一场没有硝烟的攻坚战——湖南省衡东县农村信用联社不良贷款“大会战”侧记

今年以来湖南省衡东县农村信用联社重拳出击,＂全民皆兵＂,打响不良贷款清收的攻坚战,实现不良贷款余额和占比双降。截至2011年10月底,不良贷款余额20184万元,较年初下降8361万元;不良贷款占比11.27%,较年初下降6.01%。兵马未动粮草先行为了充分调动大家的清收积极性,衡东联社制定一系列竞赛办法和奖罚措施激励大家。一是明确任务,考核到人。联社年初明确了不良贷     

农发行陕西省分行:多措并举实现不良贷款大幅“双降”

2013年以来,陕西省分行党委在认真分析不良贷款现状的基础上,将强力推进不良贷款清降作为该行工作的重中之重,作为摆脱困境、走上良性发展的必由之路,多措并举,攻坚克难,实现了不良贷款大幅"双降"。截至2013年6月末,该行不良贷款252915万元,较年初减少18180万元,有15户不良     

贫困地区农信社不良贷款治理对策

切实扭转不良贷款居高不下的现状,本文试图通过对湖北省恩施自治州八县市农村信用社不良贷款的存量和增量的调查,透过不良贷款成因、现状、变化情况等多个视角,揭示贫困地区农村信用社不良贷款形成的原因,从而探索出一条与地方经济、民情相适应的信用环境治理和不良贷款压降工作思路。现状分析——社会信用观念淡薄,企业薄,企业逃废债现象严重,造成不良贷款清收盘活工作外部环境差。一是企业多头开户,资金体外循环,逃避信用社监督。如某县烟厂分别在武汉地区建行、工行、民生银行、华夏银行均开立了账户,大部分货款回笼在州外,很少经过县内…     

分账管理：盘活信用社不良贷款的成功尝试

所谓不良贷款分账管理,就是以 一定的时点为界限,把信用社不良贷 款分开,同时,以县市联社为单位成立 不良贷款清收保全部,对辖内不良贷 款专人管理,集中处置。分账管理是改 变不良贷款处置方式的一种尝试,目 的旨在建立一个以提高信贷资产质量 为核心,以分账考核和专业清收为基 本特征,以正常贷款保质增效、不良贷 款控险盘活为主要内容的信贷资产管 理经营机制。2001年9月份开始,湖北 省农村信用社以2001年6月30日为 界限,全部推行了不良贷款分账管 理。     

透析不良贷款清收盘活激励机制

搞好不良贷款清收、盘活工作的关健在于如何设置一个合理有效的激励机制，调动人们清收、盘活的积极性。从目前情况看，一般所采用的都是清收、盘活任务与个人收入、单位费用额度、行长业绩相挂钩的考核办法。笔者认为，这种激励机制，虽然能达到一时推动不良贷款清收、盘活之目的，但从长远来看存在许多弊端，其负面效应是不容忽视的。如何设置不良贷款清收、盘活最优激励机制，笔者在此作一分析，以抛砖引玉。不良贷款清收、盘活激励机制的设置，首先必须明确所要激励的对象是谁，即必须明确由谁负责清收、盘活不良贷款。清收、盘活不良贷…     

不良贷款成因及“抓降”对策—对浙江省绍兴市农信社“抓降”工作的调查

在全国银行监管工作会议上，戴相龙行长指出降低不良贷款将是今年人民银行的主要监管任务之一，并提出了具体的“抓降”奋斗目标。从绍兴市情况看，农村信用社是整个“抓降”工作的重点和难点，农村信用社抓降显得尤为重要和迫切。为此，我们对绍兴市辖内几家较典型的县级联社开展了“抓降”调研，分析不良贷款现状及成因，并提出了农村信用社“抓降”目标及对策。一、不良贷款分布状况从调查的几家联社情况看，不良贷款不仅数额较大，其分布还呈现如下几个特点：１、“三高现象”明显。即“企业贷款不良占比高，保证贷款不良占比高，山区信…     

因素分析法在不良贷款管理中的作为

当前,在农村信用社（以下简称农信社）的风险管理实践中,管理人员往往笼统地从不良贷款上升或下降的总体情况对不良贷款率进行分析,这在不同程度上影响了对不良贷款分析的质量和风险管理的针对性。笔者认为,应引入因素分析法,以准确分析各种因素对不良贷款率的影响,进而不断提高农信社资产管理水平和风险管理的有效性。     

唱好“三字诀”清收盘活收显效

２００２年以来，徐州市分行不良贷款清收盘活工作以分账经营、集中清收为突破口，以新组建的资产经营部为生力军，立足一个“早”字，突出一个“优”字，坚持一个“多”字，早争主动权，创优清收机制，探寻多种途径清收不良贷款，收到了明显的成效。１－６月份，全行资产经营部共盘活不良贷款７４０５万元，保全贷款２３５７７万元，净收回不良贷款１２９４万元，收回“两呆”贷款利息１３２９万元，比去年同期多收３０６万元。６月底，该行不良贷款余额较年初下降４９５４万元，不良占比下降３．７７个百分点。立足一个“早”字徐州是江苏…     

民生银行不良贷款问题探讨

不良贷款率的增长加大了商业银行的经营风险。以在A股上市的中国股份制商业银行中不良贷款情况比较典型的中国民生银行为研究对象,分析其不良贷款现状及成因,提出了加大处置力度,强化队伍建设;业务重点管理,质量实时监控;完善地区评级系统,合理调整信贷投入等改进建议。     

温州地区不良贷款处置的经验与启示

2011年,温州地区不良贷款的大面积爆发严重影响了当地金融市场的正常运转,经过近6年的整治,目前温州地区商业银行的不良贷款和不良贷款率出现双降,金融环境整体得到改善和恢复。本文希望通过分析温州问题并总结出可用于解决不良贷款飙升、经济发展停滞的普遍方法。     

强化不良贷款预案制管理

不良贷款预案制管理是加强不良贷款管理的重要手段,对于防止不良贷款价值贬损、推动不良贷款清收处置具有至关重要的作用。结合对部分机构不良贷款清收预案制定、执行情况的调研,笔者就强化不良贷款清收预案的时效性和准确性,突出预案制管理在清收处置不良资产中的重要作用谈几点看法。     

不良贷款集中经营的模式分析

不良贷款居高不下是长期困扰农业银行各级管理层的头痛问题。围绕“降比”,各地就不良贷款的管理模式和清收方式进行了卓有成效的探索。2000年8月和2001年4月,农总行先后出台了《中国农业银行不良贷款集中清收管理指导原则》和《中国农业银行不良贷款清收管理办法》,以文件形式对这些探索成果加以肯定和推广。两个文件都强调“不良贷款集中清收管理是指经营行集中人员、集中精力、集中处置与管理不良贷款”,“不良贷款清收管理实行行长负责制,机构专设,人员专职,专项考核。”集中经营不良贷款的举措由此成为全行上下特别是不良贷款占比较高或数额较大的行的共同行动。     

借得东风巧化险——湖北省孝感市孝南区农信联社盘活清收不良贷款侧记

今年以来,湖北省孝南区农信联社借助各种有利条件,积极攻克一个个以往没能克服的不良贷款盘活清收难题,化解不良贷款风险。截至11月末,累计盘活清收不良贷款3.92亿元,不良贷款占贷款比重为8.68%,较2010年初下降27.42个百分点。借机盘活长期以来,由于种种原因,孝南区农信联社不良贷款居高不下,至2009年底,不良贷款占贷款比重高达36.1%。2010年4月16日,湖北省政府召开辖内困难县级农信联社组建农村商业银行工作会议,要求孝南等农信联社资本充足率、不良     

攻坚克难降不良强化管理防风险

近年来,农发行内蒙古自治区乌兰察布市分行更新观念、强化措施、创新工作思路,在业务量小、贷款规模增加小的情况下,消化存量不良贷款与防控新增不良贷款双管齐下,不良贷款的清收与防控工作取得了一定的成果,两年来全行共清收不良贷款3799     

山东：“小额不良笔笔动”

山东省联社针对小额不良贷款占到全省农信社存量不良贷款一半以上的实际,果断在全辖开展"小额不良贷款笔笔动"活动,以建立起行之有效的小额不良贷款管理和清收保全长效机制——为切实加强山东省农信社不良贷款管理工作,营造良好的社会信用环境,巩固农村信贷市场,山东省联社从2007年8月1日起在全辖开展"小额不良贷款笔笔动"活动,主题为"全面清理、分类处置、改善环境、促进发展",以建立起行之有效     

五年零损失——农发行北京市分行风险管理工作纪实

随着将华农天润科技发展有限公司1660万元不良贷款本息的全额收回,农发行北京市分行成功化解了自2006年开办新业务以来唯一的一笔不良贷款,实现了"五年零损失". 起步:走出一条稳健发展之路 2006年初,当新一任领导班子上任以来,北京市分行在经营上面临着前所未有的困境:一方面传统的政策性业务不断萎缩;另一方面商业性业务举步维艰.     

经营小额“不良”大有作为——对南平分行清收和化解小额两呆贷款风险的调查

小额两呆贷款具有散、小、多、差和收回难度大、清收效益低的特点，是农行清收不良贷款中的难点。福建南平分行在清收工作中紧紧抓住不良贷款经营这条主线，变清收为经营，创造性地采取了“集中诉讼清收”、“集中委托清收”、“集中整体处置”等办法抢收小额两呆贷款，截止2003年第三季度全行当年清收小额不良贷款1022户     

十堰：“五大工程”降不良

湖北省十堰市联社清收盘活不良贷款实施"五大工程",多管齐下,收到了显著成效——今年以来,湖北省十堰市联社大力实施"五大工程",多管齐下降"不良",取得了明显成效。截至10月末,按五级分类口径,累计清收盘活不良贷款27289万元,完成省联社计划的143.6%,不良贷款绝对额净下降7082万元,占比由年初的19.6%下降到15.6%,下降4个百分点。     

基层行清收不良贷款DE难点与措施难

由于历史原因和其他因素，农业银行形成了一些不良贷款，使农业银行背上了沉重的历史包袱，农业银行“一分一脱”后，实行不良贷款剥离，经营形势更加严峻，如何盘活不良信贷资产，走出经营低谷，提高经济效益，成为当前农业银行的紧迫任务，各行千方百计地促使不良资产下降，想办法，订措施，但是，都普遍反映困难大，措施不力，笔多年从事基层的信贷工作，对清收工作的难点和对策谈几点看法。     

浅析不良贷款盘活工作存在的问题及措施

不良贷款工作成果如何要以不良贷款绝对额净下降为衡量标准，最大限度弱化和控制贷款风险，实现不良贷款绝对额均衡下降。今年5月，吉林省农行全面完成不良资产清划工作，然而不良贷款余额还在持续攀升。为全面顺利完成全省“降不良，创利润”计划，必须加大清收盘活保全力度，而盘活工作尤为重要。