生命周期理论下不同风险偏好的投资配置

财富管理是“透过一系列财务规划的程序，将个人或法人不同形式的财富，予以科学化管理的过程”。而针对个人的财富管理，则可以说是一个长期的、针对客户一生而非某个阶段的规划过程。在这一过程中，除了投资规划技巧的实际应用外，还需充分考虑到风险偏好，生命周期等因素对投资组合配置风险与收益权衡所产生的影响。[编者按]     

我国居民家庭投资理财存在的问题与对策

随着市场经济领域开放合作的持续深化,我国城乡经济高速发展,居民家庭收入持续增加,越来越多的人开始思考投资金融产品以实现资产的真正保值或增值,除继续保留部分银行存款外,逐渐转向投资证券、基金、期货、保险等其他理财产品。但从实际情况看,当前家庭投资理财产品回报率较低、投资效率低、抗各类金融市场风险能力弱,这也是我国居民家庭理财和个人理财投资普遍存在的问题。基于此,文章主要论述了我国居民家庭投资理财存在的问题与对策,旨在为有家庭投资理财需求的居民提供理论参考。     

关于老年人理财问题的几点思考

随着我国理财市场的发展和老龄化社会的来临,老年人已经成为理财大军中不可忽视的一个特殊群体。作为人类生命周期特殊阶段的老年人,投身理财市场、参与理财活动不仅十分必要而且十分重要,同时,老年人理财具有其独特的风险收益偏好,要实现有效理财,在理财中需要重点把握好科学制定理财规划、合理制定现金收支预算、主动建立健全理财账簿、积极构建理财资产组合和选择合理、科学的投资理财方式等环节,而做好理财规划就必须摸清与了解老年人个人和家庭的财务信息、确定老年人个人和家庭的风险收益偏好、依据老年人个人和家庭的实际需求设定理财目标、确定投资理财方向和理财工具与产品的配置组合、注重动态调整资产的组合配置。     

理财就是理生活

正作者通过对理财的概念进行重新梳理、解读,并结合自身的工作经验以及为自己家庭资产配置的思考,希望能够为2014年的投资理财提供一些参考思路。招商银行发布的《2013中国私人财富报告》显示,2012年全国个人可投资资产规模约80万亿元,2010~2012年可投资资产规模年均复合增长率达到14%。2012年年末,中国高净值人群拥有可投资资产规模达到22万亿元。富裕起来的中国人,开始走向全球,影响世界。中国版的全民理财季正在上演。     

银率课堂

读者:我和老公开淘宝店都没有交保险,有个3岁的女孩,存款12万元,月净收入1万～2万元,月流动资金6万元,有车没房,该买哪种保险和怎么理财?银率安安:您好!您的SOHO生活还是挺让人羡慕的。但是就家庭财务来看,没有任何保险,财务风险很高,要想做好财务规划,风险保障是第一位的。从你的家庭风险来看,主要来源于意外和     

金融监管中宏观审慎政策工具的有效性研究——基于投资业务引致系统性风险的视角

金融行业系统性风险的监管需多方协调以及多种政策配合,也需要有针对性地聚焦风险来源和生成的必要条件进行研究.本文首先通过揭示投资业务引致系统性风险的生成机制与演变过程,深入剖析了该过程中系统性风险生成的必要条件.其次,梳理了现有常用的宏观审慎政策工具,并从抑制必要条件的角度分析了其产生作用的机理.采用类似压力测试的方法,...     

老百姓如何进行外汇理财

个人外汇管理政策的调整不仅提高了个人购汇额度,还间接加快了银行外汇投资理财产品的推出,让外汇投资理财产品再次红火起来.老百姓可以拥有更多的机会,根据自身需求及风险偏好来挑选.     

中产家庭理财规划三部曲

李先生,40岁,工作稳定,年收入10万元,年底有15万元奖金。单位福利非常好,因此每月家庭开支较少。李太太在一家外企工作,年收入工资加奖金约15万元。儿子9岁,正在上小学。家庭自住用房是单位分配的,夫妻两人几年前     

父亲节的理财忠告

每年6月的第三个星期日是父亲节。每当父亲节来临,爸爸们在接受孩子送上的祝福时,除了感受到快乐外,更多的是感到责任重大。通常父亲是家庭的经济和精神支柱,这就要求父亲们积极做好本职工作,努力赚钱,使一家人的生活正常运转,实现自由、自主、自在。让我们看看处于不同家庭生命周期的父亲们应该怎样做好理财规划。     

理财不能“多干快上”

如今,孩子、房子、车子,已是普通家庭生活的重心,能尽早拥有当然好,但暂时没有的人也急不得,心急吃不了热豆腐.面对经济危机,我们在投资理财上一定要分清孰轻孰重,生活节奏要科学规划,合理安排资金,这样才能避免重要支出扎堆带来的财务风险.     

千万资产家庭的理财经

46岁的王先生一家是非常传统的三口之家。王先生是北京一家大型企业的财务总监,太太在事业单位工作,15岁的女儿在一所国际学校上初中。夫妻二人在职场打拼20多年,积累了1100万元左右的家产。王先生虽然资产超过千万,但最主要的部分是价值850万元的三套房子和100万元的公司股权。王太太空余时间也做零     

外汇风险感知是否抑制企业投资扩张——基于世界银行企业调查的跨国分析

世界经济环境不确定性背景下汇率风险将冲击国内实体经济,企业外汇风险感知是否抑制企业投资扩张是我国防范外部风险输入引发国内经济风险所面临的重要问题。本文采用世界银行企业调查的跨国数据,利用企业层面关于外汇风险感知的主观评价指标,实证检验外汇风险感知对企业投资扩张的影响,并进一步分析国家宏观制度的调节效应。实证结果发现：（1）外汇风险感知将显著抑制企业投资扩张,这一结果在考虑内生性、指标选取、模型设定等问题后仍然稳健;（2）企业的风险预期、投资不可逆性以及融资约束程度越高,企业投资扩张受到外汇风险感知的抑制作用越明显;（3）一国具有较高金融发展水平、较低汇率制度弹性、较低资本开放程度以及更高效的中央银行调控政策与国家治理水平,外汇风险感知对企业投资的抑制作用将会被削弱。     

财务规划 分3步走

随着资本市场的发展,我们面临的投资机会越来越多,随之而来的风险也增加.战胜越来越多的不确定性,最终达到整个家庭或者人生的目标,需要我们合理规划财务.     

高净值家庭的理财方案

财富管理包括现金筹划、消费支出、教育规划、风险管理与保险、税收筹划、投资规划、退休规划、传承规划等,主要功能是帮助我们制定及达到财务目标。通过财富管理,不但可以增加投资收入,而且更可以累积更多的财富,提供更大保障,从而提高生活水平和改善生活品质。     

中企投资拉丁美洲所面临的挑战

挑战之一是在拉美国家投资面临较大的政治和政策风险 在拉美国家,政府换届、总统选举都会引发政局不稳,或遭遇新任领导人干预主义立场引致的政策变动,从而对外国投资造成风险。2006年年末,查韦斯以高票获得委内瑞拉总统连任后,为巩固其政权,宣布将在经济领域实施国有化,使委内瑞拉政治因素的不确定性增大。目前,委内瑞拉现任总统马杜罗的政策走向还有待观察。     

“满巢期”中产家庭的财务规划

理财师您好，我在一家会计师事务所工作属于部门主管级别，年收入25万元，丈夫在外贸行业年收入20万元。孩子14岁，刚上初中．每年各项消费3万元左右．双方老人身体都不好，每年要付出至少10万元的医疗费用。无房贷车贷，但家庭积蓄也并不多，流动资产有50万元左右，其中20万元买了结构性理财产品，亏损状态：20万元定期存款；还有10万元投资到朋友的一家食品公司．还未产生收益。保险方面，有单位所上的基本保险。请理财师为我规划一下．非常感谢!     

基于企业财务管理环境的财务战略管理规划

企业财务管理环境关系着企业财务战略管理的效果,并直接影响着企业生产经营的成本、利润与风险,而要想实行企业财务战略管理规划,就要重视企业财务管理环境.基于此,本文介绍了企业财务管理环境的概念及其对财务战略管理的影响,阐述了基于企业财务管理环境的财务战略管理规划的意义与不足,并提出了一些财务战略管理规划的实施对策,希望可以为企业财务战略管理规划提供一些借鉴和参考.     

半百夫妻如何善用拆迁款

如今,北京各处都在进行轰轰烈烈的拆迁,尽管会导致一些百姓离开久居的住所,但政府都会妥善安置,做出相当金额的拆迁款补偿或者新居补偿。齐先生两口子最近就得到了200万元的拆迁款,他们位于大兴区的一处平房被拆迁。齐先生两口子早已搬到了丰台区,他们早在4年前就购买了一套80平米的楼房,那套被拆迁的房子他们一直做出租用,并未出售。