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金融科技的快速发展有着深刻的技术背景和制度背景。近年来,随着政府监管力度不断加大,金融科技与政府监管相互作用对商业银行风险承担将会产生何种影响,目前关于这一问题的实证研究尚不充分。为此,通过搜集百度搜索指数构建金融科技发展指数,同时手工搜集 2013-2020 年商业银行受到的政府监管处罚数据衡量政府监管力度,并基于2013-2020 年 61 家商业银行的面板数据进行实证分析,试图探讨两者对商业银行风险承担的影响效果。研究结果表明:(1)在不考虑金融科技与政府监管的相互作用下,金融科技和政府监管均能够显著降低商业银行的风险承担水平。(2)在金融科技与政府监管的共同作用机制下,对不同类型商业银行风险承担的影响效果存在显著差异,国有控股大型商业银行与农村商业银行降低风险承担效果并不显著,但对全国性股份制商业银行和城市商业银行呈现明显效果。研究结论对金融科技与商业银行融合发展过程中,提高政府监管效率,缓释商业银行风险承担提供了重要启示。 相似文献
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本文构建纳入利用互联网平台理财的金融科技部门的存款市场竞争模型,结合经验分析探究平台理财的迅速发展如何影响传统商业银行存款规模。结果显示,外部金融科技部门扩张对商业银行存款类负债的影响存在两种互斥效应——部门间替代效应以及存款和平台理财市场的整体财富效应。当商业银行部门内竞争不足时,跨部门替代效应占据主导,外部金融科技发展抑制商业银行存款规模增长。本文基于中国地级市层面数据对理论结果进行的经验检验结果表明,平均意义而言,金融科技发展并不影响商业银行存款规模增长。然而,外部金融科技发展正在显著改变中国地区层面商业银行存款分布和增长趋势,一地商业银行竞争越不充分,当地银行存款增速越低。同时,金融科技发展显著提升当地平台理财之于银行存款的相对规模和相对增速。本文就规范和引导互联网金融行业和平台经济健康有序发展,支持商业银行经营效率提升,深化利率市场化改革,推动区域协同发展等方面提出了相关政策建议。 相似文献
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近年来金融科技正在以大数据化、人工智能化、数字化的发展趋势改变金融行业秩序。商业银行作为金融系统中的重要组成部分,在此趋势的影响下面临着诸多挑战和机遇,商业银行的负债业务、资产业务和中间业务的市场占有率均被互联网金融科技企业挤占。商业银行存在业务创新度不高、金融体系落后等问题,数字经济时代下科学技术的发展已投影在金融领域的方方面面,在此背景下,本文研究金融科技对我国商业银行三大主营业务的影响及相应对策,希望对我国商业银行加快与金融科技的有机融合、提升自身竞争力带来一定帮助,最终使金融科技成为我国商业银行转型升级的驱动器。 相似文献
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在"智慧金融"的大背景下,金融科技的迅猛发展使得传统商业银行弊端愈发显露,商业银行必须依据现有条件,在金融科技指引下,打造以互联网、区块链、大数据和人工智能技术为核心的轻型态、数字态、信息态与智慧态的"多态势银行"。需要重塑银行文化价值观、稳健分布推进API产品服务开放进程、智能风控建设提升风险管理水平以及对金融科技与商业银行的监管进行适应性调整等。 相似文献
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近年来,随着用户偏好的个性化与线上化以及科技与金融的紧密结合、更新迭代,金融科技得以不断创新和运用,国内商业银行也不断扩大金融投入的规模用于投资和盈余管理。金融科技的发展,给金融行业尤其是商业银行在提高数字化发展和转型方面带来了指导,以及一定的思路和方法。新冠肺炎疫情的爆发,在客观上也推动了商业银行的数字化转型和非接触式服务,业务离柜率提高。基于这样的背景,本文专注研究商业银行数字化发展领域,在帮助商业银行转型方面提供了一定的价值。 相似文献
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科技金融的重要性已被广泛认可,但是目前在科技金融发展中暴露出成效不显著、产品不丰富、模式不兼容等问题,这些问题成为阻碍其进一步发展的掣肘。文章从商业银行视角出发,研究了目前商业银行开展科技金融面临的问题,并结合传统信贷研究现状,提出了具有针对性的建议。 相似文献
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持有流动性相对较差的资产而借入流动性较强的负债,被称作银行的流动性创造功能,也是商业银行服务实体经济的重要体现。金融科技发展从多个角度重塑商业银行的流动性创造功能。基于我国2010—2018年136家商业银行的年报文本信息,本文构建了产品、渠道、技术和应用四个维度的银行金融科技发展指数。研究发现,银行金融科技的发展显著降低了银行的流动性创造功能,但主要降低了负债端的流动性,对资产端的流动性没有显著影响。进一步研究发现,银行金融科技对于银行流动性创造功能的抑制不仅没有削弱银行服务实体经济的能力,反而降低了银行的流动性风险。本文的研究结论对于明晰银行流动性创造功能,更好地利用金融科技服务实体经济具有重要的启示价值。 相似文献
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金融科技加快了银行“金融脱媒”的进程,研究金融科技对银行业务影响作用机理对商业银行的转型至关重要。利用VAR模型分析了2017—2022年商业银行贷款、存款、手续费及佣金净收入及对应市场第三方互联网支付交易规模等季度数据,通过建立VAR模型来分析金融科技对商业银行资产、负债、中间业务的冲击程度和相应解释贡献度。研究发现第三方互联网支付交易规模对商业银行的资产业务在前五期产生了较为明显的反向作用;此外余额宝的货币市场基金以及第三方互联网支付交易两者的联合依次对商业银行的负债、中间业务产生正向、反向的作用。 相似文献
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台州科技金融结合虽然取得了显著成效,对科技创新支撑力度大幅增强,但是依然存在科技金融服务机构单一、科技专属金融产品相对不足和科技型小微企业融资风险分担机制不完善等问题.需要借鉴韩国等国科技金融发展的成功经验,进一步加大对科技金融服务机构发展及产品创新的支持力度,完善科技型小微企业融资风险分担机制,引导商业银行增加对科技型企业的信贷投放. 相似文献
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选取2008—2020年303家中国商业银行与专利数据库的年度匹配数据,从金融科技专利数量及质量视角出发,基于双向固定效应模型和中介效应模型,对商业银行金融科技与其盈利能力之间的作用机制及影响效果进行实证分析。研究结果表明,专利数量和专利质量的提升均能显著提高银行盈利能力。机制分析结果表明,银行获客能力的中介效应显著存在,银行金融科技专利能够通过影响存贷业务、中间业务及表外业务的获客能力进而对其盈利水平产生积极作用。拓展分析结果表明,银行金融科技专利能够进一步提升贷款企业的绩效水平,对实体经济产生正向溢出效应,且银行盈利能力能够对二者间的影响效应起到促进作用。为持续增强商业银行金融科技专利带来的盈利效应,从同步提升科技专利数量与质量、坚持维护客户金融健康服务理念、着力推进银行数字化转型进程等方面提出了应对措施。 相似文献
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基于2010—2017年科技金融发展与上市中小制造业企业数据,构建中介效应检验模型揭示科技金融发展影响中小制造业企业技术创新的内在机制以及政策性科技金融与市场性科技金融之间内在关系。研究发现:政策性科技金融与市场性科技金融之间的替代效应略大于互补效应;商业银行贷款和创业风险投资在一定程度上促进企业技术创新;财政科技投入仅通过降低企业研发投入间接抑制其技术创新;资本市场融资不仅直接抑制企业技术创新,而且通过降低企业研发投入间接抑制其技术创新。 相似文献
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金融科技是当前商业银行重要的技术和模式创新。本文采用2005—2020年A股上市银行微观数据,构建了金融科技、不良贷款和银行业绩的理论与计量模型,研究发现:第一,金融科技可以显著提高银行业绩,但是这种促进作用存在滞后性,金融科技削弱了银行当期业绩,但是在平均滞后4—5年后,对银行业绩增进作用开始显现,并呈现边际贡献递增趋势。第二,金融科技有助于银行进行风险识别、量化和定价,通过抑制不良贷款风险损失,进而提高了银行预期收益,其中信息技术人员投入、软件投入和硬件投入对关注类贷款率和损失类贷款率的抑制作用更为明显。第三,银行规模异质性将扩大金融科技投入差距,并会引起信贷市场风险外溢和风险迁移,中小银行面临的不良贷款风险有扩大趋势。本文的研究对于当前商业银行合理布局金融科技,防范化解不良贷款风险,改进业务经营绩效,实现高质量发展具有重要启示。 相似文献
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哈尔滨市商业银行科技支行 《中国科技产业》1999,(10):42-45
哈尔滨市商业银行科技支行前身是哈尔滨科技信用社,创建于1993年4月27日,1997年2月加人商业银行,成为商业银行的一个支行。截止1998年末,科技支行存款余额5.21亿元。1993至1998年累计实现利税4000万元。营业网点由创建时的一个,发展到现在的六个。一座面积2300平方米的现代化营业大楼已投入使用。科技支行开办的无名存折储蓄业务、电脑指纹识别保管箱业务和Internet全球信息资源联网服务系统均与国际接轨。几年来,科技支行的贷款回收率一直保持在90%以上,资产质量始终保持良好状态,1995年被市金融信誉等级评定部门评为AAA级金融… 相似文献
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科技金融工作旨在促进科技金融结合,为经济建设服务。这也是科技金融工作者为之努力的目标。问题是如何更好地实现这一目标。随着我国金融体制深化改革,各家专业银行已经在向商业银行转变,使之来自国家对科技发展的资金投入,特别是实用技术的开发和科技成果的转化,越来越多地变为商业性。竞争性的贷款,这无疑是对科技部门、对企业的发展提供了机遇,注入了新的发展的活力。这是因为科技已成为现代社会经济发展的决定性因素,科技项目的开发和应用必然成为金融部门提高资金效益、加快企业发展的根本途径。同时,也应看到,金融资本作为… 相似文献
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当前,互联网金融迅猛发展,并对商业银行的各项业务及经营模式产生了重大的影响.本文在分析互联网金融对商业银行影响的基础上,提出了商业银行应对互联网金融发展的策略:加强同互联网科技企业的合作;建立以客户为中心的经营模式;变革传统的商业银行经营业务流程;加快培养和储备复合型人才队伍. 相似文献