美国信用卡定价发展历程及对我国的启示

2021年初,中国人民银行下发《关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》,取消信用卡透支利率上限和下限管理,实现信用卡透支利率完全市场化.信用卡透支利率市场化,将对未来我国信用卡业务的发展产生深刻影响.美国是信用卡的发源地,也是信用卡市场发展最为成熟的国家,其信用卡定价管理和创新的发展历程,可以为我国信用卡行业提供经验...     

我国信用卡透支利率市场化改革探析

根据1999年中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》的规定，我国信用卡透支按月计收复利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。但是，自从1993年国务院提出利率市场化改革思路以来，利率市场化改革始终未触及信用卡透支利率。信用卡透支利率是否应该改革？如何改革？本对这些问题进行了深入分析，并提出自己的改革思路。[第一段]     

我国信用卡透支利率市场化改革策略探究

稳步推进信用卡透支利率市场化是我国金融改革的必然要求,是利率市场化改革的重要组成部分,是成熟信用卡市场定价机制的客观选择,是商业银行优化资源配置、有效覆盖经营风险的客观需要。     

我国信用卡透支利率市场化改革策略探究

稳步推进信用卡透支利率市场化是我国金融改革的必然要求,是利率市场化改革的重要组成部分,是成熟信用卡市场定价机制的客观选择,是商业银行优化资源配置、有效覆盖经营风险的客观需要.     

金融市场月度资讯

央行发布信用卡透支利率市场化的通知1月4日,中国人民银行办公厅印发了银发[2020]327号文《中国人民银行关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》。银保监会印发保险资管公司监管评级暂行办法1月5日,银保监会发布《保险资产管理公司监管评级暂行办法》,进一步加强对保险资管公司的机构监管和分类监管,促进保险资产管理行业合规稳健经营和高质量发展,提升服务实体经济质效。     

当前信用卡风险管理中存在的主要问题与对策

本文介绍了信用卡业务的风险特点，并就目前银行风险管理中存在的问题进行了分析，即识别、计量等控制方法不够完善；缺乏科学的信用卡账户管理平台；不尽科学的信用卡透支利息、滞纳金等息费的计算方式；缺乏一套信用卡透支利率市场化的应对机制等。本文最后就此提出了相关的合理化建议。     

信用卡管理中存在的问题及建议

信用卡管理中存在的问题一是信用卡透支利率过高。根据《银行卡业务管理办法》第二十三条规定"信用卡透支利率为日利率万分之五",折合年利率高达18.25%,远高于现行贷款利率。     

对信用卡发行工作的几点建议

银行信用卡是为资信可靠的单位和个人在一定的时间和一定的数额范围提供消费服务的一种信用凭证。近几年来,我国的一些金融机构也陆续开办了信用卡发行业务,已形成了一定的规模,但也反映出一些问题。第一,开卡起点单一。个人卡和单位卡均只有一个起点1000元和3000元,明显不能适应不同需求层次的个人和企事业单位的需要。第二,透支利率过高。目前我国发行的信用卡明文规定允许小额透支,但实质上是不允许小额透支,因为透支利率实在是太高。透支利率从透支当天起15天内日息为万     

我国信用卡透支利率市场化改革探析

根据1999年中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》的规定,我国信用卡透支按月计收复利,透支利率为日利率万分之五,并根据中国人民银行的此项利率调整而     

信用卡合理利率模型与消费模式选择

我国信用卡业务的快速发展与其潜在的高利润性是相关联的。国际上，信用卡年利率维持在18％～24％的水平上，而且不随基准利率的变动而变动。我国信用卡利率从1996年制定的“日利率15日内万分之五、30日内万分之十、30日以上万分之二十”到1999年统一调整为“日利率万分之五”，此利率水平一直持续到现在。目前，我国信用卡透支年利率为18．25％，     

贷记卡利润模型分析及市场营销策略

从各国发展信用卡业务的经验和我国目前各商业银行都加大贷记卡发行力度的趋势来看,贷记卡将是我国今后信用卡的主流.利息收入和持卡人年费收入占据了信用卡收入总额的绝大部分,而利息收入主要取决于透支利率、滚债率和持卡人应付息未清偿的余额.因此,为提高利息收入,在透支利率一定的情况下,贷记卡的市场营销策略就是围绕着刺激滚债率和增加持卡人应付息未清偿的余额而展开的.     

基于信用风险因素的信用卡分期业务收益分析

目前，国内关于信用卡定价的研究主要集中在利率市场化之后，商业银行如何借鉴欧美国家定价方法实施差别化定价策略，以快速实现信用卡业务收益提升。笔者认为，2006年以来，国内信用卡业务中逐步发展壮大的分期付款本质上就是信用卡的“利率市场化”。     

信用卡业务发展应回归本位

2014年，我国信用卡产业继续保持了快速发展势头。在这一年，我国经济增速开始趋缓，利率市场化加快推进，互联网金融发展迅猛。当前信用卡产业的竞争已经不再仅仅是规模的野蛮扩张，而是品牌服务及发展质量的深度较量。在此背景下，我国的信用卡产业进一步调整步伐，在继续保持发卡力度不减的情况下，深入开展精耕细作和服务创新。人民银行发布的2014年第三季度支付体系运行总体情况数据显示，截至2014年第三季度末，我国信用卡累计发卡4.36亿张，同比增长15.9%；授信总额5.32万亿元，同比增长22.48%；透支余额达到2.04万亿元，同比增长33.3%，发展增速虽较往年有所放缓，但仍远超同期欧美及港澳台市场。     

我国信用卡系统性风险的状况及规避分析

目前，我国信用卡业务呈现“井喷式”的高速增长态势，截至2004年年底，信用卡发行量突破1000万张，人民币透支余额接近300亿，年度增长率分别超过100％和500％。信用卡具有的无担保循环信贷的特性，以及贷款实际发生的非计划性、无固定场所、授贷个体多、单笔金额小等特点，决定了它是一项高风险的业务。而信用卡较高的透支利率，又使其能够产生远高于其他银行业务的丰厚收入。在这种高风险、高收益的情况下，信用卡能否成为有价值的金融产品，关键在于对风险和收益的平衡；能否有效驾驭和管理好风险这把双刃剑，使其成为业务利润的源泉。     

信用卡市场消费者行为研究：文献综述

本文对信用卡市场消费者行为的一些研究成果进行了综述,得出了以下结论:消费者寻找模型几乎不能证明标准化的信息披露条款等立法措施能增加信用卡市场的竞争力;消费者换卡成本的下降不是20世纪90年代信用卡利率下降的主要原因;信用额度增加,消费者负债立即明显增加,对于那些已经接近他们额度的人,这种反应更为明显;信用卡负债对利率大幅度下降特别敏感;透支余额和利率增加,换卡的概率都增加。     

信用卡套现问题的再思考

我国信用卡业务经过十几年的发展,取得了很大的成就,但是信用卡套现问题却越来越严重.信用卡套现行为出现的主要原因在于:银行的考核激励机制不完善和过时的商业模式,以及利率市场化不足造成社会融资成本过高.对信用卡套现问题,应采取“疏”“堵”结合、以“疏”为主的策略,并从银行业务创新、强化外包机构责任、规范银行自身行为、加快推进利率市场化改革等方面着手,从根本上防范和制止信用卡套现行为.     

0.7倍

<正>日前,央行发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》(简称《通知》),决定于2017年1月1日起施行。《通知》中有两点备受社会关注:一是对信用卡透支利率实行上限和下限管理,透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍,即透支利息最低可打7折。二是引入"违约金"取代"滞纳金",发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金,及相关收取方式和标准。点评:近年来,金融消费者在信用     

利率松绑,信用卡市场迎巨变

过去几年,对于发卡机构来说,信用卡透支利率的上下限管理,既是一种约束,也是一种保护.随着利率定价的松绑,信用卡行业迎来新时代:作为一款产品,信用卡的重要性显著提升,有望一统银行消费贷款业务;同时,信用卡行业内部竞争会更加激烈,加速分化成为常态.     

信用卡透支消费的难点及对策

信用卡透支是指持卡人凭信用卡支付款项超过其帐户存款金额时，向发卡机构短期融资的信用行为。方便消费、超前消费应是准信用卡（贷记卡）发行的题中之义。对于消费者而言准信用卡是其随时获得信用贷款的最好方式。但从调查结果来看，城镇居民对信用卡透支消费热情不足，信用卡透支消费存在诸多难点，但信用卡透支消费前景广阔。     

强化非正常透支风险管理是信用卡效益之本

近几年，我行的信用卡业务迅速发展，信用卡业务在为我行带来收益的同时，非正常透支风险也逐渐增加。因此，强化非正常透支风险管理，是控制透支风险、真实实现信用卡效益的重要途径。