从分险、赋能到激活竞争：农业政策性担保机构何以降低农贷利率

基于中国15家省级农业政策性担保机构2018年1月至2019年4月期间的479笔担保贷款数据，本文实证检验了农业政策性担保机构降低农业贷款利率的分险、赋能和激活竞争三种作用机制，以及农业政策性担保机构对不同类型银行、不同类型客户农业贷款利率的异质性影响。本文研究发现，农业政策性担保机构的客户甄别功能可以引导银行降低农业贷款利率，但其风险分担功能对农业贷款利率没有显著影响。农业政策性担保机构的客户甄别功能有助于激活农业担保贷款中的银行竞争，进而实现降低农业贷款利率的政策目标。农业政策性担保机构的客户甄别功能有助于降低大中型银行客户和无借贷记录客户的农业贷款利率，但对小型银行客户和有借贷记录客户的农业贷款利率没有显著影响。     

司法网拍按揭贷款的探索与思考

司法网拍按揭贷款新举措,有助于银行走出过去司法执行不力、案件久拖无果的怪圈日前,贷户沈苏铭在浙江省安吉县人民法院司法网拍中拍得一套价值101万元的商品房,获得由安吉农商行为其提供的45万元按揭贷款。安吉农商行成功发放"司法通"网拍按揭贷款,不仅有力地拓展了新的服务领域,同时也为提高人民法院司法执行处置效率起到了积极的作用。受实体经济下行和民间借贷纠纷频发影响,大量金融诉讼涌入法院,不少房产被法院查封,     

防控信贷客户民间借贷风险

正甄别民间借贷、防控信贷风险的关键,在于银行自身的规范性管理,以及从业人员素质的提升。如何提高基层行信贷人员对民间借贷的识别能力,有效防控民间借贷风险,是当前信贷管理工作不可回避的问题。笔者通过对农发行系统某行5年来清收、处置16家不良贷款客户的风险案例分析,就如何甄别民间借贷、防控信贷风险提出建议。一、民间借贷的特点及主要形式根据《最高人民法院关于审理民间借     

“银行赔款门”警示信息安全

客户银行卡内近250万元存款"不翼而飞",法院认定银行未尽安全保障义务,判其赔偿客户近230万元。近日,媒体对"银行赔款门"进行了报道。2006年1月,上海庞女士在当地某银行开立存款账户,2011年2月28日,其账户内余额为2497591.18元,但在3月12日,庞女士登录网上银行,发现密码被改,次日赴柜台查询,得知账户余额仅为138.92元。2012年7月,法院审理认为,银行对个人账户信息保管不善,且在庞     

农村中小企业银行融资工具认知风险防控研究

农村中小企业银行融资主要有固定资产抵押贷款、质押贷款、联保协议贷款等工具,目前较为常用的是固定资产抵押贷款,为降低农村中小企业银行融资工具的认知风险,提高中小企业银行融资的可得性,政府应规范借贷市场;银行应完善信用体系,引入保险机制;企业应不断提升自身的竞争力。     

求助热线

正借贷利息过高法院是否支持李先生问:如果双方约定借款利息的年利率超过24%,且打算起诉到法院,法院会支持吗?蒋宇杰律师解答:民间借贷期内利息,年利率低于24%的,法院支持;年利率在24%~36%区间,法院处于中立地位;如果当事人已经自愿支付,之后又反悔想要回的,法院不予支持。反之,如果出借人索要此部分利息,法院也不会支持;年利率超     

农户借贷交易费用的比较分析及启示——基于正规金融与非正规金融的视角

本文通过分析农村借贷市场二元结构,探讨了农村借贷市场供给主体的构成、形式与运行机制,并对农户在农村正规金融市场和非正规金融市场中借贷的交易费用进行了比较,发现不同的金融组织形式有着各自的约束机制,因此在借贷中对农户产生的交易费用也各不相同。但发挥合作社金融中介的作用、推广互联网金融模式、规范银行借贷程序、完善农村信用体系建设等则有助于降低农户借贷的交易费用,提高农户融资能力。     

企业破产对担保债权的影响及应对

正一、企业破产对担保债权实现的影响一是丧失诉讼权利。法院受理企业破产后,不再接受其他债权人提起的诉讼。农发行不能以原告身份起诉破产企业,只能参与破产分配。二是诉讼中止。如法院启动破产程序,诉讼程序中止,财产保全措施无效,农发行不能通过自行处置抵押物实现债权,     

债务人下落不明如何讨债

第一条途径是 ,债权人在诉讼时效期限内 ,可直接向债务人原居住地或其财产所在地的法院起诉 ,追索借款 ,起诉时应持有借据等证明借贷关系存在的证据。法院立案后一般采用公告送达的形式传唤债务人应诉。公告期限届满 ,债务人不应诉时 ,法院即对借贷关系明确的案件审理后作缺席判决。缺席判决后 ,尽管债务人下落不明 ,法院仍可采取拍卖债务人的房屋、财产的办法来为债务人清偿债务。第二条途径是 ,由债权人向法院申请宣告债务人为失踪人 ,然后由代管人从失踪人的财产中支付借款。我国《民法通则》第２０条规定 ,公民下落不明满两年的 ,利害关…     

关于防范银行卡欺诈交易的法律思考

随着各家银行发卡数量的不断增加,银行卡欺诈交易频频发生,引发了银行与持卡人之间的大量民事纠纷。为有效遏制银行卡纠纷案件的上升势头,需对银行卡欺诈交易面临的各种风险进行认真研究分析,及早防范风险,以维护客户和农村合作金融机构的合法权益。银行卡纠纷案件中银行面临的法律风险（一）银行卡真伪鉴别的风险司法实践中,法院通常认为,     

银行诉讼管理同业比较与规律研究

一、银行诉讼管理发展历程与监管要求 (一)发展历程 银行诉讼管理起源于美欧等发达国家.19世纪下半叶,作为企业法律顾问制度的一部分,以处理银行遭遇的违约事件为主要职责的诉讼管理在西方银行业产生.迄今为止,诉讼管理仍是西方银行业化解风险、加强内控的重要手段,人们熟知的花旗、汇丰等国际领先银行部设有专门的诉讼管理团队.     

当前商业银行经营风险防范策略

商业银行是以信用为基础、以经营货币借贷和结算业务为主的高负债高风险行业.商业银行的经营特点和其在国民经济中所处的关键地位和作用,导致了银行经营风险具有隐蔽性和扩散性的特点,一旦银行经营风险转化成现实损失,不仅可能导致银行破产,而且将对整个国民经济产生多米诺骨牌效应.因此,建立有效的风险防范和控制机制,对商业银行而言有着更为重要的意义.     

我国农村土地银行与借地者间的借贷行为博弈分析

在农村土地借贷市场中,农村土地银行和借地者之间的土地借贷行为事实上是一个博弈的过程.本文通过运用博弈论的方法,构建农村土地银行与借地者之间借贷行为博弈模型,从而从理论上揭示他们之间在土地借贷过程中的这一博弈关系,对土地银行和借地者之间在不存在制约条件下或存在制约条件下的行为、有限次与无限次重复博弈行为、不完全信息下的博弈行为及可能产生的结果进行博弈分析.同时根据博弈分析结果,对建立完善的农村土地借贷市场提出相应的政策建议,实现双方"共赢".     

水污染共同侵权司法救济的特殊规则探讨

针对水污染共同侵权案件的特殊性,必须设计不同于一般侵权的司法规则。结合救济受害人、方便法院裁判、防范自由裁量权滥用等因素的考虑,运用法律解释、价值分析等方法,分析认为,水污染共同侵权诉讼应当在被告选择、法院管辖、诉讼模式等方面实行特殊规则。研究结论表明,在选择管辖时,受害人选择损害结果所在地法院诉讼最为有利,在级别管辖上也可依法争取更高一级法院管辖;在诉讼模式上,侵权责任之诉和责任分担之诉理应在同一个诉讼程序中一次性解决;受害人对加害人和赔偿权利应当享有最终选择权和自由处分权;受害人人数众多的,原则上应当合并立案审理;应建立健全专家证人制度,为审判提供专业技术支撑。     

中小企业融资困境及民间借贷行为博弈分析

由于信息不对称和逆向选择问题，中小企业普遍面临融资困境。本文应用信息经济学分析方法，探索银行、民间金融机构和中小企业在借贷中的博弈过程，得出民间借贷是三方博弈的结果，解析了目前民间借贷中出现的高利贷现象，提出对民间借贷进行适当疏导，监控金融风险的政策建议。     

少数民族农户借贷影响因素实证研究

以新疆93户少数民族农户调查数据为基础,统计分析了少数民族农户借贷行为特征,运用Probit模型及Tobit模型分别估计正规借贷、非正规借贷行为的借贷意愿及借贷规模的影响因素.结果表明:房屋价值、家庭总人口数、土地承包费用、对银行借贷政策认知、地区分布等因素共同影响正规借贷与非正规借贷的意愿；户主受教育年限、正规借贷利率共同影响正规借贷与非正规借贷规模,并且,正规借贷与非正规借贷的意愿与借贷规模呈现出此消彼长的反向变化.     

当前商业银行经营风险防范策略

商业银行是以信用为基础、以经营货币借贷和结算业务为主的高负债高风险行业。商业银行的经营特点和其在国民经济中所处的关键地位和作用，导致了银行经营风险具有隐蔽性和扩散性的特点，一旦银行经营风险转化成现实损失，不仅可能导致银行破产，而且将对整个国民经济产生多米诺骨牌效应。因此，建立有效的风险防范和控制机制，对商业银行而言有着更为重要的意义。     

投资理财要慎对民间借贷

民间借贷在我国是允许的,因民间借贷的利率普遍高于银行利率,很多人为之心动。根据我国民法通则规定,利息高出银行同期贷款利率四倍就属于高利贷,高出的部分将不受法     

从农村居民资金借贷行为看农村金融抑制与金融深化

居民资金借贷行为包括居民融入资金和融出资金两方面的内容。融入资金是指居民从金融机构（银行和非银行,如商业银行、信用合作社、基金会等）和其它渠道借入资金。融出资金是指居民以获取收益或保证资金安全为目的的资金运用,包括居民将其所获得的收入以储蓄形式存入银行、信用社等金融机构,或是通过一定方式借给其它个人或组织使用,或是进行以获取收益或控制权为目的的投资。居民资金借贷行为,可以居民资金借贷规模来衡量。农村居民的资金借贷行为,与其收入的增长基本上是同趋势变动的。居民资金借贷行为在很大程度上左右着其收入的…     

民间借贷需要引导和管理

民间借贷是群众相互之间进行资金余缺调剂的一种特殊信用形式。正常的民间借贷,借贷双方都是农民或城镇居民,是个人之间的货币拆借,具有直接融资的性质。 不可否认,民间借贷形式灵活,手续简便,能及时调剂资金,增加资金的使用效益,作为银行信用的必要补充力量,在一定程度上弥补了银行、信