小微金融机构对推动普惠金融发展的分析研究

本文对小微型金融机构在推动普惠金融体系发展所具备的优势进行了分析并对国外普惠金融发展经验进行介绍,最后针对发展小微金融机构来促进欠发达地区普惠金融的发展建提出了相关政策建议。     

贫困地区普惠金融发展情况调查报告--对甘肃省8个国家级贫困县的样本分析

文章通过对天水市秦安县、武山县,定西市陇西县、临洮县,庆阳市庆城县、华池县,临夏州康乐县、东乡县8个国家级贫困县农户、农村小微企业、当地政府相关部门、金融机构的实地调研,了解了甘肃省贫困地区普惠金融组织体系、产品和服务创新、金融生态环境、金融需求主体的基本情况,分析了甘肃省贫困地区普惠金融发展在需求方面存在自我发展能力弱、生产周期与信贷期限不匹配、贷款利率偏高、信贷抵押物缺乏等问题,在供给方面存在金融产品服务单一、金融机构体系不完善、发展普惠金融成本和收益不对称等问题,在政策方面存在地方政府金融服务缺位越位、贷款财政贴息不到位、农牧业保险发展滞后、两权抵押推进缓慢等问题,并提出了推动普惠金融健康持续发展的对策建议。     

商业银行普惠金融支持小微企业发展研究

长期以来,由于信息不对称、信用体系不健全、市场功能不完备等摩擦性因素,商业银行支持小微企业发展困难重重与可持续性不强。随着国家对普惠金融的不断重视,商业银行普惠金融支持小微企业发展成为时代必然的选择。本文从小微企业、商业银行和金融基础设施等不同角度对小微企业发展的相关问题进行分析,通过数据对比和政策剖析得出四点主要结论:一是大型商业银行支持小微企业贷款规模最大、增速最高;二是农村类金融机构金融覆盖度持续扩大;三是信息不对称和担保体系不健全严重阻碍商业银行服务小微企业的质效;四是要密切关注大型商业银行在普惠领域的风险积聚和商业可持续。最后,提出商业银行兼顾社会效益和商业可持续、积极拥抱金融科技提升服务价值、打造差异化特色普惠金融产品等多方面政策建议。     

欠发达地区普惠金融状况评价及发展建议——以白银市为例

文章在综述了测度和评价普惠金融状况的基础上,选取了体现金融机构覆盖率、金融服务便利性、社会信用体系建设状况、金融服务可持续性、各项贷款、涉农贷款、小微企业贷款、就业创业贷款等八个方面的24个指标,构建普惠金融发展状况指标评价体系,并对白银市4个辖区(县)进行了评价和分析,得出各县区普惠金融服务水平普遍不高、金融服务覆盖面有待提高、农村信用体系建设进展不一、小微企业金融供给不足、民生金融专项业务类型单一等结论,并提出了完善支持普惠金融发展的扶持政策体系、完善普惠金融组织体系、加强普惠金融基础设施建设、深化金融生态环境建设、推动民生金融产品创新等政策建议.     

关于普惠型城商行建设的路径研究

供给侧改革和十三五规划都强调了加快普惠金融发展,随着推进普惠金融发展规划的推出,普惠金融成为市场热点话题。长期以来,我国小微企业、低层收入者等长尾客户一直被排除在传统金融服务体系外,城商行自成立之初,就肩负服务小微企业、市民、地方经济发展的使命,但当前城商行面临发展战略不清晰、盈亏空间收窄、风险不断集聚、人才队伍建设落后等问题,为增强持续发展能力,践行普惠金融发展理念,必须打造普惠型城商行。普惠型城商行以解决同质化竞争问题、实现差异化发展、提升核心竞争力、提高发展的稳定性和持续性为核心,积极适应市场需求,借助互联网金融,着力打造服务地方的小微企业银行、市民银行、社区银行。为建设普惠型城商行,城商行应坚持以客户为中心,加快产品创新,完善组织架构,构建风险管理体系,加强跨界合作,发力互联网金融,建立人才支撑体系。     

新兴市场国家发展普惠金融的经验及其对我国的启示

发展普惠金融是当前世界各国的共识。我国普惠金融推进中还存在政策合力不够、法律法规不健全、金融机构参与积极性不高等问题。巴西、墨西哥等新兴市场国家在推进普惠金融发展过程中积累了一些好经验,如注重顶层设计、建立了风险补偿机制、动态评估普惠金融成效等。新兴市场国家的有益实践探索及积累的经验,为我国发展普惠金融提供了参考。     

实现农村金融全覆盖的普惠金融体制创新

为实现农村金融全覆盖,必须树立普惠金融理念、优先拟定普惠金融发展政策.目前我国普惠金融缺乏总体制度设计、金融机构对农村渗透性不足、片面追求覆盖率而金融资源使用效率低下、风险防控及成本因素制约了微型金融设立进程,从而使得农村普惠金融发展处于国际较低水平.为此必须做好农村普惠金融制度创新的顶层设计,实施普惠金融发展的层级推进战略、落实多重覆盖,同时注意风险的防范.     

山西省小微金融机构发展普惠金融情况的探索与思考

发展普惠金融是我国金融发展理念和发展方式上的重大创新。本文以山西省为例,以农村信用联社(含农村商业银行、农村合作银行)、小额贷款公司、村镇银行等三类小微金融机构支农支小问题为切入点,调查了解当前全省小微金融机构发展普惠金融服务的基本情况,分析当前影响和制约普惠金融发展的主要因素,总结了对我国小微金融机构发展普惠金融具有一定借鉴意义的经验做法,结合当前山西经济发展实际,提出进一步推进小微金融机构提高普惠金融服务水平的政策建议。     

商业银行普惠金融事业部经营管理机制研究——以五家大型商业银行为例

普惠金融的概念于2005年初首次被提出后,经多家国际组织的推动,在全球范围内得到了快速发展。近年来,我国积极鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部,以推动普惠金融发展。本文对五家大型银行普惠金融事业部的组织模式进行了对比分析,认为银行业金融机构应严格按照建立专门的综合服务、统计核算、风险管理、资源配置、考核评价的"五专"经营机制,构建和完善银行普惠金融事业部的经营管理模式。在此基础上,进一步完善银行公司治理,加大对普惠金融的投入,创新风险防控和信贷产品开发,优化布局调整,精准对接小微企业、三农金融、扶贫攻坚和民生项目,走出一条具有中国特色的普惠金融发展之路。     

普惠金融风险分担机制研究

银行业金融机构在服务小微企业、“三农”等普惠金融群体时往往因为信息不对称、缺乏有效抵押物等问题面临较高风险,尤其受新冠疫情冲击,中小企业的经营环境压力更大,市场风险进一步走高,信用风险上升概率变大,无疑对银行带来更大挑战。防范和化解相关风险已经不仅仅是银行业金融机构的事情,需要相关部门积极作为,推动建立和完善信息共享、风险分担及补偿机制,引导各方支持普惠金融发展。本文在总结目前国内普惠金融风险分担机制基础上,分析目前各地风险担保机制的特色和问题,并提出相关建议。     

普惠金融视角下的小微金融机构发展问题研究——以山西省为例

发展普惠金融,支农支小、扶贫扶弱、惠及民生,是摆在小微金融机构面前的重要任务和课题。本文以山西省为例,以农村信用联社（含农村商业银行、农村合作银行）、小额贷款公司、村镇银行等三类小微金融机构支农支小问题为切入点,调查了解当前山西省小微金融机构发展普惠金融服务的基本情况,分析当前影响和制约普惠金融发展的主要因素,并提出政策建议。     

当前的普惠金融发展:几个理论问题及福建省的实践

制定和实施普惠金融发展战略已成全球共识。发展普惠金融已上升为国家战略,这是金融业发展的新阶段,也是高质量发展对金融业提出的新要求。福建具备发展普惠金融的战略空间和比较优势,发展普惠金融是福建当下的现实选择。福建省金融系统在普惠金融机制创新、普惠金融基础设施建设、普惠金融服务模式创新、数字化普惠金融产品的开发推广、乡村振兴战略和小微企业金融支持等方面进行了积极探索并积累了有益经验。进一步发展普惠金融,要加大公共部门支持力度,充分发挥金融机构主体作用,完善社会支撑体系,优化普惠金融发展环境,加强对普惠金融的监测和规范,保障普惠金融持续稳定健康发展。     

搭建企业收支流水征信平台推进普惠金融高质量发展的实践与思考

为有效破解普惠金融推进工作中面临的银企信息不对称、抵押担保不足、经营管理成本过高等问题,中国人民银行湖南省分行积极探索对企业收支流水数据的有效应用,牵头搭建湖南省企业收支流水征信平台。平台稳步推进工作机制建立、运营模式设计、基础设施建设、数据治理机制优化、普惠产品创新、内控制度完善6项重点工作,在支持覆盖全社会征信体系建设、赋能省内中小微企业融资、提升金融机构业务创新能力、推进供应链金融发展4个方面取得了阶段性成效,下阶段将进一步深化与数字金融、供应链金融、企业信用管理的融合,持续探索推进普惠金融高质量发展新模式。     

将小微金融发展作为下一步金融改革的重点

从金融结构的调整、利率市场化推进、农村金融发展等角度来看,下一阶段有必要将小微金融发展作为金融改革的一个重点。应促使不同金融机构在小微金融服务中找到市场定位;适当放宽金融市场准入,鼓励小贷公司等小微金融机构的发展;以支持小微金融机构发展为突破口,推进利率市场化;鼓励优秀的小贷公司转制成村镇银行;适当放松小贷公司从银行融资比例的限制;支持微型金融基础设施建设,使各类金融机构更为便捷地参与到小微金融市场的竞争中。     

国外微型金融投融资新进展及对我国的借鉴

随着金融全球化趋势的不断加强,微型金融与资本市场间的联系越来越密切,微型金融机构进入资本市场融资更加便捷,融资渠道更加多元化、国际化和商业化,国际投资者对微型金融主体的投资规模也与日俱增。文章对微型金融业资金来源、微型金融机构的生命周期以及微型金融投资基金的发展状况进行了梳理,并介绍了微型金融投资载体MIVs的最新发展情况。最后结合国外的经验,文章针对我国微型金融机构在发展过程中所面对的融资渠道窄,资金来源不足等问题提出建议。     

基层普惠金融发展现状、制约因素与对策——以湖北省黄石市为例

近年来,黄石市积极探索普惠金融发展路径,普惠金融服务体系逐渐完善,服务功能有效发挥,服务水平不断提升。与此同时,普惠金融发展政策滞后、农村地区硬件资源配置薄弱、行业发展不平衡已成为普惠金融发展的重要制约因素。本文认为,加快发展普惠金融,应着力推进金融改革,构建普惠金融顶层设计框架,提高金融市场开放度,实现县域融资领域的充分竞争,引导金融机构提供多元化的金融服务,满足不同客户的金融服务需求,推广互联网金融,扩大普惠金融服务渗透率。     

对发展内蒙古农村牧区普惠金融问题的思考

广大农村牧区是普惠金融最为薄弱的环节,发展农村牧区小微金融机构对于有效、全面地为农村牧区所有阶层和群众提供金融服务意义重大。本文从农村牧区小微金融机构发展角度,对内蒙古农村牧区普惠金融状况进行了调查分析,并提出相关的政策建议。     

普惠金融视角下广西农信社手机银行业务研究

广西农信社作为广西最大的金融机构和农村金融的主力军,以改善农村支付服务环境、促进城乡金融资源均等化、践行普惠金融理念为使命,坚持科技引领支付服务创新的宗旨,致力于打造广西最大的普惠金融电子服务平台。广西农信社把发展手机银行业务作为发展普惠金融的重要手段,不断加强农村金融支付渠道建设,加大电子银行产品创新和营销,推进金融服务向基层农村延伸。     

美国农村金融体系建设对我国农村建设普惠金融的经验启示

建设与农村经济发展相适应的金融体系是我国金融改革的重点。包括商业银行、政策性金融机构、合作性金融机构、农业保险制度以及法律体系在内的美国农村金融体系为农业经济发展提供了必要的金融支持。通过研究美国的成功经验,建议从提高中西部地区金融机构覆盖率、完善信用体系、完善政策性金融机构功能等方面,促进中国农村普惠金融建设。     

微型金融发展的内外生联动机制研究——基于农村普惠金融分析视角

微型金融的福利性与制度性冲突一直是金融界争论不休的话题。论文分析了微型金融机构的内生优势和外部制约以及外部商业银行发展微型金融的模式选择,认为通过政府金融制度创新能促进微型金融的福利性和制度性的融合。只有将微型金融的内生优势与商业银行和国家政策的外生优势联合起来,才可能共同实现我国微型金融的财务可持续性和社会责任的双重目标,进而构建普惠金融体系,破解农村金融排斥问题。