保险产品的质量及管理

保险产品质量 （一）保险产品的涵义 对于保险产品，人们可以从不同的角度和层面做不同的理解，从而使保险产品有着不同的涵义。（1）保险条款、费率。一种比较常见的认识是将保险产品等同于各险种的保险条款及其费率体系，但保险公司产品研发部门推出的险种条款和费率，是保险人利用精算技术、依靠损失经验数据开发设计出的统计意义上的保险产品，不能与投保者实际购买的保险产品等同。（2）保险合同（保险单）。     

中小主体商业车险费率市场化改革应对策略研究

车险是国内产险市场第一大险种,在整个财产保险市场占据主导地位,车险保费收入和盈利水平直接影响着整个财险行业的保费收入增速和盈利状况。在商业车险费率市场化改革即将试点实施的背景下,本文借鉴国外车险市场化改革成功经验,分析商业车险费率市场化改革的影响,提出中小保险公司如何应对商业车险改革策略建议。     

金融风险的多变量联合概率分析技术研究

一、前言 自1997年亚洲金融危机爆发以来,世界金融业风险出现了新特点,即损失不再是由单一风险所造成,而是由信用风险和市场风险等联合造成,如1998年美国长期资本管理公司损失的事件.金融危机促使人们更加重视市场风险与信用风险的综合模型以及操作风险的量化问题,由此一种新的风险管理理念--全面风险管理模式引起人们的重视,同时对防范风险的技术和模型应用的有效性提出了更高的要求.为使风险管理体现客观性和科学性,市场风险管理多采用定量分析技术,大量运用数理统计模型来识别、度量和监测风险.     

基于厚尾损失分布的汽车保险定价模型及其应用

我国目前正在推进商业车险费率的市场化改革,这要求保险公司使用更加准确的风险度量方法和损失预测模型。在汽车保险中,损失的厚尾性对费率厘定和风险管理都具有重要影响。本文引入密度函数的极限方法刻画损失分布的厚尾特征,构建二型广义贝塔分布下的GAMLSS定价模型,以改进传统广义线性模型中的指数族分布假设和只能对均值参数建模的局限。通过对国内商业车险损失数据的实证分析表明,使用厚尾分布假设和GAMLSS定价模型,可以提高汽车保险损失的预测精度,从而厘定更加合理的保险费率。     

我国财产保险费率定价机制市场化研究

财产保险市场近十年取得瞩目增长,但以车险市场化费率停滞不前,加剧了其他险种非理性价格竞争,阻碍了产品创新和管理水平提高。笔者尝试从保险产品价格组成及其形成机制分析费率监管的利弊,并提出回归市场手段,通过建立再保费率传导机制形成直保产品市场价格,监管方向专注与偿付能力等间接财务安全目标,为财产保险公司市场化竞争创造健康环境。     

机动车辆保险条款费率改革势在必行

我国对保险条款及费率一直采取的是严格监管的模式,各险种主要条款及费率由政府统一制定,保险企业遵照执行。尽管在车险的发展历程中,费率在1995年、1999年、2000年进行了三次调整,但均是采用行政的方式,费率厘定是按照保险公司的经营成本加上一定的利润率来确定的。     

车险市场价格竞争的博弈分析 ——基于费率市场化改革背景

车险是我国最早开始市场化改革的险种。2001年开始的费率改革引发了车险市场的一系列竞争效应。通过构建不同的博弈模型进行分析,结果表明:追求保费收入最大化是保险公司陷入非理性竞争的根源;车险营销的"强代理"模式加剧了这种恶性竞争;在监管力量短期内难以增加的情况下,依然停留在对费率本身的监管不利于车险的市场化改革。     

或有资本的设计及定价探讨

一、前言企业面临巨灾损失或财务困境时,通常是由传统的保险方式进行赔偿。但是近年来全球各地灾害事件频传,国际保险市场费率不断上升,迫使企业支付较高保费和提高自负额,突显出传统风险管理工具的局限性。与此同时,新型的“整合风险管理”正在国际上迅速发展,被越来越多的公司所采用,其主要功     

粮食作物保险费率测算与合理化研究——以黑龙江省10个区县数据为例

粮食作物保险费率的精确厘定,应充分反映出保险标的遭受自然风险后的损失情况。本文基于险种经营风险视角,通过“稳定系数”对当前粮食作物保险险种方案存在的风险做出了评价;从粮食作物保险费率构成角度,建立粮食作物保险利益相关者的效用函数,并运用遗传算法对此目标函数进行优化求解,根据上述实证分析结果得出,政府部门适当提高粮食作物保险费用补贴对粮食作物保险经营风险的降低、农户保障水平的提高均有显著影响。     

基于累积损失混合模型的贝叶斯保费研究

商业车险的费率由先验费率和后验费率两部分构成。通常使用广义线性模型厘定先验费率,然后基于个体保单的索赔经验,应用贝叶斯方法计算后验费率。在传统方法中,一般是分别根据索赔次数或索赔强度建立费率厘定模型。本文基于个体保单的累积损失数据建立了一种混合回归模型,并在此基础上计算贝叶斯保费,为非寿险费率厘定提供了一种新方法。在先验费率的厘定中,基于个体保单的累积损失数据建立混合零调整逆高斯回归模型,代替了传统的Tweedie回归模型。对先验费率进行调整时,用个体保单的累积损失代替通常使用的索赔次数或索赔强度,规避了索赔次数与索赔强度之间的相依性可能造成的干扰。     

产险费率博弈与成本倒逼

众所周知，保险的理论基础是建立在概率论的基础之上的，没有概率论，就没有保险。保险费率也是根据大数法则测算出的损失率来确定的。在理论上，保险费率=损失率×（1＋稳定系数）＋附加费率。在市场竞争不太充分的情况下，保险市场费率可以等于或约等于理论费率，但在市场竞争较为充分的情况下，保险费率是由市场来决定的．影响保除市场费率形成的主要因素有哪些？哪些因素对市场费率的形成起重要作用？本人认为，财产保险费率形成的主要因素是费率搏弈和成本（不考虑人为因素及人寿保险，因为财产保险损失的不确定性要大大高于人寿保险，这里暂不讨论人寿保险）。     

产险费率搏弈与成本倒逼

众所周知,保险的理论基础是建立在概率论的基础之上的,没有概率论,就没有保险.保险费率也是根据大数法则测算出的损失率来确定的.在理论上,保险费率=损失率×(1+稳定系数)+附加费率.在市场竞争不太充分的情况下,保险市场费率可以等于或约等于理论费率,但在市场竞争较为充分的情况下,保险费率是由市场来决定的.影响保险市场费率形成的主要因素有哪些?哪些因素对市场费率的形成起重要作用?本人认为,财产保险费率形成的主要因素是费率搏弈和成本(不考虑人为因素及人寿保险,因为财产保险损失的不确定性要大大高于人寿保险,这里暂不讨论人寿保险).     

车险费率改革的建议

我国商业保险主要险种的基本费率历来由保险监管部门制定和监管。特别……     

利率变动对投保人影响分析

利率是资金的价格,是中央银行调整金融市场的主要工具之一。保单费率是保险商品的价格,虽然险种、给付和缴费方式的不同使寿险费率不能按统一的费率来计算,但不同寿险险种费率制定的基本原则是相同的,即投保人所交纯保费的收入现值等于将来保险金的给付现值,保     

对车损险保险金额确定方式的现状分析及未来展望

目前,机动车辆保险已成为我国财产保险行业保费规模最大的险种,围绕着车险进行的一系列理论研究持续升温。本文通过梳理不同时期机动车辆损失保险保险金额的确定方式,深入分析研究保险金额确定方式与赔付处理之间的争议,并结合当前车险费率市场化改革这一背景,对该时期下车损险保险金额确定方式问题的解决方法进行了分析。一、问题的产生1995年,中国人民银行在     

车险市场化如何作为

车险是我国财产保险公司的一个龙头险种，它的经营好坏，直接影响财产保险公司的经济效益和发展。去年我国在广东进行车险费率改革试点之后，车险费率改革成为人们关注的问题。     

交强险宣传谨防走向两个极端

机动车交通事故责任强制保险（简称＂交强险＂）推出近四年来,通过各保险主体的扎实工作与全心服务,充分发挥了该险种应有的职能,确保了交通事故伤者得到及时救治,交通事故死者家属得到及时合理的经济补偿,为稳定社会起到了积极作用。但是,该险种在运作过程中也出现了一些问题,尤其是在2008年增加赔偿限额,下调费率后,表现在对该险种的宣传上总是走向极端。     

保险产品市场化与保险企业营销体制创新

一、引言众所周知,放松政府对保险市场的监管,推动由保险企业自主确定产品条款和费率的产品市场化、自由化运动,正成为欧洲和亚洲新兴市场上的共同发展趋势。在此背景下,以2001年10月在广东推行的车险费率浮动为起点,自2003年1月1日开始,中国保监会在全国范围内全面推行车险条款费率制度市场化改革,由此启动了我国保险产品市场化的步伐。     

保险打包 玩排列组合游戏

近期保险公司纷纷推出新概念险种，但细究起来，这些保险不过是原有险种的重新排列组合。而且，由于新险种的功能更加全面了，它们的费率自然就上去了，因此并不是适合所有的人群选购。     

中美利润损失保险条款比较及借鉴

利润损失保险作为企业财产险下的一个分支险种在国内已被广泛接受。其作用在于与承保有形物质损失的财产险配合使用,承担因物质损失导致营业受损,从而给企业提供更完整的风险保障。但目前此险种在国内市场上投保率仍偏低。以上海市场为例,据不完全统计,投保企财险的客户投保利损险比例约在10%～15%左右,而美国投保率大概在70%。是