中国第三方跨境支付业务面临的法律风险及防控措施

经济结构与产业结构实现转型与升级,第三方跨境支付成为新型的支付方式。随着第三方跨境支付的发展,推进和完善我国第三方跨境支付业务法律机制至关重要。立足于我国第三方跨境支付发展的现状,结合新时期经济发展的新特点、新趋势,分析当前我国第三方跨境支付面临的法律困境。研究发现,当前第三方跨境支付业务面临许多法律操作风险,如第三方跨境支付机构法律定位缺失、跨境支付业务监管体系有待完善、法律立法不够严谨具体、跨境支付消费者法益保护缺失等。提出明确第三方跨境支付机构法律地位界定、明确监管主体;合理配置监管权,完善分类、分级监管模式;推进第三方跨境支付外汇兑换的业务管理等防范措施,期望更进一步推动我国第三方跨境支付机制的完善。     

我国第三方支付的现状与风险

当前,我国第三方支付的发展取得了世界瞩目的成绩,获得了公众的广泛认可,但是也要切实看到第三方支付还处在发展完善阶段,存在着一些亟待解决的风险,需要监管机构、金融机构、第三方支付机构共同努力,加强制度建设和行业监管,严格规范第三方支付行为,以更加安全、便捷、高效的支付结算来服务经济社会发展。     

互联网理财产品的政府监管研究——以余额宝为例

在互联网理财的金融模式下,金融市场实现了第三方支付平台、基金公司和消费者的三方共赢。但是金融创新为金融市场注入活力的同时,也带来了金融风险。这就要求金融监管机构必须跳出原有的监管体系,借鉴国外的监管经验,在坚持法治理念的前提下,创新监管思路,改革监管机制,保障互联网理财的健康发展。     

第三方支付沉淀资金监管的博弈分析

第三方支付企业的创新和发展,使其在支付领域中显示出蓬勃的生机和活力。在给企业和个人带来支付便利的同时,其沉淀的客户资金数额日渐庞大,针对第三方支付沉淀资金的监管问题凸显,本文通过对第三方支付沉淀资金管理的三方(第三方支付企业、商业银行、监管机构)之间的博弈分析,指出第三方支付沉淀资金监管的重点和思路。     

第三方支付平台备付金法律监管问题研究——以《支付机构客户备付金存管暂行办法(征求意见稿)》为视角

近年来,第三方支付业务的发展呈现出突飞猛进的态势,对社会支付业务、社会公众资金结算提供了一定的方便。但是,央行于第三方支付平台颁发"牌照"之后的监管尚待完善,本文力图以《支付机构客户备付金存管暂行办法(征求意见稿)》为切入点,深入探讨目前我国第三方支付服务中的存在的法律问题及监管措施。     

我国第三方支付平台的问题及发展对策研究

随着便捷支付和网购时代的来临,第三方支付平台大行其道,为支付手段开辟新的渠道,也为大批互联网金融企业带来发展契机。但是,我国第三方支付平台的发展虽然处于成熟阶段,在运行过程中仍不可避免地出现了一些问题。文章以第三方支付平台发展中出现的问题为出发点,针对内部风险复杂、行业竞争激烈、监管力度不足等问题进行探究,从内部控制、重塑行业格局、加强合作和监管等方面提出了优化策略,以实现第三方平台更加规范地发展。     

互联网金融中第三方支付的法律监管

互联网金融不断的发展,第三方支付风险不断出现,潜伏着金融安全隐患也随之增加,因此有效实施金融监管是必不可少的。互联网金融监管首先要确定监管主体的地方化和发展方向,其次要用原则导向的方式去监管,建立信息公开透明、资金第三方委托管理、邀请会员和保障信息安全等为重点的机制。本文从互联网第三方支付的现状与业务存在的风险入手,分析了第三方支付法律监管存在的问题,并提出第三方支付法律监管的几点建议,希望在完善第三方支付法律监管体系方面有所借鉴。     

浅析我国第三方支付平台监管方案

我国第三方支付平台发展迅速,目前平台数目和平台使用者数量庞大。然而,第三方支付平台带来的问题也日益严重,监管问题刻不容缓。本文在参考大量文献之后,阐述了第三方支付平台存在的优势及近年来爆发的各类风险,并分析了在我国监管体系中存在的问题。同时,借鉴欧美等发达国家对于第三方支付机构的监管经验和体系,对我国第三方支付平台的监管提出了改进措施。     

第三方支付机构与银行机构发展关系分析研究

本文以第三方支付服务产业的发展现状为主要线索,通过研究第三方支付机构与银行机构支付服务之间的关系,发现第三方支付机构对银行机构业务经营产生的相关影响,最终得出适合我国第三方支付机构与银行机构发展的政策建议。     

中国跨境电子商务发展现状及对策

跨境电子商务正在颠覆传统的进出口模式,将成为未来我国对外贸易新的增长点。其产生和发展得益于经济发展需要、消费者选择、企业偏好和政府鼓励等四方面的有利条件,同时也存在物流、支付、信用体系和争端解决机制、通关手续、法律和监管等方面的问题。我国推动跨境电子商务健康发展,需要从如下几方面着手实施:整合第三方物流资源、适当建设海外仓储和利用海外第三方仓储解决物流问题;大力扶持第三方支付机构开展跨境支付业务,并通过第三方支付机构加强对跨境电子商务交易的监管;构建第三方信用中介体系,政府积极参与国际协商并建立争端解决机制;创新海关监管模式,探索无纸通关和无纸征税措施;做好市场调研,优化客户服务。     

行政事业单位国库集中支付问题的思考

行政事业单位国库集中支付是社会主义市场经济体制下建立公共财政的必然要求.重复和分散设置账户,导致财政资金活动透明度不高,不利于对其实施有效管理和全面监督等问题,通过分析了行政事业单位国库集中支付的主要内容,结合目前存在的问题对如何加强行政事业单位国库集中支付管理提出了建议.     

区块链金融监管模式研究:问题、借鉴、路径

区块链技术蓬勃发展的背景下,现有的监管体系面临巨大挑战,区块链金融监管中,无论是监管理论基础与监管模式都需要与区块链金融技术发展同步创新。不同于以往的监管制度,沙箱监管创设了一种合作型监管关系,我国可以在吸收沙箱监管模式和"试验区"经验上进行续造式发展。具体而言,应当在秉承包容性监管理念的同时对于区块链金融技术企业的不同发展情况施行针对性的合作型监管,并设立具备技术性监管手段专属监管机构,实现技术发展效率与监管严格度之间的平衡。     

基于博弈论视角下的第三方支付的监管

在对第三方支付的现状以及风险分析的基础上，提出保证金制监管制度。通过建立委托一代理博弈模型分析了保证金制的效果，建议监管部门实行分级监管，并提出了相应的监管建议。     

银行机构和支付机构的支付服务比较研究

支付服务市场潜力巨大,有待深度挖掘。研究表明:银行与第三方支付机构各具优势,各自的核心市场和利益并不存在严重重叠和排斥。双方相互弥补和配合可充分开拓市场。在未来发展中,银行在传统金融服务领域依旧会占据主导地位,第三方支付将在网上支付等创新服务领域占据稳固市场。银行方面应完善电子渠道建设,拓展备付金存管业务,增加中间业务收入;加大金融创新力度,加强与支付机构的合作,积极应对金融传媒;介入电子支付链,大力拓展中小企业融资业务,拓展新客户群体。支付机构方面应进一步细分市场,发挥自身优势开展差别化经营;加强技术安全合作,完善内控管理,加强消费者权益的保护;严格备付金管理,提升风险管理水平,稳健、规范、可持续发展。     

进口商品风险分类监管模式的探讨

从风险管理角度出发,提出通过构建进口商品分类管理的监管模式,建立风险分类管理体系,并给出了具体的措施和建议。结果对于创新进口风险监管模式,改善和促进我国进口商品质量安全管理具有重要作用。     

从电子商务发展环境看网络银行与第三方支付的互动关系

在互联网经济大发展的时代,电子商务、网络银行与第三方支付的结合使互联网金融逐渐跃入公众视野,并在较短时间内呈现出几何式的增长速度,互联网产业开始对传统金融产业进行颠覆。在电子商务新发展形势下,网络银行与新型的第三方支付企业之间的关系实为合作与竞争并存。     

哈大齐工业走廊公共产品合作建设的模式探析

哈大齐工业走廊公共产品的建设对于推动哈大齐工业走廊整体的发展具有重要意义。从哈大齐工业走廊内公共产品建设现状和存在的问题上看,探讨实现走廊内公共产品高效建设目标的模式,应采取地方政府之间的合作、政府、市场和第三部门之间的合作及市场与第三方部门的联合供给来实现,从而推进哈尔滨、大庆、齐齐哈尔三市在工业走廊公共产品建设中的合作,提高财政投入效益。     

政府间职能纵向配置的规范分析

本文从公共需求的多样性、差异性和变动性出发,分析了信息不对称条件下公共需求的偏好显示与排序问题,认为公共品的受益范围、偏好同质性、支付能力、公共需求排序方式和排序成本是在规范意义上影响政府间职能纵向划分的主要因素。公共需求偏好显示及排序所要求的小政府同公共产品与服务供给效率的矛盾,以及不同地方政府之间公共产品和服务组合的差异化与社会公平之间的矛盾,是政府间财权事权纵向配置面临的两个基本问题。本文在区分供应与生产的基础上,归纳了政府间职能纵向划分的基本模式。     

双循环新发展格局下我国影子银行的监管

影子银行作为正规金融体系的有益补充,是发展直接融资的有效渠道,在我国金融业助力双循环新发展格局构建中的作用不容忽视。目前,与其他主要经济体相比,我国影子银行资产规模占GDP比重排名比较靠后,整体体量较小,未来发展空间很大。不过,我国影子银行长期处于监管盲区,传统监管体制无法实施及时而有效的监管,既不利于我国金融系统安全稳定,也不利于双循环新发展格局的构建。特别是金融业内外循环扩大了法律关系模糊带来的消极影响,放大了刚性兑付带来的金融资源循环受阻问题,增加了监管缺乏带来的金融系统不稳定因素,导致我国影子银行监管缺位问题进一步凸显。影子银行是金融系统性风险的一个重要来源,尽管我国已经建立了以中国银行保险监督管理委员会为主体的影子银行监管体系,但分散管理的弊端依然比较明显。为充分发挥影子银行积极作用,助力我国双循环新发展格局构建,应从顶层着手设计有效的监管制度,规避影子银行可能带来的风险。具体而言,一是建立科学完善的全面统计制度,掌握内外循环中的金融家底;二是建立健全规范而有效的管理架构,防范内外循环中的金融风险;三是积极主动参与国际规则制定,实现国内与国际规则的全面接轨以及内外循环规则的连通;四是引入监管负面清单制度,平衡金融创新保护与金融风险防范。     

农村公共产品有效供给的政府行为探析--基于利益博弈分析

我国农村公共产品供给不足已是不争的事实。在经济转型期市场配置不能有效保障农村公共产品有效供给的情形下,需要政府干预。通过利益博弈分析表明,当农村公共产品供给只是政府间的各部门提供时,其供给效率是低下的;当农村公共产品供给由政府和其他某一供给主体合作供给时,由于不供给是其他供给主体的占优策略,因此其他供给主体会采取不供给行为,从而加大政府供给压力;当农民和政府在农村公共产品供给中存在弱委托-代理关系时,委托人农民观察不到代理人政府的努力水平,其政府的供给效率在没有委托人的约束下变得低下。因此,农村公共产品有效供给需要政府行为加以改善。同时,健全的制度安排、完善的供给体系、有效的监管体系等配套体系能确保政府行为发挥有效作用。