消费信贷中的关联合同与消费者利益保护

5在消费信贷的合同网络关系中,如何处理买卖合同与信贷合同的关系直接影响到消费者利益保护。在特定条件下,从保护消费者利益的角度出发,需要赋予此两个合同相互影响的法律效力。但是,这种特殊的法律效力只能由消费者主张,否则将使银行承担过大的风险。     

宿迁市个人消费信贷发展探究

引言 消费信贷是指银行向个人而不是向工商企业发放的消费性贷款,如个人住房贷款、住房装修贷款、汽车贷款、助学贷款、个人质押贷款、个人综合消费贷款和个人经营性贷款等.     

以数据仓库技术构建工商银行个贷信用风险管理体系

国际金融界普遍认为，消费信贷利率和净资产回报率高，且风险分散；但在我国由于缺乏有效的控制风险手段，导致贷款成本偏高，因而在大力发展个贷的同时如何控制个人客户信用风险成为各商业银行急需解决的问题。本文立足工商银行，研究发现近年来该行个贷余额不断扩大，在贷款中占比不断提高；但同时其不良率也有攀升的趋势，因而如何强化个贷信用风险管理也成为该行急需解决的现实课题。对此，笔者提出以数据仓库为依托，构建工商银行个人客户信用风险防范平台，重构个贷信用风险管理流程，是走出个贷“一管就死、一放就乱”两难境地的惟一出路。     

中国个人消费信贷状况及风险防范研究

随着个人信用消费的不断扩大，消费信贷的比重不断提高，在整个市场个人信用制度不完善的情况下，个人信贷风险凸现，银行个人信贷中的不良资产率上升。本文从中国消费信贷的总量状况出发，对于银行消费信贷内部结构展开探讨，继而分析消费信贷的客户风险、制度风险及法律政策风险，并以此为基础提出了建立个人信用管理制度、充分利用客户信用分析法、逐步试点个人破产制度、建立银行内控体系及风险转嫁渠道以及完善个人消费信贷的相关法律保障等防范措施。     

热点背后的冷思考——关于丹东市消费信贷业务发展情况的调查

丹东市消费信贷业务有了很大发展，但存在规模小及假个贷等风险隐患，提出健全个人信用资信档案、个人消费信贷法律体系，拓展农村消费信贷等建议。     

构建我国住房消费信贷风险防范体系的条件、难点和对策分析

近年来，住房消费信贷在启动住房消费、促进住宅产业发展和扩大内需方面发挥了积极作用，但与此同时，住房消费信贷风险也逐渐积淀扩大。通过剖析我国个贷风险防范现状和主要难点，从一级抵押市场的主体角度提出了构建符合我国国情的“四位一体”的个贷风险防范体系及相应的具体对策建议。     

论网上银行格式合同中客户权益的保护

<正>一、当前网上银行格式合同对客户权益的损害在网上银行交易中,银行机构凭借其技术和专业上的优势,通常主导着双方交易合同的拟定。客户在享受网上银行服务之前,一般都要与银行签订服务合     

“假个贷”的风险识别与防范

随着个人贷款业务的迅速发展,假个贷的现象越来越引人注目,“假个贷”的出现,严重扰乱了正常的住房金融市场,损害了银行的社会形象,同时给银行造成了巨大的信贷风险,识别和防范假个贷是银行健康开展个人贷款业务的必要措施。     

对信用卡合同格式条款的规制研究——基于金融消费者权益保护的视角

信用卡业务作为当今主流的支付方式之一,在我国快速发展。文章通过梳理国有商业银行、股份制商业银行和部分地方法人银行的信用卡合同,从形式上分析信用卡合同的易读性,从内容上总结合同范本中出现频率最高的三类不当格式条款——告知义务履行不当、风险责任分配不当与个人信息保护不当条款,并借鉴美国与我国台湾地区信用卡格式合同相关的规范制度,针对国内信用卡格式合同制度中存在的问题提出相关建议。     

个人不良贷款诉讼中亟须注意的法律技巧

目前，个人住房贷款是各家银行大力发展的一项重要资产业务。但随着个贷业务的不断发展，个人不良贷款也不可避免地成为银行必须面对，关注和亟须解决的问题。作为银行清收不良个贷的最后手段，向人民法院提起诉讼已较为普遍。但只有注重诉讼技巧的运用，才能达到诉讼目的，避免“赢了官司折了钱”的尴尬局面产生。[编者按]     

以数据仓库技术构建工商银行个贷信用风险管理体系

国际金融界普遍认为,消费信贷利率和净资产回报率高,且风险分散;但在我国由于缺乏有效的控制风险手段,导致贷款成本偏高,因而在大力发展个贷的同时如何控制个人客户信用风险成为各商业银行急需解决的问题。本文立足工商银行,研究发现近年来该行个贷余额不断扩大,在贷款中占比不断提高;但同时其不良率也有攀升的趋势,因而如何强化个贷信用风险管理也成为该行急需解决的现实课题。对此,笔者提出以数据仓库为依托,构建工商银行个人客户信用风险防范平台,重构个贷信用风险管理流程,是走出个贷“一管就死、一放就乱”两难境地的惟一出路。     

通过银行卡案例解析格式条款的适用局限

格式合同，又称制式合同，是指一方预先制定合同条款，相对方只能全部同意或不同意的合同。要订立格式合同，相对方必须全部接受合同条件，否则就不能订立合同。由于格式合同的条款是单方事先制定的，合同条款的定型化导致了相对方不能就合同条款进行协商，不能体现合同自由原则，必然会存在一些弊端，也容易由此产生纠纷。但无论如何，格式合同得以在商事活动中广泛使用，必然有其存在的合理性，不能因其存在一些弊端而否定其存在的价值。     

中国个人消费信贷状况及风险防范研究

随着个人信用消费的不断扩大,消费信贷的比重不断提高,在整个市场个人信用制度不完善的情况下,个人信贷风险凸现,银行个人信贷中的不良资产率上升。本文从中国消费信贷的总量状况出发,对于银行消费信贷内部结构展开探讨,继而分析消费信贷的客户风险、制度风险及法律政策风险,并以此为基础提出了建立个人信用管理制度、充分利用客户信用分析法、逐步试点个人破产制度、建立银行内控体系及风险转嫁渠道以及完善个人消费信贷的相关法律保障等防范措施。     

个人权利凭证质押贷款业务亟待创新

个人权利凭证质押贷款业务呈萎缩趋势。个人权利凭证质押贷款是银行传统的个贷业务，是操作简单、风险小、收益好的个贷品种。但是，近年来在住房、汽车等个人贷款快速发展和储蓄存款总量快速增加的同时，权利凭证质押贷款业务却呈现萎缩趋势。以建行新乡分行为例，个人权利凭证质押贷款平均余额2000年为1500万：元，2001年为1220万元，2002年为1080万元，2003年却跌到     

从信用卡业务的盈利模式看风险管理

一、信用卡业务的发展现状 信用卡是商业银行或专营公司向个人和单位发行，持卡人可凭卡在特约商户购物消费，或在银行存取现金，且具有消费信贷功能的信用凭证。信用卡的主要功能包括消费信贷、消费结算、存取现金和银行转账等。由于信用卡实行存款不计利息、贷款享受一定免息期的政策，因此其最基本的功能是消费信贷，这种消费信贷实际上是一种循环信用。     

浅议信用卡保险

信用卡保险的现状 信用卡是商业银行或专营公司向个人和单位发行的，凭此向特约商户购物消费或向银行存取现金，并具有消费信贷功能的信用凭证。信用卡的主要功能包括消费信贷、消费结算、存取现金和银行转账等。     

银行机构执行贷款合同文本应注意的问题

今年，农总行要求系统内采用新的格式合同本进行贷款操作。这是农行系统能充分运用法律手段、有效化解金融风险的重要举措。所谓格式合同本，按照权威的解释，就是指一方当事人为了重复使用预先拟制好的、具有条款内容并在订立合同时未与对方协商或未充分协商的合同。制式合同是民事、经济合同的一种重要表现形式。新的格式合同本虽给各操作单位带来一些便利，但我国《合同法》却对此有较多限制性规定，这就需要操作人员给予特别重视。     

浅谈工程询价中的格式合同

本文就政府采购需要构筑一个完善的采购管理体系,强化管理意识,规范合同管理推行使用格式合同,提出了一些问题、现状、困难,叙述了合同管理的必要性,格式合同的特征、使用的利与弊,突出了格式合同的重要性和贯彻执行的必要性。继而阐述了当前建设工程实现合同标准化和工程类政府采购使用格式合同的情况。又从四个方面总结了现阶段工程类政府采购使用格式合同的亮点特色。     

法式睿智品味金生——访法兴银行投资及个贷产品策略部总经理吴蔚

法兴银行是欧元区最大的金融机构之一--法国兴业银行集团在华的全资子公司,目前在国内的主营业务包括企业与投行、商业及个人银行以及私人银行,是迄今为止唯一一家在华提供零售银行个人业务的法资银行.作为个人银行投资及个贷产品策略部的负责人,吴蔚对法兴在市场的发展充满期待.     

个人消费信贷业务存在的问题及对策

个人消费信贷业务包括：个人大额耐用消费品信贷、个人汽车消费信贷、个人小额质押信贷、个人综合消费信贷、个人住房消费信贷、个人助学信贷业务。