我国农村金融组织体系的功能监管研究

从逻辑上讲,金融监管首先是一个实践问题,而金融监管理论是金融监管实践的抽象总结,它的产生和发展来源于金融监管实践的发展变化.论文首先介绍了功能观金融监管理论,从金融监管与经济学的一个基本范式"看不见的手"出发,尤其是结合我国农村金融的特殊性,论证了农村金融监管制度的必要性;然后,通过对我国农村金融监管制度的历史进程分析,发现其存在诸多缺陷,而这些缺陷和问题的产生都是与我国农村金融监管的机构视角联系在一起的.最后,论文以金融体系的功能视角为出发点,提出了我国农村金融监管创新的五个方面,即要实现农村金融的监管理念创新、监管模式创新、监管方法创新和内控机制创新,并要以法制化为保障.     

影子银行体系的内涵及其监管的制度构建

影子银行体系是金融监管理论和实务界关注的焦点,如何对影子银行体系实施有效的监管成为监管当局亟待解决的课题,而监管制度建构的前提是厘清影子银行体系的内涵。对影子银行体系内涵涉及到的构成要件进行梳理及对中国影子银行体系监管现状进行剖析后发现,监管的制度模式已滞后于综合金融业务的发展,传统的微观审慎政策工具已不能对交叉领域中影子银行监管套利行为进行有效抑制。因此,需对于现存监管模式进行渐进式改革,建立影子金融监管委员会,明确金融监管各部门之间协调主体和责任归口,建构宏观审慎监管框架,逐步完善影子银行监管的制度构建。     

影子银行体系的内涵及其监管的制度构建

影子银行体系是金融监管理论和实务界关注的焦点,如何对影子银行体系实施有效的监管成为监管当局亟待解决的课题,而监管制度建构的前提是厘清影子银行体系的内涵.对影子银行体系内涵涉及到的构成要件进行梳理及对中国影子银行体系监管现状进行剖析后发现,监管的制度模式已滞后于综合金融业务的发展,传统的微观审慎政策工具已不能对交叉领域中影子银行监管套利行为进行有效抑制.因此,需对于现存监管模式进行渐进式改革,建立影子金融监管委员会,明确金融监管各部门之间协调主体和责任归口,建构宏观审慎监管框架,逐步完善影子银行监管的制度构建.     

开放条件下中国金融监管制度的创新与完善——基于全球金融危机的重新审视

金融监管制度改革是自2008年全球金融危机后金融监管体系改革的重要内容之一。当前我国金融监管制度在意识理念、监管模式及制度完善方面存在弊端,这些弊端存在的深层次原因既有前提性、现实性原因,也有关键性、根本性原因。建立适合中国国情的金融监管制度改革应重塑金融监管理念,确立金融监管主体,完善监管制度体系,加强金融监管国际合作。     

转型经济时期的金融管制——对制度冲击与信息约束的初步研究

中国渐进式改革的特点内生地决定了金融监管的困境。在制度变迁和信息约束的双重背景下,对原有监管方式及手段的调整,要在相应的制度前提下进行,并要重视市场环境对监管信号传递的信息约束。而充分考虑我国现阶段相应的社会、政治、经济、金融等内外部因素条件,发挥制度的约束功能,加强监管机构的独立性等则是关系到我国金融监管改革的重要问题。     

“后金融危机时代”我国金融监管体制的完善

我国现有金融监管体制存在的问题主要是金融监管法律制度不够健全、金融监管目标与内容及方式存在缺陷、缺乏信息共享机制和统一协调机制以及忽视对金融消费者利益的保护。后金融危机时代,我国金融监管体系改革应该坚持宏观审慎监管原则,建立统一协调的金融监管机构。     

论金融监管的公众认同

金融监管的公众认同是社会公众对于金融市场的治理及其效果的认可和接受。公众认同之于金融监管,具有重要的作用和意义。但在当下中国,金融监管的公众认同面临监管主客体之间存在信任障碍、威权管制模式不适应金融监管发展趋势、忽视金融消费者保护、金融排斥问题严重等现实障碍。因此,金融监管公众认同的实现路径有赖于社会资本和制度资本的共同作用。一方面,通过引入社会资本理论,化解金融监管的理念困境,扩展监管思路;另一方面,通过完善和设计制度资本以弥补社会资本的缺陷和不足。     

美国金融监管制度改革及其对我国的启示

在回顾美国金融监管制度历史演进的基础上,阐述了美国现行伞形监管模式及其存在的问题,评析了美国本轮金融监管制度改革方案的核心内容,指出了本轮美国金融监管制度改革对我国的启示。认为本轮美国金融监管制度改革将对全球金融体系和金融市场产生广泛影响。当前我国应尽快建立一元金融监管体制以完善金融监管协调机制;加强对评级机构的监管以保护消费者利益;转变金融监管方式,正确处理金融创新与金融监管的关系。同时,我国还应加强国际监管协作,共同防范金融风险。     

我国金融监管的制度稀缺与制度创新

制度本身是一种稀缺资源,好的制度具备信息、降低交易成本、激励和约束四大功能。在我国经济体制转型时期,制度稀缺是我国的基本国情,而当前我国的银行风险很大程度上是监管制度短缺性风险。本文对我国金融监管制度创新的必要性进行了分析,并从建立风险性监管制度、激励型监管制度、规范监管操作和监管行为、建立金融监管的再监督机制等方面提出了监管制度创新的设想。     

基于交易费用理论的金融监管制度变迁解读

交易费用理论揭示,制度变迁的动力在于节约交易费用。用交易费用解析金融监管制度,可以发现,金融监管制度改变了金融交易行为集,降低了金融交易费用,促进了金融交易规模扩大。我国1977年以前"大一统"的金融体制下,设立金融监管不能降低交易费用,因而,没有金融监管是合理的。改革开放以来,我国金融监管从集中到分业监管的变迁,节约了金融交易费用,促进了金融业的繁荣发展。未来我国的分业金融监管将逐步走向统一监管,但是,现阶段选择协调监管更有效。     

论美国金融监管的制度变迁

在美国金融监管制度的历史沿革和发展轨迹中 ,美国实行的是不同的金融监管制度 ,它是由该国不同时期的经济、政治、社会等因素的变化来决定的 ,监管制度的利与弊并不在于分业或混业 ,而在于这种制度能否适应经济发展的要求。我国可以借鉴美国金融监管制度变迁中的一些成功经验和做法 ,顺应世界混业经营的大趋势 ,利用我们自身的优势 ,现阶段为我国由分业转向混业进行过渡性、前瞻性的制度安排。     

供给侧改革背景下我国金融监管体制重构的思考——基于互联网金融对传统金融的冲击分析

近些年来,混业经营已成为金融市场发展的趋势。其中,以互联网金融为代表的混业经营正在加速推进混业监管的进程。而中国金融监管制度停留在分业监管的阶段,不利于金融市场的趋良性发展。可见,金融监管制度改革已经迫在眉睫。金融市场的混业经营将倒逼金融混业监管,互联网金融的快速发展也将更加需要混业监管。文章首先纵观国外金融监管改革路径并进行对比分析;接着构建金融监管演进的数学模型进行推理,得出金融监管改革不仅是金融混业经营发展所推动的结果,而且是金融监管制度演进的必然选择;混业监管对于金融监管主体和金融经营者而言,是一种"双赢"策略。在此基础上,提出建立金融监管磋商会议制度构想。最后在构建系统性金融监管体系、分层次推进混业监管改革、坚持以市场的运行为导向以及形成综合性风险控制体系等方面提出建议。     

对完善金融监管法律制度的思考

金融业的快速发展,不仅使金融监管的难度加大,而且使金融监管的重要性也更加突出。本文通过对我国现行金融监管法律制度的研究以及对西方国家金融监管体制的学习分析,结合我国金融监管的现状,对完善我国的金融监管法律制度的建设提出了若干建议。     

基于交易费用理论的金融监管制度变迁解读

交易费用理论揭示，制度变迁的动力在于节约交易费用。用交易费用解析金融监管制度，可以发现，金融监管制度改变了金融交易行为集，降低了金融交易费用，促进了金融交易规模扩大。我国1977年以前“大一统”的金融体制下，设立金融监管不能降低交易费用，因而，没有金融监管是合理的。改革开放以来，我国金融监管从集中到分业监管的变迁，节约了金融交易费用，促进了金融业的繁荣发展。未来我国的分业金融监管将逐步走向统一监管，但是，现阶段选择协调监管更有效。     

国际金融危机背景下金融监管理论研究思考

将经济学家关于金融监管的理论解释概括为两种基本的范式:市场失灵范式和政府失灵范式。根据前者,政府之所以介入金融部门、实施金融监管,其根本原因在于金融领域普遍存在的市场失灵。而后者对政府实施金融监管的动机和能力提出了质疑,对传统范式下金融监管的公共利益论进行了反思,提出了金融监管的私人利益论。在国际金融危机的背景下,厘清金融监管的理论依据,对于经济转轨中的中国深化金融监管体制改革,具有重要的意义。     

金融监管国际协调与合作相关法律制度探析

金融及经济的自由化大大增加了金融风险跨国传递的途径、机会和速度,金融监管的国际协调与合作已经被提上了议事日程。以巴塞尔体制为范本建立起来的金融监管国际协调与合作的法律制度的显著特点是非正式性,随着系统性金融危机的发生,这种特性成为相关法律制度的主要局限所在。中国在金融监管国际化的过程中,既要顺应金融监管的国际协调与合作的大趋势,又要规避相关法律制度局限带来的消极影响。     

加入WTO后我国金融监管面临的挑战及对策

金融监管制度是现代金融制度的一个重要组成部分。WTO体制下的金融服务贸易协议对我国金融监管现状形成了挑战。为此,我们要按照市场规则和国际惯例,构建起行之有效的金融监管体制,以符合全球金融服务贸易自由化的发展趋势。     

有效性金融监管及内郜审计行为分析

金融监管是中央银行制度组合中的一项最为基础的、重要的制度安排。相对金融稽核(外部审计)来说，央行内部审计无论是理论基础、还是运作方式仅算起步，正因为如此，也给业内人士更多困惑，是职能弱化?还是一种新的运作模式?作为一个课题，一个广阔的思考空间呈现在每个从业人员面前。但是，有效的金融监管是坚定不移的。本文沿着“有效金融监管的内涵与内在机理”、“我国金融监管的制度变迁”、到“内部审计行为分析”展开，意在通过有效性金融监管内涵的透视，寻求有效的监管模式，借助成本效益分析，析出我国金融稽核制度设计上的种种缺陷，导出以内部审计为主导型金融监管模式的必然性。全文重点在于描述内部审计的主体、客体、目标、人员素质、组织体系、实施前的准备与当前亟待解决的问题。     

加强我国金融监管的法律对策

我国金融监管在目标、体制、法律制度等方面均存诸多不足,为加强我国金融监管,应确立明确而具体的目标,建立多种监管机构相互配合的监管体制,推行全过程监管,以及建立科学与完备的金融监管法律体系。     

金融监管改革与法治的契合——基于负面清单制度视角

中共十八届三中全会提出了全面深化改革的重要部署,四中全会提出全面推进依法治国的重大决定,如何正确认识二者的关系已成为我国社会各界讨论的焦点。文章从近期热议的金融监管领域的负面清单制度入手,分析了我国金融监管模式的演变历史及发展趋势。认为负面清单制度契合了深化改革与依法治国的要求,符合金融监管的发展趋势,提出了实施金融监管负面清单制度应坚持的五大基本原则。