反洗钱决策支持系统可行性分析

洗钱是指为了掩盖非法收入的真实来源和存在，通过各种手段使其合法化的过程。巴塞尔银行监管委员会从金融角度将洗钱定义为：“银行或其他金融机构可能无意间被利用为犯罪资金的转移或存储中介。罪犯及其同伙利用金融系统将资金从一个账户向另一个账户作支付和转移，以掩盖资金的真实来源和受益所有权关系；或利用金融系统提供的安全保管服务存放款项，即为洗钱。”     

国家反洗钱决策支持系统可行性透析

洗钱通常是指为了掩盖非法收入的真实来源和存在．通过各种手段使其合法化的过程。巴塞尔银行监管委员会从金融角度将洗钱定义为：“银行或其他金融机构可能无意间被利用为犯罪资金的转移或存储中介。罪犯及其同伙利用金融系统将资金从一个账户向另一个账户作支付和转移，以掩盖资金的真实来源和受益所有权关系；或利用金融系统提供的安全保管服务存放款项，即为洗钱。”     

学习借鉴国外经验建立我国保险业反洗钱工作体系

一、我国目前保险业反洗钱工作的基本情况 什么是洗钱,巴塞尔委员会定义为:银行以及其它金融系统被利用作为转移或储存来自犯罪活动基金的工具。犯罪者利用金融系统进行支付,将资金从一个账户转移到另一个账户;隐瞒金钱的来源以及收益所有人;通过安全储存设施对于银行支票提供保管。这些活动通常被称为洗钱。洗钱的交易过程有三点:一是入账,通过存款、电汇等途径把不法钱财存入金融机构;二是分     

中国反洗钱任重道远

一、洗钱内涵所谓“洗钱”,简而言之就是犯罪分子将非法获得的钱财合法化,掩盖其真实来源,逃避法律制裁的活动。犯罪分子通常通过储蓄、购买股票、证券、投资期货、投资办企业及房地产开发等手段把黑钱漂白,达到公开使用的目的。我国《刑法》第191条规定,明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及产生的收益,为掩饰隐瞒其来源和性质提供资金账户的,协助将财产转换为现金或金融票据的,通过转账或其他结算方式协助资金转移的、协助将资金汇往境外的,以其他方式掩饰隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源的,即为洗钱犯罪…     

特定非金融业反洗钱的国际经验与中国实践

特定非金融业的反洗钱职责 　　关于洗钱,不同的国家有不同的定义.国际反洗钱组织金融行动特别工作组(FATF)将洗钱定义为:"凡隐匿或掩饰因犯罪行为所取得财物的真实性质、来源、地点、流向及转移,或协助任何与非法活动有关系的人员规避法律应负责任者,均属洗钱行为".……     

银行如何应对洗钱新旧手法

洗钱是指犯罪分子和组织将违法所得及其产生的收益,通过各种手段隐瞒或掩饰起来,并使之在形式上合法化的行为和过程。随着经济的发展,这种新的金融犯罪正呈逐年上升势头。据国际货币基金组织官员估计,目前全世界每年被“洗”过的钱大约相当于世界各国GDP总和的2%到5%。洗钱不仅损害了金融体系的安全和信誉,而且对于正常的经济秩序、社会风气具有极大的破坏作用,已成为国际社会的一大公害。传统洗钱方式传统金融意义上的洗钱方式有三种:利用非法渠道,如地下钱庄、借用他人或假身份证开立账户洗钱;利用跨境交易,如与境外公司签订虚假合同,以信用证付汇进行洗钱;利用现有金融市场借贷方式洗钱。传统金融意义上的洗钱不论以什么途径进行,都必须通过银行进行资金的划转。因此,银行是犯罪分子洗钱的必经途径,把好银行关口,对于反洗钱有着重大意义。银行的反洗钱对策———存款业务。银行在存款业务中的反洗钱重点是严格审查开户人的资料,执行“实名制”规定,在办理大额业务时必须按规定核对客户的真实身份,并根据人民银行制订的反洗钱法规规定,对一些大额的人民币支付交易进行监控,同时对所有大额和可疑资金交易记录,都将自交易日起至少保存5年。今后即使该账户出现异常交易,也...     

论我国商业银行与反洗钱立法

根据人民银行《金融机构反洗钱规定》的定义,所谓"洗钱"是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益,通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化的行为.当前,在我国,一些不法分子利用金融机构,特别是通过银行的存款,汇兑、结算等资金交易和离岸金融业务将其"黑钱""洗"成合法资金,并进入流通领域.这些洗钱行为不但损害了我国金融行业的信誉和安全,而且对金融秩序造成潜在的巨大威胁.为此,要打击经济犯罪,维护我国的金融安全,就要有健全的反洗钱立法作为保障.     

基层人民银行反洗钱工作重点初探

洗钱犯罪虽然形式多样,但利用金融机构现金交易、账户往来、贷款等手段将非法资金合法化的本质不变,新修订的<中国人民银行法>赋予人民银行指导、部署金融业反洗钱工作的职责,人总行成立了相应的反洗钱工作机构,而作为人民银行派出机构的基层人行在反洗钱工作中又该把握哪些工作重点呢?     

我国反洗钱机制中的问题及完善对策

摘从抽象的金融学视角考察洗钱和反洗钱机制,“洗钱”是洗钱者将风险和收益推向极至的一种金融行为,反洗钱则是发现并拒绝洗钱活动通过金融体系进行转化的系统的运行机制。将金融学的相应机制融入反洗钱运行机制,置大规模资金流在金融体系中的转移于金融监管机构的有效监控之下,有效阻塞非法资金与合法资金之间的相互转化路径,应当成为改进和完善我国现行反洗钱机制的基本方略。     

试论金融机构反洗钱职责的加强与完善

利用金融机构进行洗钱,已经成为现代洗钱活动的主要渠道.无论从因洗钱而遭受的损失来看,还是从犯罪分子掩盖犯罪所得的手段上,以及国家发现、证实洗钱犯罪的线索方面,金融机构在反洗钱中的主要角色都是无可替代的.如果金融机构不加强与完善反洗钱工作,就有可能被密切注视金融系统薄弱环节的洗钱者利用,成为洗钱者的合伙人.     

洗钱与反洗钱的金融经济学分析

从金融学意义上讲，洗钱是一种将成本与收益推向极至的金融行为，反洗钱则是发现并拒绝洗钱活动通过金融体系进行转化的系统的运行机制。将金融经济学的相应机制融入反洗钱运行机制，置大规模资金流在金融体系中的转移于金融监管机构的有效监控之下，有效阻塞非法资金与合法资金之间的相互转化路径，应当成为构建我国反洗钱运行机制的基本方略。     

互联网金融业务反洗钱检查工作的难点及对策建议

<正>从近年来人民银行开展的综合执法检查和反洗钱专项检查中反映出,就目前检查人员素质、检查手段和方式已落后银行业务发展,洗钱犯罪呈现由传统支付工具向信息化支付工具转移的趋势,犯罪分子利用在线支付业务监管真空和网络借贷平台洗钱交易时有发生。关注互联网金融洗钱风险,加强监管、堵塞漏洞是当前必须着力解决的现实问题。一、互联网金融反洗钱工作难点(一)客户身份识别难传统支付交易行为过程中,银行等服务机构要求客户提供真实     

试论金融机构反洗钱职责的加强与完善

<正>利用金融机构进行洗钱,已经成为现代洗钱活动的主要渠道。无论从因洗钱而遭受的损失来看,还是从犯罪分子掩盖犯罪所得的手段上,以及国家发现、证实洗钱犯罪的线索方面,金融机构在反洗钱中的主要角色都是无可替代的。如果金融机构不加强与完善反洗钱工作,就有可能被密切注视金融系统薄弱环节的洗钱者利用,成为洗钱者的合伙人。     

完善我国反洗钱体系的探讨

各个国家和组织对洗钱的定义有所不同,反洗钱金融特别行动小组(FA T F)对洗钱的定义是:“凡隐匿或掩饰犯罪行为所取得的财物的真实性质、来源、地点、流向及转移,或协助任何与非法活动有关的人规避法律应负责任,均属洗钱行为”,简单地讲,洗钱就是将非法所得的收益经过金融系统或非正规的金融渠道(如地下钱庄)多次转换,最终以合法的面貌进入正常的金融和贸易体系这一过程。一、洗钱犯罪的危害洗钱犯罪是一种特殊犯罪,其特殊性表现在:洗钱犯罪既可以是有组织犯罪的一种延续,也可以说是有组织犯罪所派生出的一个分枝,它是随着有组织犯罪的规…     

国际新兴洗钱威胁与我国反洗钱监管应对研究

21世纪以来,伴随着国际各类新兴金融业态、金融平台和金融工具的"井喷式"发展,洗钱犯罪分子主动借助其各类合法交易的外衣,洗钱行为欺骗性、隐蔽性程度更大,呈现出了众多的新兴洗钱威胁领域,如各类新兴金融衍生品洗钱、资金/价值转移系统洗钱、虚拟货币洗钱、新兴支付业洗钱、国际非盈利组织洗钱等。本文建议开展全面系统的洗钱威胁国家评估、激活我国各类金融机构反洗钱监管内在动力、完善我国国家洗钱威胁监测与防范系统和推动我国反洗钱监管国际合作网络体系建设。     

基层现金管理与反洗钱工作的现状及建议

洗钱通常是指为了掩盖非法收入的真实来源和存在,通过各种手段使其合法化的过程。要达到洗钱的目的,金融机构就成为洗钱活动首选的渠道,现金则是最常被利用的一种方式。因此,加强现金管理不但是执行国家货币政策的重要手段,也是做好反洗钱工作的前提和基础。面对日趋活跃的各类洗钱活动,加强现金管理尤为重要。     

基层央行反洗钱工作的思考

洗钱活动是犯罪分子为了隐匿、掩盖财产的非法来源而进行财产转换或转移的犯罪活动,对国家经济、金融秩序和社会稳定危害极大。开展反洗钱工作对于发现、打击贩毒、走私、腐败等各种严重犯罪活动,具有重要意义。     

注册会计师如何应对反洗钱

洗钱犯罪,简称洗钱,简单的说就是通过各种手段掩盖犯罪收入的来源,使之合法化的过程。2003年1月,中国人民银行发布的《金融机构反洗钱规定》规定:“洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益,通过金融机构以各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化的行为。”洗钱的方式多种多样,常见的有:现金走私、将大额现金分散存入银行、利用现金密集行业、直接购置各种动产或不动产、利用证券业和保险业洗钱、利用离岸金融中心、银行保密天堂等国家和地区对个人资产过度的保…     

浅析我国反洗钱监管工作有效性

反洗钱监管工作的有效性是指人民银行反洗钱监管工作对预防洗钱活动、维护金融秩序、遏制洗钱犯罪及其上游犯罪等反洗钱监管目标的实现程度.目前我国反洗钱监管机制基本有效,但在很多方面有待进一步改进和完善.     

追踪反洗钱路径

对于反洗钱,目前,人民银行和各级商业银行已经有严密的大额资金往来监测系统,人民银行还有专门的监测分析跟踪机构,重点是监视资金出入境。问题是,真正的大规模洗钱都是通过地下钱庄,其中绝大部分是不需要资金出入境的。也就是说,存款账户上只有境内往来,没有出境记录,而大额资金却已洗干净。