千亿资金何所去

一联行在途资金历来是银行的重要资金来源之一,无论中央银行还是专业银行,均将联行在途资金列入资产负债表的负债方,资本主义国家的银行如此,社会主义国家的银行亦然。但是,在我国,联行在途资金近年来却悄悄地发生了质的变化。尽管各银行系统仍将其列入负债方,但其值却由大变小,由正变负。它意味着这项资金在实质上完成了从负债方向资产方的跳跃。     

研究负债结构 提高经营效益

<正> 负债结构是指银行资金来源中各个项目的配置方式,合理运筹负债结构是银行负债管理的基本内容。本文拟从我省农行负债结构的现状及特点入手,对改善我省农行负债结构提出几点意见。一、我省农行负债结构现状专业银行的负债,指的是在将来一定时期内偿还的债务。我省农行主要负债有:各项存款、自有资金、人行借款、同业拆入、专项负债。(一)各项存款。这是我省农行最主要的负债。在各项存款中,储蓄存款比例连年上升,储蓄存款增长快于企事业单位存款。信用社转存款虽有所减少,但在各项存款中的比重始终在23％左右徘徊,仍占相当大的比重。     

第四讲 商业银行负债业务

从经济学理论出发,广义的负债概念是指产权,包括业主的产权和债权人的产权两大部分。业主产权是银行资金来源中不与其他机构发生债务关系的部分,即前讲所述的"资本金",它是商业银行财力的标志及富有程度的象征。债权人的产权属于银行资金来源中与外界发生了债务关系的部分,即银行通过各种途径形成的存款与借款,这部分资金来源具有偿还性质。商业银行的各种资金来源中,自有资本是基础,存款负债是主体。借入资金是负债业务的补充。本讲着重论述存款负债和借入资金负债。一、存款负债     

我国银行负债结构多样化的迫切性及其途径

银行存款的增长面临着挑战比较一下西方商业银行与我国专业银行的资产负债表,即可发现,我国专业银行的资金来源种类极少,构成简单。除了银行自有资金和向中央银行借款以外,其余几乎全部是存款。各项存款在整个资金来源中所占比重很大,它包括企业存款、财政存款、基本建设存     

加强现阶段银行经营管理的设想

<正> 银行的资产负债经营不善,致使银行经营管理出现了诸多难点。难点之一,是资产、负债的结构僵化与形式单一。首先,从目前我国专业银行的负债来看,各项存款和向中央银行借款占全部负债的百分之九十以上,这种单一的负债结构,使得资金经营波动性较大,依赖性较强,增大了经营中的不稳定因素,陷于不能作出积极选择的困境。其次,我国专业银行的资产构成中,贷款占了相当大的比例,它和备付金的比例不适当,加上资产缺乏流动性,必然造成在大量增加贷款需求时,引起专业银行资产的流动性、安全性随之降低,加大了资金合理     

浅谈山区银行实行资产负债比例管理的难点与策略——对保康县四家专业银行的调查

实行资产负债比例管理,是专业银行向商业银行转变的主要改革措施之一,但是目前山区专业银行由于受主、客观因素和内外部环境的制约,很难达到资产负债比例管理的合理要求。究竟山区专业银行如何有效地实行资产负债比例管理呢?最近笔者对鄂西北大山区保康县四家专业银行的经营状况进行了调查。一、山区银行资产负债结构的现状1、负债结构不合理。据保康县金融统计资料反映,截止1994年5月底,全县总负债33214万元,其中各项存款12121万元,占36.5%;向人行借款2980万元,占8.9%;折入资金4019万元,占12.1%;占用联行资金     

关于市场经济条件下专业银行资金组织之探讨

资金是银行赖以生存的基础。银行的运行就是不停地筹集资金,然后再通过一定的方式运用资金获得增殖收入的过程。我国专业银行的资金大致来源于三个方面:一是国拨信贷基金,目前国家已停拨专业银行的信贷基金;二是自身积累,银行通过资金使用后的增殖补充信贷基金,这一资金的比例也很有限;三是广泛地聚集社会闲散资金(包括融通资金),这是银行资金来源的主体。     

联行在途资金由负债方转为资产方问题初探

一联行在途资金历来是银行的重要资金来源之一,无论中央银行还是专业银行,均将联行在途资金列入资产负债表的负债方,资本主义国家的银行如此,社会主义国家的银行亦然。但是,在我国,联行在途资金近年来却悄悄地发生了质的变化。尽管各银行系统仍将其列入负债方,但其值却由大变小,由正变负。     

对强化资产负债管理的几点认识

<正>对专业银行实行资产负债管理是货币资产流动性、安全性、盈利性的要求,是信贷资金管理的基础,是专业银行经营管理的一个重要手段。目前,我国专业银行存款占总负债的50％以上,贷款占总资产的70％以上,资产负债结构单一,不利于商品生产和商品经济的发展。本文就此问题谈几点认识: 一资产负债的现状及原因 (一)资产负债结构单调,负债不稳定因素多、流动性强,资产风险性大,银行在其内部进行灵活性调节的余地少,自我调节机制弱。其原因:一是资产业务大部分是各项贷款,贷款种类又少、基本上是信用贷款,抵押贷款、商业票据、股票等只占很少一部分,甚至没有。二是专业银行负债业务主要是各项存款和向人行借款,自有资金、金融债券比例极小。特别是储蓄存款牵涉千家万户,不稳定因素大。即使是定期存款也有被提前支取的可能。这样,专业银行难以在负债内部结构形成相互转换和灵活调节的局面。     

组织低成本资金应解决的一些问题

负债业务是银行经营的两大基本业务之一。负债的结构如何直接影响银行经营资金的成本和自身经济效益。笔者根据从事负债业务工作的实践,对优化负债结构,组织低成本资金,减少银行支出,以及在负债业务工作中应注意解决的一些问题,有以下几点体会: 在利率既定的情况下,存款结构决定着存款成本,多组织活期储蓄存款和对公存款,对专业银行减少利息支出,降低存款成本具有举足轻重的作用。 一、更新观念,端正思想认识,兼顾各项存款。 从一个阶段来说,社会资金总量是相对     

资产负债比例管理实施的困难及对策

所谓资产负债管理。就是按照资金来源制约资产运用的原理,对银行的全部资产和负债合理规定一定的比例进行现代化的科学管理。它的基本内容和要求是资产和负债的规模对称、结构对称、速度对称,在保证银行资产安全性、流动性的前提下获得最大盈利。但是,就笔者看,目前国有专业银行实行资产负债比例管理将面临很大困难。具体来说,主要是以下几点:     

对储蓄问题的几点思考

<正> 建国四十二年来,除国家困难时期外,我国的储蓄存款一直是稳步增长的,特别是实行改革开放这几年,储蓄存款的增长额和增长比例更大,平均每年以35％以上的速度递增着。1988年虽受罕见的“抢购风”影响,但储蓄存款增长率也达28％,当年依然净增加595亿元。可以说各家专业银行近年来新增加的贷款,主要是靠储蓄存款提供的。从信贷资金的来源结构分析,虽然信贷基金是银行最稳定的资金来源,但基本上是一个恒量,仅占银行全部资金来源的7％左右。而企业存款又是不稳定的,呈无规则变化,约占全部资金来源的16％,远不能与储蓄存款相比。储蓄存款作为一种重要信用形式,在银行资金中的地位不断上升,对银行的资金营运,对发展国民经济具有举足轻重的作用。无论是对国家、对企业、对居民都是只有利而无害。尤其是在当前紧缩     

综合性银行业务经营中应该树立的六种意识

综合性银行在资金来源、资金运用、管理模式、财务体制等许多方而具有与专业银行明显不同的特点，这就决定了综合性银行在业务经营中应该树立区别于专业银行的全新意识。这些意识主要包括以下六个方面：     

建行资产负债特点及对策初探

<正> 金融资产负债是银行经营的核心。负债是对资金来源的组织,一般性存款是建行负债的最主要内涵;金融资产是资金运用的安排,其最重要内容是贷款。纵观我省建行的资产负债业务,主要有以下特点:1.负债形式单一。固定资产投资领域的存款,即自筹基建资金存款、更新改造资金存款、建安企业存款、开发承包企业存款这四项占企业性存款的一半以上。2.对公存款受主、客观因素影响明显,呈波动变化。由于建行的一般性存款以来自固定资产投资领域的存款为主,因此受国家政     

利率上升周期中商业银行资产负债期限匹配失衡的风险与对策

一、中国银行资产负债期限匹配失衡的现状理论上讲,商业银行的资产负债的期限结构应该是匹配的,以规避利率风险、避免出现流动性困难。但实际上,银行在经营中普遍存在着“短钱长用”,资产负债期限结构错配的现象,也就是说商业银行的长期资产占总资产的比例高于长期负债占总负债的比,银行实际上在用短期负债为长期资产融资。这主要是出于收益性的考虑,因为以短期负债为资金来源发放长期贷款,在很大程度上能提高资金的使用效率。但是,这也相应增加了银行的风险。近年来,存款期限短期化和贷款期限长期化使中国商业银行资产负债期限结构错配的现…     

负债结构—现状、调整及政策

负债是相对于资产来说的银行业务范畴,它和自有资金构成银行的全部资金来源。负债结构则是指各种负债的构成情况,它包括负债的种类结构和期限结构。种类结构是指各种性质负债的构成情况;期限结构是指各种期限负债的构成情况。研究负债结构的目的,就是要优化负债结构,即科学、合理地安排各项资金来源及其期限的比例,适应银行业务经营和经济发展的需要,以降低资金成本,扩大经营规模,创造良好的内部效益和社会效益。本文拟     

抑制专业银行超负荷经营的最佳选择

<正> 目前专业银行短期资金长期占用,资不低债等超负荷经营状况日趋严重,这种现象已严重影响了经济的正常发展。本文试图以建立负债准备金制度来消除专业银行超负荷经营做些探讨。负债准备金制度是指中央银行在法律所赋予的权力范围内,通过规定或调整专业银行负债[包括存款和存款以外的负债]交存中央银行的负债准备金比率,这是完善中央银行存款准备金制度在宏观调控中软弱不力的有效措施,也是遏止银行超负荷经营的最佳选择。其理由如下:     

从基层行看专业银行商业化——浅析负债管理与经济效益的关系

一负债管理是银行经营管理的基础环节,其负债业务是形成银行资金来源的主要业务,与银行的经济效益紧密相联。在银行商业化的转换中,传统的负债经营模式已不适应银行经营发展的需要,其主要问题在于: 一、单纯片面地追求存款,使非利息支出     

专业银行金融资产有形与无形损失问题

一、专业银行金融资产管理欠佳,公开与隐性损失严重这个问题的表象与实质大体有以下几点:(一)我国专业银行的负债是硬约束,而资产是软约束,同时,又不以资产增殖为主要经营目标,致使金融资产管理必然弱化。我国专业银行的负债是硬约束,或者说刚性的。因为信贷基金是国家拨给的,借入资金(从人民银行和横向拆借)与吸收的存款必须如数偿还并支付利息。然而,金融资产就不同了。约占整个国有金融资产90%以上的各项贷款,到1989年末全国已达1万2千多亿元。这样巨大额度的金融资产贷放给千万个用户,不用说我国,就是世界上任何银行如没有风险,不受损失也是难以做到的。     

专业银行资产负债管理的新思考

一、问题与原因依据资产负债管理的原理判断,我国专业银行的资金营运主要存在三个问题:负债流转率高、资产凝滞化和约束机制不健全。 1.负债流转率高,流动性大。我国专业银行的负债构成主要有三个部分,即各项存款、向人民银行借款和内部资金(包括信贷基金、当年结益和内部往来资金)。