对我国民间借贷存在问题的几点思考

本文立足于我国的基本国情,深入分析民间借贷的发展现状,指出民间借贷过度扩张对社会良好信用环境的建立、地方金融秩序的稳定和国家货币政策的实施均存在负面效应。最后本文提出了建立新型民间信用担保体系的对策,同时建议政府对民间借贷进行立法支持和政策引导。     

“私人钱庄”沐浴阳光

2008年5月8日，银监会和央行联合发布《小额贷款公司试点指导意见》，为民问借贷正乞、松绑，允许自然人、企业法人和其他社会组织投资设立小额贷款公司，在国家政策规定范围内合法经营!这是在国家实行货币从紧政策的宏观背景下，有效配置金融资源，引导民间资金流向农村和欠发达地区，面阳农民和微型企业，改善农村地区金融服务，促进农业、农村和农民发展的重要举措。这意味着，从此“私人钱庄”将沐浴阳光，名正言顺地登上资本市场大舞台参与金融活动。     

民间金融的外延、特征与优势

一、民间金融的外延 笔者认为,所谓民间金融,泛指个人之间、企业之间、个人与企业之间的借贷行为以及各种民间金融组织(如合会、标会等)的融资活动,其属于非正规金融范畴,外延相当宽泛.具体说来,民间金融所容纳的融资形式包括以下几种: 1.民间自由借贷.即民间个人之间、个人与经济组织之间以货币形态(也有少量的实物形态)授受信用的行为,是一种直接的借贷活动,也是最主要的民间融资形式.无论在经济发达地区还是经济落后地区,民间自由借贷都广泛存在,只是在不同地区筹资的用途有所不同罢了.在经济较为发达的地区,民间自由借贷所筹资金主要用于生产经营,而落后地区则主要用于农民治病、建房、子女结婚等生活方面的开支.     

关于民间借贷及其房地产抵押若干问题的思考

近年来，受资金需求扩张、国家信贷政策、金融监管薄弱等多方面因素的影响，民间借贷市场日趋活跃。据权威资料统计，目前在我国以民间借贷形式出现的“地下游资”已逾8000亿元。民间借贷作为一种民间调剂资金短缺的融资形式，对解决人们生产经营、生活中的部分特殊需求确实起到了一定的作用，是受群众欢迎的信用补偿机制，从某种程度上也体现了人与人之间相互信赖、互帮互助的和谐社会关系。在我国各种经济成份高速发展的今天，社会信用机制还有待逐步健全的情况下，民间借贷的存在和发展，对于经济的互动和发展，有着重要的价值和实际意义。但随着民间借贷主体多元化、规模扩张化、投机化等问题的出现，民间借贷诸多弊端和问题日渐突出，极易造成社会不稳定。完善金融监管法规、规范借贷行为已成当务之急。     

探析我国2011年民间借贷利率高涨的成因

民间借贷即公民为个体或集体提供抵押与信用并按期支付利息以此获得个体或集体所供借款的集资方式。2011年国家完成利率政策调整,民间借贷市场借势扩大规模及其用途,利率也是再创新高。民间借贷行为虽有效推动着我国市场经济中中小企业资金的良性循环,但借贷利率若是过高就极易造成企业资金链的断截。因此高利贷行为对社会经济所造成的负面影响极大,有关政府金融监管部门应正确分析我国民间借贷利率高涨的成因。     

我国农村民间借贷存在的问题及对策分析

农村民间借贷,顾名思义是作为正规的金融机构借贷的补充,是金融投资方法与农村发展问题相结合的产物,对促进农村发展,解决三农问题具有重要意义。农村民间借贷既是一项金融服务创新,又成为了一种融资方式。本文通过介绍农村民间借贷的发展,存在的问题和对策来解析我国农村民间借贷,并针对此问题提出相应的解决方案。     

我国农村民间金融发展中的问题

农村民间金融在我国农村有其存在的客观必然性,主要运行形式有:农村信用社(属于国有金融那部分除外)、农村合作基金,合会、民间借贷、私人钱庄、民间集资和小额信贷等。我国农村民间金融发展中存在不少问题,比如民间借贷的利率失控．农村民间金融潜伏着金融风险、容易产生经济纠纷、给国家宏观调控带来困难以及还难以得到法律的保护等。     

农村民间借贷发展问题研究

长期以来．我国农村地区的民间借贷对于满足农民的不同金融需求有着重要作用。本文通过分析现阶段农民的借贷形式和特点，提出合理引导我国农民借贷的措施和方法，以解决广大农民小额借款难和借贷合同不规范的问题。     

民间借贷对农村地区小微型企业发展重要性分析

中国改革开放30多年来,民间借贷为民间企业的成长及中国经济的高速增长发挥了功不可没的作用.该文以农村地区的民间借贷活动对农村经济和小微型企业的发展的影响为出发点,分析了民间借贷活动在活跃农村经济和推进小微型企业的发展方面发挥的积极作用,同时就农村地区的民间借贷活动存在的弊端,从规范民间借贷的角度提出了一些相应的解决措施.     

农村非正规金融的形成及对策

非正规金融是指不受国家法律法规保护和规范，处在金融当局监管之外的各种金融机构与金融市场及企业、居民、农民等所从事的各种金融活动。国内学术界常将其称为民间金融。据中央财经大学调查：其信贷2003年发生的交易额相当于地上金融三成左右，参照地上金融的规模，地下信贷的规模大约在7400亿元-8200亿元间，最大可能在7500亿元左右。1984-1990年我国民间借贷的规模平均每年以大约19％的速度增长，农村经济一定程度上依赖非正规借贷。全国15个省份农户只有不到50％的借贷来自银行、信用社等正规金融机构，通过非正规金融途径获得的借贷占农户借贷规模的比重超过了55％。农村非正规金融为何有这样的发展势头，应如何规范和发展农村非正规金融，笔者谈些思考。     

关于乡镇企业和民营经济的若干新观点

李昌平: <中国改革>农村版主编 民营经济的崛起其实就是通过给民间放权,把能量更好地释放出来.比如说从20世纪80年代中期的农村改革,过去农民是不允许搞乡镇企业搞加工搞流通,都是国有垄断,但是改革允许他们去搞乡镇企业,把农民从土地解放出来,允许农民从事土地生产以外的行业,也就是给民间开放了一个领域,给民营释放了一个空间.     

浅谈我国农村民间借贷现象

我国农村借贷主体是农业银行和农村信用社,而作为活跃在农村借贷市场的民间借贷,长期以来,不仅一直存在,而且大有市场。农村民间信贷有着不能忽视而又不可取代的地位,它对农村经济的发展起着促进作用,但在其发展过程中也存在着诸多问题。     

中小企业民间融资难的问题与对策

中小企业民间融资难的原因是多方面的，既包括中小企业自身实力差，难以获得民间融资原因；也有民间金融不可靠、发展不规范，中小企业望而生畏原因；还包括社会融资环境差原因。中小企业解决民间融资难问题的基本问题是提高自身实力。这要求企业提高公司治理结构、财务管理方法、核心竞争力和担保能力。整治民间金融市场，要对民间借贷双方以及中介机构加强审核、管理，规范民间金融机构令其阳光下发展并为中小企业融资服务。同时，中小企业进行民间融资需要成熟的法律、信用、监管环境作为支持。中国人民银行负责征集民间借贷资金信息，汇总银行借贷信息，对民间金融进行监管，加强对民间金融市场及信用管理机构的监管。解决好中小企业融资难这一难题，为中小企业顺利生产发展、提高市场竞争力、为国家提高资金配置效率、规范民间金融市场、完善金融体系建设、促进全国经济又好又快发展确立了前提。     

对我国乡镇企业民间借贷行为的分析及对策探讨

民间借贷这种独特的民间信用,必须依赖差序格局下的社会关系网络。乡村社会的差序格局给了民间借贷存在的空间和发展的路径     

不失时机推进国有企业改革和金融体制改革——对民间借贷危机的反思

爆发于江浙一带的民间借贷危机,是多种因素共同作用的结果。然而,宏观经济不景气、中小企业贷款难是根本原因。解决民间借贷危机,最主要应当做好两个方面:一是对国有企业进行改革,提高国有企业的经营效率;二是放宽金融行业的准入门槛,允许民间资本进入金融行业,增加金融市场的竞争性,拓宽融资渠道。     

浅谈当前民间借贷存在的问题及对策

民间借贷是游离于正规金融之外的一种信用行为，泛指存在于民间的企业、个人之间为解决资金需求而发生的资金借贷行为。民间借贷作为正规金融机构借贷的补充，具有灵活、快捷、简便等优势，在正规金融服务空间收缩的欠发达地区较为活跃，有一定的市场份额和生存空间。但是，由于缺乏相关法规和制度的规范、约束，     

我国民间借贷规范问题研究

近年来,民间借贷异常活跃,一方面民间借贷活动缓解了中小企业资金紧张的局面,刺激了金融市场的快速发展,也带动了经济的持续发展。另一方面由于民间借贷政策法规的配套机制不完善,民间借贷始终没有获得合法的法律地位。本文以近期国家对民间借贷的相关法规作为视角,探讨国家加强对民间借贷的规范和监管问题。     

发展和完善民间借贷的对策探讨

一、民间借贷发展的现状 民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间的借贷,只要双方当事人意见表示真实即可认定有效,因借贷产生的抵押、担保相应有效,但利率不得超过银行同期贷款利率的四倍。民间借贷是社会资源的充分利用,也是现有市场经济条件下发展民营经济有效的融资补充渠道。只要严格限定这些个人和公司的资金来源并加以监督,允许不吸收存款的贷款组织的存在,将有利于引导民间金融的规范化,在目前贷款利率上限放开的情况下,这一市场更有很大的发展空间。     

民间借贷挑战法定信用

长期以来，我国的法定金融机构一直是信用的主宰，民间借贷被视为“地下钱庄”，甚至冠以“高利贷”、“不合法”、破坏金融秩序的黑帽子。然而，由于多元化市场的强劲需求，民间借贷正受到越来越多需求者的青睐，融资规模或许已达1万亿元之巨，法定金融机构一统天下的信用局面正面临民间借贷的严峻挑战。客户挑战由于民间借贷具有资金来源分散、资金运用分散的民间特点，他的客户需求者一般也都是城乡个体农、工、商、贸生产经营者，民营小企业等，这些客户     

民间融资逐步走向“合法化”

3月22日，为期四天的“亚太地区小额信贷论坛”在北京召开。中国人民银行副行长吴晓灵在论坛上再次呼吁应该通过税收政策引导各类金融机构为农村提供金融服务，同时要合理引导民间金融，让民间融资公开化。吴晓灵说．“让民间融资公开化，既有利于对借贷双方利益的维护，更便于借款人积累信用走向正规融资。”