寿险业退保行为及其影响因素研究

文章通过对寿险业现状的观察,明确了研究的目的和意义,阐述了退保行为对寿险业的危害,并通过近几年的经济发展中的具体数据来实证分析经济因素对寿险业退保行为的影响。然后通过综合寿险保单投资性、保障性和责任主体等角度分析影响寿险退保的主要因素,最后建议寿险公司提高服务质量,改善产品设计,改进管理水平,提高对宏观经济形势的把握度。     

利率变动对寿险公司经营稳定性的影响

利率风险我国寿险公司面临的最重要的风险,在我国利率市场化的环境下,而建立在银行存款利率基础上的寿险公司预定利率的变动会对寿险公司的经营产生影响。     

利率波动对寿险需求影响的实证研究

利率是寿险需求的重要影响因素之一。本文系统分析了利率波动与寿险需求之间的相互作用机制,通过扩大历史数据范围和合理分析离群值的方法,得出利率波动和寿险需求之间存在非常显著的负相关性。同时,提出了促进寿险行业全面健康发展的政策建议。     

中国地震损失分布与巨灾债券定价研究

中国是世界上遭受地震灾害损失最严重的国家之一,需要借鉴国际巨灾债券运作经验,进一步发挥保险业分散巨灾风险和补偿经济损失的作用。利用非寿险精算技术,将损失风险与利率风险理论模型相结合,对中国地震巨灾债券定价进行实证研究。结果表明:中国地震巨灾损失服从损失次数为泊松分布、损失额度为对数正态分布的聚合损失分布,通过与BDT无风险利率期限结构模型的结合,可以初步构建地震巨灾债券的定价模型并付诸实践。     

投保须知道的4个时间点

投保犹豫期：10天 为了充分保障投保人的利益，各家保险公司在保险合同中，都有一个“犹豫期”的规定，一般为客户收到保单后的10天，投保10天以内可以无条件退保。保户可以充分利用这一段时间，仔细研读保单，或咨询比较熟悉该险种的朋友。一旦投保，交保费的期限都比较长，有的寿险长达几十年，如果日后在中途退保，必将承受较大损失。     

寿险业退保率影响因素研究

退保行为对寿险公司的经营和发展产生了重大的影响,本文将影响退保行为的外部因素归纳为"财务危机"和"替代效应",并以退保率为被解释变量,选择六个具有代表性的指标为解释变量,利用1983-2010年的数据进行时间序列的逐步回归。实证检验表明两大因素同时存在,但代表这两大因素的六个指标的显著性存在较大的差异,这种差异既符合经济传导机制又与市场现实相吻合。     

随机利率的三因子模型及其参数估计

本文在分析利率期限结构模型的基础上,将影响短期利率行为特征的均值回复、随机波动和跳跃因素同时考虑到利率期限结构模型的构建中,建立了三因子模型.并且对模型参敷进行了有效矩估计,比较几个同类模型,结果表明三因子模型对我国国债回购利率具有较好的拟合能力.     

我国住房反向抵押贷款影响因素分析及定价研究

本文以老年人反向抵押贷款定价为对象,综合运用随机波动模型、蒙特卡洛模拟及灰色预测等方法,构建基于房价、利率、寿险三因素的反向抵押贷款定价模型。以北京市为例,分析和探讨基于三因素的定价模型应用问题。研究结果表明,老年人申请反向抵押贷款所获得的金额高于该城镇居民人均可支配收入水平,并且年龄越大者贷款所获得的额度越多。     

传统寿险预定利率放开对利差损益的影响研究

随着保监会发布《关于人身保险预定利率有关事项的通知(征求意见稿)》,预示着我国寿险费率市场化步伐将加快。本文首先介绍利差损的概念,在剖析1997-1999年我国寿险市场出现巨额利差损原因的基础上,分析目前有利于利率放开的宏观和微观环境,认为寿险费率市场化不会产生系统性利差损,本文最后提出在防范利差损风险中监管政策的调整。     

浅析预定利率市场化对我国寿险业的影响

当前寿险业受预定利率市场化影响面临着机遇与挑战,而寿险公司经营中利率波动风险又是其面临的一项主要风险。文章结合我国保险业日益国际化的趋势,加强寿险公司预定利率风险管理,以便更好地融入国际化竞争。寿险公司在预定利率市场化进程中应趋利避害,促进行业的深远发展。