宝剑锋从磨砺出——记工行上海分行青年岗位调研能手沈怡

“在未来，商业银行业务将彻底跳出金融企业的固有网点布局，通过以后台共享服务中心为主体，以流程创新为路径，以集约经营为目标的商业银行业务运营模式，主动实现经营战略的全面转型。”以上文字节选自《金融论坛》（中国人文社会科学核心期刊、中文核心期刊、CSSCI来源期刊、RCCSE核心期刊）2011年第5期，题为《商业银行业务运营的可持续发展——基于对中国工商银行上海市分行的研究》，这是工行股改上市成立运行管理部以来上海分行运行管理部在学术期刊领域的首次突破，而本文的作者就是堪称部室“一支笔”的沈怡。     

重视客户与产品管理重塑银行核心系统

银行核心业务系统不仅是商业银行业务的集中体现，也是其他银行系统的数据基础和核心，商业银行是否能建立灵活、完善、适应国际化发展的核心业务系统，直接关系其在国内外市场上的核心竞争力。在银行业激烈竞争的时代，商业银行都在改造或重构核心系统以支持日新月异的业务发展。其中，“面向客户”是一个不断被提及的概念，     

贷款定价模式比较与利率市场化后的模式选择

如何合理地确定贷款价格，历来是商业银行面临的主要难题之一。我国商业银行应该建立“以同业拆借利率为基准，以贷款风险溢价为核心，兼顾银行的目标利润及客户整体关系”为主要内容的定价模式。     

商业银行与管理会计（之七）：商业银行管理会计核算体系的建立

商业银行管理会计是为商业银行管理者规划和控制生产经营活动提供信息服务的会计系统，涉及银行经营的各个领域和内部管理的各个环节，一般而言，管理会计核算体系包括“决策会计”、“控制会计”和“执行会计”三个方面的内容，其中，决策会计是以决策的经济效益分析评价为核心，执行会计是以责任会计为核心，着重于对经营活动的进程和效果进行评价与控制，控制会计是从决策会计到执行会计的中介（其基本框架如图1所示）。     

基于价值链的商业银行客户关系管理

本文认为，“顾客就是上帝”的经营思想并不一定有利于商业银行的持续发展。因为，并非所有的顾客都能给商业银行带来赢利。现代商业银行客户关系管理的核心应是以“价值”为中心，根据客户价值大小，细分客户群，对不同的客户实施差别化管理。     

加强客户关系管理提高银行竞争力

客户关系管理建设是客户经济时代下商业银行再造的核心理念，作为企业级的“管理变革”，客户关系管理旨在使商业银行的经营模式从“以产品为中心”转向“以客户为中心”，并要求商业银行各项工作向“以客户为中心”转变，其实质是通过客户关系管理建设将商业银行内部的人员、流程与技术资源有机整合，实现要素的最优配置，达到客户关系管理所需要的资源状态，以切实贯彻“以客户为中心”的经营宗旨，满足不断变化的客户需求。     

把握监管趋势打造共赢格局

回顾国内外关于商业银行资本充足率监管的发展趋势，把资本充足率确立为我国商业银行监管的核心指标，并作为监管工作的重中之重，其内涵决不仅仅限于提高资本充足率这个单一目标，其更深层次的意义是促进商业银行全面落实科学的发展观，主动寻求改革之路、转型之路，使商业银行化“被动的资本约束机制”为“主动的资本激励机制”，实现资产安全和效益的动态平衡，提高综合竞争力。     

商业银行CRM与数据挖掘技术的应用

金融是现代经济的核心。商业银行是现代金融体系的主体。经济全球化和信息化给银行业带来了前所未有的挑战。银行业的信息化发展水平，在很大程度上决定了整个国家经济的信息化发展水平。基于现代IT技术和互联网技术的现代商业银行CRM．在充分利用信息化的基础上，推动商业银行经营观念的转变，由原来“以资金为中心”转变为“以客户为中心”，个性化服务和“一对一”营销成了各大银行争夺客户和扩大市场份额的主要手段。而数据挖掘技术在CRM中的广泛应用，对提高商业银行CRM的水平和效率具有十分重要作用。     

商业银行虚增利润的方式比较及成本分析

作为以盈利为目的的商业银行，利润无疑是投资者和相关利益人评价商业银行当期经营成果的最核心指标。但长期以来，由于商业银行会计标准本身的不完善和执行中的不规范，利润本身应有的有用性被严重地损害了：2000年，当商业银行和监管部门逐渐意识到银行资产面临着潜在损失而会计标准又未规定提取相应准备时，商业银行对外公布利润时称之为“账面利润”；     

“双核心”阶段的银行变革

金融运行“双核心”。尽管在现代金融体制下，金融运行的载体已数不胜数，金融运行却也不是杂乱无章的，依我们熟悉的融资分类方法，按照金融机构的职能作用的不同，我们可以把金融运行描述为以两大类金融机构为核心的、相互联系的图谱：一是以商业银行为核心的金融运行，二是以证券公司为核心的金融运行。前者是对间接融资的概括，后者是对直接融资的概括。     

大型商业银行服务“三农”：动因分析与模式探索

作为现代金融体系的核心力量,大型商业银行在支持“三农”方面有着举足轻重的作用。服务“三农”是大型商业银行的必然选择和客观要求,在服务“三农”的过程中,大型商业银行应选择合适的业务、组织、治理和合作等主要模式以形成支持“三农”发展的长效机制,促进“三农”可持续发展。     

新冠肺炎疫情对商业银行运营管理的影响与展望

商业银行运营管理承担流程管理、核算管理、风险防控、服务支持等职责。卓越的业务运营体系是商业银行核心竞争力的重要来源,是业务和产品高度同质情况下商业银行构筑竞争优势的关键因素。经过不懈努力,国内主要商业银行以有效提升运营质量效率和安全水平、释放网点人力资源和营销服务潜能为目标,普遍实现从分散运营1.0到集约运营2.0的转变。但新冠肺炎疫情“黑天鹅”事件的冲击、疫情期间互联网生态所展示出的强大适应力以及“后新冠肺炎疫情时期”给客户交易习惯带来的变化,将给“集约运营”为核心特征的商业银行运营管理带来深刻的影响,值得深入研究和分析。     

我国商业银行重组的变革历程与未来路径

本文在研究商业银行重组理论和综合效率的非参数分析方法前提下，回顾20年来银行企业化与商业化改革的经验得失，指出中国商业银行只有开展现代化重组，才能整体性地解决产权、组织、业务和盈利等问题，全面提升其管理效率和竞争优势。“现代化重组”是指商业银行在建立现代企业制度方向之下的整体性调整、主动性变革和流程化再造。中国商业银行现代化重组的未来路径包括：以提高盈利降低风险为核心的产权和治理结构改革；以改进效率为核心的组织机构改革；以流程重组为核心的产品与业务创新；以创造客户价值为核心的客户关系管理实施；以打造竞争优势为核心的银行信息化等。     

商业银行:宏观调控的风险与对策

2003年下半年以来，我国政府针对经济生活中出现的过热迹象及时采取了多项宏观调控政策，这给商业银行带来了两方面影响：一是增加商业银行的经营风险，包括信用风险、流动性风险和利率风险等；二是影响商业银行的经营效益。我们认为商业银行对此可以采取短期的应急性对策和长期的战略性对策。短期政策的核心是“增量调整，存量转换”，而长期政策的核心则是“加强研究，完善制度”。我们注意到宏观调控可能会成为商业银行加强制度建设的一个契机，这对于中国的商业银行乃至整个金融体系都将是一件好事。     

科创金融供给能力提升路径

<正>习近平总书记指出，创新是引领发展的第一动力。引领我国经济发展新常态，关键是要依靠科技创新培育新动能，转换发展动力。商业银行作为金融市场主力军，应承担起赋能科创型市场主体发展的责任，助力国家发展新格局。商业银行积极布局科创金融的动因筑基引航的新发展格局。“十四五”时期是我国全面开启现代强国建设新征程的关键期。“以国内循环为主体、国内国际双循环相互促进”的新发展格局，是“十四五”经济高质量发展的核心逻辑。     

把握趋势促商行业务软件发展

现代银行业竞争的日益加剧、市场需求的瞬息万变，促使各家商业银行加速新金融产品的开发，并进一步更新完善业务软件，以占得先机，在满足市场需求的同时扩大市场占有率，提高商业银行的综合竞争实力。“通过加大科技投入，促进业务软件更新换代的加速，以提高商业银行的科技能力、科技形象及核心竞争能力”的观点，引起各家商业银行的重视。商业银行业务软件的适用性要求，决定了其设计的发展方向。     

探索商行“大后台”业务处理模式

商业银行“大后台”业务建设是当前银行业管理理念的全新课题，是现代商业银行精细化、集约化、专业化管理的集中体现，其重要意义在于能为商业银行构建出更加科学化的业务及管理组织体系．使商业银行进一步拓宽发展空间．提高经营效益．最终获得可持续的核心竞争优势。[编者按]     

商业银行

商业银行商业银行是以经营工商业存放款为主要业务，并以利润为其主要经营目标的银行。在西方，早期亦称“存款银行”，因这类银行依靠吸收活期存款作为发放贷款的基本资本来源。由于短期资金来源只适应经营短期的商业性放款业务，故称“商业银行”。商业银行有独资经营、...     

国有商业银行核心竞争力问题研究

国有商业银行要想在强手如林的激烈竞争中立于不败之地,当务之急是培育国有商业银行的核心竞争力。一、商业银行核心竞争力界定“核心竞争力”一词最早是由普拉哈拉德提出来的。1990年,以美国密西根大学商学院教授普拉哈拉德和伦敦商学院教授哈默尔和哈佛商业评论上发表《企业核心竞争力》一文为标志,核心竞争力理论正式出现。该理论认为,企业经营的关键在于培养和发展企业的核心竞争力。商业银行也是企业,也有核心竞争力问题。商业银行核心竞争力,是指商业银行拥有的别的银行所没有并能为银行带来竞争优势的资源(或能力)。这项资源(或能力)…     

浅议商业银行会计组织架构改革

组织架构是商业银行核心竞争力的主要构成因素之一。20世纪90年代以来,西方主要商业银行的组织架构发生了很大的变化,“以客户为中心、以市场为导向、以利润最大化为目标、前后台明确划分与制约、垂直型和专业化的组织架构”逐渐成为主流模式。2006年底,银行业对外开放,中外商业银行的竞争更趋激烈,同时股改上市信息披露及外部监管更加严格,国内商业银行原有的会计组织架构已不适应商业银行竞争的需要。