银行理财业务发展对商业银行信用风险影响研究

信用风险是商业银行面临的主要风险之一,银行理财业务与商业银行自营业务联系密切,探究银行理财对商业银行信用风险的影响对于防范化解金融风险具有现实意义。基于2013—2022年我国28家上市商业银行面板样本数据,实证检验银行理财业务发展对商业银行信用风险的影响及其异质性特征,并进一步探讨《资管新规》发布后银行理财业务发展对商业银行信用风险的影响。研究发现：（1）银行理财显著提升商业银行信用风险;（2）银行理财对商业银行信用风险的影响存在异质性,银行理财显著提升国有商业银行和股份制商业银行信用风险,但对城市商业银行和农村商业银行信用风险的作用不显著;（3）《资管新规》出台后,银行理财降低了商业银行信用风险。基于此,提出优化银行理财投资的市场环境、深入推进银行理财净值化转型、加快理财子公司设立等建议。     

我国影子银行对商业银行风险溢出效应的实证研究

本文以上市的商业银行和代表影子银行体系的金融机构为研究对象,通过构建Co Va R和面板数据模型,分析了外部影子银行和内部影子银行体系对商业银行风险溢出效应。结果表明:考虑影子银行对商业银行的风险溢出后,商业银行的风险值将明显增大,而且各影子银行对国有大型商业银行风险溢出强度尤为显著,对股份制银行和地方银行的风险溢出强度较小。内部影子银行体系对商业银行风险存在正向的贡献性,资本充足率和拨备覆盖率对商业银行风险存在负向的贡献性,不良贷款率却与商业银行破产风险成正相关,而且影响程度较大。     

我国商业银行中间业务绩效研究

商业银行的中间业务是目前商业银行的主要业务之一。中间业务在给商业银行带来非利息收入的同时几乎不占用银行的资金,因此也不会改变银行的资产负债结构。而且中间业务带来的收入还丰富了银行的收入结构,提高了银行的经营绩效。本文就我国商业银行的中间业务绩效进行了研究并提出了自己的观点。     

我国中小商业银行品牌建设存在问题及对策研究

一、商业银行品牌相关问题概述商业银行品牌是指商业银行在长期的市场营销活动中,在其产品开发、管理、销售的过程中逐渐形成的与其他银行有明显区别的、被客户乐于接受和一致认同的银行产品,以及被客户信任和依赖的银行本身。一个完善的银行品牌是产品服务质量、银行形象两方面内容的完美融合。商业银行的行业特殊性决定了银行品牌具备不同于一般企业的品牌特点,首先,商业银行品牌本质上     

股份制商业银行转型“直销银行”的发展策略

2014年是我国直销银行发展迅速的一年,这一年里有10家以上的商业银行和股份制商业银行开展了直销银行的发展模式。直销银行打破了商业银行和股份制商业银行网店有限、跨区域经营不利的弊端,是一种基于线上的新型模式。本文通过对直销银行的探究,摸索了直销银行的发展策略,提出了差异化策略以及"线上+线下"的发展模式。     

商业银行推进开放银行建设探究

开放银行作为一种全新的业务理念,是商业银行转型发展的大趋势。本文介绍开放银行的概念及特点,分析开放银行给传统商业银行带来的机遇与挑战,梳理具代表性国内外商业银行的开放银行运作实践,提出商业银行推进开放银行建设的策略建议。     

我国影子银行对商业银行体系盈利能力的影响研究

随着我国金融市场自由化程度的不断提高,影子银行近年来如雨后春笋版迅猛增长,一方面影子银行业务拓宽了商业银行的融资渠道,帮助商业银行金融创新,提升了盈利能力;另一方面,影子银行抢占了有限的金融市场,给商业银行造成经营压力,且通过交叉业务将自身风险传递给商业银行,降低商业银行整体盈利能力。本文在剖析影子银行运作机制的基础上,研究其对我国商业银行盈利能力的影响,结合影子银行的特点提出针对性建议措施,帮助商业银行更好的利用影子银行业务提升盈利能力。     

完善和加强商业银行会计内部控制的途径选择

本文通过对天津市各家商业银行(包括国有独资商业银行4家、股份制银行8家、天津市商业银行及天津市农村合作银行)的会计内部控制情况的调查研究,分析了商业银行会计内部控制建设现状及存在的问题,并提出了完善商业银行会计内部控制的途径。     

浅论中国中小商业银行市场定位

中小商业银行是各国金融体系中一支重要的力量。在各发达国家的金融体系中,既存在着资产规模巨大、跻身世界500强的大银行,也存在数量众多、种类齐全的中小商业银行,它们对促进经济和金融的发展起到了不可替代的作用。中小商业银行和大银行共同组成了发展国民经济必需的银行体系。中小商业银行的市场定位对银行体系的健康有序发展有着重大意义。本文试图通过对美国中小商业银行的现状的介绍,来分析我国中小商业银行的市场定位。     

影子银行对商业银行流动性创造的影响分析——基于我国73家商业银行的实证研究

本文对我国影子银行规模进行测算,并利用73家上市及非上市商业银行2013—2017年的面板数据,实证检验了影子银行对流动性创造的影响。研究发现,我国银行影子业务对商业银行全样本数据流动性创造的负向影响效果明显;随着银行影子业务规模的扩大,流动性创造能力下降的幅度增大;不同类型商业银行受到的影响存在显著差异,影子银行促进了5家国有大型商业银行和8家股份制商业银行的流动性创造,削弱了地方性商业银行的流动性创造。综合来看,监管部门对不同类型银行的影子银行业务制定差异化监管政策时,要在风险可控范围内鼓励其开展影子业务,促进金融创新,同时对于规模较小的地方性商业银行而言,应严格控制其内部影子银行业务的规模,防范流动性危机的发生。     

商业银行综合经营背景下银行保险业务的发展:一个协同视角

在综合经营背景下,商业银行经营保险业务是一种高度一体化的银行保险模式,商业银行则相应转型为金融集团。在协同理论框架下,本文解释了发达市场中银行主导的银行保险金融集团剥离保险业务的现象,提出银行保险模型的选择取决于市场环境和管理能力,而创造协同效应应该是判断银行保险金融集团成功的标准。然后,分析了银行保险金融集团创造协同效应的关键因素。最后,对我国商业银行发展银行保险业务提出了具体建议。     

资产证券化与银行风险承担——影响机理与实证检验

将资产证券化引入银行存贷收益模型,从数理角度证明了商业银行资产证券化行为对风险承担的作用机理,并选取2012-2019年我国76家商业银行年度数据为研究样本,采用Sobel中介效应检验法,实证检验了资产证券化对银行风险承担的作用机理及实现路径。结果表明:首先,资产证券化行为对商业银行风险承担具有显著的抑制效应;其次,资产证券化对不同类型银行的影响呈现异质性特征,其中资产证券化对上市商业银行及股份制商业银行降低风险效果显著,对非上市银行、国有商业银行及地方中小商业银行降低风险效果不显著;再次,权益风险加权资产比的增加是资产证券化缓解银行风险的中介渠道,即资产证券化行为通过降低商业银行风险加权资产比重降低了商业银行的风险承担。     

商业银行内控风险管理技术方法及应用分析

我国经济的快速发展,在一定程度上带动了各个银行的发展,尤其是商业银行。商业银行,是我国银行体系中非常重要的一个组成部分,对于国民经济的发展具有一定的促进作用。从银行的本质上来看,银行的主要工作就是风险经营,抵御风险与管理风险是我国商业银行的基本任务。新形势下,银行内部控制的加强与操作风险防范的落实,对于商业银行的正常、有序发展具有十分重要的意义。文本主要针对商业银行内控风险现状进行深入的分析,探究商业银行内控风险管理技术方法以及应用方式,以此提高商业银行内控风险管理整体水平,防止相关事故的出现。     

商业银行内控风险管理技术方法及应用分析

我国经济的快速发展,在一定程度上带动了各个银行的发展,尤其是商业银行。商业银行,是我国银行体系中非常重要的一个组成部分,对于国民经济的发展具有一定的促进作用。从银行的本质上来看,银行的主要工作就是风险经营,抵御风险与管理风险是我国商业银行的基本任务。新形势下,银行内部控制的加强与操作风险防范的落实,对于商业银行的正常、有序发展具有十分重要的意义。文本主要针对商业银行内控风险现状进行深入的分析,探究商业银行内控风险管理技术方法以及应用方式,以此提高商业银行内控风险管理整体水平,防止相关事故的出现。     

考虑大银行冲击下中小银行经营的效率与风险

本文运用GR指数度量大型商业银行的冲击,衡量了中国大型商业银行的重要程度。在此基础上,利用50家银行4年的面板数据,使用改造后的银行经营影响模型来分析中国中小型商业银行受到的影响。研究结论显示,大型商业银行的正面冲击减少了中小型商业银行的风险和危机,商业银行的规模分布影响银行经营的稳定。同时发现,从微观角度看,股东权益比率、资产规模、股权回报率都对商业银行经营状况产生了正的影响;从宏观角度看,利率越高,商业银行经营越好,而GDP增长率越高,商业银行风险越大。     

商业银行盈利模式评析

我国商业银行主要靠利差盈利,而发达市场经济国家的商业银行利润来源多种多样。本文通过比对美洲银行和建行的年报,分析了两国商业银行利润模式的巨大差异,并解释了差异的原因。最后依据美洲银行的经验,对我国的银行流动性管理提出了一些建议。     

我国商业银行内部法人治理与银行绩效的实证分析

改善商业银行内部法人治理已成为我国银行改革与发展的根本出发点之一,对这一问题的研究具有重要的现实意义。关于商业银行内部法人治理对银行绩效的影响,国外学者做了大量的实证研究,但在国内由于银行信息不透明和由此导致的相关研究数据的难以获得,使得对商业银行内部法人治理绩效的实证研究非常匮乏。本文采用银行年报的数据,对我国商业银行内部法人治理绩效进行了实证分析,结果发现:银行第一大股东和前五大股东的持股比例与银行绩效呈比较明显的负相关,第一大股东控股能力与商业银行绩效没有显著相关性;独立董事比例和每年的董事会会议次数与商业银行绩效呈显著的负相关;高管人员的薪酬激励与商业银行绩效正相关。     

金融科技对商业银行经营效率的影响机制分析

本文以2010-2019年中国246家商业银行为样本,利用Python网络爬虫技术构造了商业银行金融科技运用程度指标,并采用随机前沿分析法（SFA）测算了商业银行的利润效率,随后实证检验了金融科技运用对商业银行经营效率的影响机制。主要结论是：首先,商业银行运用金融科技能够显著提升银行经营效率;其次,机制分析表明,商业银行通过促进银行金融创新以及提升银行储蓄转化效率两个渠道提升了银行经营效率。根据上述研究结论,对中国商业银行应用金融科技及提升经营效率等方面提出了一些政策建议。     

美国康博软件公司构建21世纪银行

美国康博软件公司在上海浦东招商大厦举办“21世纪的银行”研讨会,来自中国人民银行、中国工商银行、中国建设银行、交通银行以及浦东发展银行、深圳发展银行等20余家商业银行和地方银行的代表参加了此次研讨会。中国人民银行总行杨辉生博士向与会代表阐述了21世纪的银行理念:21世纪的银行是以全球化的经营策略的网络银行,以业银行与投资银行业务混合、商业银行与保险公司业务混合、商业银行与资产管理公司业务混合的混业经营模式经营的电子银行,技术革命在商业银行中应用非常广泛,随着21     

中国商业银行稳健性测度

本文在国内外文献的基础上,对商业银行稳健性进行界定,并构建了测度我国商业银行稳健性的银行稳健性指数,接着运用14家上市银行2004~2010年的数据实证检验了我国商业银行稳健性水平。实证结果表明:我国商业银行稳健性水平整体上呈平稳上升趋势;横向比较来看,城市商业银行稳健性水平较高,一些中小股份制商业银行稳健性水平偏低,国有控股商业银行稳健性处于中间水平。