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中小企业客户信息等级评估及应用 总被引:1,自引:0,他引:1
静态客户信用等级评估主要是指企业通过对“静态客户信用等级评估表”(表一)的各项指标进行分析研究,就其信用能力(主要是客户的偿还债务的能力)所做的综合评价。静态客户信用等级评估可分为四级,定级标准参照国际通用的信用评级标准和我国中小企业的分类标准定为:A级:90~100分;B级:76~89分;C级:60~75分;D级:≤59分。 相似文献
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目前我国商业银行在信用风险管理中主要使用计算贷款风险度的方法进行信用风险评估。这种方法也是我国的一种创新。西方商业银行在进行贷款风险管理的时候,侧重于对客户风险和贷款方式风险的评估。制定了企业信用等级评估方法,确定了不同贷款方式的风险权数,但没有给出不同信用等级企业的风险权数。我国商业银行借鉴西方商业银行风险管理经验,并在此基础上把信用等级和贷款方式结合起来, 相似文献
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企业信用建设必须选择科学的信用评估指标体系与评估方法,评估指标的选择要定量指标和定性指标相结合,评估方法要结合所选择的指标进行综合分析.首先对企业信用评估体系的指标进行综合分析,然后通过五表分析,从而得出企业信用等级,是一套完整的企业信用评估体系. 相似文献
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在新巴塞尔(Basel)[1]协议中,银行的最低资本需求受到债务人信用等级的影响,因此正确地对公司进行评级并预测其变化十分重要。由于信用等级本身并非定量数据,并且在实际分析中不可能详细列举每个债务人的风险等级,这就导致在风险管理中信用等级没有充分发挥其作用。为了解决这个问题,近期大量的文献开始构建等级转移趋势框架,即运用转移概率矩阵来定量表示信用等级的变化。一、信用等级及转移矩阵概述信用质量的好坏一般使用信用评级机构的标准类别表示:AAA,AA,A,BBB,BB,B,CCC(如果出现D,表示违约状态),AAA表示公司的信用质量非常好,中间等级依次表示信用质量的下降,CCC表示公司接近违约状态。 相似文献
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一、建立企业信用指数评级的必要性。早在上个世纪30年代,统计学家威尔士(Hertry Wells)就运用统计方法分析了信用申请者的还款能力,他设计了一种用分值表示信用水平的统计评分标准,用于判断信用申请者的信用状况。到了1941年统计学者大卫一迪德(David Did)为了进一步衡量消费者的信用风险,运用差异分析的方法评估了授信决策的风险, 相似文献
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我国知名的资信评价机构大公国际资信评估有限公司在2010年7月11日发布了对50个国家的主权信用评级报告,成为国际上为数不多的涉足国家主权信用评级资信评级机构,并率先将美国主权信用评级评定为AA级,并两次降低美国主权信用评级,与国际上许多经济人士的看法一致,大公国际的知名度也随之提高。大公国际在国家主权信用评级制度中关于一国的主权信用外币信用级别可能高于高于其本币信用级别,这一做法的合理性值得商榷;大公国际在接受铁道部委托对其发行债券进行信用评级时,将铁道部综合信用评级评定为AAA级,超过了大公国际给予中国主权本币信用AA+的信用等级,这一评级结果让人难以接受。希望大公国际在评级实践中,通过反复摸索,形成科学合理的评级理念和方法,评级结果被广泛认可,使中国的评级机构能够在世界范围内发挥影响力。 相似文献
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我国住房抵押贷款证券化的障碍及途径 总被引:2,自引:0,他引:2
祖国鹏 《经济理论与经济管理》2004,(6):72-73
一、住房抵押贷款证券化的优势 住房抵押贷款证券化(mortgage backed securitization,MBS),是将金融机构的住房信贷资产经过一系列组合,再配以相应的信用担保和信用增级,使其产生的未来现金流(主要是利息收益)的收益权转变为可在金融市场流动、信用等级较高的债券型证券的技术和过程。 相似文献
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1 .加强分析预测。一是加强对粮棉政策调整的预测 ;二是加强对上级行信贷政策要求的预测 ;三是加强对本行适应能力的预测。2 .加强分类管理。一是增强市场风险意识 ;二是实行分类管理 ;三是完善经营指标考核体系 ,加强对市场化购销贷款和风险管理的考核评价。3 .加强信用评估。要建立科学的信用评估指标体系 ,通过对辖区粮棉购销企业执行政策、封闭管理购销企业执行政策、封闭管理状况、经营和资信状况等方面的定性、定量指标的测算 ,评定出企业的信用等级。在此基础上 ,企业信用等级情况作为掌握发放贷款的重要依据 ,根据企业不同的信用等… 相似文献
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李颖 《经济技术协作信息》2006,(22):44-44
如何加强企业应收账款的管理,除了要认真执行《企业会计制度》的规定外,企业要根据自身特点,制定符合经营管理的措施。一、加强对客户的信用管理1.评定客户信用等级。财务部门根据销售部门反馈的信息,系统分析客户未来付款的可能性,预测客户的未来发展及存在的偿债风险,即信用品质(指客户的信誉)、偿债能力(取决于资产的数量质量)、资本(客户的经济实力与财力状况)、抵押品(是否设立抵押物)、经济状况(影响付款能力的经济环境与应变能力)、(持续性(经营政策的连续性与稳定性),对客户进行全面评审。注重企业现金流量表分析。 相似文献
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社会信用体系建设是党中央、国务院高度重视的国家发展战略,信用评级作为其中的核心内容,在揭示信用风险、维护国家金融主权和安全、参与国际金融定价等方面具有无可替代的特殊作用。2010年6月27日,胡锦涛主席在出席多伦多G20峰会上发表题为《同心协力共创未来》的讲话提出:要建立客观、公正、合理、统一的主权信用评级方法和标准,使有关评级结果准确反映一国经济状况和信用级别。目前大公国际资信评估有限公司是国内唯一一家从事国家主权信用评级的私营机构,今年5月27日,大公国际将英国本、外币国家信用等级从AA下调至A+。6月2日,大公国际宣布将日本的本、外币国家信用级别从AA、AA下调至A+、AA。同时,大公国际2011-2012国家信用跟踪评级近日已全面启动,将陆续发布60多个国家和地区最新信用等级。因此《,经济》记者专访享受国务院政府特殊津贴专家、大公国际资信评估有限公司董事长关建中。 相似文献
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商业银行客户信用评价的历史与现状 总被引:5,自引:0,他引:5
客户信用评价是评价机构运用科学、规范、统一的评价方法,对某一客户一定经营期间内的信誉状况、偿债能力和发展前景进行定量与定性分析,从而对客户的信用水平做出真实、客观、公正的综合评价。众所周知,信用风险是商业银行经营活动中面临的主要风险,而客户信用评价则是商业银行确定贷款风险程度的依据和资产风险管理的基础,同时它还有助于将客户进行细分,选择适当的市场定位,从而制定正确的营销策略。因此,关于客户信用评价的研究,对商业银行的实际工作具有巨大的指导意义和实践价值。一、客户信用评价的产生背景客户信用评价是市场经济的… 相似文献
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美国次级债危机与商业银行危机管理 总被引:3,自引:0,他引:3
一、美国次级债危机:21世纪第一场波及全球的金融危机次级按揭是指美国向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供住房贷款,主要有3种类型,一是面向信用分数在660分以上、确有还款能力的客户提供的优质贷款,二是面向信用评分在620—660分之间的中等客户提供的"AitemativeA"式贷款,三是面向资产信用评级在620分以下、多数没有固定收入凭证的"劣质客户"提供的次级贷款。2006年,美国房贷款结构中,40%以上是"非优质资产"。根据 相似文献
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2012年上半年,国际三大评级机构之一穆迪将浦发银行长期存款评级维持在Baa3,将该行外币存款评级维持在Prime-3,并对该行财务实力评级维持在D(对应的基础信用评估为Ba2),所有评级的展望均为稳定;大公国际也将浦发银行信用等级维持在最高的AAA级,并将评级展望确定为稳定,显示出专业评级机构对浦发银行增长前景和抗风险能力的信心。 相似文献
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在对目前个人信用评估方法分析的基础上,提出了对于信用评估的重要指标提取和模型参数选择这两个过程进行同步优化的方法,利用评估指标和评估模型参数的互相依赖关系来提高整个信用评估系统的分辨能力,并以支持向量机(SVM)为模型进行了实证检验。结果表明,同步优化方法能更好地提高模型整体的性能,分类正确率有明显的提高。 相似文献
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AMC不良债权偿债能力的模糊综合评判模型 总被引:1,自引:0,他引:1
金融资产管理公司 (AssetManage mentCorporation ,简称AMC)处置的不良资产主要是信用贷款类债权资产 ,对欠债企业偿债能力的模糊综合评判有利于不良债权的处置速度。通过建立评估指标体系和标准值 ,结合实例 ,把企业的有关指标数据与评估指标标准进行比较 ,计算出评估指标的隶属度 ,最后得出评估结论。 相似文献