中国保险市场地区差距:1989-2008

本文运用标准差系数作为衡量地区差距的指标,在对其进行相对化和指数化处理后建立地区差距指数,以衡量保险市场发展水平的地区差距及变化趋势,实际测算结果表明,1989年~2008年期间,我国保险市场发展水平的地区差距确实扩大了,但是扩大的趋势在减弱。本文通过实证研究表明,各地区保险需求弹性的差异是导致保险市场发展水平地区差距扩大的直接原因;而保险市场发展水平的不协调性是导致地区差距扩大的深层原因;近年来保险市场发展的协调性程度逐步提高,这是保险市场地区差距扩大趋势减弱的主要原因所在。因此,建立保险市场的自我发展机制,以促进保险需求的合理释放,是促进保险市场协调发展、缩小保险市场地区差距的有效途径。     

中国互联网保险的地区差距及收敛性研究

本文基于蚂蚁金服大数据平台公布的2014年3月～2015年12月中国265个地级及以上城市的互联网保险指数数据,使用Dagum基尼系数和多种收敛方法分别对中国互联网保险的地区差距和收敛性进行实证研究.研究发现:中国城市互联网保险呈现显著的空间非均衡状态,东部地区的互联网保险发展水平最高,中部地区次之,西部地区互联网保险...     

货币政策的保险需求传导效应——基于中国的实证研究

选取2000年1月至2010年12月的月度数据,运用单位根检验、协整关系检验和格兰杰因果关系检验等当代主流的计量经济学研究方法,建立结构向量自回归模型(SVAR),并运用脉冲响应函数对我国货币政策保险需求渠道的运作机制和传导效果进行深层次的长期静态分析和短期动态分析。实证结果表明我国货币政策的保险需求传导机制是存在的。     

广西居民收入与保险需求关系实证分析

运用广西自治区1991-2010年的经济数据,对广西城镇居民收入、农村居民收入及城乡收入差距与保险密度四个变量进行协整分析,并对其建立误差修正模型。实证分析的结果表明城镇居民收入的增加对保险需求具有促进作用,而广西居民收入差距和农村居民的收入却和保险需求具有反向变动关系。所以必须全面提高全区居民生活水平,降低城乡收入差距,才能促进广西保险业的健康发展。     

西部地区城镇化发展水平对居民消费需求关系实证研究

运用Panel Data模型和方法,依据西部地区11个省区2000～2014年数据,考量西部地区城镇化发展水平、城乡收入差距与居民消费需求差异的相互关系.结果发现,西部地区城镇化发展水平对居民消费需求有正向促进作用,城乡收入差距是导致居民消费需求的关键性原因所在.鉴此,应通过优化城镇布局和加大城镇基础设施投入,吸引人口进入城镇,提升城镇化率,同时,缩小西部地区城乡收入差距,提高居民消费需求,提升西部地区城镇化质量.     

经济政策不确定性、地区文化与保险需求

本文在拓展背景风险理论研究的基础上,揭示了经济政策不确定性对保险需求的影响及其受地区文化制约的理论机制。并利用2007-2017年中国30个地区的月度面板数据,检验了经济政策不确定性、地区文化与保险需求间的内在联系。结果发现:第一,经济政策不确定性会对保险需求产生显著正影响,且这种效应在地区人身险需求上表现更明显;第二,将地区文化指标集纳入经济政策不确定性与保险需求关系的研究框架,发现地区文化差异会对经济政策不确定性影响保险需求产生调节效应。因此政府需在充分重视经济政策波动和文化对经济活动的双重影响基础上,加强国内社会保障体系建设,建立更透明的信息传递渠道,培育人们主动抵抗风险的意识和文化习惯,调整保险供给结构,以减少不确定性对社会经济行为的负面冲击。     

收入差距、金融发展与保险需求增长——来自全球40个国家的证据

本文利用1995年～2005年全球40个国家的面板数据,将这40个国家划分为高收入、中等收入和低收入三类群体,考察了收入差距、金融发展及信用风险对保险需求的影响,实证结果表明：金融发展的各类指标对保险需求的作用具有显著差异性;同时在不同收入群体下金融发展对保险需求影响具有显著的差异性;金融发展引起的信用风险与保险需求呈反向变化;另外从整体上看亚洲金融危机造成的信用风险并没有对全球整体的保险需求造成负面影响,而从不同收入群体的估计结果来看,亚洲金融危机还促进了中等收入国家保险需求的增长,而对其他国家的保险需求没有显著的作用。     

金融非均衡发展对城乡收入差距影响的实证研究

本文基于2002年至2008年中国大陆28个省(市)的面板数据,采用广义矩估计(GMM)研究金融非均衡发展对城乡收入差距影响.实证结果表明,城乡金融非均衡发展拉大了城乡居民收入差距.从库茨涅茨效应角度分析认为,金融非均衡发展对城乡收入差距影响将经历两个阶段.第一阶段,发展中国家整体金融资源配置不均等,金融发展伴随收入差距拉大;第二阶段,发展中国家整体金融发展缩小城乡收入差距,根源在于农村金融体系逐步完善,城乡金融发展逐步回归均衡,资源配置进一步优化.当前政府正着手于重构农村金融体系,可以预期,金融非均衡发展对收入分配的影响将有望得到改善.     

基于Logistic模型农业保险需求因素的实证研究——以武汉市为例

农业保险是指专为农业生产者在从事种植业和养殖业生产过程中,对遭受自然灾害和意外事故所造成的经济损失提供保障的一种保险。而当今农业保险需求不足是困扰中国农业保险发展的重要问题,同时也是政策性农业保险的重要理论之一。报告基于武汉市周边三个地区的实地调查数据,运用logistic回归模型对农业保险的需求决策的影响因素进行了分析并提出了相应的政策措施来促进农业保险未来的发展。     

我国货币供应量变动对保险需求传导效应的实证分析

本文通过建立STR模型,实证分析了1999年第一季度至2010年第一季度我国货币供应量变动对保险需求的传导效应。结果表明：货币供应量变动对保险需求的影响具有显著的非对称性和非线性特征,即扩张性货币政策对当期保险需求的影响显著,而紧缩性货币政策对当期保险需求的影响有限。具体来讲,宽中趋紧与紧中趋紧的货币政策都将导致当期保...     

中国城镇失业保险的供求矛盾及对策研究

失业保险是指个人在失去工作或等待就业期间能从政府或社会得到保证基本生活需要的物质帮助。我国的失业保险制度从无到有逐渐发展壮大到今天,虽然已初步形成体系,但伴随着我国失业人口的与日俱增,现行的失业保险供给远远满足不了实际需求,在政府资金缺口的约束下,这一供求矛盾还将继续存在甚至有扩大的趋势。将失业保险制度的创新与促进就业的政策措施相结合,对于解决城镇失业保险的供求矛盾,实现标本兼治有着重要的意义。     

Guaranteed renewable life insurance under demand uncertainty

Guaranteed renewability (GR) is a prominent feature in many health and life insurance markets. We develop a model that includes unpredictable (and unobservable) fluctuations in demand for life insurance as well as changes in risk type (observable) over individuals' lifetimes. The presence of demand type heterogeneity leads to the possibility that optimal GR contracts may have a renewal price that is either above or below the actuarially fair price of the lowest risk type in the population. Individuals whose type turns out to be high risk but low demand renew more of their GR insurance than is efficient due to the attractive renewal price. This results in imperfect insurance against reclassification risk. Although a first‐best efficient contract is not possible in the presence of demand type heterogeneity, the presence of GR contracts nonetheless improves welfare relative to an environment with only spot markets.     

保险公司偿付能力风险信息对称性与市场供求

保险公司偿付能力充足性是保险监管的内容之一,但是这一信息却往往不被投保人所获知,造成保险供给(保险公司)和保险需求(投保人)两方信息的不对称.本文以保险公司存在偿付能力风险为基本假定,以累积性预期理论和风险调整资本收益率构建保险需求和供给模型,分析在信息对称条件下和信息不对称条件下保险需求的变化及其对保险供给和保险公司...     

The effect of information disclosure on demand for high‐load insurance

Economists, regulators, and consumer protection agencies have highlighted the welfare losses for consumers who purchase high‐load insurance against modest stakes risks. Mandatory information disclosure is a potentially attractive public policy tool that might improve consumers' choices, but has not been widely tested in insurance settings. We conduct an incentive‐compatible insurance demand experiment, in which we manipulate the information disclosed to subjects. We test whether any of the three most commonly suggested disclosures affect insurance demand, disclosing either (1) the true probability of loss, (2) the contract's expected loss, or (3) the insurer's profit on the transaction. Similar to consumers in naturally occurring insurance markets, subjects in the laboratory demonstrate significant demand for high‐load insurance against modest stakes. However, we find no effect of any of the three disclosure treatments on subjects' insurance choices. We discuss the implications of our results for possible public policy initiatives in insurance markets.     

区域保险市场属地监管问题研究

我国目前对保险主体的行政监管权限划分实行的是以层级监管为主、属地监管为辅的方式。随着保险业的飞速发展,我国保险公司法人机构驻地在全国范围内呈现离散分布趋势。充分发挥属地保监局的作用,强化对法人机构监管的呼声渐高,属地监管提上议事日程。从管理学角度看,属地监管可以降低监管成本与保险公司经营管理成本,提高监管效率,但属地监管也可能导致宏观审慎监管不足、地区执法力度差异导致的监管套利、监管导致企业成本过高、阻碍市场竞争等。我国保险业属地监管已经开始初步探索,在授权与机制建设方面存在需要完善之处。为进一步加强完善属地监管制度,可以分试点论证、部分实施、全面实施三个步骤分步加以推进。     

我国健康保险产业链研究

我国健康保险业发展已有20多年历史,在构建医疗保障体系中发挥了积极的作用。但是,由于医疗服务本身的特殊性以及我国医疗体制的复杂性,商业健康保险在发展中牵涉多方利益,尤其是保险公司在与健康保险产业链上的两个关键主体,即医疗机构和社会医疗保险经办机构,存在合作困难的问题。本文拟针对这三方不完全利益共同体,建立一个合作稳定度模型,分析各主体受其他主体和动态因素的影响。本文的结论支持健康保险产业链的发展形式,并在此基础上针对国家支持、保险业监督管理和产业链核心主体的措施提出了建议。     

我国保险文化与保险教育问题探讨

保险业的竞争,不仅是经济实力和管理水平的竞争,更是在企业文化基础上发展形成的保险文化的竞争。作为行业文化的一个重要组成部分,保险文化的研究、探讨与建设也日益受到保险业及相关部门的重视,保险文化建设与保险教育问题的研究和实践也在不断深入进行。本文结合我国保险业的实际,对保险文化与保险教育问题进行初步探讨。     

中国非寿险业法定偿付能力额度标准的合理性分析与实证分析

在综合分析我国非寿险保险公司最低偿付能力额度标准的理论根源的基础上,该文探讨了现行标准存在的缺陷及其原因,并利用我国非寿险市场的统计数据,重新计算了以净保费为计算基础的计算比率,对现行标准的不足进行了修正.