我国消费信贷发展前景分析——基于消费信贷结构发展的视角

本文在总结我国消费信贷发展现状的基础上,借鉴国外成熟市场发展经验,基于消费信贷结构发展视角,从消费信贷供给机构、期限结构以及地域分布三个方面分析我国消费信贷发展前景。在经历了初期的迅猛发展之后,我国消费信贷已进入一个较为稳定的快速增长期,未来市场发展空间大,消费信贷结构趋于成熟。     

新时期我国的消费信贷发展问题研究

从1985年中国建设银行深圳市分行,发放我国第一笔个人住房抵押贷款业务开始,消费信贷业务在我国发展已经有近30年的时间了。期间消费信贷在我国经济发展中起到了巨大的推动作用,本文从消费信贷在我国发展的基本现状入手,指出现在消费信贷发展中存在不能满足市场需要的不足问题,提出解决消费信贷发展受到制约的可行性建议,保证消费信贷继续发挥促进我国经济健康长足发展的积极作用。     

论消费信贷的适度发展

针对现有研究对于我国消费信贷发展中制约因素的讨论,以及2008年金融危机后一些研究提出的消费信贷市场发展要适度的观点,本文研究了消费信贷的适度发展问题.本文首先确立了衡量消费信贷适度发展的准则,然后建立模型分析了消费信贷的适度规模,指出消费信贷适度规模的存在与否取决于经济增长的不同阶段上收入水平的不同本文在这一框架下分析了可能导致消费信贷发展不足、影响消费者福利水平的制约因素.     

我国消费信贷的发展与风险防范

目前,我国消费信贷市场空间不断拓展,个人信贷、住房信贷等业务获得迅速发展。通过对我国消费信贷发展问题进行分析,发现我国消费信贷的发展与风险的防范不够完善,并提出要解决这些问题就需要科学规范我国商业银行内部管理体系,完善个人联合征信与消费信贷担保等配套制度,建立起完善的个人征信体系和科学的个人征信评价体系,以促进消费信贷的进一步发展。     

中国消费信贷的现状和发展分析

消费信贷是金融机构对消费者个人提供的信贷,其主要用于消费者购买耐用消费品、房屋及各种劳务等。为了抵御全球金融危机,我国继续把扩大内需、开拓消费市场作为当前以及今后一段时期政府宏观调控的主要任务,并把发展消费信贷作为扩大内需的重要手段,这就使消费信贷市场蓬勃发展的趋势不容质疑。但是我国消费信贷的发展中仍存在诸多问题,如何去更好更快地完善和发展我国的消费信贷市场,从而促进国民经济健康发展已经成为摆在我们面前的一个重大而现实的问题。     

对消费信贷“热”背后的几点思考

金融危机肆虐全球,而中国经济能够独善其身,一枝独秀,应该说政府刺激消费的政策是卓有成效的,消费信贷在其中扮演着十分重要的角色,对经济恢复增长作用巨大。然而,我们也应清醒地认识到,消费信贷热的背后也暴露一些问题,正确剖析我国消费信贷发展中存在的问题,并相应地提出进一步发展和完善我国消费信贷市场的建议,对促进我国消费信贷市场,以及经济健康发展意义重大。     

关于完善信用卡消费信贷的建议

我国大力推行消费信贷,而信用卡消费信贷又是信贷市场的一个重要组成部分,因此信用卡消费信贷的稳定和健康发展十分必要。应调整发卡机构运营模式,完善信用卡功能,加大宣传力度,加强风险管理监督力度。     

试析我国汽车消费信贷发展的制约因素

汽车消费信贷的发展状况决定了潜在的汽车消费欲望转化为现实消费需求的可能性。目前我国个人信用体系的不完善严重阻碍了汽车消费信贷市场的发展。本文着重探讨了制约我国汽车消费信贷发展的因素,并提出解决问题的对策建议。     

商业银行消费信贷的风险分析

目前,我国消费信贷市场空间不断拓展,住房信贷、汽车信贷、耐用消费品信贷、助学信贷等业务获得迅速发展. 随着消费贷款规模的不断扩大,该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来,在有些地区还表现得比较明显,商业银行应加强对消费信贷风险的分析与识别,以便及时采取措施,防范消费信贷风险.     

谈次贷危机对我国消费信贷的启示

美国次级房贷危机的爆发给全球经济带来严重的冲击,由此对我国消费信贷的发展产生影响并予以警示.在我国大力拉动内需、发展消费信贷的背景下,本文分析、借鉴美国次贷危机的原因,分析研究我国信贷发展过程中出现的一系列信贷管理体系不健全的问题,其主要源于我国特有的文化及社会发展进程.因此,文章从促进消费信贷发展和信贷风险防范这两方面提出相应的对策和建议,以利于我国消费信贷市场的健康发展.     

消费信用与消费者破产研究

消费信用与消费者破产之间存在密切的联系。进入消费者破产程序的消费者必然有无法偿还的债务,而消费者只有接受了消费信用,才可能成为债务人,因此,消费信用是消费者破产的根本原因。消费信用越容易获得,消费者过度负债的可能性就越高,相应地,消费者对宽松的消费者破产制度的需求就越强烈。从消费市场的繁荣程度和消费者破产数量的关系来看,二者是成正比关系的。消费者破产制度作为消费信用的回收制度将影响消费信用的供给与需求,促进信用体系的建设。消费信用在我国进入快速发展时代,从控制社会危机的角度来看,消费者破产制度的建立已经迫在眉睫。     

Consumer Perceptions of the Consumer Credit Process

This research contrasts the perceptions of consumers with those of loan officers faced with similar credit application situations. Fundamental misperceptions of the credit granting process are encountered. Consumers clearly misperceive the credit standards of both banks and finance companies. Given large interest rate differentials between loan sources and the narrow shopping scope of most consumers for consumer credit, equitable allocation of credit dollars demands greater appreciation of the nature of the credit evaluation process by lender and borrower.     

Consumer Knowledge and Understanding of Consumer Credit

Much has recently been written about the desirability of restrictive usury laws. While low maximum rates may prevent excessive charges to some, they also limit the ability of high-risk persons to borrow. Therefore, if consumers have a sufficient understanding of the credit market to realize what they are paying for and how much they are paying when they borrow, a case can be made against low maximum finance rates. This article reports on a nationwide study designed to measure consumer knowledge and understanding of consumer credit. The results are that while consumers can generally rank lenders correctly in terms of cost, there are serious gaps in their knowledge of the credit market. Education and income are the key determinants of knowledge and understanding of consumer credit.     

论消费信贷与国内需求

本文通过对消费信贷的理论与实证分析,提出了关于消费信贷与国内需求内在关系的两个定理,即长期消费需求等效定理与短期国内需求不等效定理.根据这两个定理,作者认为,消费信贷既不能拉动长期消费需求,也不能拉动短期国内需求;因此,消费信贷不应成为刺激消费的首选之策,而不断提高城乡居民的收入,才是扩大国内需求的根本举措.     

Consumer Credit Risk and Pricing

Previous academic studies viewed borrower rejection as a sign of market imperfections in the consumer credit markets, but this view was based upon the assumption that differences in the levels of borrower creditworthiness could not be accurately identified. Today, it is possible to differentiate between types of borrowers, and riskier borrowers can participate in credit markets if they are willing to pay relatively higher borrowing costs. Hence, a more critical issue concerning the performance of these markets should be whether loan prices correctly reflect the level of borrower credit risk. This paper reexamines consumer participation in credit markets looking specifically at issues related to the pricing of borrowers of different credit risk.     

Credit, Debt and Consumer Protection

Should credit consumers always be deferred to? Dr Tom Sorell contributed to the British Open University Business School MBA programme, and is Head of the Department of Philosophy at the University of Essex.     

消费信贷对消费需求的影响效应分析

本文选取中国和美国1990-2004年消费信贷与居民消费的数据,对消费信贷对消费需求的影响效应进行分析比较,结果表明,在现阶段,由于我国经济改革造成的不确定性预期增强、居民贫富差距扩大及消费的挤出效应等原因,消费信贷对居民消费的刺激作用很不显著.扩大消费需求的根本举措在于提高居民收入水平,减少收入差距,完善社会保障体系.     

消费者信用评级指标体系的研究

消费者信用是指个体消费者为购买产品或服务而使用的信用,以消费者信用评级指标体系设计为原则,建立消费者信用评级指标体系,消费者各个信用评级指标体系,不同程度影响的消费者信用能力、潜力和认可度。