银行监管失灵与“制度基础监管”初探

世界银行业频繁的危机和动荡，无情地证实了现行银行监管的失灵。银行监管失灵的主要原因是商业银行内控缺陷。因此，只有克服商业银行内控缺陷才能治理监管失灵，达成有效银行监管。克服商业银行内控缺陷不能依赖商业银行自身只能依靠监管当局，只有监管当局在商业银行内控的建立、健全及持续监测其贯彻执行、保证其切实有效性上下真功夫，才能有效克服商业银行内控缺陷从而达成有效银行监管。若果如此，这便诞生了一个全新的监管概     

新桂系时期广西银行市场化探析

在对民国时期广西相关史料整理的基础上,从市场化的角度出发,探索广西银行在新桂系时期的发展历程。得出：稳定的社会环境是广西银行市场化发展的前提条件,高素质的人才队伍是广西银行市场化发展的根本因素,正确的处理政企关系是广西银行市场化发展的重要条件。     

完善贷款分类制度 推进银行风险监管

目前，在风险监管的过程中，贷款五级分类对银行信贷风险的监管起着非常重要的作用。但在五级分类推出的过程中，由于诸多因素的影响，使得分类结果的准确度较低。因此，应加大贷款分类培训力度，提高信贷人员的综合素质，全面掌握企业相关的信息，提高分类结果的准确度。同时，中央银行应重新确立考核标准，以便实现风险全面监管。     

从银行监管角度看我国银行风险分析

银行风险分析研究是当前银监会对银行业金融机构非现场监管的前沿和热点.本文从银行业金融机构监管角度出发,阐述了银行风险分析工作的基本要求,介绍了资本充足率分析、资产质量分析和流动性分析等主要内容,并提出了可用的研究方法.     

新加坡的银行监管与启示

新加坡政府把金融业作为发展经济的重要支柱，在金融自由化的过程中，新加坡金融管理局形成了一套良好的银行监管制度。他山之石，可以攻玉，研究新加坡的银行监管经验无疑可为我国目前的银行监管提供一些借鉴和参考。     

中国式影子银行监管的新思维

“影子银行系统”是一个新鲜的概念,由2007年美国次贷危机诱发的全球金融危机引发了国际社会对影子银行系统的广泛关注.当前关于影子银行系统的认识仍然处于基础阶段,大部分文献探讨的是欧美发达国家的影子银行体系以及如何对其进行监测或监管.本文对欧美发达国家的影子银行体系与中国影子银行体系的不同进行深入地对比分析,认为中国的影子银行体系有其独有的环境和特点,提出对我国影子银行体系的监管应当采取规范引导为主和分类化监管的新思维.     

北洋时期银行界关于合并联合的争议

1916年、1921年中国银行、交通银行两次挤兑风潮,强力震撼了中国金融界,部分银行界人士将视野转向欧美,积极宣传欧美银行合并联合理论.这一理论传入中国后,一度引起中国金融界的激烈争议.银行合并联合主张的提出,具有很强的时代特征,即迫切性、自救性和民族感.这一理论的提出,顺应了时代发展的潮流,不仅在银行制度建设思想上做出了大胆的尝试,对后世中国银行业的发展也产生了积极的影响.     

银行监管与银行发展:理论与经验

现代银行监管必须在保持金融稳定与提高金融效率之间进行权衡。从中国的实际情况来看,银行监管当局一直对银行机构的监管持审慎态度,市场准入监管比较严格。这种监管政策虽然在理论上限制了银行的竞争和发展,但却是监管当局为解决现有银行风险和保持金融稳定的一个较好政策选择。近年来中国为促进竞争而实行的利率自由化(市场化)政策至少在短期内对银行信贷的影响效果甚微。     

制度建设:提高银行监管能力的基石

银行监管制度具有信息、降低交易成本、激励和约束四种功能，也存在设计、维护、服从和结构四种类型的制度成本。制度过剩、制度不足和制度摩擦均会影响银行监管的效率，因此应从上述三个方面入手加强银行监管制度建设，提高银行监管的效率。     

法人治理结构与银行监管

健全的银行公司治理结构在银行经营中的作用极其重要。监管当局必须加强对银行公司治理结构的监管， 监管要点主要包括：股东权利与义务、利益关系人的作用、信息与审计的透明度与披露、董事会的责任、独立董事、经营管理层等。     

对改进中国银行业监管制度和技术的思考

银行监管的重要性已形成共识，我们围绕建立一个有效的银行监管机制，也作了许多探索。但在客观环境已经并将继续大变化的情况下，我们在许多技术性制度方面还存在着监管缺陷，必须深化改革。财政部应允许建立特别呆帐准备金，再次向国有银行注资，并准许按新的贷款分类法来计提有关准备金；人民银行应制定切实可行的办法督促商业银行建立审慎制度完善内部管理，推行新的信贷资产分类法，并积极探讨新的有效措施，深化国有商业银行的改革。     

银行消费者保护监管研究

银行消费者是指非以盈利为目的接受银行服务的个人;银行消费者离不开银行服务,银行服务的复杂性,决定银行消费者易受侵害;为了维护消费者的利益,也为了维护金融安全,监管部门必须通过设定相应的制度来保障银行消费者。这种制度必须得到真正的落实,以避免美国金融危机中银行消费者被侵害的局面;在我国必须制定《银行消费者权益保护条例》,...     

政府隐性担保下的我国银行业问题分析

我国银行业的竞争不足,是因为存在着政府隐性担保.政府的隐性担保导致了我国银行业金融资源分配的低效率,限制了优胜劣汰机制的发挥,使得有关各方行为扭曲,并使我国处置失败银行时处于困境.要改变目前这种隐性担保的状态,将隐性担保改为存款保险是必由之路.     

晚清与北洋政府时期内国公债研究综述

我国内国公债的发行始于晚清时期,泛滥于北洋时期.晚清与北洋政府时期的内国公债在我国内债史上占有重要的历史地位.关于晚清与北洋政府时期内国公债的研究,现已取得一定的成绩,但总体来说,还是显得较为薄弱.还有些问题值得我们注意:1.应确立科学的研究范围;2.应科学运用研究方法与整合研究队伍;3.应加强北洋时期内国公债研究.     

银行监管制度中委托—代理问题与效率损失

委托－代理理论作为企业理论的重要分支，探讨了在信息不对称情况下企业内委托人和代理人之间激励－约束合约的特点，它同样适用于银行监管制度中。储蓄与银行之间存在信息不对称问题，且由于二的目标利益不一致，责任不对等，需要银行监管得对银行进行监督。银行监管虽然在一定程度上克服了储蓄与银行的信息不对称问题，但由于监管权力的委托代理运行和储蓄监督的机会主义等问题，仍无法完全实现储蓄的利益。     

我国信用评级业监管研究与监管体系构建

信用评级有助于解决信息不对称和委托代理问题,但是由于信用评级具有准公共产品特性及内在的利益冲突,仅靠自律及市场机制难以保证评级机构的独立性及评级的质量,因此,西方发达国家特别是欧盟强化了对评级业的监管。本文借鉴欧盟的做法,分析了目前我国评级业监管中存在的问题,就构建符合中国特色的评级业监管体系提出对策建议。     

转型期中国银行业市场约束研究

市场约束是维护银行业稳定的重要力量,新巴塞尔协议已经将其列为银行监管的重要内容。为了更好地发挥中国银行业市场的约束作用,本文对我国的银行及其监管制度等进行了分析,提出了加强银行业内在稳定机制的必要性,揭示了多种阻碍市场约束发挥作用的因素,提出了银行业体制改革中有效发挥市场约束的建议。     

浅议新时期政府的公众形象

随着中国改革开放的日益深化,政府形象的改善也更加迫切。本文就新时期政府的公众形象所面临的形势及存在的问题进行了初步探讨,并对解决问题提出了简略的思路和对策．     

香港银行业监管制度变迁研究与借鉴

香港作为世界金融中心,在长期发展中逐步建立起了一整套有效的银行业监管制度.在整个完善过程中,对监管的独立性建设,行业自律及法规建设始终贯穿其中,并能灵活地适应世界经济的新变化与新要求,对监管制度适时地进行改革,所有这些卓有成效的经验对我国大陆银行业监管制度建设都有着重要的借鉴意义.     

转型期江西省政府基于高新技术产业的职能分析

江西省的产业结构调整,要实现产业结构合理化与高度化的统一,高新技术的应用在其中必将担当一项重要的角色。然而,在市场经济改革的进程中,高新技术产业自身发展也会存在许多不足。本文对政府介入高新技术产业的必要性进行理论上探讨,并分析了转型期江西省高新技术产业中存在的问题,且在此基础上演绎出相应的职能选择。