基于危机视角的联邦存款保险制度

联邦存款保险制度诞生于经济大萧条时期。这一制度的建立有效缓解了大危机时期的银行挤兑风潮,至今运行了76年之久。在这次金融危机的冲击下,联邦存款保险制度面临着严峻的考验,受困银行数和倒闭银行数大幅攀升,存款保险基金损失严重。这不仅暴露出制度设计本身存在的道德风险问题,同时也说明存款保险制度更应注重事前的监管职能的发挥。     

挤兑风险与道德风险的权衡：显性存款保险制度下最优保险范围的制定

一个成功的存款保险制度,应该能够在抑制银行的挤兑与由此带来的道德风险之间达成一个最优的均衡.本文分析了显性存款保险制度下基于银行自身风险的最优存款保险覆盖范围的设定,同时运用模型结论对美国存款保险制度实践的合理性进行了校验,进而提出了该模型对我国建立有效的显性存款保险制度的借鉴意义.     

构建存款保险制度有效运作的外部环境

作为一国金融安全网的核心,存款保险制度在一定程度上防止银行因挤兑而破产,保护了存款者的利益。但是,与任何制度一样,存款保险制度有其自身的局限性,运行不当的话将引发道德风险。本文阐述了存款保险制度和道德风险的概念,然后结合我国实际,提出了如何构建有效的外部环境来防范存款保险制度道德风险。     

基于金融外部性视角下银行风险与存款保险制度研究

外部性是经济生活中普遍存在的现象,而金融领域的负外部性会导致银行机构的成本外溢、风险蔓延等严重的经济和社会问题。在尚未真正走出此次世界性金融危机影响之时,本文从外部性视角探讨了金融负外部性的解决方案之一——存款保险制度。该制度在有效地保护存款人利益、防范银行危机、降低金融稳定成本等的同时,也面临道德风险、逆向选择及委托代理问题,故此需要科学合理地设计存款保险制度及其运行机制。     

建立存款保险制度的紧迫性及应注意的问题

为了防范对问题银行进行国家信用担保的道德风险,在我国银行业的商业化程度和竞争程度越来越激烈的情况下,建立存款保险制度,不仅必要,而且有紧迫性。在设计存款保险制度的时候,应使其有利于监管,有利于防范可能出现的道德风险和逆向选择行为,还要有利于增强中资商业银行的竞争力。     

对我国建立存款保险制度的思考

自20世纪90年代开始,我国的学者就提出随着银行市场化改革的深化,我国需要建立存款保险制度,但至令,这项制度仍在讨论之中。有些学者认为我国应该开始建立存款保险制度,另外一些学者则认为存款保险制度会加大道德风险,应当缓行。本文通过分析存款保险制度在一国金融系统中无可替代的作用和我国经济金融体制改革的特殊国情,认为我国不但应当建立存款保险制度,而且应当尽快建立,同时提出我国存款保险制度设计的一些构想,以供参考。     

关于我国建立存款保险制度的若干思考

基于利率市场化和金融国际化的需要,我国存款保险制度征求意见稿出台。存款保险制度有利于防范金融风险、降低担保成本、提高直接融资比重、促进中小银行和中小微企业的发展。但是,存款保险制度也存在着逆向选择和道德风险、增加银行脆弱性风险、制度运行失败的风险。我国建立存款保险制度后,只有不断完善外部条件,加强风险防范意识,才能确保该制度成功运行。     

美国存款保险制度的经验与启示

存款保险制度在维持公众对银行的信心,防止银行挤兑,进而维护整个国家金融体系的稳定发挥着重要作用。随着中国加入WTO,国际金融危机的出现,使得我国银行经营失败的风险加大,因此我国建立存款保险制度显得更加迫切。本文通过介绍美国存款保险制度的经验,进而对我国建立存款保险制度提出一些建议。     

存款保险对于银行参与国家金融活动的重要性

存款保险制度对于银行参与国际信贷业务时的行为有重要影响.本文讨论了参加和未参加存款保险制度的两家银行在为同一借款人提供贷款时,确立最优监管水平的条件,以及如何在监管水平上协调一致.通过分析,本文得出了中国建立起明确的存款保险制度对于银行参与国际金融活动的重要性.     

防范道德风险完善存款保险

存款保险这柄双刃剑之所以在中国久议未行,与道德风险的普遍存在息息相关.本文分析了道德风险的成因,并提出缓解对策,在国际国内经济形势异常严峻的今天,理剖剖析显性存款保险制度的出台.     

我国存款保险制度建立若干问题的探讨

早在98年左右,当中国农村发展信托投资公司、中国新技术创业投资公司的倒闭,以及后来海南发展银行停止运营这些事件的发生,就使得央行加快了对存款保险制度在我国建立的研究.直至今日,时隔七年之外,央行助理刘士余才在2005年金融稳定工作会议上说:"要加快建立存款保险和证券投资补偿机制."中国存款保险制度的建立渐浮出于水面.对存款保险制度建立的反复仔细斟酌,是因为其会来一些负面的效应.逆向选择、道德风险以及监管问题是争论的焦点.     

破产银行的处理方式与显性存款保险制度的有效性

存款保险制度中非常重要的一个内容是对濒临破产或破产银行的处理,根据是否允许破产银行及时破产清算,大致可以把处理方式分为二大类:一类是破产银行直接进入破产清算程序;另一类是通过各种措施使破产银行得以继续运营。是否允许银行及时破产会影响存款保险的有效性。本文的分析表明,银行在净资产接近于零甚至为负的条件下运营,会更加偏好风险较大的投资,其结果是使存款保险制度受到更大的损失。除非政府的财政能力非常充足,这将会降低存款保险制度的有效性。     

存款保险制度对我国金融稳定的影响

存款保险制度是金融安全网的重要组成部分,文章着重从逆向选择和道德风险角度分析存款保险制度对我国金融稳定的影响,并针对我国的实际情况,探讨如何降低存款保险制度带来的不利影响,提高其在维护金融稳定等方面发挥的积极效应。     

存款保险制度的国际经验及启示

存款保险制度已有七十多年的发展经验，并且在美国、日本及新加坡等国家已取得较大的成效，我国于2015年推出存款保险制度。本文首先总结和分析了美国、日本和印度的存款保险制度的发展历程和经验，从相关的法律制度的完善、专门的费率厘定机构的建立、道德风险及逆向选择的防范机制的建立、存款保险制度模式的建立等方面，为我国存款保险制度的建立和完善提供一些参考意见。     

我国存款保险制度的现实选择

美国和日本的存款保险制度各有特点,对我国存款保险制度的建设具有借鉴意义。我国存款保险制度的现实选择主要包括:坚持政府和金融机构共同出资原则;采用强制的参保方式;确定合理科学的保费收取规则;明确存款保险范围;合理选择对有问题投保银行的处理方式。我国建立存款保险制度应注意的问题有:存款保险制度的建立必须分步进行;加快配套改革,为全面实施存款保险制度扫除障碍;加强对存款保险制度负面影响的防范。     

论我国存款保险制度的可行性

一、引言 存款保险制度是一种金融保障制度,是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构,各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费,建立存款保险准备金,当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时,存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款,从而保护存款人利益,维护银行信用,稳定金融秩序的一种制度. 二、存款保险制度的利好 1.存款保险制度有利于保护存款者的利益,降低风险,从而提高银行的信誉,保护资金链的正常稳定流通.在世界金融业不断国际化、自由化的情况下,难免会有金融危机的动荡.为了规避,降低这种风险对社会、银行业和社会公众的打击,存款保险机构可以对发生问题的银行进行担保、补贴或者融资等方式对其进行挽救.存款保险制度有利于保护存款人的利益,总体上增强银行信用,提高社会公众对银行体系的信心.     

我国显性存款保险制度的践行路径探析

存款保险制度在金融安全网络中是一个非常重要的部分,同时它也是利率市场化改革的基础,中国人民银行认为,我国已经具备了创建存款保险制度的资本。本文先介绍了该制度的发展以及存在的道德风险,随后针对我国实际情况提供了一些意见,并且阐述了在我国创建该制度的重要作用。     

存款保险原理对中国建立存款保险制度的探讨

从上个世纪80年代的银行与货币危机到本世纪美国次贷危机的爆发及全球性蔓延,我国金融业在不同程度上遭受了打击并进行了一系列的整顿。在剧烈震荡的金融时代,投资人和存款人更加注重自身资金的安全性与稳定性。本文主要结合本国的国情和经济发展状况主要从以下几个方面研究我国存款保险制度的建立构想:保险费率、存款保险额度、存款保险制度的投保主体、存款保险制度的投保方式、存款保险的类型及资金来源、承保的存款种类、及相关存款保险法律制度设定等。     

民营银行实施存款保险制度的实证分析-以温州为个案

温州组建民营银行是金融自由化趋势和温州市场经济发展的必然结果。但由于温州民营银行竞争的激烈性、特殊的脆弱性、资信能力的低劣性、资产运营的高风险性,决定温州民营银行实施存款保险制度的迫切性和必要性。为了保证温州民营银行存款保险制度的顺利实施,在实施的过程中,必须注意解决道德风险问题、逆选择风险问题和代理风险问题。     

我国构建存款保险制度的构想

建立和完善我国的存款保险制度对于维护我国金融业稳定具有重要意义.从存款保险制度的含义切入,分析了存款保险对于保护存款人利益、保护银行利益以及维护金融业稳定方面的重要意义,并提出了我国实施存款保险制度的初步构想:由政府主导建立存款保险机构,与央行和银监会划清职责边界,对境内所有商业银行实行强制投保,受保存款暂定为居民人民币存款.