农户小额信用贷款现状、问题与对策

农户小额信用贷款是指以农户自然人为贷款对象，基于农户的信誉，在核定的贷款额度和期限内向农户发放的不需要担保、抵押的贷款。近几年来。江苏省海门市农村信用社通过对农户小额信用贷款的发放和支农服务工作的改进，对农业产业结构调整和农村经济发展发挥了积极作用。但农户小额贷款发放进展缓慢，地区间、机构间分布很不均衡，农户贷款难的问题仍较突出。     

实现合作金融监管方略的设想

农村信用社发放的衣户小额信用贷款,有力地促进了农民脱贫致富,但目前一些农村信用社在发放农户小额信用贷款过程中的“五化”现象应引起重视。 农户小额信用贷款与一般贷款等同化。目前,农村信     

中国人民银行规定农户小额信用贷款利率可优惠

新华社消息中国人民银行２００１年１２月１０日颁布《农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见》。其中规定，农户小额信用贷款利率可以按中国人民银行公布的贷款基准利率和浮动幅度适当优惠。农户小额信用贷款是指农信社基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵押、担保的贷款，具体额度，由各地农信社、县（市）联社根据当地农村经济的实际状况、农户生产经营的收入和农信社资金状况等具体确定。中国人民银行要求凡是还没有开办农户小额信用贷款的农信社，２００２年都应开办起来。对超过农户小额信用贷款限额、借款…     

小额信用贷款如何申办

问:我家承包的果园去年获得丰收。为开发新品种,急需购买果苗和农机具,但目前手中资金紧张,请问我该如何申请办理小额信用贷款?河北三河市李东升答:农户小额信用贷款是指农村信用社基于农户信誉,在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵押、担保的贷款。要申请小额信用贷款,农户应首先向当地农村信用社申请办理《贷款证》。农村信用社接到申请后会对申请者的信用等级进行评定,并根据评定的信用等级,核定相应等级的信用贷款限额,并颁发《贷款证》。农户需要小额信用贷款时,可以持《贷款证》及有效身份证件,直接到农村信用社申请办理。农村信…     

警惕小额农贷垒大户

全国各地农村信用社全面开展了农户小额信用贷款推广工作，不少地方农民贷款难问题得到有效缓解。但是，在农户小额信用贷款推广过程中，少数农村信用社却存在借推广小额信用贷款之名垒大户的现象。一方面小额农贷的发放手续简便，完全凭借对农户的信用程度发放，不像发放其他贷款一样办理抵押担保等繁杂的手续，有些信贷员便巧立名目，为亲戚朋友开“绿灯”，于是几万元甚至１０万元以上的贷款也美其名曰“小额农贷”，且不办理抵押担保。另一方面部分信用社认为小额农贷发放工作量大，加上农户农业生产成本高、负担重以及到年末乡村两级收…     

小额信贷为何逐年下降

江苏省扬州市邗江区农村信用联社自2000年开办了农户小额信用贷款业务。当年底，全区发放小额信用贷款余额达2700万元。然而，小额信用贷款并未像人们所预料的那样一路攀升，到2001年底，全区发放小额信用贷款余额为2653万元。2003年1至10月份，全区发放小额信用贷款余额仅有1870万元。有着农民增收“助推器”之称的小额农户贷款为何逐年下降?     

对农户小额信用贷款推广难情况的调查分析

2003年9月。我们采取问卷调查、实地走访、召开座谈会、查阅报表资料等方式,对江苏省连云港、淮安、盐城、宿迁和泰州市农村信用社发放农户小额信用贷款情况进行了调查,从农村信用社供给和农户需求两个方面分析了发放农户小额信用贷款的基本情况。调查结果表明:通过几年来的实践,农户小额信用贷款的功能逐步完善,作用十分明显,但在推广农户小额信用贷款的过程中也存在着一些问题,需要继续论证和探索。     

农村信用社应把农户联保贷款作为主要的信贷产品

自2001年以来，我国开始在农村信用社推广农户小额信用贷款，并辅助推广农户联保贷款。根据中国人民银行的有关规定，对农户一般性种植业和养殖业的资金需求，在一定限额内，农村信用社原则上应采取小额信用贷款的方式解决，不需要提供担保。对超过农户小额信用贷款限额，借款人又无法提供有效担保的农户贷款，农村信用社可采取农户联保的办法。两项措施在提高农村信用社的信贷服务水平，简化贷款手续，支持“三农”发展等方面发挥了积极的作用。但是，从近几年的实践看，农户小额信用贷款的违约现象比较普遍，这一现象在一定程度上影响了农村信用社发放农户小额信用贷款的积极性，进而影响农村经济的发展。相反，农户联保贷款在国际上有成功的经验，在我国也有非正规金融机构开胰的项目，还款率都很高。因此，将农户联保贷款作为今后农村信用社的主要信贷产品，对实现农村信用社可持续发展，解决农户侥款难问题，都具有重要意义。     

农户小额信用贷款的承诺特性及风险控制

近年来,农信社普遍推行了农户小额信用贷款,扩大了农信社信贷服务的覆盖范围,简化了贷款手续,同时也优化了贷款组合,一定程度上降低了信贷风险。农户小额信用贷款是根据农户的经济状况和信用程度,在核定的额度和期限内,向农户发放的不需抵押、担保的贷款。作为农信社一种的信贷产品,其具有独特的风险特性和风险控制策略。     

对发放农户小额信用贷款的实践与分析

开展农户小额信用贷款业务,有效解决了农民“贷款难”和信用社“难贷款”的两难的问题,为农村信用社合理扩大贷款规模,提高资产质量及农贷管理水平,改善市场经营环境,支持农业结构调整和农村小康建设起到了积极作用。但是,随着时间的推移和小额信用贷款业务的深入开展,部分农村信用社在发放农户小额信用贷款中存在的问题也逐渐显现出来,需要在今后的工作中认真研究解决。农户小额信用贷款取得的成效一是降低了信贷资金风险。信用社在对农户充分调查、建立档案、评定信用等级的基础上发放贷款,便于信用社对农户贷款进行监督管理,杜绝了集体承…     

结合首都农村实际 推广小额信用贷款

自１９９９年以来，北京市相继出台了多个有关开展农户小额信用贷款的指导意见和实施办法，在郊区农村积极推广农户小额信用贷款，收到了较好成效，在首都农村经济社会生活中发挥了积极的作用。□深入细致、因地制宜地推广农户小额信用贷款首先，认真做到“依靠政府、深入调查、突出主体、严格把关、规范管理”的２０字方针。北京市农村信用社的农户小额信用贷款发放工作，紧紧依靠当地政府、基层党组织。先后由当地村委会及乡镇政府、农户代表、信用社组成信用评定小组、信贷调查小组，对农户进行贷款需求调查，对贷款申请人逐户核定信用等…     

对农户小额信用贷款的风险评估及防范

农户小额信用贷款是指农村信用杜基于农户的信誉在核定额度和期限内向农户发放不需担保的贷款。其目的是支持农业和农村经济发展,提高农村信用社贷款服务水平;加大对农户和农业生产贷款投放、增加农民收入;简化贷款手续,解决农民贷款难的问题。     

推广农户小额信用贷款的制约因素及对策研究

一、当前农户小额信用贷款业务发展缓慢的原因及分析（一）社会信用环境欠佳，影响了农信社发放农户小额信用贷款的积极性。受社会信用大环境的影响，有一些农户信用观念淡薄，对原贷款不认账，千方百计地逃废信用社债务。而地方政府、司法部门对维护金融资产安全，培植社会信用，打击恶意逃废金融债务的力度明显不足，导致农信社不同程度地产生了慎贷恐贷心理，再加上对农户小额信用贷款的现实意义认识不到位，信心不足，影响了农户小额信用贷款的推广速度。（二）信贷约束机制与激励机制不配套，基层信贷人员对发放小额信用贷款存有偏见。…     

小额信贷风险的类型及防范建议

当前,各地农村信用社（以下简称＂农信社＂）广泛开展了以农户为主要发放对象的小额信贷业务,贷款种类主要有农户小额信用贷款、农户联保贷款、农户小额扶贫贷款。多年的实践证明,小额信贷业务自始至终伴随着不可忽视的风险。笔者现对小额信贷业务的风险类型及防范建议作粗浅分析。     

农户小额信用贷款发展问题剖析

主持人:农户小额信用贷款是在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵押、担保的贷款。它是近年来在农村信用社金融服务方面形成的颇有号召力的两大品牌之一,也是受到广大农户欢迎的贷款形式,它的推行对广大农村、特别是中西部农村薄弱地区的经济发展起到了不可替代的作用。本刊请来专家和一些农信社基层实或者,各方直抒己见,力图从理论联系实际的角度对农户小额信用贷款进行一些探索,以期对目前实践中出现的新问题、新思路进行较为深刻的解读——主持人:目前我国农户小额信用贷款发展到一个什么样的局面?王家传(山东农业大学博导):农户     

农民可以寻求小额贷款

对于急需用钱的农民朋友来讲,央行最近出台的一项措施使他们可以直接寻求农村信用社的帮助,这就是中国人民银行近期出台的《农村信用社农户小额信用贷款管理暂行办法》。《办法》指出,农户小额信用贷款是信用社以农户的信誉作担保,在核定的额度和期限内发放的小额信用贷款,采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理方式,并且农户贷款时使用贷款证,贷款证实行一户一证,不得出租、出借或转让。农民可以寻求小额贷款@温桂胜     

江西：拓展农户小额信用贷款“富民工程”

自2001年开始,在江西婺源等地试点后推向全国的农户小额信用贷款,使大量分散的且没有担保抵押物的农户获得了便捷的金融服务,深受广大农民群众欢迎。6年多来,全国农信社系统90%以上的营业网点开办了农户小额信用贷款业务,累计向8000多万农户发放农户小额信用贷款9000多亿元,有效破解了广大农民因缺乏担保抵押而出现的贷款难问题,被誉为具有重大历史意义的"富民工程"。     

河北霸州:“三贴近”做好支农文章

贴近农民,支持农民走致富路。在充分调查研究的基础上,努力扩大农户小额信用贷款的内涵,积极为农村小商品经营户发放农户小额贷款,并在各营业网点设立了农户贷款专柜,农户可直接到柜台办理贷款业务,基本解决了农户资金瓶颈,让更多农民走上致富路。截至 2月底,全市农信社各项贷款余额17．3亿元,其中农业贷款6．8亿元,农户小额信用贷款2．7亿元,共计支持1480多户农户发展生产。     

信用户要信任

笔者有一位朋友被信用社评为信用户，但他到信用社办理贷款时，手续仍然那么繁琐，利率更谈不上优惠。据笔者所知，他在这家信用社开户几年了，每笔贷款都按期还款结息，从没有逾期过一笔贷款，可称上标准的信用户。另据了解，某县信用社去年所发放的农户小额信用贷款金额不足１０万元。由此可见，即使是农村信用社自己评选、确认的所谓的信用村和信用户，对他们仍存有戒心，惜贷、惧贷的现象依然存在。在某些地方信用村（镇）、信用户的评比还只是一种形式，并没有真正将人总行关于把信用村（镇）、信用户的评比与发放小额农户信用贷款相结…     

作用不可替代 措施尚需完善——对辽宁省大连市农村信用社农户小额信用贷款情况的调查

辽宁省大连市农村信用社结合本地实际,在发放农户小额信用贷款中,积极转变经营观念,改善支农服务水平,加大对农户、农业的信贷投入力度,促进农业产业结构调整,有效缓解了农民“贷款难”问题,为促进大连地区经济发展和农民增收发挥了重要作用。 一、大连市农户小额信用贷款基本情况和主要特点 截至2月末,大连市农村信用社已建立农户经济信贷档案41万户,评定信用户38万户,发放农户贷款证(卡)16.7万本。已经建立信用村83个,信用乡镇