加强内控合规管理 防范信用卡操作风险

信用卡业务的风险涵盖发卡业务和收单业务，主要涉及市场风险、违规风险、信用风险、操作风险、欺诈风险等。因为操作风险无时不在、无处不在，表现形式也各有不同，所以它是内控合规管理工作的重点。     

浅议基层行操作风险的产生与防范

商业银行的主要风险可分为三大类,包括信用风险、市场风险和操作性风险。在银行业所有风险中,操作风险所造成的损失已经发展到仅次于信用风险的程度。因此,防范操作风险是当今中国银行业风险管理的重中之重,是当下乃至今后一个时期需要我们高度重视,并着手狠抓的项重要任务。本文拟从基层行的角度来对银行业操作性风险的产生和如何防范作一简要分析。     

落实内控制度 防范操作风险

<正>为认真贯彻落实人总行提出的2008年要在系统内开展"制度落实年"的活动,按照制度落实年活动的指导思想和有关要求,结合基层央行的工作实际,基层央行把内控制度建设和落实作为推动全行工作的着力点,逐渐形成了以总行     

强化操作风险防范管理

当前,如何防范操作风险,防范金融案件的发生,对于商业银行,尤其是管理相对薄弱的中小金融机构来说是一个需要关注的课题.在日常的监管工作中,应当注重以下几个方面：     

浅议基层农行操作风险防范

随着农行股份制改革方案获得国务院批准,农行迎来了新的机遇和挑战,如何健全有效的内控机制．建立防范金融风险的第一道屏障,从而建立和完善科学性、安全性、合理性、有效性为内容的商业银行内控制度,防范各类金融风险就显得尤为重要。本文拟结合滁州分行辖属基层行实际,对基层行操作风险的防范谈几点看法。     

构筑内控管理的立体防线 将风险防范落到实处——淮北分行加强内控管理、防范经营风险的几点做法

近年来，在省分行的正确领导下，淮北分行联系实际，坚持两手抓，一手抓经营，一手抓管理。取得了精神文明和物质文明双丰收。特别是在内控制度建设和制度落实方面，采取扎实有效的措施，构筑风险防范的坚固防线，营造了安全和谐的经营环境，促进了全行业务快速有效发展。2006年，淮北分行实现盈利1452万元，从根本上扭转了连续十六年亏损的被动局面。主要做法是：     

建立操作风险防范的长效机制

近年来随着银行基层网点一系列大案要案的相继曝光，商业银行操作风险凸显。大量操作风险案件的发生，不仅给银行自身造成巨大经济损失，严重影响和损害了银行的良好声誉，也充分暴露出我国商业银行自身管理体制不完善，特别是内控制度建设和管理的不到位和不落实，这种状况如任其发展下去，势必会威胁到广大存款人的利益，威胁到商业银行自身的生存与发展，以至可能威胁到国家的金融安全与稳定。[编者按]     

防范基层银行操作风险之我见

近几年，我国银行业操作风险管理仍然比较薄弱，为此，2005年3月中国银监会专门出台13条措施，要求各银行业机构加大防范操作风险工作力度，使之成为当前银行业经营管理和监管工作的重中之重。笔者认为应该从以下几方面入手提高银行操作风险防范的有效性。     

浅析商业银行操作风险的控制与防范

近年来银行案件屡禁不止,违规操作、屡查屡犯、前纠后犯等问题仍较为严重。特别是基层行处营业网点,由于是直接对外办理资金收付的操作岗位,存在的操作风险尤其突出。因此随着股份制商业银行电子网络技术的迅猛发展,营业网点操作风险的控制与防范,将成为完善公司治理结构、防范金融风险的重地。针对这一点,笔者结合基层行处存在的问题,浅谈商业银行操作风险的控制与防范。     

强化内控制度建设有效规避银行操作风险

尽管从现状上看,我国银行业已普遍建立了整套的内控制度,但由于思想认识不到位和落实不力等因素的影响,现有内控制度在操作风险防范上仍存在着一定的缺陷,严重影响了操作风险管理框架和手段作用的发挥。因此,强化内控制度建设,有效规避银行操作风险在当前具有十分重要的现实意义。     

关于人民银行县支行岗位风险分级防范的思考

针对近几年来人民银行系统发生的案件相对集中在县支行的现象,本文通过从思想教育、内部管理、制度执行和监督检查等方面进行深刻剖析,并提出岗位风险分级防范的若干对策建议。     

完善内控机制 防范操作风险

近几年,我国商业银行重视加强内部控制建设,对防范金融风险起到了重要作用。但也应该看到,目前整个银行系统的安全生产形势仍十分严峻,透过已发生的一系列经济案件,折射出国内银行的内控管理还有很多薄弱环节。随着中国入世过渡期的结束,我国商业银行将面临着更加严峻的挑战,健     

制度建设：防范操作风险的屏障

制度在银行业风险管理,尤其是操作风险管理中起着关键性作用,银行业的稳健运行是以健全的产权制度、业务经营制度、内部控制制度、监督制约制度等一系列制度作保障的。本文揭示了当前银行制度安排缺失和执行不力的原因,提出了防范操作风险必须加强制度建设,强化内控制度的设想。     

强化基层央行操作风险防范的思考

操作风险是导致基层央行金融案件发生的主要因素,本文从制度的制订、修订和执行、风险的认识和防范、权力的制约和监督、人员的教育和管理等方面分析了基层央行操作风险的成因,提出了完善内部控制机制、建立制度执行保障机制、健全监督体制、加大对员工教育培训的深度和力度、科学合理地管理员工等对策,以加强对基层央行操作风险的防范。     

基层行如何防范财会操作性风险

目前，部分基层行财会操作过程中仍存在一些薄弱环节，亟须引起重视，并采取相应防范措施。     

基层网点如何构建防范操作风险的长效机制

信用风险、市场风险、操作风险是银行业面临的三大风险。长期以来,信用风险、市场风险一直是银行风险管理的主角,但近年来全球银行操作风险案件频发,如：美国所罗门兄弟公司因账务处理错误形成6000万美元的损失,日本大和银行因操作风险控制制度缺失导致11亿美元的损失,又如,国内中行的“高山卷款10亿潜逃案”、建行的“吉林金融诈骗案”等,操作风险控制已逐渐受到银行界的高度重视。操作风险具有覆盖范围广、成险概率高、人为因素大等特征,这一风险时刻伴随着商业银行经营过程的始终,关系到商业银行的生存和发展。银行的业务“操作”主要是由基层营业网点来完成,所以,加强对基层营业网点操作风险控制的研究更具有现实意义。     

对基层行防范操作风险的思考

基层行作为商业银行经营活动的主体,在承担着价值创造任务的同时,也承担着一定的经营风险。这些风险成因很多,但主要来自银行外部和银行内部两个方面．因内部管理不善、员工违规操作引发的业务差错、事故、案件是构成基层行风险的主要组成部分。因此,研究和加强对基层行经营活动的操作风险控制非常必要。     

商业银行操作风险:衡量与管理

银行业是一个经营风险的行业．能否有效地对各种风险进行科学的管理和防范直接关系到银行的发展。目前．金融机构所面临的风险大体可以概括为市场风险、信用风险以及操作风险。市场风险是指由于特定的市场风险因素变化而引起的净收入或投资组合价值的波动。信用风险是指由于机构外部的合作伙伴、借款人、供货商违约引起的净收入或者净资产的波动。市场风险和信用风险在很早就引起了金融机构的重视．到目前为止都已经有了较为成熟的风险管理技术。目前．不论是金融监管部门．还是金融从业机构，都前所未有地加大了对操作风险的管理和控制的力度．     

个人生产经营贷款操作风险防范

目前,操作风险已与市场风险、信用风险并列为金融三大风险之一,如何防范操作风险已成为商业银行的当务之急。而个人生产经营贷款业务量大．涉及面广．已成为基层行支持“三农”的重要途径。但由于业务经办人员素质参差不齐．致使个人生产经营贷款因操作风险形成的案件呈不断上升之势,必须进行有效防范。     

防范操作风险 提升银行管理水平是当务之急

操作风险是指由于内部程序、人员、系统不充足或者运行失当、以及因为外部事件的冲击等导致直接或间接损失的可能性的风险。据调查，从起因上划分，操作风险可以分均四类：人员因素引起的操作风险、流程因素引起的操作风险、系统因素引起的操作风险和外部因素引起的操作风险。笔者认为，防范操作风险是做好案件控防，确保金融业稳健运行的基础，应加以重视。