农村牧区信用社业务经营走出低谷方略

一、牧区信用社经营面临的困境: ——发放贷款受限。首先是信用社贷款总量受限。年初我盟信用社各项存款加自有资金1.2亿多元,分行下达去年增加存款和股金计划2850万元,可用资金匡算在4000—6000万元。分行下达去年的指令性季度贷款指标最高2100万元,年末只能增长900万元。按此计划年末信用社贷款占用率仅为30％。其次是贷款结构调整受限。目前信用社的贷款90％属农牧业政策性贷款,这些贷款利率低、周期长、风险大、回收难。 ——调剂融通难。根据国家信贷政策,信用社资金营运困难时,一靠银行支持,二靠融通调剂,在我盟这两条路均不畅通。去年以来由于农行资金紧缺,截止5月末农行对信用社的支信贷款只比年初增加69万元,是上年同期的七分之一。     

短稿荟萃

为了推进农村信用社改革,增强信用社的自我发展能力,(?)州省农村信用社今年狠抓扭亏增盈工作,为实现盈余面、盈余额比去年增加30％、亏损面、亏损额比去年减少30％这个目(?)、提出四条措施: 一、大力调整贷款结构,为扭亏增盈创造条件。信用社贷款结构不合理,非正常贷款比重大,“两呆”贷款多,是困扰信用社发展的老问题。因此,该省要求各级信用合作管理部门及信用社都要做好优化贷款结构工作,把“两呆”的清收任务,层层落(?)到单位、个人。同时,对新增贷款必须实行抵押担保,进行贷     

临时工当上社主任之后……

这里地势偏僻,人称湖北省孝感市的西伯利亚。 这里天高皇帝远,人们的信用意识、法制观念淡薄。 这块土地上的金融机构——杨河信用社货款70%逾期沉淀,主任换了一茬又一茬,仍改变不了亏损的局面。 去年2月,一位从信用站招聘的临时工走马上任了。短短10个月时间就收回历欠贷款1152笔,本息75万元,彻底扭转了信用社长期亏损的局面。 他就是信用社招聘的临时工、共产党员——王安胜。 “就是刀架在脖子上,这钱也不能贷” 王安胜一上任,就把提高信贷资产质量、放准放好每笔贷款放在工作的首位。去年以来,杨河信用社新投放的贷款,除农户生产资料贷款3万元外,其余全部是抵押担保贷款,彻底杜     

让人欢喜让人忧

近年来，由于学费的不断上涨远远高出了农民收入的增长，在许多地方，农民子女上学难的问题越来越突出。农村信用社支持农民子女读书上学的信贷助教工作。也逐步地开展和深入。为了解助学贷款在农村的开展情况，我们对湖南冷水江市１６家农村信用社助学贷款情况进行了一次调查。 社会效益──一个诱人的馅饼 去年秋季招生前夕，冷水江市各信用社专门召集各村级代办站的代办员开会，摸清各村学生读书升学的底子，弄清有多少人上了录取线，是否需要助学贷款。这一措施受到了广大村民的极大欢迎。矿山乡农民谢元术就是一个典型的受益者，三个儿…     

争取党政支持 盘活集体旧贷

湖北省枣阳市兴隆信用社去年以来,紧紧依靠各级党政领导和部门的支持,大力盘活集体旧贷,取得了阶段性成果,去年1至8月共分解集体旧货300万元,不良贷款压缩314.6万元,收回催收集体贷款本息252.5万元。催收贷款占比由1994年底的53％下降到29％。前8个月,实现盈余35万元,一举摘掉了全市第一亏损大户的帽子。 一、依靠党政 铺平道路 近几年来,由于受村组经济发展缓慢的影响,到1994年底,村组贷款余额高达485万元,全部形成催收,严重制约了信用社的发展。为了啃掉这块“硬骨头”,1995年初,信用社主动向镇领导汇报了信用社资产质量结构现状以及集体贷款沉淀原因,反复阐明金融与经济、经济与金融相互促进的辩证关系,提出了     

打响盘活贷款的攻坚战——江苏省泰兴市根思信用社依法收贷的措施与启示

切实防范和化解信贷风险,提高贷款营运质量,充分发挥贷款的经济和社会效益。去年,泰兴市根思信用社以依法收贷盘活资金为突破口,依法起诉了一批“钉子”借款户２６个,涉及金额８２．１５万元,并紧紧抓住江苏省法院集中三个月大执行的极好机会,收回贷款本息５６．６...     

对农村信用社实行贷款规模控制的异议

近两年,国家对农村信用社(以下简称信用社)信贷资金的管理一般实行的是“年度内按比例管理,年终按规模控制”的办法。即年度内信用社贷款可按自有资金加各项存款总额的75％掌握使用,年底控制到上级行下达的规模内。然而,去年信用社的贷款同其它专业银行一样,也实行了按季层层下达贷款规模、按季进行监控的办法。诚然,信用社作为经营货币信用的金融企业,应该和专业银行一样,服从国家对国民经济进行宏观调控的需要。但从信用社自身的地位性质和资金来源的性质及其构成诸方面来看,又有其特殊性。因此,我们认为,对     

实施资产负债比例管理的思考

在向市场经济转轨的过程中,不论从中央银行加强宏观调控的角度,还是从改善、强化农村信用社自身经营管理来看,都有必要突破原来计划管理的直接调控模式,而改为资产负债比例管理的间接调控模式,从粗放型经营向集约化经营过渡。去年上半年,我们曾按总行拟订的信用社资产负债比例管理办法,对浦东新区32个信用社进行测算,结果,无一信用社全面达到要求。其中,资本充足率达标的23个信用社,占71.8％,存贷比例达标的21个信用社,占65.7％,单户贷款企业贷款最高额达标的2个信用社,占6.25％,资产利润率指标达     

山中一枝花——安徽省安庆市花山信用社连年盈余情况纪实

安徽省安庆市花山农村信用社座落在革命老区，境内所辖行政村７个，农户２４６６户，人口９３４０人。山场面积２８９００亩，水面积９２２０亩，耕地面积８３５亩。全社职工７人。在这个地处偏僻、交通不便，集体经济基础薄弱，农民人均收入微薄的地方，花山信用社经营效益创造了一个奇迹，自从１９８４年信用社实行自负盈亏以来，年年盈余。犹如一枝山中奇葩绽放在安庆市大地上。他们的秘诀何在呢？●最大限度组织资金花山信用社几代主任、职工把抓好存款工作始终牢记在心。老一辈的信合人挎着背包到田埂地头，到农户家中，为农民当家理财…     

以信用为先导 以服务为后续

农村信用社发放小额农贷，是农村信用社支持农民致富，促进农村经济发展的重要手段，也是农村信用社获得自身发展、化解风险的需要。去年以来，河北省三河市人行、农村信用联社把贯彻《指导意见》当作信用社发展的大事，不断探索、完善、创新小额农贷发放和管理工作。经过多方努力，两年来信用社已发放小额农户贷款９２００户，金额３．２亿元，帮助农民增加收入约４６００万元，效果显著。●建立农户信用档案，前移信贷调查，简化贷款手续，提高贷款发放速度。农户贷款一般需求比较急，且种养等纯农业贷款与农时关联度大，平时农民不需要贷…     

千家洲信用社放贷亿元无沉淀

地处洞庭湖资江河畔的湖南益阳县千家洲信用社,去年累放贷款2046万元,累收1829万元,余额394万元,仅有1985年前的死亡绝户的“呆帐”贷款5.3万     

支持、重视信用社工作是当前农村工作的重中之重——访湖南省双峰县县委书记杨云辉

最近几年,湖南省双峰县信用社发展十分迅速,特别是1994年,成绩更加喜人。截止去年11月中旬,全县信用社各项存款余额达到5.25亿元,比年初净增2.12亿元,占全县金融机构存款总额的60.1%;贷款达到3.51亿元,比年初净增1.6亿元,贷款余额占全县各金融机构总额的52.5%,被县委、县政府誉     

遏制交叉贷款 强化规范运作

在县城多家信用社机构并存的情况下,如何使信用社跨区域交叉贷款得到遏制?这是事关贷款规范动作和风险管理的大问题。对此,今年以来潜山县信用联社已做出有益的尝试,并取得了良好效果。 这个县的城关镇有梅城、梅城镇、潘铺等三家在城信用社。多年来,随着乡镇企业和个体经济的不断发展,进城经商、务工都逐年增加,信用社业务得到长足发展。但同时存在多头开户,贷款盲目交叉的问题,使信贷管理难度扩大,贷款风险急剧增加。上年底三社交叉贷款存量近500万元,占信贷资     

五举并重 效益显著──浙江省上虞市汤浦信用社连续四年无应收未收息

五举并重效益显著──浙江省上虞市汤浦信用社连续四年无应收未收息陈世泽，徐建波，杨苗根永元秀塔下，舜江碧水清。位于绍兴、上虞，嵊州三县边界的浙江省上虞市汤浦信用社努力优化信贷资产，坚持“清非”长期不懈。去年催收贷款仅为３５００元，占贷款总额４１８４万元...     

改革出活力 创新促发展

去年 9月以来,湖北省枣阳市农村信用联社所辖的北城和熊集两个信用社举办了推行客户经理制的试点。所谓客户经理制,就是一种由具备较高素质的业务员——客户经理全权负责一区域客户的存贷、结算、理财、信息咨询等综合性的金融服务,特别是对于客户的贷款需求,客户经理可以根据信用社依据划分的信用等级所确定的最高贷款限额,自行掌握贷款发放,并实行包审查、包发放、包收回、包效益的“四包”政策,变信用社一人经营为众人经营的一种责任制度。试点工作开始以来,职工热情高涨,业务发展迅速,服务水平提高,客户普遍欢迎,为进一步深…     

塞外信合情亦浓——边疆少数民族地区农信社支农剪影一组

伊金霍洛: 草原遍开致富花内蒙古伊金霍洛旗信用联社白洁张增奇伊金霍洛旗红庆河镇农民李果树正在他家养殖场里喂猪,一抬头,看见熟悉的镇信用社信贷员远远地向这里走来,立刻放下手中活计,高兴地奔出门外,迎了过去。在李果树的心目中,信用社的人就是“活财神”,是他的好朋友、贵客。过去,李果树穷得叮当响。2004年初,在信用社的贷款支持下,他开始养猪,一年多来信用社先后向他贷款3万元,他养的猪很快从几头发展到十几头,由于猪的品种好, 出栏较快、销路较好,去年一年就实现纯收入3.3万元。今年,李果树又在信用社的支持     

不忘养育恩 父死儿还债

江苏盐城市郊区张庄乡仓头村第六组村民刘传兴、吴昌华在去年lO月12日,按期向张庄信用社归还了他父亲刘师桂生前所借的3000元贷款,受到广大干群的一致好评。 刘师桂生前开小商店,因资金短缺,去年1月7日向信用社贷款3000元。4月份突患肝病死亡,加之治病药费较多,死后共欠债超万元。年已六旬的老伴既对死去的丈夫伤心,也为沉重债务担心,所以痛哭不已。已分家多年的儿子刘传兴,媳妇吴昌华看透老人的心思,当着众亲友主动向母亲安慰表态:“不忘养育恩,父债子还,不要您老担心。”刘传兴夫妻懂得,是上人把他们哺养大,姐妹出嫁,自己成家,都是二老操的心。他们婚后,父子分     

信用户要信任

笔者有一位朋友被信用社评为信用户，但他到信用社办理贷款时，手续仍然那么繁琐，利率更谈不上优惠。据笔者所知，他在这家信用社开户几年了，每笔贷款都按期还款结息，从没有逾期过一笔贷款，可称上标准的信用户。另据了解，某县信用社去年所发放的农户小额信用贷款金额不足１０万元。由此可见，即使是农村信用社自己评选、确认的所谓的信用村和信用户，对他们仍存有戒心，惜贷、惧贷的现象依然存在。在某些地方信用村（镇）、信用户的评比还只是一种形式，并没有真正将人总行关于把信用村（镇）、信用户的评比与发放小额农户信用贷款相结…     

靠逾期贷款增收不可取

目前,有少数农村信用社对贷款催收不及时,甚至不愿催收。造成这一现象的主要原因是有的信用社在农户贷款期限的确定上不是按生产周期确定,存在人为缩短贷款期限问题,即使对按生产周期确定的贷款到期后,信用社也不及时催收,其目的是想多收取贷款加息,增加信用社收入。笔者认为,靠逾期贷款增收这种做法不可取。靠逾期贷款增收有以下弊病:其一,对贷款逾期催收不及时增加了信用社不良资产,且逾期时间愈长,风险就愈大,不但利息不能收回,恐怕连本金也难以保证,资产损失难以避免;其二,贷款沉淀,影响信贷资金周转,不利于农村信用社调整信贷结构,支持…     

信用社乐帮“穷哥们”

郊区便仓信用社在支持当地农村经济发展、帮助农民脱贫致富过程中,与十位穷得“叮当响”的农民交上了朋友,为他们出谋划策,帮助他们发展,一兴摘掉“穷帽子”,使他们走上了富裕路。这一惊人的成绩,在干部群众中引起了强烈反晌。 去年四月份,便仓信用社在大规模清收非正常贷款活动中,发现一些老实巴交的农民,有的因做生意亏了本,有的因天灾人祸等原因,无法归还贷款、造成信用社资金沉淀。针对这种情况,信用社领导班子通过讨论,一致认为:与其“放水逼鱼”,还不如“放水养鱼”,培植储源。他们