银行计算机系统时间的非准确性对跨行交易产生的挂失风险探析

2007年初,甲银行客户王某在甲银行所属的自助银行内取款时被犯罪分子将其银行卡“调包”盗取,王某离开自助银行随即发现自己的银行卡被“调包”,王某在向“110”报警后,拨打了甲银行的客户服务电话进行口头挂失。第二天,王某到甲银行柜台办理书面挂失和余额查询时,发现银行卡内的大部分资金已被盗取,通过调取账户明细表看到：     

中消协声讨银行业六大『霸王条款』

中国消费者协会投诉与法律事务部主任王前虎8月25日接受采访时指出,自今年4月公开征集不平等格式条款以来,中消协共收到涉及金融方面的线索62个,从中提炼出银行业六大“霸王条款”。电话挂失不担责,生效时间往后延。一些银行规定,对于电话挂失,银行只协助防范,不承担任何责任,而且受理书面挂失后24小时内的经济损失也由消费者自负。中消协投诉与法律事务部副主任陈剑说,电话挂失属于口头挂失,以录音为凭,它与以文字为凭的书面挂失同样具有法律效力,银行接到请求必须立即止付,并不应再要求挂失人承担经济损失。不可抗力随意用,混淆概念欲免责…     

银行特殊“挂失止付”业务相关法律探析

相关案例情况一日晚间,某商业银行24小时客服专线接到业务求助电话,来电人自称是正在查办案件的公安机关民警。其自述刚刚接到一起报案,报案人称按照短信和电话提示,已通过ATM机从自己的银行卡向对方在该商业银行的账户中转账汇入数万元。来电人告知银行客服人员,目前已经基本确定上述汇款人遭受了电信诈骗,现要求银行立即对收款账户进行口头挂失,以     

有效把握密码挂失中的合规风险

2007年1月，某客户前来某商业银行办理挂失。该客户同时持有该行存折和卡，客户声称在不影响卡使用的前提下对存折进行挂失，该行工作人员表示，不影响卡的使用可以办理存折的应急挂失。该客户填写了书面的挂失申请书，银行在书面挂失申请书的挂失栏类内打印挂失类型为“应急挂失”（并没有注明有效期只为5天）。在挂失以后的第13天，该存折内的存款被别人取走，该客户向法院提起诉讼，要求银行对挂失存折内的存款承担赔偿责任。     

信用卡使用过程中的六大诈骗陷阱

时下正值用卡高峰,不法分子通过不法手段骗取持卡人的银行卡卡号、有效期、CVV2（信用卡卡片背面后三位数字）、手机动态验证码等核心信息后制作伪卡,再通过网络支付盗刷银行卡资金等诈骗案件高发。为了将盗刷风险降至最低,持卡人需加强自身的风险防范意识,留意银行提供的安全信息及警示案例,避免陷入盗刷陷阱。     

银行卡安全使用“七大诀窍”

随着电子商业的发展,银行卡已深入千家万户,给生活带来了N多便利。不过,近年来也有一些不法分子不择手段地盗取他人银行卡上的资金。如何消除用卡隐患?业内人士提醒大家,用卡过程中不妨注意以下"七大诀窍",以规避用卡风险。1.妥善保管好银行卡将银行卡和身份证分开存放,而且要记得将卡号及银行的客户服务电话号码另行抄录并妥善保管,最好在手机的通讯录中也存一份,以便出现意外时可以及时与银行联系挂失。在一些需要寄放外套的公共场合,不要将装有银行卡的钱包放在     

数字解析

24万元据《京华时报》4月29日报道,北京市民周先生于4月26日挂失银行卡,10多个小时后,周先生的账户内突然被转账24万元。4月28日下午,银行负责人称,周先生的账户曾于4月24日通过网银办理预约转账,虽然银行卡被挂失,但该业务仍会被执行。点评:很明显,银行负责人的这一解释是与挂失服务的初衷和本义相违背的。众所周知,对于证件来说,挂失的本质是一种"声明作废";而对于银行卡来说,挂失本身的意思无疑是"停止支付"。也就是说,自客户申请挂失且银行     

英非接触式银行卡安全隐患的启示

一、英国非接触式银行卡信息安全隐患 据报道,在英国,不法分子只要花30英镑购买设备及软件,将手机稍加改装后放在非接触式银行卡附近轻轻一扫,即可在几秒内读取银行卡内多项有效信息,包括持卡人姓名、16位卡号和卡片有效期,甚至近10次的交易记录等.窃取到的账户信息不仅可用于克隆制卡,还可回答银行预设的身份验证问题,甚至在亚马逊网上通过无密方式购买商品.由于英国规定,非接触式银行卡每天5次以内、每次20英镑或以下的货款支付不需要输入密码,因此,一张非接触式银行卡的信息遭窃后可能造成的最高损失为每日100英镑.     

存钱时,你会注意自己的卡号和存折帐号吗

我们存款时,都会把银行卡或存折顺手交给银行柜员,很少有人看看自己的卡号和存折帐号。但如果你存款是为了给合伙人验资、或该笔存款有其它人参与,那就该注意一下存折或银行卡是否被人调换。最近发生在辽     

互动问答（卡产品）

一、什么是银联卡？ 银联卡是卡号＂62＂开头、卡面有银联标识的银行卡。 二、银联卡分为哪些种类？ （一）按照类型来区分,可分为借记卡和信用卡： 借记卡 借记卡是指持卡人在发卡银行先存款,后消费的银行卡。借记卡便于携带,既可在银行柜台存取款,也可在ATM上取款,非常方便,通过借记卡存款还能获得利息。     

柏鹰电子支付交换系统流程简介

柏鹰系统的受益三方为:收费机构、银行、用户。本文主要概述该系统功能流程,同时重点说明参与方不同的流程步骤。 一、登记 使用该系统时,用户需申请一张用户卡(含有卡号)及密码,为安全起见,登记以书面方式完成,程序与申请银行卡类似。用户自选银行账号用作将来付款。书面填好账号后,此账号资料将永远不     

银联卡互动问答

一、什么是银联卡？ 银联卡是卡号＂62＂开头、卡面有银联标识的银行卡。 二、银联卡分为哪些种类？ （一）按照类型来区分,可分为借记卡和信用卡： 借记卡 借记卡是指持卡人在发卡银行先存款,后消费的银行卡。借记卡便于携带,既可在银行柜台存取款,也可在ATM上取款,非常方便,通过借记卡存款还能获得利息。     

数字解析

24万元 据《京华时报》4月29日报道，北京市民周先生于4月26日挂失银行卡，10多个小时后，周先生的账户内突然被转账24万元。4月28日下午，银行负责人称，周先生的账户曾于4月24日通过网银办理预约转账，虽然银行卡被挂失，但该业务仍会被执行。     

以银行卡为媒介 促进个人金融业务全面发展

首先，银行卡与个人信贷业务联动，对一些短期、小额贷款，如耐用消费品贷款、旅游贷款、助学贷款、个体户临时和季节性贷款，完全可以利用现有的银行卡客户档案资料、银行卡管理人员、网络设备，在客户申领银行卡时，发卡银行调查申请人的资格的信用状况，核实填报的申请表资料，审查有关证件，按照统一的评定标准确定申请人的资信等级及相应的信用额度，一次审查、确定信用额度后，在有效期内可以多次、循环使用，实现了一笔消费贷款在十几分钟内完成，不仅速度快，而且是逐笔监控，防范了风险，显示了银行卡消费贷款安全、快捷的特点，为客户使用银行卡进行消费贷款带来很大方便，同时，在银行卡有效期内，客户使用银行卡进行消费信贷具有很大的灵活性和随机性，有利于实现客户的消费愿望，满足客户临时决定的消费计划，随时随地给社会创造了消费机会，其次，通过开发应用程序，利用银行卡中未到期的本、外币定期存款或国债，借款人持卡随时借助电话银行、多媒体自助终端或网上银行自动操作，办理质押贷款、还款及展期等手续，再次，可以用银行卡归还个人消费贷款和其它投资经营性贷款。     

存钱时,你会注意自己的卡号和存折帐号吗

我们存款时,都会把银行卡或存折顺手交给银行柜员,很少有人看看自己的卡号和存折帐号.但如果你存款是为了给合伙人验资、或该笔存款有其它人参与,那就该注意一下存折或银行卡是否被人调换.最近发生在辽西市的100万元存款被盗取案.就给我们敲响了警钟.此案骗子虽然抓到了,但储户却损失了70万余元.储户转而状告银行,认为银行对存折开户和取款未尽审查责任.银行对此会承担责任吗?     

电子银行业务常见问题及处理方法（五）

问题：客户反映通过我行电话银行挂失卡账户（准贷记卡和借记卡）时，输入密码后系统提示“密码错”。     

基层金融机构部分收费项目引发争议应引起重视

一、手续费名目繁多。近年来银行的收费项目越来越多,如银行卡开卡工本费、银行卡年费、跨行转账费、异地通存通兑费、挂失费、销卡费、账户余额证明费、同城他行转账费、提前还贷违约费、零钞清点费、ATM机取款费等等多达几十项。     

不要被“银行卡不设密码更安全”所误导

近日,有人以银行业内人士的名义,在网上发表“银行卡不设密码更安全”的言论.这乍听起来很新鲜,似乎对持卡人很有利,但稍转动下脑筋,就能发觉这个说法有点悬. “银行卡不设密码更安全”出发点不是加强自身防范,而是出于一旦卡里的钱丢失,银行要负一定责任的侥幸心理,这是一种错误的认识.事实上即使不设密码,发卡行承担责任也是建立在一定条件下的.首先,在规定的时间内挂失.目前大多银行卡章程中都规定,持卡人要在被盗刷卡后的24小时或是48小时之内向银行挂失.其次,及时报案.     

银行电话支付安全吗?

网上一则有关"信用卡电话支付五大乱象,新兴支付方式受质疑"的报道引起了众多持卡人的关注,电话支付推出后,因无需刷卡和输入密码,仅凭报出卡号、有效期以及卡片"后三码"等即可完成支付,很多持卡人由此担心会被冒用消费。     

信用卡担保的烦恼

王先生通过携程旅行网公司电话预订广西北海市的一家酒店,该公司接线生要求他提供信用卡担保。他即在电话中提供了牡丹孺子牛信用卡的卡号、有效期和身份证号码。当王先生到达该酒店时,对该酒店的设施很不满意。在交涉未果的情况下,他入住了另一