学会运用经济杠杆 切实掌握浮动利率

去年我区部分信用社按照国发（1984）105号文件关于“允许信用社实行浮动利率”的指示,把改固定贷款利率为浮动利率作为体改的主要内容之一。据年末的不完全统计,实行浮动利率的信用社有608个,占独立核算信用社的54%。从各地实行浮动利率的情况看,有些社基本上按中共中央、国务院及区人民政府文件规定的精神,根据贷款户的不同情况,灵活地运用了利率杠杆,实行利率浮动。但也有不少信用社对实行浮动利率意义理解不深,在执行中存在不少问题。如何正确运用浮动利率?进一步搞活信贷工作,下面提点个人意见:     

银行对信用社存贷利率问题

过去银行对信用社存贷利率分别为月息2.7‰和1.8‰,存贷利率倒挂,信用社向银行借款转存银行有利可图.这几年把对信用社存贷款利率拉平,并适当予以提高.这说明我们开始注意发挥利率的经济杠杆作用,利率倒挂的不合理现象有所改变.在利率倒挂的情况下,因为信用社有利差可“吃”,有的信用社资金并不缺,也要向银行借款,用以转存银行.而我们有的同志却怕信用社亏损,自己面子不好过,也给予贷款照顾,这纯属恩赐观点;利率平挂以后,由于贷款利率低于定期储蓄存款一年期利率,信用社由于容易取得银行贷款,个别社也就不积极吸收定期储蓄,让定期储蓄存款给银行办,当然也不能全怪信用社,银行的同志也有仅办定期,不办活期,图简便,贪安逸的思想.事实     

济源支行委託信用社代付售糧储蓄办法

济源支行为了便利农民提取到期储蓄存款,拟订了信用社代付优待售粮储蓄的手续处理办法,亦不影响信用社本身业务之原则下,委托有条件的信用社代理兑付。具体办法如下: 一、委托各信用社代理兑付之储蓄存款,以优待售粮储蓄存单为限。其利息按照‘优待售粮储蓄’规定利率计算。     

坚持合作金融性质 深化农村信用社改革

一1983年和1984年中共中央的两个一号文件明确指出:“信用社应坚持合作金融性质”,“信用社要进行改革,真正办成群众性的合作金融组织”。1984年,国务院下达国发(1984)105号文件,批转中国农业银行总行“关于改革农村信用合作社管理体制的报告”,把恢复     

略谈信用社“三性”的体现及其贯彻实施问题

中共中央一九八三年一号文件提出“信用社应坚持合作金融组织性质”,总行下达的文件里也已决定要恢复信用社的“三性”(即组织上的群众性,管理上的民主性,经营上的灵活性)。这是现行信用社体制的一项重大改革,也是广大农民群众长久企望的福音。但是有人不无忧虑地问道:“信用社三性体现在哪些方面,又如何保证其贯彻实施”?这是一个实     

总行在掌管利率工作中的官僚主义和主观主义

总行在1955年10月1日調整存款和放款利率后,(对社会主义企業的利率是从1956年1月1日起执行)新的利率种类比以前大为减少,因而易于掌握,但是由于总行在掌管利率工作中存在着官僚主义和主观主义,使得下級行在执行利率时遇到很多困难。为了帮助总行整風,除掉“三害”,我願意提出一些事实,供总行改进掌管利率工作时参考。一、新旧利率同时并存。例如,总行在(56)银会结建总会字116/1009号联合通知中,將建設銀行包工企業轉存款等款項的利率改为月息1.5厘后,而沒有在通知中明确規定廢除当时正在执行的利率。今年1月27日总行又以便函通知河北省分行:“建设银行轉放款沒有规定利率的必要”。总行在1956年4月間頒發的“国营工業企業放款制度匯編”中,重新規定邮电企業放款按結算放款月息3厘計息,但是对以前执行的邮电企業放款按月息4.8厘(或4.65厘)計息的規定一直沒有廢除。二、为了說明一个問題几次下达公文。例如在制訂供銷合作社經营的新式畜力农具放款利率时,总行前后下达公文四件,其中說明分設放款販戶的兩件,     

调整农村信用社利率之我见

信用社利率的确定,不是简单的一个比例问题,它涉及到农村各方面的经济利益,有很强的政策性.过去,一提到支持农业发展,就降低农业贷款利率,一提到组织资金,就提高储蓄存款利率.这种头痛医头,脚痛医脚的办法应该迅速改变,在国家规定利率由人民银行制定的情况下,应由人民银行组织农业银行及有关部门对信用社的各项存贷业务的利率作通     

浅析信用社实行浮动利率的利弊

总行有关文件明确提出:信用社的贷款利率,可以在农业银行批准的幅度内灵活浮动,可以对不同行业、不同项目、不同对象采取不同的利率。在把这一新的利率政策付诸实践之前,开展对其利弊的研究和讨论,我认为是必要的。信用社实行这一新的利率政策,我以为至少在以下三方面是积极和可取的。     

對糧棉優待儲蓄幾個具體问題的體會

在学习总行关于大力开展粮棉优待局蓄的指示后,对於其中几个具体办法的规定,有以下几点体会,特提出供大家参考。 1、关於优待储蓄利率的规定是否恰当? 去年优待售粮储蓄利率规定较高,在当时情况是完全必要的,因为去年是粮食计划收购开始的第一年,在农民经济生活中可说是一个新的重大转变,因此为保证储蓄任务的顺利完成,除了政治上的宣传动员外,还必须有经济利益的物质保证,使农民真正感到存款确实比存粮有利,才能取得农民信任。再说,去年农村储蓄业务基础还很薄弱,农民对储蓄还缺乏认识,信用合作组织尚未大量开展,高利贷在农村还有活动,在这种情况下,国家银行如不能给以适当的利率,把农民的售粮款导入正当途径,就会造成大量浪费,甚至转向商业投机,抢购物资,突击市场,或转做高利贷资本,这对国家和农民都是十分不利的。但是在总路线宣传后,农村经济出现新的情况,农村信用合作有了蓬     

农村信用社改革的回顾与展望

信用社改革是农村经济体制改革的需要,也是信用社改“官办”为“民办”的需要。1984年中共中央一号文件指出:“信用社要进行改革,真正办成群众性的合作金融组织,在遵守国家金融政策和接受农业银行的领导、监督下独立自主地开展存贷业务。农村存款要优先用于农村,多存可以多贷。在保证农业贷款需要的前提下,可以经营农村工商信贷业务。贷款利率可以浮动。”1984年8月国务院批转了中国农行银行《关于改革信用合作社管理体制     

温州市利率改革的情况和意见

党的十一届三中全会以后,随着“对外开放,对内搞活”方针的贯彻,温州的商品经济迅速发展,资金供求矛盾日益尖锐,民间借贷空前活跃起来,其利率远远超过国家银行统一规定的存贷款利率水平,致使许多信用社业务下降,甚至难以经营下去。为了扭转这一局面,适应商品经济发展的需要,从1980年起,少数地区的信用社实行浮动利率,以后不断扩大范围。1986年4月陈慕华行长到温州视察时,对利率问题作出了重要指示。温州市随着商品经济的发展和部分生产资料价格的调整、放开,对农村信用社和城市信用社的利率已全部放开,随行就市;各专业银行的流动资金贷款利率,也采取不同方式程度不同地进     

信用社体制改革成果及深化改革的设想

根据中央1984年1号文件“信用社要进行改革,真正办成群众性的合作金融组织”的指示,全国各地开始了信用社管理体制的改革。至今,改革工作已进行了四年多,改革的主要成就如何呢?对改革后的信用社经营管理体制现状,应该作怎样评价?如何继续深化改革?所有这些,都是农村金融工作者当今颇为关注的问题,结合邕宁县信用社改革后的初步调查,提出几点浅见。     

对信用社缴存存款准备金的几点看法

根据区分行桂农银计字（85）第34号文精神,从今年七月一日起,信用社按月向农行缴存存款准备金30%,同时调整了行社之间的存贷利率。实行这一新的管理制度,站在农行方面来说,那是可行的,但对信用社的业务经营,却带来了如下几个问题。 一、征收存款准备金过高,人为制造资金供求矛盾。农行对信用社实行存款准备金制     

改革信息

中国农业银行总行高级会计师欧阳岗最近提出,银行同信用社往来利率的倒挂,违背了商品经济等价交换的原则,使信用社失去了自主经营、自负盈亏的最基本条件。近6年来,银行信用社利率倒挂,使信用社至少向农业银行贡赋了26亿多元,严重挫伤了信用社组织资金的积极性。他提出,应改变信用社在资金上、经济利益上双重抑制的政策,逐步解决行、     

浅议利率调整对信用社发展的影响

今年3月21日,4月15日,人民银行分别对存、贷款利率下调1.26个百分点,并规定农村信用社贷款利率可自行上浮的幅度由80%调低到30%。这对促进生产、搞活流通,保证国民经济的稳定发展是十分必要的,但对已经发生大额亏损的信用社来说,无疑是雪上加霜,直接威胁信用社的生存。据我们对六合县信用社1990年盈亏情况的调查预测,若存、贷款均执行基准利率,亏损面为100%,亏损额将超过信用社股金和历年的积累。     

转存款利率下调对张家界市邮政储蓄业务的影响

银发[2003]177号文件有关规定：“自2003年8月1日起，邮政储蓄新增存款转存人民银行的部分，按照金融机构存款准备金利率(目前年利率为1．89％)计息。”而此前邮政储蓄转存款年利率为4．131％，新的转存款利率仅为原转存款利率的45．75％，且低于1年期储蓄存款     

农行应还权于信用社

信用社体改后,在国家金融方针、政策、原则下,应有权决定自己的业务种类及贷款的发放和收回,国家银行所规定的条条框框,是不适用于集体性质的信用社.根据中央(84)一号文条第七条规定“农村储蓄要优先用于农村,多存可以多贷.信用社为筹集农村的闲散资金,“高价”筹集起来的存款,“平价”存入银行,这样会挫伤信用社干部、职工组织农村存款的积极性.其次,对各项贷款的发放,在不违反政策的原则下,应由信用社理事会讨论决定.     

加强对信用社经营活动的分析和预测

农村信用社通过十年改革,内部管理有所加强,但在对经营活动进行预测和决策方面,往往单凭某些局部工作经验进行定性分析,因而与实际偏差很大。主要表现是: （一）缺乏对经济资料的系统整理、分析。 1.没有认真执行权责发生制。1986年10月,农行总行规定信用社实行“权责发生制”经济核算办法,但时至今日,大部分信用社仍习惯于过去的收付实现制,因而编制的财务报表水份很大,使得中、市、县支行不能准确地分析信用社经营活动的情况。 2.成本、效益意识薄弱。过去信用社吃农业银行的“大锅饭”,信用社亏损由农业银行补贴,不讲究成本,不计较盈利的旧意识在信用社的职工中仍有一定的市场。 3.信用社职工文化和业务素质偏低。有相当数量的信用社主任只有初小文化,有的虽然有高中毕业文凭,由于对经济活动分析预测重要性认识不足,往往忽视了这项工作。     

河北省分行要下更大的决心改进公文处理

当我們看了“中国金融”第7期上登載的河北省分行“对文牘主义的檢討”一文以后,該行又出現了“公文放行”和各处科工作互不啣接的現象。 5月上旬,河北省分行了人事处把总行关于干部調配問題的一件指示,原文抄轉給各中心支行及市、县支行遵照执行。文件發到了張家门專区的万金支行以后,引起了干部思想上的混乱,支行把問題从电話里反映給中心支行后,中心支行赶紧發了一个暫不执行的通知。这一情况反映到分行以后,經过查对后才發現除了大家对总行的这一指示还有不同的意見以外,河北省分行在对这一指示的处理过程中也有严重的缺点。 4月18日,河北省分行收到总行指示以后,在收文处理卡片的拟办和批示欄,不知是誰(沒有署名)用紅笔批了“农村金融处按照办理”9个字;20日行長办公室張主任在原批語前增加了“人事处洽”4个字;22日刘副行長閱后批示:“此件交刘行長、李副行長閱”。不知为什么,文件沒有交給刘行長和李副行長,收文处理卡片上沒有他們的签字;26日人事处刘处長在張主任增改的“人事处洽”4字后面又加批了“干教組閱并轉”6个字。成为“人事处洽,干教組閱并轉农村金融处按照办理”;29日农村金融处以另紙签註了一个不同意总行指示的意見;5月2日人事处未再与农村金融处商量就拟稿照轉,也未会签;7     

提高信用社经济效益必须解决的几个政策性问题

信用社要扭亏增盈,增加积累,提高经济效益,除了要积极开展存、放、收业务之外,我认为还需要解决好下面几个问题。一、适当提高信用社转存银行款利率。自今年四月一日起,国家又再次调整提高储蓄存款利率,各项存款利率平均达到了三厘三。而信用社将吸收上来的存款转存到银行,按现行