创新我国巨灾保险的风险分散机制

我国巨灾风险的发生频率高、损失巨大的特点,决定了风险分散形式的多样性;我国构建巨灾保险的风险分散机制的形式,是在政府主导下,保险公司、再保险公司、国外保险巨头等组织成为保险联合体.我国巨灾保险风险分散机制的构建,实质上就是一种综合性体系的创新构建.其中,巨灾再保险、巨灾证券化、巨灾保险基金是巨灾风险分散的主要形式.     

我国巨灾保险的模模式式选选择择与与制制度度构构建建

巨灾保险可以对巨灾风险所造成的生命或财产损失给予补偿和保障,是最基本的巨灾风险分散机制,也是国家灾害管理的重要手段。我国的自然灾害种类多,包括干旱、洪涝、台风、地震、冰雹、冷冻、暴风雪、林火、病虫害、崩塌、滑坡、泥石流、风沙暴、风暴潮、海浪、海冰、赤潮等,其中以旱涝和地震灾害最为严重。据联合国统计,20世纪全球最严重自然灾害中,近1/6发生在我国。政府主导型巨灾风险管理模式在近年来我国应对频发和严峻的巨灾风险中捉襟见肘,巨灾保险立法受到的日益关注,例如2007年《突发事件应对法》第35条规定,“国家发展保险事业,建立国家财政支持的巨灾风险保险体系,并鼓励单位和公民参加保险”,2008年修订《防震减灾法》第45条,“国家发展有财政支持的地震灾害保险事业,鼓励单位和个人参加地震灾害保险”,2009年修订《防洪法》第47条第2款规定,“国家鼓励、扶持开展洪水保险。”2012年《农业保险条例》第8条规定,“国家建立财政支持的农业保险大灾风险分散机制,具体办法由国务院财政部门会同国务院有关部门制定。国家鼓励地方人民政府建立地方财政支持的农业保险大灾风险分散机制。”但是,上述宣示性立法缺乏相应的法律规范设计,以至仅为纸上的法律,实践中我国保险业对巨灾损失的赔偿只有5%,是世界平均水平的1/6,因此我国立法亟待进一步明确巨灾保险模式并构建具体制度。     

巨灾险为市民撑起贴心“保护伞”

正9月16日,今年第22号台风"山竹"在广东江门市台山海宴镇附近正面登陆,预计成为今年登陆我国的最强台风。受"山竹"外围环流影响,宁波多个区域的降雨量达到了巨灾保险级别降雨量。为此,宁波市巨灾保险工作领导小组第一时间启动当地巨灾保险理赔工作,为这座城市撑起贴心"保护伞"。日趋成熟的巨灾赔付机制什么是公共巨灾保险?简单地说,是政府运用保险经     

巨灾保险的宁波探索

正2014年11月,宁波市政府出台了《关于开展巨灾保险试点工作的实施意见》,标志着巨灾保险制度在我市正式落地。两年来,巨灾保险制度经受了2015年的"灿鸿""杜鹃"和2016年的"莫拉蒂""鲇鱼"四次台风大灾的考验,交出了一份合格答卷。来宁波调研的北京大学经济学院风险管理与保险学系系主任郑伟评价说:"宁波通过政府购买保险服务的形式,将保险这一市场化的风险管理机制引入社会治理体系,使政府从公共服务产品的直接提供方转为统筹协调方,大大化解了政府     

巨灾风险分担机制比较研究

从稳定性、收益性、流动性、保障性"四性"和信用风险、基差风险、道德风险、逆向选择风险"四险"角度看,单一主体风险承担型巨灾分担机制,无论是政府型、保险型,还是资本市场型均有很大局限。潘席龙等人(2009)创造性提出的巨灾补偿基金型,能有效整合多种巨灾风险分担机制,且相关理论和技术也正趋于完善,在我国面临的巨灾风险日益严重的趋势下,对比分析并找出适合我国国情的巨灾风险分担机制具有显著的理论和现实意义。     

“卡特里娜”飓风对我国建立巨灾保险体制的启示

飓风"卡特里娜"给美国带来了巨大的经济损失,保险业在这次巨灾的经济补偿中发挥了极其重要的作用。而同样,在我国这样一个巨灾频发的国家,巨灾保险严重缺失,建立完善的巨灾保险体制己势在必行。本文在借鉴国外巨灾保险的先进经验基础上,对建立我国的巨灾保险体制提出了对策建议。     

建立健全我国农业巨灾风险转移分担机制

我国是世界上自然灾害频发的国家之一。农业风险的高度关联性,使其在时间和空间上难以分散和转移,很容易造成巨灾损失。缺乏有效的农业巨灾风险转移分担机制已成为我国农业保险发展的瓶颈。因此,要顺利发展农业保险,建立健全我国农业保险巨灾风险转移分担机制势在必行。     

巨灾风险的可保性分析

近年来巨灾保险市场相对萎缩,而频发加剧的巨灾让巨灾保险多次成为焦点。关于巨灾风险的可傈性一直为学界和实践部门所争论,却来达成一致意见,人们希望通过保险手段来转移风险以达到损失补偿和灾后重建的目的难以实现,也严重阻碍保险业的发展。本文通过对巨灾风险的可保性理论及现实分析,认为在巨灾风险证券化、金融全球化及承保技术、风险管理技术日益成熟的条件下,巨灾风险具备可傈性。本文最后阐述了政府在建立我国巨灾保险制度中的重要作用。     

构建我国农业保险经营组织体系的思考

国外农业保险经营组织体系的构成包括政策性农业保险机构、商业保险公司、农业保险合作社及其联合社、农业相互保险社、农业相互保险公司等。我国农业保险经营组织体系尚不健全,农业保险立法严重滞后,国家财税扶持措施不完善,尚未建立有效的巨灾风险分散机制。应尽快制定农业保险法,明确规定政策性农业保险公司、商业保险公司、农业保险合作社及其联合社、农业相互保险公司、农业相互保险社等组织形式作为提供农业保险服务的主体。完善国家财税扶持措施,尽快建立巨灾风险分散机制,广泛动员农村基层各方面力量,建立协调合作机制。     

巨灾风险证券化研究

在金融证券化和保险金融化的趋势下,巨灾风险证券化的出现为保险业实施巨灾风险保险融资或转移巨灾风险提供了有效地解决方法。巨灾风险证券化的主要类型有巨灾期货、巨灾债券、巨灾期权、巨灾互换以及或有资本票据,其操作需要专业化的交易主体和适当的触发机制。我国发展巨灾风险证券化的策略是要正确认识发展巨灾风险证券化的必要性,有步骤地进行巨灾风险证券化的开发与设计以及完善巨灾风险证券化发展的外部环境。     

农民工养老保险基金集中管理体制研究

如果农民工养老保险制度实行完全积累制,将会导致我国的养老保险制度改革走弯路。若转移后的农民工养老保险采取部分积累制,转移统筹部分最多是权宜之策,决不是根本办法。农民工养老保险与城镇企业职工的一样实行部分积累制,并优先于城镇企业职工实现中央集中管理,这才是长久之计。     

人格化交易习俗下我国存款保险制度的现实选择

本文采用历史制度分析方法,论述了我国由于受到人格化交易习俗文化约束,政府信用对市场信用具有重要的替代效应。存款保险制度是由政府提供的一种有别于商业保险的“准公共”保险产品。隐性存款保险制度和显性存款保险制度具有同质性,隐性存款保险制度是我国维持金融体系稳定的一种次优选择。所以我国暂时没有必要引入显性的存款保险制度。     

日本地震保险制度风险管理体系分析

风险管理体系是日本地震保险制度成败的关键。本文首先从风险分散、风险控制和责任准备金提存与管理3个方面对日本地震保险制度风险管理体系的基本框架进行了归纳和总结,然后深入分析了其特点和目前阶段面临的挑战,最后在此基础上得出了对我建立地震保险制度的启示。通过对中国国情的具体分析,认为日本通过在财产保险公司、政府、地震再保险公司之间反复再保险以分散风险的做法比较适合现阶段的中国,而且当务之急是在建立中国的地震再保险公司,由其在微观层面发挥组织者和执行者的作用。     

政府支持农业保险发展的经济学分析

农业保险经营的高昂成本及很低的投保率使农业保险难以商品化和市场化,需要政府介入以扩大其有效需求;农业保险是一种准公共品和优值品,需要政府通过补贴方式强制或鼓励农民投保;农业保险较强的外部经济性,需要政府介入以节约其交易费用,提高交易效率;政府支持农业保险会增加社会福利;农业保险承保的风险特殊性及技术障碍的解决离不开政府支持。     

政府补助、保险支付与老年临终照料成本——基于2002-2014年CLHLS死亡人口追踪数据的分析

为应对日益增大的老年人照料压力,我国各地试点通过政府补助或社会保险支付的方式满足老人的照料需求。基于2002-2014年CLHLS死亡人口追踪数据,文章用两部分模型、Heckman选择模型和结构方程模型,分析了政府补助、保险支付对老年临终照料直接成本和总成本的影响及其中介机制。研究发现,老年临终照料服务由保险支付的直接成本和总成本都比家庭支付明显更高,政府补助的直接成本比家庭支付更高,保险支付的直接成本比政府补助更高。保险支付和政府补助对照料成本影响的机制存在差异,保险支付主要通过收入效应对照料成本产生显著影响,但替代效应也发挥了中介作用,政府补助则主要通过替代效应对照料成本产生显著影响。文章的研究结论具有重要的政策含义。我国发展长期护理保险,应合理界定政府、市场、社会和家庭对老年人的照料责任,并明确长期护理保险的有限责任,尽量降低可能的收入效应和替代效应对照料成本的影响。     

政策性农业保险的国际借鉴:制度演进与操作范式

美国政府为保障农业生产顺利进行而建立的政策性农业保险制度,历经了政府运作到商业运作的模式变革。现阶段政策性农业保险实行契约基础上的监管和授权机制下的竞争相结合的运行机制,通过保费补贴降低农场主的逆选择,同时以经营费用补贴和风险共担体系保障政策性农业保险的适度盈利性和保险公司参与经营的积极性。中国政策性农业保险可借鉴美国经验,在制度优化方向上重点关注政府角色定位、制度供给及巨灾风险分担职能;着重推进保险公司业务创新、费率厘定技术改进和风险保障程度提高等工作。     

存款保险公司建构的理论探析——基于法律金融学的分析视角

存款保险公司是存款保险制度的实际执行机构,其组建是否恰当直接影响存款保险计划能否得以实现。由于存款保险体制的不同,存款保险公司有着不同的设置模式,并且不论在何种模式下存款保险公司都会受到多种消极因素的干扰,因此有必要寻求优化的设计方案。并且,探讨存款保险公司建构的法律需求有利于公司运行与治理的法治化。     

我国新型农村合作医疗保障水平测量和适宜度研究

文章构建了我国新型农村合作医疗保障水平的测量模型,运用该模型对我国当前新型农村合作医疗保障水平进行测定,计算保障水平的实际值。同时计算保障水平的上限值与下限值,以判断保障水平是否适宜。结果表日片,保障水平的实际值小于其下限值,这就意味着我国当前的保障水平低于应有的保障水平。为此文章提出,可以通过加大政府和农村集体经济组织的补助资金、合理设定补偿比例、完善二次补偿方案等措施采提高我国新型农村合作医疗保障水平。     

加大公共财政投入 实现农村养老保险基本公共服务均等化——以广州市农村养老保险制度变迁为例

农村养老保险属于基本公共服务范畴,实现农村养老保险均等化已经成为新一届政府今后执政的一个重要的努力方向。完善公共财政制度是实现农村养老保险均等化的基本手段。本文对广州市农村养老保险制度变迁进行考察,发现广州农村养老保险公共财政存在投入不足、投入增长幅度与投入结构不合理的弊端。建议加大公共财政投入,完善公共财政制度,实现农村养老保险均等化。     

社会保险筹资方式的影响因素及国际比较

对社会保险筹资方式的选择不仅仅是一个筹资问题,也关系到社会保险基金的管理、支付方式,甚至决定着整个社会保险制度的运行过程。本文从理论上分析了社会保险筹资方式的类型,探讨了社会保险筹资方式的影响因素,并力图通过负担水平、管理模式、制度公平性、政府责任等方面的比较,实现对社会保险税和社会保险费的理性认识。