把准高端客户脉搏 创新银行理财业务

我国银行开办个人理财业务不过短短几年，竞争已经十分激烈，特别是在高端客户市场，更是烽烟四起，各家银行纷纷针对高收入客户群体推出了各自的个人理财服务产品，为高价值客户群体提供更为贴心、更为周到的个人理财服务。     

“新龟兔赛跑”蕴含理财常识

前几天,笔者听到一个“龟兔赛跑”的续集版,觉得对理财还真有些启发。故事从我们小时候一直听到的“龟兔赛跑”开始。从前,乌龟和兔子在争辩谁跑得快,所以决定来一场比赛分高下,选定了路线,就此起跑。一开始,兔子遥遥领先,想可以在树下坐一会几放松一下再继续比赛。没想到它在树下睡着了,     

借鉴国外经验拓展国有商业银行个人理财业务

国外银行开展个人理财业务经验及启示1.清晰的市场定位和与之匹配的市场策略以汇丰银行为例,其私人银行业务"门槛"与花旗等世界级大银行相当,但该行将目标客户进一步定位在那些"低调、藏而不露"的巨富,因此汇丰私人银行以"护财"为其核心价值,通过全方位的财务顾问服务,帮助客户增加财务的私密性,保护财产免受法律审核与纠纷,节省收益、利     

理财争夺战：高端客户是关键

高端客户就是“二八定律”中的20％，抓住了这20％，可以带来80％的效益。为此，理财争夺战中，高端客户就成为关键，成为能够为银行带来高效益的关键。[编者按]     

个人理财新探

个人理财业务的内容非常丰富,所涉及的面也非常广泛,市场前景广阔,因此目前各家商业银行纷纷使出浑身招数开展个人理财业务,足有其现实背景,并具有十分重要的战略意义。     

金色阳光理财工作室设计方案

对于银行来说，客户的需要正是利益所在，私人银行业务是个耀眼的“金矿”。个人财富具有价值稳定、流动性高及易变现等特点。据统计，在过去的几年里，美国的私人银行业务每年的平均利润都高达35％，年平均赢利增长12％-15％，远远优于一般的银行业务。据中国社会调查事务所(SSIC)在北京、天     

多管齐下，大力发展个人理财业务

银行的竞争归根结底是对客户的竞争，尤其是对中高端客户的争夺。个人高端客户是银行个人银行业务效益的主要增长点。“二八定律”揭示了一个客户贡献度的统计规律。以广东省分行为例，存款余额20万元以上的VIP客户数量仅占0．98％，但其客户资产余额贡献度达到41．15％，存款贡献度更达43．98％，个人中高端客户人均存款是普通个人客户的79倍。对高端客户的服务能力如何，是银行核心竞争力的重要体现。个人高端客户是当今乃至未来中国银行业竞争的焦点，无论是国内的股份制商业银行还是外资银行，都把主要资源放在为个人高端客户服务上。     

国外个人理财业务的发展现状及经验借鉴

个人理财业务是传统私人银行业务的扩展.国内经济的持续快速增长,促使富裕个人客户群体不断扩大,而经济活动的日益频繁、复杂又产生了对个人理财的迫切需求,个人理财市场已经成为国内众多金融机构争夺的重点.因此,充分了解国外金融机构个人理财业务发展的现状和特点,积极探索和寻求适合中国国情的个人理财发展模式.     

何时不戴着镣铐跳舞--由汇丰银行"卓越理财中心"的服务看中资银行个人理财

在已进入中国金融市场并欲"大捞一笔"的外资银行里,为个人客户量身订做长、中、短期理财方案并分享理财收益、分担理财风险等个人理财服务已是他们同中资银行竞争的优势之一.     

我国商业银行个人理财业务新探析

一、我国商业银行发展个人理财业务的现状 我国商业银行个人理财业务虽然起步晚,但是发展速度快.尤其是进入21世纪,我国商业银行个人理财业务出现爆发式的增长.麦肯锡公司调查显示,2000年到2006年,中国个人理财市场每年的业务增长率高达到18%.目前.各家商业银行都把个人理财业务作为发展重心,并主要通过加强个人理财产品的品牌建设,设立面向高端客户的私人银行,来争夺理财市场.     

银行个人理财服务之我见

近年来,国际金融市场动荡不安,国内富裕阶层和普通消费者对银行理财业务的认知程度愈加强烈,这样银行的理财服务走进了消费者的生活,同时以稳定的、低风险的收益也得到了各家银行认可,经过几年经历银行业也逐步趋于个人理财服务的成熟时刻,那么银行个人理财服务如何突出一家银行比较竞争优势呢?是摆在我们面前的一个非常急迫的问题。     

阳光理财：早晨八九点钟的太阳——中国光大银行私人业务部总经理武健访谈

2004年初，光大银行率先推出阳光理财A计划这一新型外汇理财产品；2004年9月，又首家推出人民币理财产品——阳光理财B计划，打出一套漂亮的组合拳。一向以对公业务见长的光大银行，为何在个人理财市场大起炉灶；作为第一个尝试，这只“螃蟹”的味道如何；面对日益丰富的“菜系”和“口味”越来越刁的客户，这道招牌大菜又该如何烹调?     

规范“银证受托理财”业务管理的途径分析

前段银行和证券联合推出的受托理财业务在市场上反响巨大,受到客户的普遍欢迎。其保底年收益率由年初的1.98%上涨到五月末的5%左右,更有甚者打出保底7.7%的高收益。作为金融创新品种,出于风险考虑,证监会日前通知暂停此类业务,待规范后视情况而定。虽已暂停,但它已经在国内证券市场上表现出旺盛的生命力。一、银证受托理财计划的现状所谓银证受托理财计划业务,即由银行作为中介,代理客户将资金通过银行委托给证券公司进行证券投资,并承诺(口头)一定收益的业务,每份计划起点为5—10万元,并以此为起点单位以整数递增。操作流程是:客户在银行签订定一份协议书,银行起中介和监管的作用,即将客户介绍给证券公司,并且负责监管证券公司的运作情况以及资金往来划拨等事项。随后开立一个存款帐户并存入相应资金,银行会将资金转入券商的理财专户,并且在一个指定证券帐户中运作。此后,银行每季度向客户的存款帐户中划入一定的收益,一年     

券商集合理财，“财气”正旺

国内外的投资界都纷纷看好中国的A股市场．认为2006年的A股市场将步入长期牛市的酝酿期。[编者按]     

基层商业银行个人理财业务的差距和拓展

商业银行个人理财业务是一项综合性很强的业务，它要求理财人员不仅全面掌握银行业务，同时具备种种投资市场知识；懂得营销技巧，又通晓客户心理。[编者按]     

如何树立理财业务品牌之我见

随着国内经济快速增长和个人财富的提升,单一的储蓄业务已不能满足日益增长的个人财富规划和增值需求,"理财"理念已逐深入人心并付诸具体行动.     

信托理财：高端客户的财务管家

信托是一种财产管理制度,最早起源于英国,是以代理他人运用资金买卖证券、管理财产等为业务内容的信用活动。通常是拥有资金财产的单位或个人,为了更好地运用和管理这些财产,取得较好的经济收益,委托信托部门代其运用、管理和处理。     

商业银行个人金融理财业务的理论与实践

开展个人金融理财业务已成为商业银行新一轮金融竞争的焦点，但在认识和实践上往往存在把个人金融理财业务等问题于商业银行零售业务或者仅仅理解为信息咨询类业务的种种误区，影响了其健康发展，本文从业务性质，服务对象，法律关系等多方面对其进行考察，认为个人金融理财业务是一种有特定外延和内涵的金融业务，其服务对象是特定的个人（不仅仅指个体的自然人），是以咨询与代理为主要内容的综合性中间业务，在此基础上提出了定义对其业务功能作了新的定位，新的定位有助于发挥个人金融理财业务既是产银行新的效益增长点，又是其他中产烽务和资产负债业务强劲助推器的积极作用。