中国银行在线授信业务审批系统

为了提高授信审批效率、规范授信审批流程、监控授权执行情况,并为授信审批后评价提供真实、完整、准确的数据支持,根据中国银行"尽职调查和集体审议、有权问责审批、后评价"三位一体的授信决策机制,总行组织开发了"中国银行在线授信业务审批系统",经过试点行运行和验收后从2002年11月份开始陆续在全国范围内推广.     

基于GE矩阵的绿色信贷客户战略实证分析——以丹东农商银行为例

论文选取辽宁省丹东市的一家农商行作为调查研究对象,并获取截面数据。基于GE矩阵模型等战略研究方法来研究其绿色金融就绿色信贷部分的授信业务开展状况,从其绿色信贷总体中随机抽取十大绿色信贷客户的资料与数据作为样本数据,分析并将客户进行分类从而选出这家农商行的最优目标客户。其中选取两类影响因素,分别是这家农商行主要绿色信贷的客户对银行的吸引力和其客户在众多授信对象中的竞争力,建立静态的GE矩阵,根据趋势预测其竞争状况从而进行客户分类,进而能够选择出达到最优经济效益的客户层次,重点关注目标客户群。     

“信贷集中”问题的理性思考——对平凉辖区商业银行“信贷集中”问题的调查与分析

一、平凉辖区”信贷集中”基本情况 （一）信贷授权、授信日益集中。自1999年以来。平凉市国有商业银行开始实施信贷管理权限的集中管理政策。特别是2003年下半年以来，针对我国经济运行中出现的部分行业过热、投资需求过旺、信贷投放过快等问题，辖区各商业银行进一步加大了对信贷权限的集中管理力度，陆续实施更加集中的信贷授权授信制度。目前，除农行给县支行转授小额质押贷款个人信贷业务外。工行、中行、建行不再对县支行转授贷款权，县支行每发生一笔信贷业务都要经上级行层层审批。同时，省行对二级分行的转授权限锐减。在二级行的综合授信额度审批权限内审批的每一笔贷款业务，也一律要向省行报备。各商业银行授信权集中于省行，授信业务目前呈现“三多三少”的特点，即对A级以上的企业授信多，对A级以下的企业授信少：对大企业授信多，对中小企业授信少；内部授信多。公开对企业的授信少。     

金融控股集团统一授信管理研究

统一授信管理是伴随着现代银行业风险管理发展而逐步完善的一套信用风险管理制度.对于在我国发展历史较短的金融控股集团,由于多种运营模式并存,信用风险管控复杂,统一授信管理还处在起步探索和逐步完善的阶段.金融控股集团实施统一授信管理,对实现客户集中度风险管控、建立整体风险态度、发挥整体协同优势具有重大现实意义;但金融控股集团同样无法回避数据统计、客户识别、限额审批、限额管控等诸多难题.基于金融控股集团的现状,提出实时管控和监测调控两种额度管控模式,并对金融控股集团推行统一授信管理从识别客户、审批额度和管控额度三个层面提出了具体的实施建议.     

商业银行授信审批相关问题研究

授信审批是商业银行的一项重要管理活动,对防范商业信贷风险、促进银行稳健发展具有重要作用。基于此,本文分析了商业银行授信审批存在的问题,并提出了商业银行授信审批的几点完善策略,以期为银行授信审批工作提供借鉴和参考。     

运用大数据分析提升授信审批决策水平的思考

在经济新常态下,越来越多的企业进入结构调整和转型的新周期,给商业银行授信审批决策提出更高要求,而大数据时代的到来,为精准授信审批决策提供了有力支持.本文从大数据分析优势入手,通过大数据挖掘技术,进一步验证授信企业主背景及经营管理的真实性,提升授信企业风险的甄别能力,并对建立大数据完善授信审批决策机制提出相关建议.     

AI审贷助力增强服务实体经济新动能

<正>授信审批是商业银行连接市场需求和信贷资产的“关键阀”“过滤网”,而传统信贷人工审批模式下的审批效率日益成为信贷投放的瓶颈。在数字化浪潮中,“AI审贷”应势而生,并全面融入工行总行“数字工行”建设,加速授信审批数字化转型升级。     

农村信用社改革效果调查

以沧州农商行、唐山农商行、张家口农商行以及邢台农商行等四家市级农商行以及正定农商行、井陉农商行等两家县级农商行为代表,通过调研访谈和搜集整理资料,对股份制改革后的农村商业银行经营状况和治理效果等进行分析评价。研究发现,2018年以来河北省农商行资产负债规模不断增长,但是资产净利率有所下降;信用风险在可控范围内,不良贷款率的表现较全国农商行的整体水平更好;但是流动性风险需要引起注意。从经营成本角度看,河北省农信社系统经营成本压力较大。从股改情况看,井陉农商行和正定农商行股改效果比较显著,但是存在股权结构过度分散、治理能力较弱的问题。因此,河北省农商行应该从创新金融服务、加强风险管理、完善股权结构、改革公司治理等方面进行深入改革。     

在线授信审批提升中行竞争力

为了提高授信审批效率、规范授信审批流程、监控授权执行情况,并为授信审批后评价提供真实、完整、准确的数据支持,根据中国银行"尽职调查和集体市议、有权问责市批、后评价"三位一体的授信决策机制,总行组织开发了"中国银行在线授信业务市批系统",经过试点行运     

关于尽职调查和风险评审机制的几点思考

在过去几年中，我行的授信决策机制经过了多次改革，96年审贷分离后，对于授信业务的审查，主要是在业务部门和下级行提供数据和情况的基础上，由风险管理部门通过对材料的审查来分析授信业务的可行性、合规性和合法性，并遵照各类业务的审查程序，对授信业务进行逐级审批，这种审查模式对风险控制起到一定的作用，但随着风险管理内涵和外延的深化和扩展，以及各项业务的快速发展，这种视角单一的模式已逐渐显露出局限性，2000年四季度，根据总行授信决策机制改革的要求，各分行都结合自身特点，制定了风险管理委员会条例和尽职调查小组工作实施方案，组建了风险管理委员会和尽职调查小组，将所有的授信业务都纳入“业务部门初审、风险管理部门尽职调查”的双线制衡机制，这种机制不但体现了风险管理关口前移，而且更重要的在于它从第二视角看问题，把尽职调查意见和业务部门初审意见放在同一平面上供专家评审，并为决策人决策提供依据，是审贷分离的进一步深化，比以往的审批模式更具客观性。     

信息动态

中国银行全面推广在线授信业务审批系统日前,中国银行根据"尽职调查和集体审议、有权问责审批、后评价"三位一体的授信决策机制,组织开发了"中国银行在线授信业务审批系统",并在全国范围内推广。     

网络仲裁下农商行小额信贷模式研究

近年来我国农商行小额信贷业务虽然总量发展很大,但仍存在不良贷款率高,催收清收难等诸多问题。因此,如何创新我国农商行银行小额信贷模式成为促进我国"三农"事业发展的重要途径和手段。根据这些问题,本文采用利用网络仲裁这一新生事物,来解决农商行小额信贷模式当中存在的问题,并结合现实实践,提出发展建议,总结出网络仲裁下农商行小额信贷模式。     

整肃操作环节违规风险 促进票据业务健康发展

1．违规越权签发银行承兑汇票。按照现行授信业务转授权管理办法中的有关规定，下级分支行各类新增贷款业务若超授权须经上级行尽职调查并由风险评审委员会评审，由于银行承兑汇票已纳入统一授信管理，因此超权限的银行承兑汇票签发需报上级行审批。实际执行中，为扩大经营，许多商业银行在资金敞口部分已超授权的情况下不报上级行审批，直接签发银行承兑汇票，增加银行承兑风险。     

浅析经济资本在商业银行授信审批中的应用

该文首先分析了当前商业银行授信审批中暴露出的问题,然后分析了在授信审批阶段科学应用经济资本管理工具的重要意义,最后提出了在授信审批环节应用经济资本的思路及建议.     

浅谈商业银行授信申报信息真实性问题

授信审批是商业银行风险管理的重要内容和必要步骤,是控制资产质量的前沿阵地。授信审批人员对授信项目的可行性判断、对产品市场的变化预期大部分来自客户经理的申报材料。如果申报材料信息失真,会造成审批决策依据不足。甚至决箍失误。     

互联网金融背景下农商行的转型与创新

随着网络技术的不断发展,传统的农商行运行模式收到了很大的冲击,为了农商行能够得到更好的发展,更加便利的服务于客户,本文分析了农商行的发展现状和问题,提出了一些在互联网金融背景下农商行转型与创新的意见。     

郑州交行授信业务网上审批系统

当前,如何降低贷款风险,提高银行对贷款的监控力度,依法收贷、完善贷款手续和严格控制贷款审批权限,已成为各商业银行迫切需要解决的重要问题。由此以信贷审批为核心设计思想的授信业务网上审批系统应运而生。授信业务网上审批系统是交通银行郑州分行以授信业务为基础,充分结合     

基层央行实施货币政策存在的问题及建议

一、问题1.传导机制不畅。为了减少信贷风险,近几年,作为中央银行货币政策传导主体的国有商业银行信贷管理体制实行了重大改革,普遍推行了信贷授权授信制,贷款审批权限上收,对县以下商业银行的授信权控得过死,多数上级行规定县级行只能办理限额以内的小额质押贷款,对其它贷款只     

浅谈农村商业银行管理模式选择与定位

农村商业银行的建立是农村金融体制改革重要突破,选择农商行管理模式是实现其经营与管理进步的关键,本文从"江苏模式"南昌模式"中学习和借鉴全新的管理平台,提出了强化农商行管理定位的政策性意见,使其在发展道路上迈出坚实的脚步。     

浅谈农村商业银行管理模式选择与定位

农村商业银行的建立是农村金融体制改革重要突破,选择农商行管理模式是实现其经营与管理进步的关键,本文从"江苏模式""南昌模式"中学习和借鉴全新的管理平台,提出了强化农商行管理定位的政策性意见,使其在发展道路上迈出坚实的脚步。