供理论参考。     

利率市场化下银行风险管理探讨

利率市场化的改革进程,由逐步推进、渐进式推进、深化变为《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》中的"加快推进",这向金融市场发出了明确而强烈的信号。利率市场化会给商业银行带来:存贷利差缩小、盈利空间减少、逆向选择等系列风险。本文将着重研究利率市场化的形势下,商业银行在风险管理方面的不足,以及如何进行风险管理,应对市场化带来的机遇和挑战。     

利率市场化的研究综述

本文在系统梳理国内外相关文献的基础上,分析了国外发达国家和发展中国家在利率市场化进程中的经验和教训,总结出中国现阶段实现利率市场化过程中存在的问题和推进利率市场化改革的思路,同时归纳出利率市场化对于商业银行经营的影响,希望为进一步研究我国利率市场化问题提供理论参考。     

利率市场化改革对经济的影响分析

原有的利率管制严重阻碍了我国金融市场的发展,对此我国政府和央行启动了利率市场化改革。本文从利率市场化改革的主要影响以及我国利率市场化实施改革的有关问题进行分析,并提出了有效解决利率市场化改革的相关对策和建议。     

利率市场化对商业银行影响的思考

利率市场化是我国深化金融体制改革的必由之路。是继商业银行上市后的"二次革命"。作为金融界的重要制度性变革,我国的"十二五"规划已经明确提出要稳步推进利率市场化改革,利率市场化必将对我国商业银行的持续稳定发展产生深远影响。本文在分析利率市场化带给银行业各种机遇和挑战的同时,对如何积极应对提出了自己的看法。     

我国利率市场化:演进逻辑与近期展望

我国利率市场化改革的进一步走向取决于其内在演进逻辑。改革推进的整体思路蕴含着以渐进式的改革跟进逐渐成熟的外部条件,并通过改革推动条件进一步走向成熟,待到条件成熟时再全面铺开的辩证哲学。而具体改革步骤的推出,则主要与国有企业和国有银行两方面利益的博弈有关。对这两方面利益的考虑,是牵制央行进一步放开存贷款利率的最主要因素。但央行推进利率市场化的决心不变,一旦时机到来,就会毫不迟疑地推进改革进程。预计央行将在5-8年内完全放开存贷款利率,完成利率市场化。     

对我国利率市场化改革的几点思考

自1996年全国同业拆借市场实现利率市场化以来,我国利率市场化改革已走过近20个年头。特别是2012年央行放松对存款利率的上限管制。标志着我国利率市场化改革再次迈出实质性步伐。利率作为一种重要的要素价格,改革涉及方方面面。具有牵一发而动全身的影响。而我国作为一个转轨国家,改革中还涉及一些特殊的因素。因此,在推进我国利率市场化改革的过程中,既要充分借鉴国际经验,又要提出符合我国实际的战略思考。     

现行中小商业银行存款差异化定价策略分析

<正>一、存款利率市场化定价发展现状2012年6月8日,央行下调存款基准利率的同时,扩大了存款利率浮动区间,使之上浮至基准利率的1.1倍。一个月之后,央行再次下调存款基准利率。这表明央行已经启动了存款利率市场化改革的步伐。然而各银行的表现却耐人寻味。由表1可知,五家大型国有商业银行没有调整活期存款利率,对于定期存款利率也是根据期限进行了有差别的浮动,只有三个月期定期存款利率上浮到顶。相对于大银行的气定神闲,中小商业银行(股份制商业银行、城商行和农商行)显得有些手忙脚乱,大部分银行存款利率均一浮到顶,银行业在存款领域的竞争可见一斑。由此可见,我国商业银行尤其是中小银行对利率价格缺乏敏感性,存款定价能力严重不足。在日益市场化的环境中,中小商业银行一味靠提高存款利率来争取市场份额不是长久之计,其唯一的出路在于立足本行实际,发展本行特色,实现精细化管理。     

以国际领先银行经验分析中国银行业应对利率市场化

2013年7月20日,人民银行决定全面放开金融机构贷款利率管制。2013年下半年以来,我国政府和监管机构在积极地为全面利率市场化做准备,建立了"市场利率定价自律机制",逐渐培育银行自主定价能力,我国利率市场化深化改革已经进入不可逆的快行道。利率市场化的国际经验突显出渐进稳步改革、金融创新与央行监管的重要性,本文结合利率市场化对银行的影响,为中国银行业借鉴国际领先银行特色化经营策略、自主完善定价体系及客户为中心的客户管理模式提供依据。     

存款保险制度加速利率市场化

国务院令公布《存款保险条例》自2015年5月1日起正式实施,条例指出:对存款实施限额偿付保险,最高偿付限额为人民币50万元。存款保险制度的确立标志着我国银行经营保障即将显性化。正式条例与2014年11月30日央行发布的征求意见稿基本一致。存款保险制度是利率市场化的重要前提,存款保险制度推出,意味着距离利率完全市场化又进了一步。     

银行理财业务与我国存款利率市场化

利率市场化是我国金融发展的必然要求。当前,利率市场化改革已进入最为关键的阶段,即人民币存款利率市场化。近年来,银行理财业务迅速发展,人民币理财产品收益率显著高于同期存款利率,促进了商业银行利率管理水平和利率风险管理能力的提高,加快了我国存款利率市场化进程。有必要规范理财业务发展,为深入推进利率市场化改革奠定基础。     

利率市场化下我国中小商业银行业务转轨研究

我国利率市场化改革自1993年以来不断加深,今年的"十二五"规划又再一次强调要进一步推进利率市场化改革。在传统的存贷款市场份额基本定型、利差收入继续收窄、商业银行的传统利润受到巨大威胁的情况下,我国中小商业银行要实现利润最大化目标,适应利率市场化下社会与公众对金融服务的需求,必须进行业务转轨、开发新的业务品种。深入分析了我国中小商业银行在利率市场化中的机遇和挑战,对我国中小商业银行在业务方面的应对提出了几点建议。     

利率市场化改革须存款保险制度先行

伴随我国利率市场化改革的推进,建立存款保险制度势在必行。存款保险制度是利率市场化改革顺利进行的前提和制度保障,对于维护存款人的信心、保持金融稳定具有重要意义。我国当前实行的隐性存款保险制度弊端极大应予废除,须尽早建立符合我国国情的存款保险制度。本文从三个方面对建立我国存款保险制度提出了法律建议。