试论影响对公存款的因素及对策

<正> 存款是银行赖以生存和发展的基础。对公存款是专业银行存款的重要组成部分。在形势要求银行提高自身负债管理水平的情况下,对公存款以它的成本低、金额大、易控制越来越受到各金融机构的重视,专业银行在重视储蓄存款的同时,也逐渐加强了对公存款的组织与管理。但由于对公存款涉及面广,工作刚刚起步不久,对其影响因素及应采取的对策还缺乏全面深刻的认识。就此,本文谈一些看法。     

储蓄存款过剩对商业银行的影响及其对策分析

近年来,中国的储蓄存款一直保持高速增长,国内商业银行尤其是国有商业银行开始出现存款过剩,并对商业银行产生了一系列影响。针对此现象,本文首先分析了储蓄存款过剩的原因,然后从风险、盈利能力和资产质量分析了对商业银行的影响,进而提出了商业银行的对策和建议。     

对农行储蓄业务拓展的思考

一、现状、问题 进入新世纪以来,农行临海支行个人储蓄存款增长迅猛,连续三年增量位居当地四大国有商业银行之首.但2004年,由于各种因素,到9月底,全行个人储蓄存款余额13.89亿元,比年初增加1.09亿元,与2003年同期相比增量降低9个百分点,与当地同业相比,增量由2003年第一位退居到第三位.究其影响因素有以下几个方面：一是房产和水电投资影响着居民个人的收入和支出;二是大户信息掌握不全,管理不够到位;三是银证转账网络有待进一步改善;四是临柜人员的工作热情、柜面宣传意识有待于加强.     

国有商业银行与非国有商业银行信贷行为比较:1996—2002

本文比较了1996—2002年国有商业银行与其他商业银行的信贷行为,发现国有商业银行在贷款增长、替代、约束等方面都有不同于其他商业银行的特点。通过对贷款量的相关因素进行协整分析和格兰杰因果检验可知:我国商业银行贷款量与预期利率和经济增长存在长期的正向均衡关系;现阶段存款不再是国有商业银行贷款的约束,而其他商业银行在信贷的扩张中则更依赖于存款的增长;近几年利率下调,预期利率的降低是影响国有商业银行贷款量下降的原因之一;利率市场化将有利于改善商业银行的信贷行为。     

经济大事记

2月17日 中国人民银行的调查统计数据 显示,2005年1月份金融运行健康平稳。货币 供应量M2和各项贷款增长平稳:储蓄存款同比 少增;非金融企业存款受春节季节性因素影响明 显下降;人民币汇率保持稳定。 保监会与银监会联合下发《保险公司股票资 产托管指引》,同时下发《关于保险资金股票投 资有关问题的通知》。     

欠发达地区农村资金外流的主要渠道及成因

由于对农村资金外流没有政策硬性规定和制度约束,一方面政府不断加大农村投入,另一方面,资金大量外流,形成了反差。1.邮政储蓄存款全额流出。由于2003年8月1日前邮政储蓄属中央资金,转存人民银行的利率为4.131%,高出金融机构存款准备金率2.24个百分点,受利益驱动,全部用于上存,导致邮政储蓄全额流出。虽然2003年8月1日以后邮政储蓄新增存款转存人民银行的利率与金融机构存款准备金率同为1.89%,但受零风险驱使,基层邮政部门采取种种手段抢占存款市场,套取人民银行利率补贴,邮政储蓄增长过快。邮政储蓄存款分流成为农村资金外流的主要渠道。2.…     

中国银行业出现存款下滑趋势的成因分析及对国内经济影响的可能性

2014年,对于中国银行业来讲,可以说是极不平凡的一年。早在今年中报时,中国银行业存款增长乏力就已初现端倪。到了今年三季度时,央行报告显示,银行存款增长几乎“全线溃退”,银行业存款减少了9500亿元,出现自1999年以来的首个季度下降。五大国有商业银行中的工行、农行、中行、交行皆宣布存款下降,只有建行的存款实现增长,较年初增长6.21%。众所周知,在“存款立行”指导思想的指引下,无论是国有商业银行还是其他上市银行,存款一直是各家银行安身立命之本。从现有情况来看,在同业竞争加剧,利率市场化提速以及互联网金融快速发展的大背景下,银行存款下降已经成为一个“新常态”。究其原因,笔者认为,主要体现在以下几个方面：一是与监管部门采取的政策有关,二是各类投资理财产品等迅速崛起,与银行存款一争高下,三是资本市场对银行存款的影响逐渐增大,四是民间借贷规模与日俱增,乱象丛生,五是互联网金融与商业银行分庭抗争等等。这些突出因素和潜在的不确定因素,将在一个阶段持续影响银行业存款正常回归,也将在一定程度上影响银行进行信贷结构的调整,限制银行信贷资产的投放,甚至会影响国家对宏观经济经济政策进行必要调整存在较大的可能性。     

当前储蓄存款中存在的问题及对策

当前储蓄存款中存在的问题及对策宁毅，薛克宏随着市场经济的发展和国有商业银行改革的不断深入，各金融机构都把资金组织工作放在首位，由于金融机构间不规范的存款竞争，带来诸多问题，主要表现在以下几个方面：一是变相提高存款利率，加大储蓄成本。二是企业贷款转入储...     

银行卡对货币流通速度的影响

近年来,我国货币流通速度呈下降趋势;银行卡交易额增长迅速,银行卡交易额占社会商品零售总额的比例不断上升。银行卡对传统货币的替代使M0流通速度(V0)加快;以银行卡存款为主的活期储蓄存款结算功能加强,使直接媒介流通的存款货币增加,由此带来的货币层次的转化使M1流通速度(V1)减慢;由于银行卡存款只是改变了货币供应的结构,没有改变货币供应的总量,在其他条件不变的情况下,M2流通速度(V2)不变。     

广东1月信贷：储蓄搬家房贷大增

根据人民银行广州分行向本报独家披露的情况，2010年1月份广东省贷款投放再度冲高，结构同比发生改变，中长期贷款成为增长主力，短期贷款和其他贷款也有较多增长，票据融资作用减弱；存款增速加快，资金充裕局面下企事业单位存款大幅增长，储蓄存款则受资本市场分流影响小幅回落。     

对公存款管理应当加强和完善

在深化金融改革中,对公存款已成为专业银行平衡信贷收支的关键所在,对缓解资金供求矛盾,促进地方经济稳定发展起着举足轻重的作用。但是由于整个体制不健全,职责不清,服务功能得不到充分的发挥,致使对公存款管理工作至今仍然处于低谷阶段。现就榆社工商银行在组织对公存款管理方面的偿试,粗浅地谈一下完善对公存款管理的必要性和对策。一、建立完整的对公存款管理机制是专业银行在筹集资金中亟待解决的重要课题专业银行组织管理对公存款的目的是为经济发展聚集和提供更多的可用资金,防止过度的     

竞争致胜服务第一─—工商银行忻州市支行抓对公存款小记

竞争致胜服务第一─—工商银行忻州市支行抓对公存款小记李华随着专业银行向商业银行的转化储蓄业务开展中的同业竞争日趋激烈，吸引存款，的广度日益在缩小，而难度却在相应增大。工商银行忻州市支行在工作实践中认识到，要想在储蓄特别是对公存款业务中占领市场、争取主...     

关于新形势下银行负债策略调整的思考

随着2012年我国利率市场化迈出实质性的一步，利差缩小，金融脱媒等问题使得我国商业银行正面临着巨大的存款逐年下降压力，国内各家银行的对公存款增长乏力已成事实，如何发挥自身优势、加大产品创新力度和拓展中间业务，平衡好理财和存款的关系，进一步拓展存款业务和市场中间业务的竞争力，寻求新的存款增长点已经成为各家银行当前要务。     

如何打理个人外汇资产

随着我国对外开放的不断深入，人民生活水平的不断提高，我国居民手中的外汇总量呈不断上升的趋势，于是，如何打理自己的个人外汇资产成为许多人关心的话题，这里为大家介绍几种方法。 外汇储蓄存款。外汇储蓄存款仍是我国居民外汇理财的主要方式。据中国人民银行最新统计，今年上半年外汇储蓄存款保持增长态势，至 ２００１年６月末，居民外汇储蓄存款余额 ７５９．５８亿美元，比去年同期增长 １９．７７％，上半年累计增加 ２６．３１亿美元。可见我国外汇储蓄并没有过多地受到Ｂ股开放和外汇存款利率的连续下调的影响。专家指出，这和…     

我国居民储蓄存款高增长的经济学分析

近几年来，我国城乡居民储蓄存款高速增长，主要是由于居民收入的持续增长、消费和投资的增速缓慢、居民手持现金的逐步减少而引起。居民储蓄存款高增长暴露了目前我国经济结构的严重失衡，必须采取措施缓解储蓄增长的势头，并积极引导储蓄向投资转化。     

苍南中行居民储蓄连续下降的成因及对策

近年来，受到宏观经济的影响，城乡居民的投资方向有了很大的改变，加上国有商业银行之间竞争又十分激烈，导致苍南中行的居民储蓄存款连续下降。截至2004年11月底，苍南中行储蓄存款余额比年初下降2707万元，其中活期存款和定期存款分别比年初下降1345万元和1362万元。     

加强对公存款管理的对策

<正> 随着金融管理体制改革的深入,银行的对公存款发生了很多方面的变化。当前,突出表现是:存量滑坡,如某银行1990年对公存款余额为35468万元,比1989年减少498万元,比1988年减少631万元;管理弱化。一是分工不明,职责不清,导致一般号召多,落实措施少。二是管理脱节。由于缺乏协调管理,资金组织部门不问贷款,信贷部门不管存款,会计部门只管结算,对公存款管理不能协调进行。三是管理人员素质差,人员配备不少,但收效甚微;指导思想上轻视对公存款。一是认为对公存款稳定性差,大起     

发展中地区银行职能机构空间分布研究——以河南省郑州市为例

通过问卷调查等手段获得四大国有商业银行的区位数据,结合统计年鉴及各银行官网等相关数据,实证分析了发展中地区银行不同职能部门空间布局的变化。结果表明:(1)银行业职能机构布局呈现明显的集聚性。全省范围内,中心城市相对集中,自中心城市向外围城市递减;各地级市主要布局于市区,由市区向县区递减。(2)银行分行、支行、自助设备等在全省范围内倾向于布局于市区,而分理处(储蓄所)倾向于布局于县区内。(3)郑州市银行分行的布局呈集聚状态,银行支行布局呈分散态势,分理处呈不规则布局状态,自助设备与支行分布类似。     

资产选择、风险偏好与储蓄存款需求

本文以消费者最优资产选择模型为基础,采用局部均衡分析方法探讨了通货膨胀、股市收益波动、消费者风险偏好对储蓄存款需求的影响。2001年6月以后,通货膨胀方差下降,股市持续下跌,股市收益率下降,收益率方差也有所下降,但货币需求却加速增长。本文根据不同的相对风险回避指数,模拟了利率、通货膨胀、股市收益率、股市收益率方差等因素对2001年6月至2005年9月平均储蓄存款的影响。在适当的相对风险回避指数下,储蓄存款增加的30%左右可以由这些因素解释;如果不考虑GDP等规模变量,股市收益率下降是导致平均货币需求增长的主要因素。     

养老保险的储蓄效应

养老保险对居民储蓄是否存在挤出效应，是经济学家和实际工作者长期争论的一个问题。笔者通过分析发现．在我国建立健全社会保障制度的同时，城乡居民储蓄存款并没有下降，但不能因此就说我国养老保险对储蓄没有挤出效应。本文着重分析了我国养老保险和居民储蓄存款的关系，指出社会保障制度的不健全是储蓄增加的—个主要原因，并提出在讨论养老保险的储蓄效应时，不能忽略高增长低通胀的经济形势导致储蓄增长、居民的储蓄倾向下降、人均储蓄水平的低下和其结构的不公平等因素，进而得出结论，应完善社会保障制度，释放居民储蓄存款。