国有商业银行

农业银行 中国农业银行近日制定出台了《中国农业银行经营性物业抵押贷款管理办法（试行）》，决定在北京、上海、天津，广州、深圳，杭州，南京等七个城市开展经营性物业抵押贷款业务。据介绍，经营性物业抵押贷款作为商业地产经营环节的贷款，适应了当前房地产集团企业多元化经营的需要。     

省分行营业部成功实施经营牲物业抵押贷款

经营性物业亦可“按揭”。日前，经过上下联动，共同努力，省分行营业部成功实施经营性物业抵押贷款，最终由省分行营业部金穗支行和安徽一家房地产公司成功签定经营性物业抵押贷款合同，并发放经营性物业抵押贷款l亿元。这种类型的“按揭”贷款在安徽是第一次破冰之旅。[第一段]     

什么是次贷危机

次贷是次级按揭贷款，是给信用状况较差，没有收入证明和还款能力证明，其他负债较重的个人的住房按揭贷款。相比于给信用好的人放出的最优利率按揭贷款，次级按揭贷款的利率更高。对贷款人而言，由于还款的可能性不太高，那么贷款利息就要高。对金融机构而言风险大，收益也大。放出这些贷款的机构，为了资金尽早回笼，于是就把这些贷款打包，发行债券，同样，次贷的债券利率当然也比优贷的债券利率要高。     

金融机构对集体经营性建设用地抵押贷款供给意愿的影响因素及提升策略研究

虽有《土地管理法》修正案、《农村集体经营性建设用地使用权抵押贷款管理暂行办法》等相关法规支持，但集体经营性建设用地抵押贷款的实践效果却差强人意，金融机构的参与热情并不高。因此，本研究通过深度访谈和问卷调查，采用层次分析方法，探讨目前影响金融机构集体经营性建设用地使用权抵押贷款业务供给意愿的主要因素。研究发现：（1）目前大部分金融机构对集体经营性建设用地存在“金融排斥”现象；（2）影响供给意愿的主要因素依次为借款人因素、业务因素、抵押物因素和政策环境因素。为提升金融机构对集体经营性建设用地抵押贷款的供给意愿，推进集体经营性建设用地入市进程，应借鉴金融实践创新，进一步加强集体经营性建设用地使用权抵押贷款主体的信用培育，完善抵押贷款担保体系，完善地方性相关配套政策及实施细则，保障用地抵押融资风险可控。     

关于“土地流转收益保证贷款”工作的思考——以吉林省为例

为有效解决农民融资难、贷款担保难问题,2012年6月,吉林省在全国率先开展了＂土地流转收益保证贷款＂试点工作,明确在梨树县开展试点,参与试点的金融机构包括农业银行、农信社、吉林银行三家。＂土地收益保证贷款＂是用土地预期收益作为还款根本保证的融资方式,为解决农民贷款担保难问题探索出全新的途径。     

乘产品创新东风 抢港口发展先机——农业银行太仓市支行成功营销经营性物业案例的分析与思考

2008年12月23日,随着最后一笔5500万元贷款提款到位,总贷款2.5亿元、为期10年的太仓新港物流管理中心有限公司物流项目贷款资金全部到位,该项目营销宣告成功,农业银行太仓市支行成为太仓市所有金融机构中唯一发放经营性物业抵押贷款的银行。     

经营性物业抵押贷款：房地产贷款拓展新渠道——全国二级分行行长培训班心得体会

经营性物业抵押贷款是农行近年新创的贷款品种,是继港资东亚银行推出租约现金流抵押贷款业务后,农行根据市场形势,在内资银行中率先推出的新的信贷产品。本文从经营性物业贷款业务的推出背景、内涵特点、市场前景以及竞争,营况分析等多方面入手,阐述当前推进该项业务的必要性和紧迫性。     

助学贷款制度风险浅析

自1998年国家助学贷款政策出台,助学贷款业务发展很快,极大地推动了人才的培养和教育事业的发展,然而在市场经济条件下,由于助学贷款是以偿还为条件、以信用为基础的经营性业务,因此金融机构必须考虑贷款的“三性“.鉴于借款主体、还款方式的特殊性以及借款主体未来偿还能力的不确定性,特别是在助学贷款业务开展的初始阶段,有必要对助学贷款的潜在风险及风险防范进行探讨和研究.……     

金融支持返乡农民工创业存在的问题及建议

一、金融支持返乡农民工存在的问题 （一）创业者自身缺陷较多，预期收益不确定，无确定还款渠道．创业潜在的比较风险大．金融机构放贷积极性不高。一是资金来源有限。农民工返乡创业主要依靠创业者打工积累自筹资金，少部分农民工可得到金融部门的创业贷款，来源渠道有限。二是农民工创业工作经验少，农民工自身的技能差、信用等级低、无有效的抵押物等因素在很大程度上也制约了金融机构的放贷积极性。三是文化素质偏低。由于受教育程度较低和知识水平限制，     

金融机构汽车贷款中存在的问题及建议

一、主要问题一是空白的汽车消费贷款合同由汽车经销商掌握,经销商只要求消费者在空白贷款合同中签字,由经销商在贷款合同中填写金额、还款金额等内容。当借款人未能按期还款,金融机构起诉     

经营性物业抵押贷款贷后管理的薄弱环节及建议

近年来，随着商业地产市场发展日趋成熟，商业房产的租金价格逐年攀升，投资价值逐渐显现，房地产企业逐渐意识到商业地产的投资价值。越来越多的有实力的企业选择自营，追求项目的长期收益。我行及时推出了经营性物业抵押贷款办法，此业务适应了商业地产市场发展形势，满足了房地产企业自营的资金需求，同时也拓展和培育了长期稳定的优质客户，所以具有较大的发展空间。我支行通过半年的营销，已发放5户经营性物业抵押贷款，贷款额超亿元，涉及到宾馆、大型家居市场、小商品市场等行业。但从贷后管理检查情况看，存在着一些薄弱环节，蕴含着一定的风险。主要表现在以下几个方面：     

个人住房按揭贷款提前偿付风险问题研究

借款人提前还款不仅会给银行带来预测收益减少的风险，还会打乱银行原来的资金安排计划。为了保证金融资产的安全性和盈利性，银行必须采取有效的措施，如征收贷款手续费和提前还款罚款、实行抵押贷款证券化等来加以防范。     

新思路 通过互换交易重塑债务结构

我国企业所负有的外债普遍是通过各大银行转贷的政府贷款、出口信贷、能源贷款或日本“黑字还流”贷款等，其还款现金流量一般具有较规则的还款日期、本金、利率等特征，企业在还款资金的安排及叙做保值交易方面比较直观、方便。但是，有些融资项目是由众多的小项目或设备组成，其特点是债务由多个小合同组成，每期还款金额较小，还款日期重迭或分散、无规则，各期的利率水平不一，等等。这令企业在偿付债务时手续繁多、核算成本困难，还增加了叙做债务保值交易的交易成本。本案例介绍的是中国银行通过叙做特殊的货币掉期交易，在对冲市场风险的同时，为企业提供了调整债务支付流的新思路和产品。     

公路贷款风险状况不容忽视

近几年公路建成后收费丰厚的现象，使许多单位和个人在公路建设方面趋之若鹜。各家银行、金融机构也纷纷将公路建设作为信贷投入的重点目标。但是，由于公路建设具有造价高、贷款金额大、还款周期长的特点，加之公路项目对银行贷款依赖程度较高，以及公路单位造价成本增高，使银行在公路贷款投放方面潜藏较大的风险。     

浅议工业企业抵押贷款的评估——中长期贷款项目评估

金融机构贷款给借款方,首先希望借款方能够按时还本付息。当借款方不能按时归还贷款时,金融机构期望通过变卖处置抵押物而足额收回资金。金融机构给借款方贷款数额最大额度的确定,抵押物价值的确定,以及如何管理抵押物、采用何种方式处置抵押物最为有利和易于实现,这是评估机构和评估师应当关注和回答的问题,为金融机构提供切实有效的服务并在这种服务中拓展评估业务的发展空间,对评估师既是机会又是挑战。文章探讨了对工业企业的中长期贷款评估应关注的问题,并对借款方的第一还款来源、第二还款来源以及对抵押资产的管理和处置做了初步探讨。与同行商榷。     

农村城镇化贷款

农村城镇化贷款是指农业银行在县域范围内向借款人发放的,用于改善县域生产生活条件、提升县域经济承载功能的各类基础设施建设开发贷款。基本贷款品种为项目贷款,按照还款来源分为城镇化一般项目贷款和城镇化垫支性项目贷款;一般项目贷款是指以新建项目法人或既有法人为承贷主体,以项目自身现金流或既有法人综合收益为还款来源而提供的融资。     

船舶预付款还款保函业务风险分析

近年来,世界经济和航运市场持续景气,船舶行业行情火爆,我国船舶工业连续多年发展迅速。三大造船指标连年攀升,世界市场份额不断增长。随着船舶工业的快速发展。各金融机构也纷纷看好船舶融资的巨大市场,大力发展船舶融资业务。尤其是出口船舶预付款还款保函业务。以其涉及金额大、期限长、收益高、风险相对较低而得到各金融机构的青睐。因此,     

贷款风险的决定性因素——第一还款来源

一、问题的提出商业银行发放贷款是一种收益与风险并存的经营活动,贷款风险的绝对避免是不可能的。银行的工作目标是正确分析、评价贷款风险并在此基础上采取措施,有效地降低贷款风险。而从某种意义而言,任何一次贷款风险的发生,任何一笔贷款不能收回都是因为贷款的还款来源出现了问题,从这个意义上讲,全面系统地认识贷款的还款来源是十分重要的。还款来源,顾名思义,就是指用以归还贷款的款项。贷款的还款来源可分为第一还款来源和第二还款来源。第一还款     

演化博弈下金融机构农地经营权抵押贷款响应机理与仿真

构建农地经营权抵押贷款三方主体"政府—金融机构—借款人"的演化博弈模型,理论推导出政府主导策略和市场主导策略下金融机构响应农地经营权抵押贷款的演化稳定策略,并运用仿真实验对影响金融机构放贷行为的关键因素进行验证.研究表明:借贷人还款积极性高,无论政府采取何种策略,金融机构放贷意愿都强烈,而借贷人还款积极性低,采取政府主导策略有助于提高金融机构放贷意愿.通过仿真实验发现,政府主导策略下地方政府采取风险补偿、准确估计抵押物价值、提高借款人违约成本及降低处置成本等方式,能够提高金融机构放贷积极性;市场主导策略下,仅能调低抵押率来提高金融机构放贷意愿.基于此,从地方政府提高农地经营抵押贷款政策执行力、优化农地经营权评估科学性以及加快农村信用体系建设等方面加强推进农地经营权抵押贷款的探索.     

健全二手房贷款支持体系的建议

二手房交易以及贷款运行机制的完善化和规范化，需要政府各个职能部门以及金融机构的共同努力。借鉴国外的做法，拟提出台下一些设想，包括：逐渐完善个人信用制度；建立规范的中介服务和监督体系；丰富贷款品种和还款方案等。