浅谈如何防范支票结算案件

银行支票作为一种信用工具,有着悠久的历史,它具备了方便、灵活、结算迅速、适用范围广泛的特点,深受人们欢迎.目前,这种结算方式占同一票据交换区域内全部结算业务的70%,是加速企业资金周转,节约现金使用,促进商品物资交流不可缺少的结算方式.但是,近几年来,随着商品经济的发展,银行结算业务的大量增加,犯罪分子利用支票盗窃资金的案件也频频发生.如何防范支票案件发生,确保国家资金安全,是当前银行结算管理中存在的亟待解决的一个重要问题、笔者仅就目前银行结算存在的问题、原因及对策,谈点粗浅的看法.     

对银行会计电算化存在问题的若干思考

银行会计电算化是银行利用电子计算机技术和数据库技术对银行会计数据进行集中核算和管理的人机结合的控制系统.会计电算化自20世纪80年代开始在我国银行业应用,目前我国银行会计核算工作基本上被计算机数据处理系统所代替.会计电算化已经成为提升银行服务水平,增强银行综合竞争能力,促进银行业务发展的重要工具.     

浅析政策性银行在金融体系中的作用与地位

我国的政策性银行是社会主义市场经济条件下政府与金融相互渗透、相互利用的一种新型金融方式.它由政府创立、扶持,是政府执行经济职能,矫正资源分配"市场失灵",贯彻国家产业政策和区域发展战略的宏观调控工具,它是社会主义金融体系中与商业银行并存、互补,又与之对应的一种类型的金融机构,具有自身独特的运行规律.从设立的初衷及实际执行的职能来看,政策性银行客观存在着以下作用:     

银行销售业务的革命——电子银行

在将电子媒体建成进行商业活动的可靠环境的过程中,银行服务是关键因素之一.银行在许多方面对大多数人来说就已经是一个虚拟的概念.他们照例利用银行帐号存储工资而且甚至不需要进入分行就可进行领取.对银行来说,在建立与其客户亲密关系方面,这可能是一个问题.但它也为电子传递提供了理想的机会.实际上,电子传递的使用潜在地提高了服务水平并加强了银行与客户间的关系.……     

为办成一个革命化的银行而奋斗

高举毛泽东思想伟大红旗,艰苦奋斗,奋发图强,人人自觉地为革命办银行,用革命精神办银行,办成一个革命化的银行,进是最近召开的全国分行行长会谈上,向我们全体银行职工提出的一个光荣的战斗号召。中国人民银行是我国无产阶级革命和无产阶级专政的工具之一。它是在革命战斗的年代里成长起来,并随着革命的发展而发展壮大的,是有着光荣的革命传统的。在国内革命战争和抗日战争时期,在中国共产党的领导下,它为发     

发挥联行作用促进加强资金管理

信贷资金管理体制的改革,是银行管理的一个重大转折.为适应新的银行体制和资金管理的需要,联行也作相应的改革,自成联行系统.充分发挥联行的作用,加强资金管理,是一个需要探讨的重要课题.一、灵活运用联行工具 促进完善资金管理联行往来,是各银行之间的资金和帐务往来.联行是实现银行的结算职能办理结算和清     

关于国有商业银行发展战略问题的若干思考

一、银行发展战略的基本概念 战略一词原属于军事术语,是指将军的韬略.现已广泛应用于政治、经济、企业经营管理等领域,泛指一个组织在一定时期内对带动全局的方针和任务的运筹谋划.就银行经营管理的角度来说,银行的发展战略就是对其发展的全局性谋划,它表明银行为实现其发展目标,对全行行动的总体规划、银行资源的部署、重点以及利用这些资源时所遵循的主要政策.     

银行个体信用评级及银行债务评级（下）

银行债务评级 :长期评级和短期评级评级机构对银行债务的评级一般根据债务工具(银行存款、金融债券、银行票据及其他债务工具 )的期限分为长期债务评级和短期债务评级两种。一、短期债务评级短期债务评级是指对时间期限短于一年的债务工具的信用评级 ,它反映了银行偿还债务本金和利息的能力。评级机构一般将银行的短期债务分为优质(Ｐｒｉｍｅ)和非优质 (Ｎｏｎ—Ｐｒｉｍｅ)两大级别 ,其中优质中再分为Ｐ1、Ｐ2和Ｐ3三级。Ｐｒｉｍｅ— 1　说明银行拥有雄厚的偿还短期债务的能力。Ｐｒｉｍｅ— 1级的偿债能力通常显示下列特征 :(1)在一个成…     

农村小额存款业务模式可行性探析

设计了一种新型的农村小额存款业务模式,暂且把它定义为"小额可转让活期存单"。它的基本构思是通过惠农支付特约商户向银行购买定额的活期存单,农户再向特约商户购入所需面额的存单,并利用现代的移动通讯、网络终端、移动支付等工具进行校验核对,以实现小额现金及时存入银行的目的。     

电子银行业务中的洗钱与反洗钱

一、电子银行业务中的洗钱 电子银行相对于银行来说，不是一个新银行，而是传统银行在信息社会的角色定位和社会职能再创造。电子银行业务是传统银行业务利用现代社会计算机和通讯技术创新的一种新的业务方式。随着电子银行业务的不断发展，电子支付工具种类也不断增加。电子信息技术是一把“双刃剑”，可使金融服务便捷高效，但不利于监管。因此，电子银行的开放性，电子现金的匿名性、银行服务的不问断性，客观上为犯罪分子利用电子银行业务进行洗钱带来了可能。     

浅析银行承兑汇票的定价问题

1.银行承兑汇票的现状 银行承兑汇票是一种银行信用和商业信用相结合的结算工具,自推广应用以来,已成为企业的重要融资工具.     

银行信用下企业技术创新市场化运行特点、机制和途径

利用银行工具促进企业技术创新市场化运作是破解我国企业技术创新瓶颈的重要手段之一.从金融支持企业创新市场化运行状况、技术创新市场化运行工具特点及创新过程中对金融的有效选择等方面,特别研究银行信贷与企业创新之间的密切关系.然后,提出利用银行信贷工具促进企业技术创新市场化运行的机制和途径,即建立创新基金、形成以政府为主导的开...     

信用卡套现的风险与防范

银行卡作为现代电子支付工具,因其携带方便、使用快捷高效,已经成为现代生活不可或缺的金融货币工具.随着银行卡业务的快速发展,银行卡业务风险也日益呈现.尤其是利用信用卡套现风险值得关注.所谓信用卡套现,就是不法分子利用信用卡,通过与个别特约商户勾结或虚构的POS机以刷卡消费名义骗取银行资金的行为.     

商业银行内部控制系统及运作机制探讨

一、内部控制的分解 内部控制是支持商业银行达到有效管理的重要工具,其目的和功能是防范风险.商业银行内部控制好比人体中的神经系统,贯穿渗透到银行经营管理的各个部位.它是一个由众多相互作用、相互依赖的子系统和单元集合而成的,具有特定功能的有机整体.我们可以把商业银行内部控制看作一个系统,在认识和理解这个系统的基础上对之进行分解.     

银行承兑汇票业务风险防范之我见

银行承兑汇票作为商业汇票一种,自推广应用以来,已成为企业的重要结算工具,同时由于银行承兑汇票低费率的特点,也使它成为了企业重要的融资工具。但随着这项业务广度和深度的扩展,银行办理银行承兑汇票的风险也越来越大,有些问题已成为金融业潜在的风险。因此,本文通过分析其风     

主动负债——我国商业银行未来发展之路

目前,国内商业银行资产负债期限结构错配是一个比较严重的问题.伴随着通胀压力、升息预期以及存款利率上限管制、银行同业存款竞争日益激烈等一系列外部因素影响,银行潜在的流动性风险和利率风险显著增强.面对这些问题和困难,运用主动负债工具,不失为提高商业银行流动性管理水平,防范利率风险,增强资产负债管理的调控能力的一种较好管理办法.并且运用主动负债工具,还能达到缓解银行资金来源过度被动依赖存款的经营压力,增强盈利能力的现实功效.目前,国内已具备开发大额可转让定期存单(以下简称CD)、回购协议、金融债券等主动负债工具的基本条件.     

网络信用货币

一、何谓网络信用货币首先让我们建立这样一个互联网世界的支付模型。模型中共有三方:从事结算的网络公司、银行、顾客。支付体系是国际互联网,支付工具是以数字存在的支付指令。模型一:顾客向网络公司发出以银行为付款人的支付指令。网络公司利用自己的技术设备将支付指令发给银行。银行经确认按顾客的要求进行支付。     

网上银行:支付与监管的法律问题

一、网上银行 网上银行(Internet Banking),又称为虚拟银行(Virtual Bank)或网络银行,是指使用电子工具通过互联网向客户提供银行的产品和服务的银行.网上银行的产品和服务包括提存款服务、信贷服务、账户服务、理财服务、电子单据支付以及电子支付工具服务.它没有银行大厅,没有营业网点,通过与国际互联网连线的电脑,进入网上银行的网站,在任何时间,任何地点办理网上银行提供的各种银行业务.     

价格型货币政策工具对商业银行盈利的影响——基于中国32家商业银行的实证检验

利用中国32家商业银行2004-2014年财务数据,检验价格型货币政策工具对商业银行盈利的影响,结果显示:货币政策短期基准利率工具、收益率曲线斜率与银行的盈利——资产收益率之间存在明显的正向关系.此外,从盈利结构来看,无论是国债收益率曲线还是银行间回购利率对净利息收入的正向影响均大于对损失准备金和非利息收入的影响.门限面板模型估计显示:我国价格型货币政策工具对银行盈利存在显著的非对称特征,特别是处于较低利率水平且收益率曲线斜率平缓情况下,这种效果更加明显.     

中国金融业资产阶级的形成

外国资本银行入侵后,中国原有的钱庄的一套信用手段成为可以被他们利用的工具。中国自己虽于1897年设立第一家银行,但银行制度特殊作用的发挥,则是在二十世纪初一批银行相继开设之后。从二十世纪初成立的大清、交通银行看借贷资本的兴起 1897年成立的中国通商银行,以其为中国人自办的第一家银行和它的创办人盛宣怀的声望而为世人所瞩目,但对于1905年成立的中国人自办的第二家全国性银行户部银行(1908年玫名为大清银行),尽管它吸收的存款远比中国通商银行为多,却很少有人注意。要弄清我国借贷资本的兴起,就要对这一段的金融历史加以了解。这里着重介绍一下户部银行和交通银行。户部银行成立于1905年8月,设总行于北京,同