新常态下商业银行业务转型的趋势与方向

新常态下商业银行盈利能力将因各自业务模式差异而出现分化，文章阐述了新常态下商业银行业务转型应注重实体金融、创新金融、绿色金融、普惠金融、科技金融五大理念，转型的方向在资产端是交易型银行业务和投贷联动业务，在负债端是同业负债业务，在中间业务端是“资产证券化+资产管理+资产托管+顾问咨询”业务，在渠道端是“物理网点+互联网+物联网”。商业银行应通过业务转型打造自身的核心竞争优势。     

商业银行中间业务的分类

中间业务最基本的性质是商业银行在办理中间业务的时候不直接作为信用活动的一方出现，即并不直接以债权人或债务人的身份参与。这是中间业务同负债业务和资产业务的最根本的区别。有时我们也讲中间业务是银行以“中间人的身份”办理的业务，这里的所谓“中间人身份”，实际上指的就是不直接以债权人或债务人的身份出现。     

商业银行运营业务外包现状分析及对策建议——以农业银行福建省分行的实践为例

本文从“大运营”角度出发界定了商业银行运营业务外包，总结国内外商业银行运营业务外包现状．并结合中国农业银行福建省分行运营业务外包实践经验，对当前商业银行运营业务外包存在的问题进行剖析。重点从完善银行运营角度提出强化商业银行运营业务外包管理的对策建议。     

商业银行国际贸易融资业务发展探究

近年来,经济全球化不断发展,商业银行的国际贸易融资业务发展已经成为商业银行发展的重要组成部分。因为国际贸易融资业务的经济收益高,而风险相对较小,所以我国商业银行不断寻求发展国际贸易融资业务的最佳途径。但是随着近几年金融危机的出现,部分国家政局不稳,贸易摩擦不时出现,威胁着银行业进出口贸易融资的安全。在我国商业银行进行国际贸易融资业务的过程中,也存在着一定的问题,这制约了我国商业银行国际贸易融资业务的全面发展,特别是2011年,外部形势变化对银行业务的发展提出了新的挑战。本文主要探讨了目前商业银行国际贸易融资业务发展过程中存在的问题,并结合商业银行发展现状,提出几点有利于商业银行国际贸易融资业务更好发展的可行性建议。     

如何防范“假个贷”风险

近年来．商业银行在住房贷款业务规模急剧扩张的同时,积累的风险也随着时间的推移逐渐暴露,特别是出现了“假个贷”的风险,银行必须进行防范和化解。     

商业银行国际贸易融资业务发展探究

近年来,经济全球化不断发展,商业银行的国际贸易融资业务发展已经成为商业银行发展的重要组成部分。因为国际贸易融资业务的经济收益高,而风险相对较小,所以我国商业银行不断寻求发展国际贸易融资业务的最佳途径。但是随着近几年金融危机的出现,部分国家政局不稳,贸易摩擦不时出现,威胁着银行业进出口贸易融资的安全。在我国商业银行进行国际贸易融资业务的过程中,也存在着一定的问题,这制约了我国商业银行国际贸易融资业务的全面发展,特别是2011年,外部形势变化对银行业务的发展提出了新的挑战。本文主要探讨了目前商业银行国际贸易融资业务发展过程中存在的问题,并结合商业银行发展现状,提出几点有利于商业银行国际贸易融资业务更好发展的可行性建议。     

积极发展商业银行国际保理业务

随着全球资本市场的发展，国际金融领域出现了“脱媒”现象，即企业融资不通过银行信贷来获得，而通过资本市场直接融资来获得，同时居民也不将大量现金以储蓄的形式存在银行，而是通过发达的资本市场寻找更高回报率的投资渠道。间接融资越来越大程度上被直接融资所取代是世界银行业发展的一个必然趋势，而这一过程的出现将对银行的业务基础产生巨大的冲击。面对银行存贷款业务逐渐被股市、债市取代的现实，商业银行盈利范围越来越小，银行业必须从盈利范围越来越小，银行业必须从战略的角度重新思考自己的经营突破口，国际商业银行的发展实践证明这一突破口便是－商业银行中间业务。我国加入WTO日趋临近，而商业银行中间业务发展水平和国际商业银行差距很大，这就要求我们在最短的时间之内,广泛借鉴国际商业银行成功的中间业务品种并加以大力发展，国际保理业务便是其中一种应积极发展的中间业务品种。     

Research on the Access to Bank of Market First Choice in Retail Banking Business

评价一家商业银行市场地位的因素有很多,“市场首选”无疑是一个重要的标准。对于主导未来竞争格局的零售业务而言,要实现“市场首选”,其关键在于塑造和培育核心竞争力。本文通过零售业务核心竞争力“钻石体系”和评价模型的构建,力求揭示零售业务核心竞争力的影响因素及其相互关系,建立一个科学合理的零售业务核心竞争力评价体系,为商业银行加快发展零售业务、打造零售业务的市场首选银行提供决策参考。     

如何促进银行卡业务提高效益

加入世贸组织以后，我国陆续开放了商业银行人民币业务。由于信用卡业务潜在的巨大盈利空间和我国商业银行信用卡业务的幼稚，使外资银行对这块“待开发的膏腴之地”投入了极大关注。竞争的压力形成了国内商业银行发展信用卡业务的重要性和迫切性，大力发展信用卡业务成为我国商业银行提高银行卡效益的有效途径。     

商业银行开展小企业贷款业务思考——以浙商银行为例

股份制银行由于资金来源和物理网点的制约,发展小企业贷款业务存在天然障碍,且“夹心层”的市场角色,容易出现战略定位不清晰的情况,特别是去年以来在同业创新业务的大举冲击下,股份制商业银行如何正视差异化发展道路,破解固有瓶颈,面临较大考验。通过近期对浙商银行开展小企业贷款业务情况的调研,引发一些股份制商业银行开展小企业贷款业务的思考。     

商业银行开展投资银行业务问题探析

商业银行的投资银行业务在国外已相当成熟,而我国正处于起步阶段。本文从我国商业银行开展投资银行业务的必要性和业务定位两个侧重点进行阐述,并提出“从特色投行业务、传统投行业务、衍生投行业务三条主线探索实践”的思路。     

简析《商业银行资本管理办法（试行）对货币市场资金业务的影响

2013年起,《商业银行资本管理办法（试行）》正式实施。该办法提高了“对商业银行债权”的风险权重,将对商业银行货币市场场内外资金业务产生一定影响。文章从货币市场、商业银行经营行为以及资金业务特点等方面,简析新政策对货币市场业务的影响及商业银行所面临的机遇和挑战,并对商业银行货币市场资金业务的发展策略进行了探讨。     

业务多元化对商业银行系统性风险的影响——基于系统性风险分解视角

以2007—2021年我国A股上市的28家商业银行作为样本，基于系统性风险分解视角，实证检验了业务多元化对商业银行系统性风险的影响。实证结果表明，商业银行业务多元化与个体风险存在正“U”形的非线性关系，与关联性风险存在负相关关系，与银行系统性风险存在正“U”形的非线性关系。进一步研究发现，银行规模对业务多元化与银行系统性风险之间的非线性关系有显著的正向调节作用。     

我国商业银行的投资银行业务

从商业银行与投资银行的概念定义出发,分析了商业银行开展投资银行业务的理论依据和我国商业银行开展投资银行业务的必要性,探讨了在2006年金融业全面对外开放的形势下我国商业银行开展投资银行业务的战略重点和模式,并就我国商业银行开展投资银行业务的风险控制提出了若干建议。     

我国结算业务发展趋势分析

结算业务既是商业银行的基本业务，又与其他业务关系密切，还是“锁定”客户群体并为其提供相关金融服务的主要业务手段，对商业银行经营发展起着重要作用。与此同时，金融创新的不断深化、国际金融市场全球化步伐的加快、信息技术的快速发展以及互联网络的不断普及，为结算业务发展提供了崭新的业务平台和有力的技术支持，结算业务发展面临着新的趋势。[编者按]     

如何做好外汇结算业务

近年来,随着我国进出口业务的快速发展,商业银行国际业务结算量也在不断增加,但同时也出现了一些问题,急需加以解决。     

警惕商业银行理财业务“异化”的四种现象

商业银行理财业务在取得快速发展的同时,也出现了假借理财业务变相调节信贷规模、降低授信门槛等＂异化＂现象,造成一定的风险隐患。该文详细分析了商业银行理财业务＂异化＂的四种现象及面临的相关风险,并提出了相关政策建议。     

金融脱媒对我国商业银行业务运营的影响探析

金融脱媒的出现及发展减少了银行金融机构的利润来源,对银行金融机构产出重大影响,文章以金融脱媒对我国商业银行的业务影响为研究对象,具有重大的理论意义和实际意义。文章首先指出金融脱媒的研究现状,然后从七个方面阐述金融脱媒出现及发展的原因;其次从深层次说明金融脱媒对我国商业银行资产业务、负债业务、中间业务、表外业务造成的影响;最后从五个方面提出商业银行的应对策略。     

贷记卡业务发展的诱因、条件和举措

为了进一步提升银行卡业务的综合竞争力,在市场竞争中掌握主动,近年来国内商业银行不约而同将目光投向了拥有巨大盈利空间和广阔发展前景的贷记卡业务。目前,无论从市场机会,还是从行业发展的角度来看,这一支柱业务的发展条件已基本成熟。一、贷记卡业务发展的诱因分析1.传统资产业务盈利空间缩小随着我国金融体制改革进程日益加快,新型商业银行不断涌现,资产业务市场竞争主体不断增多。作为竞争客体的企事业单位日趋成熟,在融资方式的选择上已由过去的“被动接受”转变为“择优录取”。随着利率市场化步伐的加快,围绕重点优质项目开展的贷…     

金融脱媒对我国商业银行业务运营的影响探析

金融脱媒的出现及发展减少了银行金融机构的利润来源,对银行金融机构产出重大影响,文章以金融脱媒对我国商业银行的业务影响为研究对象,具有重大的理论意义和实际意义。文章首先指出金融脱媒的研究现状,然后从七个方面阐述金融脱媒出现及发展的原因;其次从深层次说明金融脱媒对我国商业银行资产业务、负债业务、中间业务、表外业务造成的影响;最后从五个方面提出商业银行的应对策略。