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从贷款企业的财务运营能力预警评价、经营管理能力预警评价、技术创新能力预警评价三个层面系统设计商业银行信用风险预警机制的指标体系,在确定各因素预警临界值基础上,进行信用风险预警机制的警示设置,并构造警度评价函数,以实现商业银行信用风险预警机制的警度判断及处置功能,从而实现商业银行信用风险预警机制的预警功能,为构建科学高效的商业银行风险管理机制提供重要的理论指导与决策参考。 相似文献
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基于银保协作路径分析了信用评估的功能与特征,对贷款企业实施信用评估,就是商业银行信用风险的识别过程。对此,设计了贷款企业信用评估系统的指标体系,并运用多层次系统模糊综合评判法,构建了信用评估系统的评判模型,有效解决了信用平稳状态下贷款企业的信用评估问题,实现了商业银行信用风险的识别目标。该研究成果将为构建科学高效的商业银行信用风险管理机制提供理论指导与决策参考,具有重要的理论与现实意义。 相似文献
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银保协作视角下担保信用风险分散的机理与路径研究 总被引:2,自引:0,他引:2
构建中小企业信用担保机制是解决中小企业融资瓶颈的重要途径,作为金融市场的重要组成部分,中小企业信用担保市场承担着重要的金融功能.一方面,文章从金融经济学视角分析了商业银行与担保机构风险分担理论,并提出应建立商业银行与担保机构的外部协作机制,来实现担保信用风险的外部分散目标.另一方面,通过金融创新,建立基于担保投资理论的风险内部分散机制,来实现担保信用风险的内部分散目标.本研究对于构建完备有效的中小企业信用担保体系,切实有效地发挥中小企业信用担保机构在中小企业融资中的作用,具有很好的理论指导和现实意义. 相似文献
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随着我国GDP增长回落,我国经济进入了新常态,中国经济进入了结构调整、转型升级的关键阶段.商业银行在近些年得到迅猛的发展,并且已经成为市场经济的重要主体,面对新常态经济发展形势,也给商业的发展带来新的变革.信贷业务是商业银行的主营,因此信用风险也是其关注的焦点,在新常态经济发展形势下,商业银行的信用风险也发生了变革.基于此,本文对新常态下商业银行信用风险进行了分析,并且提出了具体的应对措施,旨在降低商业银行的信用风险,促进商业银行的长远发展. 相似文献
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在分析银保协作与可选择性风险转移(Alternativ Risk Transfer,即 ART)保险的内在逻辑基础上,进一步分析 ART 保险实现银行信用风险转移的内在机理,并以此为依据设计银保信贷系统的 ART 保险机制。结果表明,ART 保险可以有效分担银保信贷系统的信用风险,降低银保信贷系统的风险运营成本,提升银保信贷系统的运营效率,并实现商业银行信用风险转移目标。可见,推行银保协作型信贷模式,对于治理信贷配给,从而提升信贷市场效率具有重要意义。 相似文献
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文章分析了新常态下商业银行信用风险面临不良贷款持续增加、风险传递范围扩大、客户自身抗风险能力脆弱、风险管控不到位等变化,提出通过严格落实信用风险管控责任、主动做好全流程信用风险管控、持续开展问题客户信用风险排查、全力化解问题客户实质性风险、加快清收存量不良贷款等加强信用风险管理的建议。 相似文献
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刘新彦 《中国农业银行武汉培训学院学报》2016,(4):53-58
金融风险诱发因素、表现形式及传导途径日趋复杂,对金融机构风险管理带来了新的挑战。本文对经济新常态的趋势特征以及经济新常态对银行业资产业务的影响进行了深入分析,并就商业银行主动适应经济下行和结构调整的新常态,守住风险底线,从结构调整、客户准入、信贷全流程管理、重点领域防控和风险化解处置等五个方面提出了对策建议,有利于商业银行选择正确的信贷投向、及时预判信用风险、前瞻化解潜在风险,从而保持资产质量和盈利能力的稳定。 相似文献
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中国农业银行厦门市分行课题组 《中国农业银行武汉培训学院学报》2016,(4):59-61
信用风险是商业银行经营的底线。厦门市属计划单列市,厦门辖内的商业银行业务总量小,对风险的缓释能力较弱,必须把信用风险管控作为经营管理的重中之重来抓,从转变信贷管理观念,加快信贷结构调整,严格客户授信管理,做实贷后管理和建设信贷队伍等方面入手,务实可持续发展基础。 相似文献
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在分析风险自留的内生逻辑基础上,进一步分析风险自留实现银行信用风险补偿的内在机理。研究表明:银保信贷系统通过对贷款企业个体风险与事先设定的平均代偿风险的匹配性甄别,实现对银行信用风险的分级补偿功能。针对银行超预期信用风险,先行实施银行风险拨备机制对银行平均代偿风险进行补偿,然后实施超额风险自留机制对超过平均代偿风险的银行超额风险部分再次进行补偿,超额风险自留补偿基金将由银行与担保机构依据各自的风险均衡配置阈值占比共同筹集,以此来实现银行信用风险分级补偿目标。并以此为依据,设计了银保信贷系统风险自留机制。 相似文献
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信用风险又称违约风险,是指借款人因故不愿或无力履行合同条件而构成违约,致使银行遭受损失的可能性。汽车供应链金融的信用风险与汽车供应链的运作紧密相关,一旦供应链条上的某一个节点出现问题,由此引起的风险会沿着产业链条向上下游相关企业传导和扩散,从而影响银行贷款资金的安全。以汽车经销商融资业务为例,建立汽车经销商融资业务信用风险传导模型,探讨汽车产业链上下游的价格变动可能引发的信用风险。 相似文献
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市场经济是信用经济,社会信用体系是我国的重要制度体系。目前必须立足我国国情,以开发性金融为工具。积极推进信用建设。对我国征信系统的作用和建设状况进行了分析。风险管理能力是商业银行的核心价值所在,对我国商业银行信用风险管理及对策进行了研究。 相似文献
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市场经济是信用经济,社会信用体系是我国的重要制度体系.目前必须立足我国国情,以开发性金融为工具,积极推进信用建设.对我国征信系统的作用和建设状况进行了分析.风险管理能力是商业银行的核心价值所在,对我国商业银行信用风险管理及对策进行了研究. 相似文献
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我国商业银行不良贷款居高不下,本文从博弈论的角度分析商业银行信用风险形成原因,由于银行与企业之间“逆向选择类型”和“道德风险类型”原因的存在,使银行在博弈过程中处于“劣势”,因此必须采取一系列措施改变银行所处的被动局面。 相似文献
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物流金融理论下商业银行信用风险管理研究 总被引:7,自引:0,他引:7
物流金融业务不仅可以解决制造企业的融资瓶颈问题,推动物流企业的业务拓展,还可以为银行业的金融创新提供条件。但是这种新兴的业务在给商业银行提供诸多利益的同时,也带来了一定的风险。本文通过对物流金融理论进行梳理,识别了商业银行开展物流金融业务可能产生的新的信用风险,并针对这些新风险提出了相应的防范对策。 相似文献
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信用风险是商业银行所面临的基本风险,也是目前中国商业银行最主要的金融风险.银行大量的不良资产和国外银行的竞争,使得提高银行的信用风险管理水平成为中国银行业面临的重要课题.本文分析了当前我国商业银行信用风险存在的主要问题以及成因,并介绍了我国现行的信用风险管理制度.文章最后给出一些相应的对策 相似文献