简论同业拆借票据化

同业拆借是短期资金市场的一个有机成部分。金融机构之间通过市场机制相互融通资金,对于改革用指令性计划按条条块块分配信贷资金的僵化体制,无疑具有头等重要的意义。因为它本质上是一种横向的资金融通,能促使资金按价值规律运动,有利于搞活资金,提高信贷资金的经济效益。但同业拆借通常只适用于一天或几天的极短期限,以解决一时的头寸不足。在西方国家,同业拆借一般都通过开具银行本票来进行,期限有一天、二天乃至一个星期的,至于一个月以上的就很少见了。目前我国专业银行之间进行的同业拆借,主要是为了弥补信贷计划的不足,其特点是期限较长,多数在一个月以上,有的长至五、六个月;而且大多不以票据为中介,而是直接的资金往来,这就往往会发生拆出去收不回的情况。尤其是跨系统跨地区的同业拆借,一些银行从外地拆入资金马上在本地贷放出去,一旦到期收不回贷款,既打乱了外地的资金计划,又造成了本地区的信用膨胀。     

1988年资金运筹状况的反思

(一) 1988年,南宁地区农业银行出现了建行以来前所未有的反常现象,到9月底,全行资金超负荷经营达7000万元。由于超负荷经营的资金来源靠短期拆借和联行汇差,造成的危机已经非常严重,主要表现在: 第一,无法按期归还拆借资金。9月底全辖欠人民银行短期拆借资金3500万元,欠其它专业银行和金融机构500万元,绝大都分到期不能归还。许多行只能反复登门求情,一再申请延期。     

关于农贷期限几个问题的管见

发放农贷,要订定归还期限,实行“逐笔定期,分期管理,到期催收,逾期加息,区别对待,讲究效益”.这是管理方法的大突破,是加强农贷管理的重要措施,本文就这个问题,谈点个人管见.提高认识、切实执行发放农贷必须订定贷款期限的规定贷款是需要偿还的,偿还就有期限.农贷管理办法开宗明义规定,每笔贷款必须确定贷款期限.期限一经确定,借贷双方都应遵守执行.期限,是按期收回贷款的时间依据.期限对于借款单位来说要按计划使好用好资金,积极发展生产,加强经营管理,搞好经济核算,努力实现生产计划,提高经济效益.为按期归还贷款和支付利息     

试谈同业拆借合同的法律问题——从某资金拆借纠纷案谈起

案例：1998年，A信用社与B银行签订了两份资金拆借合同，约定：A信用社从B银行拆入资金2000万元。2份合同的期限分别是1998年10月28日至1999年1月28日；1998年12月22日至1999年4月22日，拆借利率为月息千分之七点二，如信用社到期未还，自逾期之日起加收日万分之三的罚息。合同签订以后，B银行向A信用社划出了拆出资金，拆借期限届满时，     

对当前同业拆借市场的一些看法

<正>目前,在同业拆借市场中比较突出的问题主要有:1.盲目乐观、盲目拆借.目前,有一种倾向,认为资金拆借市场是一个“聚宝盆”,只要开放资金市场,便能使资金缺口填满.其实这是一种不切实际的想法.通过同业拆借,加速资金周转,能够缓解一部分信贷资金的不足.但它受一定总量的限制,并非要多少,就有多少.另外,拆借资金越多,派生存款越大,无形中造成存款增加的假象.有的行社不顾自身的承受能力,盲目地超负荷地拆借资金.如我县信用联社于1986年1月份拆入300万元,期限一年.当时整个信用联社自有资金只有111.1万元,拆入资金相当自有资金的3倍.这样一旦贷款出现风险,整个信用联社将难以招架,不利于农村融通资金的效益.     

关于玉林地区农村资金市场的调查

玉林地区农村资金市场于今年二月建立,由玉林地区农业银行主办,参加该资金市场的成员有玉体地区农业银行各县(市)支行、信托投资公司和信用社县联社、信用社共一百六十六个单位.这是我区农业银行系统建立的第一家农村短期资金拆借有形市场.其具体做法是:每月十二号为资金市场交易日(如遇到星期天则顺延两天开市),开市当天,资金拆出拆入单位会集在资金市场,先由资金拆出方挂牌标明可以拆借的金额、期限和利率,然后,由资金拆入方应价;经过拆借双方面议,在拆借金额、期限、利率上达成协议,便签订资金     

要加强对信用社担保抵押贷款的管理

近年来,象州县农村信用社,为了保证贷款高效、安全运行,普遍采用担保或抵押办法,但由于信贷人员业务素质等原因,实施担保、抵押贷款还存在一些问题。一是保证人不合法。有的信用社在办理贷款手续时,对担保人的主体资格不明确,由国家机关、企事业单位等不具备担保条件而充当保证人的情况时有发生,形成无效担保。二是抵押物品不符合抵押条件或折价后不足以清偿所借贷款本息。三是担保的形式不合法。贷款到期,借款未能归还,向信用社申请延期。有的信用社在没有取得担保人同意的前提下,就给借款人办理延期手续。因为超过了原担保的时限,担保人不再承担保证责任,导致担保合同对保证人无法律约束力,增加了贷款的风险程度。     

论专业银行的贷款风险及其对策

一、什么是专业银行的贷款风险风险一般是指某项行动的未来多种结果的不确定性。专业银行的贷款风险,是指专业银行在发放贷款时所遇到的风险,它包括两层含义:一是指专业银行贷款给某一企业时,其结果可能是企业在规定的期限内将贷款归还给专业银行,并相应支付一定的利息,为专业银行带来收益;也可能是企业不能在规定的期限到期时偿还贷款本金和利息,使专业银行资金营运发生阻滞,影响专业银行的贷款能力;甚至根本无法归还贷款,而使专业银行的贷款损     

加快商业企业流动资金周转提高贷款经济效益

“确定期限,到期归还”,这是银行贷款的一项基本原则。而目前商业企业在银行的结算账户,采取的是“存贷合一”的办法,银行贷款根本没有什么偿还期限,只采取按季核批贷款指标,商业企业在指标额度以内支付使用。至于商品库存中长期积压滞销的商品     

规范银行贷款借新还旧业务，全面提升银行信贷资产质量

一．借旧还新业务存在的问题和现状 贷款借新还旧是指贷款到期后，银行向借款人发放不超过原贷款本金数额的新贷款用于归还旧贷款本金的业务。当前这种业务方式在各银行普遍存在。借新还旧对营销优质客户，降低不良贷款风险起到了积极的作用。但同时也应看到贷款借新还旧只是一种临时性、补充性的信贷管理措施。借新还旧使贷款到期现金收回率降低。大量贷款包括部分新增贷款到期后，采用借新还旧维持期限上的正常状态。贷款到期不收回，采用新贷款回收老贷款方式，无实际的现金回收过程，违背了信贷资金的运行规律。掩盖和积累了信贷风险。借新还旧不利于信贷结构调整，使部分贷款丧失了风险处置的有利时机。     

“借新还旧”颇频监管当局应禁

“借新还旧”贷款类似于传统的“转本收息”或“换据”贷款。就是指贷款到期后未能及时归还，银行又从新贷款中发放给借款人用于归还部分或全部原借款的贷款。贷款的“借新还旧”与贷款的展期没有本质的差别，皆是因借款人不能按期归还贷款而对贷款期限的延长，使可能出现的风险后移不能及时暴露。更重要的     

对信用社拆借资金要加强管理

最近,我们到弼时信用社搞调查,发现在拆借资金方面存在一些问题。一、不顾自身承受能力,盲目拆入资金,助长了贷款规模的膨胀。二、放松“三查”,增加资金风险。拆人资金数额大,若长期挂在帐上,利差损失     

浅析“借新还旧”贷款风险防范

“借新还旧”贷款,是指银行贷款到期后企业不能按时以货币资金形式归还,又重新向银行借新的贷款用于归还部分或全部原来的贷款的行为。该类贷款的合法性已得到最高人民法院《担保法司法解释》的确认。因为“借新还旧”贷款的存在有其客观的原因,一是因为多数国有企业在计划经济时期所积累的自有资金相当有限,企业用于维持周转的大部分资金要靠银行贷款解决。所以,企业即使在完成一个经营周期以后,仍然需要资金的及时投入,这必然造成银行流动资金贷款到期后的继续占用。     

票据清算与同业拆借相结合好处多

<正> 当前在票据交换中比较突出的问题是,当参加交换单位头寸紧张时,出现压票现象,降低当天票据抵用率,影响企业单位的资金周转。票据被占压行由于资金不足便需向人民银行申请日拆性贷款,使人民银行增加了资金压力,不利宏观控制。去年5月份以来,南平市人行在交换票据清算的同时,办理日拆性同业拆借业务,有效地组织全市金融机构间的资金横向流通。其具体做法是:利用各票据交换单位当日应收应付差额的平衡关系,以融资小组为中介,将应收差额拆入,应付差额拆出。清算行拆入或拆出的金额,统一通过融资小组转帐记入清算行的“日拆户”,差额清算清单作拆入行的借款借据和记帐凭证,以简化手续。拆借利率由人民银行确定下限和上限,当资金需求大于资金供给,融资小组发生临时困难时,由     

运用非营利组织理论分析高校财务困境问题

目前我国高校普遍存在过度负债的情况,如果一个高校现金流量发生困难,即陷入了财务困境,会依次出现以下五种支付困难的情况,银行贷款到期后因无法归还贷款本金,延期支付工程建设的工程款,不能按时如约支付正常采购的应付款项,不能按时如约支付贷款利息,学校内部正常运转所需费用的支付情况异常。并且这五种支付困难的情况也是逐渐加重的五种财务困境层次：银行贷款到期后,因无法归还贷款本金,出现“借新债还旧债”或与银行谈判进行债务重组等情况;延期支付工程建设的工程款;不能按时如约支付正常采购的应付款项（如煤水电气费用,购买设备设备维护）;     

今年夏收资金管理有"五难"

首先是收购贷款投放难。目前,农发行对新投放收购资金贷款管理的基本要求是贷款到期或者到粮食年度末必须全部或大部分收回,否则主要负责人除了被扣除保证金外,还必须“下课”。在目前粮食市场价格波动因素极其复杂、价格难以准确预测的情况下,企业收购的粮食在到期时能否全部顺价销出并且全部归还贷款本息,谁也没有太大把握。因此,基层行也就不愿意多投贷款,自找麻烦。     

进一步发展资金拆借市场 搞好金融 繁荣特区经济

<正> 厦门建立资金拆借市场的放衷,企图利用资金运动的时间差、季节差和地区差,调剂资金的余缺,增强中央银行的宏观调控能力,发挥缓解资金供求矛盾的作用。但实践经验证明,资金拆借市场是由国家的金融政策所左右,未能适应当前特区经济的发展需要。当前,厦门资金拆借市场的特点:一是拆入资金多,拆出资金少,成交额下降;二是拆借期限短,跨度小,利率比其他地区较为平稳;三是履约率下     

某银行项目贷款案例

一、案例基本情况某银行与某公司签订的贷款协议如下:(一)贷款基本方式贷款总额××万美元、贷款期限×年,贷款利率采用Libor(伦敦同业银行拆借利率)上浮××%,还款时间均安排在每年3月15日和9月16日,每次均衡偿还。(二)提前还款条件1.还款必须是在已经付清前期的一切利息和协议中该阶段发生的一切应付费用;2.如果企业提前归还贷款,归还额必须高于     

政府担保无效责任仍要承担

[案例] 1999年9月,一家工厂向银行申请贷款30万元,银行审查认为:工厂生产很不稳定,不打算贷款支持.为此,市工业局主动出面当贷款保证人,而且针对该厂现状,制定了改革性措施.在这种情况下,银行决定贷款30万元,期限6个月,由其主管部门工业局担保,约定承担连带经济责任,并签订了贷款合同.至贷款到期时,工厂已资不抵债,银行多次追偿无望,遂向法院起诉,要求工厂归还贷款,并要求工业局承担贷款的连带赔偿责任.最后法院判决工厂归还贷款,工业局承担连带还款责任.     

贫困地区应发展长期融资市场

要促进贫困地区经济建设飞跃发展,必须增加资金投入。然而,在国家信贷资金供应尚有困难,不可能满足经济建设需要的情况下,只有通过融资市场调剂余缺,充分利用资金的时间差、行际差和地区差来解决资金供求矛盾。目前由于各种融资市场还不完善,尤其是贫困地区融资的主要方法是通过短期同业拆借市场来实现。虽然在一定程度上对搞好资金平衡,提高银行自身经济效益起到了积极的作用,但也暴露了一些弊端:——同业拆借资金期限短,难以解决周期长的资金需要。按规定,同业拆借资金只