选择存款有讲究

自１９９６年５月１日以来 ,中国人民银行已连续７次降低存款利率。１年期存款利率从１０．９８%下降到２．２５ %,５年期存款利率从１３．８６%下降到２．８８ %,两者下调幅度均接近８０%。目前存款利率是新中国成立５０年来历史最低点 ,利率再降的余地已很小。由于股市风险太大 ,一般百姓又不敢涉足 ,在缺乏其他投资渠道的情况下 ,百姓还得把钱往银行里存。作为普通百姓 ,如何存款才能获得尽可能多的收益 ,的确很有讲究。一、宜选择适当的短期存款品种。因为存款期限的长短对利率的影响已经不大 ,半年期利率和五年期利率的差距仅有０．７…     

刊中报

中国人民银行4月30日发布公告,经国务院批准,中国人民银行决定从1996年5月1日起,降低金融机构各项存、贷款利率。存款利率平均降低0.98个百分点,贷款利率平均降低0.75个百分点。     

积极应对存款利率市场化的挑战

<正>世界潮流,浩浩荡荡。任何一个国家要建立完善的市场经济体制并顺利完成金融深化,利率市场化都是必经之路。当前,我国已全面放开贷款利率,只剩存款利率市场化这最后的"临门一脚",表明金融改革已经进入攻坚期和深水区。存款利率市场化的本质是"让市场在(存款)资源配置中起决定性作用"。从金融层面看,存款利率市场化有利于提高居民财产性收入,有利于优化金融资源配置,有利于管控影子银行风险,实现"金融抑制"     

锻造应对利率市场化挑战的过硬本领

近段时间,反复探讨了达十年之久的利率市场化,再次成为财经媒体的焦点。中国人民银行决定,从2011年12月5日起,下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。十多年来,央行调整存款准备金率、存贷款利率已经有数十次之多,但是,比起央行对存准率、利率所做的这些调整,更值得人们期待的或许就是利率市场化改革。而来自近邻的消息或许更加刺激了人们对于国内利率化改革的期盼。10月25日,印度央行宣布,允许商业银行自行确定存款利率,并从即日起执行。     

重在转变理念和机制

<正>农合机构应树立危机意识、忧患意识、紧迫意识和风险意识,转变经营管理模式、信贷管理模式、业务发展模式和财务核算模式,在存款利率市场化来临之前赢得先机存款利率即将全面放开,农合机构靠存贷款利率保护政策"躺着赚钱"的日子将一去不返。同时,存款利率放开有可能造成银行存款分流引发流动性风险,也有可能因支付较高成本留住存款而导致银行经营亏损。无论怎样,农合机构再也不能无动于衷。从农合金融机构现实看,应树立四种经营意识,转变四种发展模式。     

利率并轨政策下商业银行定价策略

近年来,人民银行稳妥推进利率并轨政策,实施贷款市场报价利率（LPR）新政策,推动市场化贷款定价措施,服务实体经济,降低融资成本。同时,出台存款新规,通过宏观审慎监管、微观监管和自律机制,推进存款降成本。对此,本文阐述研究利率改革政策,讲解最新政策影响,并提出商业银行盈利模式的改变和业务转型思路。     

利率市场化条件下存款组织路径探析

正新常态下农发行实现存款新发展,需立足自身业务和政策优势,加快存款组织机制创新、管理创新、市场创新、产品创新,开拓存款业务"蓝海"。一、利率市场化对存款组织的影响分析2015年10月23日央行宣布放开商业银行和农村合作金融机构等存款利率上限,标志着我国利率市场化基本完成,利率市场化进入新的阶段。截至2015年9月末,农发行全系统存款突破8000亿元,达到8059亿元,已成为全行第二大资金来源,占付息负债总     

我国商业银行利率风险管理

自1996年我国利率市场化进程正式启动以来，经过近10年的发展，利率市场化改革稳步推进，并取得阶段性进展。1996年6月人民银行放开了银行间同业拆借利率；1999年10月国债发行也开始采用市场招标形式，从而实现银行间市场利率、国债和政策性金融债发行利率的市场化；2004年10月央行放开贷款利率上限和存款利率下限；从2006年3月17日起，央行将金融机构的超额准备金存款利率由1．62％下调至0．99％。     

业内动态

<正>央行宣布非对称降息扩大存款利率浮动区间中国人民银行日前决定,自2014年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍;其他各档次贷款和存款基准利率相     

央行两大新调控政策及对农发行发行债券的影响

2005年3月17日,央行宣布将住房贷款优惠利率回归到同期贷款利率水平,并实行下限管理:同时,超额存款准备金(超储)利率从1.62％降至0.99％。新政策是央行稳步推进利率市场化的组成部分,并贯彻了中央有保有压宏观调控不搞一刀切的精神。组合操作手法——提高住房贷款利率与降低超储利率同时出台,表明央行不希望给出全面紧缩的信号。因此,笔者认为近期内央行进一步升息的可能性较小,新政策总体有利于债券市场尤其是发行主体,收益率曲线可能至少向下平移30     

闯关利率市场化

自1996年中国人民银行放开银行间同业拆借利率,中国的利率市场化改革已循序推进了17年。业界认为,此次贷款利率下限的取消,是继2012年6月扩大贷款利率下浮空间、存款利率上浮空间后,央行推进利率市场化进程的最重要举措。贷款利率下限的"松绑",意味着存款利率的改革渐行渐近,更对农村中小     

说说降息后的储蓄存款定期储蓄不分段计息

说说降息后的储蓄存款定期储蓄不分段计息梁维和人民银行从１９９６年５月１日起降低金融机构存、贷款利率，其中与城乡居民密切相关的有以下几点：调整后的城乡居民活期存款、定期存款中整存整取三个月、半年、一年、二年、三年、五年存款利率分别为２．９７％、４．８６...     

“三箭齐发” 谋求逆境突围

<正>农信社应抓住利率市场化改革的重要契机,要把建立健全利率机制、加快业务转型、提升经营收益"三箭齐发"作为应对之策,不断增强核心竞争力利率市场化是我国金融改革的一项重点任务。目前,贷款利率已完全放开,存款利率市场化进程加快,存款保险制度呼之欲出,商业银行的资产端和负债端都受到严重冲击,银行业正在从一个相对垄断时代逐步向垄断竞争时代过度。农信社应紧紧抓住利率市场化改革的重要契机,把建立健全利率机制、加快业务转型、提升经营收益"三箭齐发"作为应对之策,不断增强核心竞争力。     

利率市场化对农发行影响及其对策分析

<正>利率市场化是指由作为市场主体的各金融机构根据市场供求关系,自主决定经营融资的利率水平。目前,我国除存款利率没有放开外,其余利率均已市场化。随着十八届三中全会的召开,利率市场化进程将加快。本文从农发行实际情况出发,探讨利率市场化对农发行的影响及其应对策略。     

保证金存款大幅增长的潜在风险不容忽视

近年来,由于银行承兑汇票业务的快速发展,保证金存款大幅增长,但其潜在的风险不容忽视。存在的主要问题及潜在风险（一）存款增长方式单一,保证金存款占比过高,增加了银行存款的稳定性风险。部分机构负债业务主要依靠保证金存款拉动,而保证金存款大幅增加的原因之一是市场存在利率倒挂现象,如果利率倒挂环节丧失,保证金存款增长就失去支撑。     

利率市场化探析

正2012年央行连续两次降息并扩大存贷款利率浮动幅度,具有决定意义的存款利率首次允许上浮,最高执行央行基准利率的1.1倍,这标志着我国推进了近20年的利率市场化改革终于迈出了实质性步伐。随着金融机构公司治理改革的逐步推进,存款保险制度、金融市场退出机制等配套机制的逐步完善,利率市场化改革步伐正在加快和稳步推进。在全面利率市场化背景下,存款利率上限管制必将放开,这将对商业银行业务产生深远影响,同业竞争将会变得更加激烈,银行利差收益空间会进一步压缩,利率价格决定机制的重大变化将对银     

存贷款利率下调对信用社经营的影响

在我国宏观经济调控取得明显成效,通货膨胀得到有效抑制,市场物价趋于稳定的情况下,中国人民银行决定从5月1日起,降低金融机构各项存贷款利率。存款利率平均降低0.98个百分点,贷款利率平均降低0.75个百分点。这是继4月1日起停办保值储蓄后的又一重大举措。本文就此次存贷款利率下调对农村信用社经营带来的影响及应采取的对策,谈点不成熟的看法。 众所周知,在市场机制作用下,利率作为调节国民经济的重要杠杆,对社会经济生活有着重要的影响。提高利率水平虽然对储蓄存款增长、抑制物价上涨、增加货币回笼有利,但相对加重了企业的利息负担,提高了生产经营成本,对经济增长会产生压抑作用;降低利率水平虽然对提高社会平均资金利润率,刺激经济增长有利,但却不利于抑制物价上涨,回笼信用货币。农村     

解决信用社上存资金利率倒挂的出路何在?

农业银行和农村信用社之间的资金往来利率,是处理行社经济关系的重要政策。正确制定这项政策,对于深化农村金融体制改革和促进行社双方的业务发展都有重要意义。因此,从1983年以来,农业银行提出并力图使信用社转存银行款的利率实现保本的要求。然而,由于种种原因,这个要求始终没有实现,使信用社上存资金利率倒挂。据资料计算,信用社的存款成本与转存银行款(不含准备金)利率比较,全国平均,倒挂最高的是1988年,倒挂2.7个百分点;倒挂最低的是1986年,倒挂0.95个百分点。对解决利率倒挂问题,从不同的角度出发,也存在两种不同的意见:一种意见认为,农业银行对信用社转存款利率必须保本,这     

构建我国存款保险制度的法律思考

作为成熟的风险管理制度,存款保险的理念在国际上已是共识。当前进一步推进利率市场化已经成为我国金融改革的重中之重,存款保险制度是利率市场化改革的配套措施,甚至可以说是人民币利率市场化改革的前提措施。因此,我国应借鉴国外先进经验,结合我国实际情况,尽早建立存款保险制度,给金融机构建造一道"安全网",从而更好地促进我国金融改革与发展。     

负债业务转型:优化结构辟新路

<正>从"被动等存款"到"主动拉存款",从"做存款"到"做资产",再从做资产向同业存放和"存款替代类"产品发力,农商行负债业务转型之路日渐清晰冲时点揽存被叫停、存款保险制度酝酿出台、存款利率市场化加速推进,一年之内,三件大事,剑指银行负债业务。权威机构数据显示,吸收存款和同业资金是大多数农信社的主要负债项目,存款占比80%左右,同业资金占比15%左右。在资金抢夺战不被