论我国保险公司破产重整法律制度中的保单持有人权益保护

我国《企业破产法》和《保险法》等原则性规定保险公司可以进行破产重整,但一些重要的具体问题概无明确规则可言。保护保单持有人合法权益是保险公司破产重整的重要内容,应在法律制度中规定信息披露等有关要求,明确保单持有人的实体权益,优化程序设计,并发挥保险保障基金的专业优势。     

寿险保单持有人制度研究

保险法中的寿险保单持有人是一个集债权、物权、公司治理权为一体,横跨民事和商事法律关系的权利综合体,其法律地位源于合同约定,并由保单和保险公司备案予以确认.寿险保单持有人既是保险合同的主要当事人,又是保险合同——保单的所有权人,同时还是保险公司的所有权人和治理人.面对立法与实践的错位、两大法系的张力以及公司治理价值理念的...     

保险公司破产中保单持有人权益保护机制研究北大核心CSSCI

保险公司破产是保险行业资源优化配置、提升整体竞争力的必然要求。但保险公司破产将对众多保单持有人权益产生不利影响,基于风险收益匹配理论,应予优先保护保单持有人权益。保险公司破产程序划分为破产前置程序和司法破产程序,保单持有人权益保护机制的构建也应以此为界分。在破产前置程序中,保单持有人权益保护间接表现为恢复问题保险公司的经营能力,应构建层层递进的监管体系,设置保险保障基金的提前参与程序。在司法破产程序中,着力于完善"保单转让"、"保单救济"和"优先清偿"规则。     

论保险公司破产清算制度中的保单持有人利益保护——以新《保险法》相关制度评介为中心

构建完备的保险公司破产清算制度是我国《保险法》修订工作的重要内容之一,这不仅是应对当前逐渐迫近的世界性金融危机的现实需要,也是促进我国保险市场规范发展的制度前提。在保险公司破产清算程序中,充分保障保单持有人的利益、公平合理地清偿债务是有效化解金融风险的关键所在,新《保险法》相关内容为之提供了坚实的制度基础,但在科学性和可操作性上还有待进一步改进和完善。     

保单持有人利益保护的法理念——兼评新《保险法》对保单持有人利益保护的改进

保单持有人利益保护是各国保险立法的主要目标之一.保护保单持有人的正当权益对于维护保险业公正以及促进保险市场的健康可持续发展具有重要的理论和现实意义.本丈基于法律的视角探讨了保单持有人利益保护的立法依据以及相应保险法律制度的价值取向,并藉此评析了我国新<保险法>在保单持有人保护方面的改进.     

论加强保险保障基金的管理

保险保障基金素来有"保单持有人的最后安全网"之称。世界上很多国家或地区,都已建立了保险保障基金制度。所谓保险保障基金就是按照《保险法》的要求,由保险公司在经营业务过程中,按照当年自留保费的一定比例提取,交由保险监督管理机构统一管理,在保险公司被撤销、被宣告破产等情形下,用于向保单持有人或者保单受让公司等提供保障的法定基金。简单地说, 就是当保险公司破产或被撤销, 如果其有效资产无法全额履行其     

美国寿险保单交易制度及启示

美国寿险保单交易制度是将未到期的保单贴现处理，以换取急需的货币支持。美国寿险保单交易制度安排及监管做法，对我国寿险保单交易的发展有启示作用。     

“地下保单”问题透视

“地下保单”是指境外寿险公司或港澳寿险公司未经中国保监会批准而向内地居民销售的保单。这种行为违反了我国现行法律法规，逃避国家税收，具有“服务走私”的性质，因此被称为“地下保单”。境外保险公司的保险业务员在内地向内地居民销售境外保险公司的保单，内地居民在内地签署投保单和缴纳保费。由推销人员将投保单、保费携带到境外，再由境外保险公司签发保单，这种通过地下保单工作”购买保单的行为严重违反了《中华人民共和国保险法》的相关规定，因而成为中国保监会打击和取缔的对象。     

寿险保单现金价值权属探析

我国现行的保险法对寿险保单现金价值权属没有明确的规定,由此造成在许多法律纠纷。本文通过分析投保人和被保险人的权利和义务,以及社会关系及行为,得出寿险保单的现金价值应归属于被保险人。     

我国分红保险监管模式的探讨

分红保险是世界各国寿险公司规避利率风险，保证自身稳健经营的有效手段。相对于传统保证型的寿险保单，分红保单向保单持有人提供的是非保证的保险利益，红利的分配还会影响保险公司的负债水平、投资策略以及偿付能力。为了保障保单持有人的利益和保证保险公司的持续经营，各国保险监管机构都非常重视对分红保险的监管，除了将保险监管的重点集中在分红产品的红利演示、分红基金的红利分配、分红基金的信息披露、保单持有人的合理预期和分红基金的负债确认等方面外，对不同的红利分配方式形成了不同的监管模式。     

我国寿险保单退保影响因素的实证研究——基于公司层面的微观数据

从微观的角度,利用中国寿险市场的统计数据考察了寿险公司经营信息对保单持有人退保行为的影响,考虑到不同类型公司受影响程度的差异性,将样本数据分成大型寿险公司和中小寿险公司两类,并建立非线性平滑转换面板数据模型来研究不同类型的寿险公司退保率受各因素影响的差异。实证分析的结果表明：是否销售投连险显著地影响中小寿险公司的退保率,对大型寿险公司则无影响;与寿险公司规模高增长相伴随的是保单的高退保,这在中国寿险行业普遍存在;保单分红水平对于退保的影响程度要低于预期,“利率替代”效应并不是导致退保的最主要原因;保单持有人会比较信赖历史悠久的公司,而保费水平的高低并不是影响保单持有人是否退保的重要因素。     

相互制保险公司治理的逻辑与价值

相互制保险公司与股份制保险公司作为两种有效的保险组织形式,具有各自的制度优势。相互制保险公司以保单持有人作为公司的治理主体,将公司所有权人与公司客户或债权人合二为一,形成了有别于股份制公司的治理模式,具有化解利益冲突、降低道德风险、解决逆向选择、处理不完全合同等机制。互助是保单持有人参与公司治理的行动基础,分红是保单持有人参与公司治理的行动激励。有效率的保险市场应当是相互制与股份制共存的均衡市场。     

我国老年人与重疾患者对保单贴现的需求分析

保单贴现的出现,可以有效解决被保险人的资金需求,为年老且无劳动收入的保单持有人提供养老金。2012年6月发布的《化解国家资产负债中长期风险》研究报告预测:到2013年,中国养老金的缺口将达18.3万亿元。社保负担沉重,难以持续是一个全球性问题,届时很难指望政府解决养老问题,指望家庭也不现实。但在我国寿险快速发展的当下,建立保单贴现市场将有助于缓解社会及家庭的养老压力。另外,保单贴现还可以解决重症患者因昂贵医疗费用而无法及时得到治疗的问题。本文通过对老年人口数及30种疾病平均住院医药费用与退保金额的回归分析,说明老年人及重疾患者对保单贴现的需求,得出保单贴现在我国具有较大的潜在市场。因此,我国应尽快引入保单贴现业务。     

保单持有人与公司治理研究——基于人身保险公司分析

根据保险合同的不同,法律对保单持有人的权利,有着不同的规定;将保单持有人视为消费者,混淆了保单持有人与普通消费者的本质区别,弱化了保单持有人的价值,忽视了保单持有人应有的权利;保单持有人是保险公司运营资本的提供者,分担了保险公司的经营风险、分享了保险公司的经营利润,具有参与保险公司治理的资格;保单持有人参与股份保险公司治理具有现实可能性和重要意义。     

寿险保单质押相关概念问题——与刘祥斌，李良槐二位先生商榷

刘祥斌、李良槐二位先生于《上海保险》2003年第9期撰文《寿险保单质权设立研究》(下称《刘李文》)对寿险保单质押制度予以探讨,笔者阅后深得启发,然觉文中几处概念理解有误,致其结论有失偏颇。 一、人身保险的储蓄性 《刘李文》提出:由于人身保险合同主要以投保人缴纳的保险费集中起来,构成人身保险责任准备金,而最终由保险人以保险金的形式返还给被保险人或受益人。因此,人身保险合同具有储蓄性质。 财产保险、短期意外险也可作     

新《保险法》关于保险人合同解除权规定对寿险公司的影响

人身保险合同纠纷历来是保险业纠纷的重中之重。在保险理赔纠纷中,尤以保险人行使合同解除权从而拒绝保险赔偿为多,新《保险法》出台以后,从保护投保人权益角度出发,对于保险人合同解除权进行了修改,修改后加大了投保人的权益保护,但现实中投保人的逆选择有所增多,保险公司的经营风险增大,本文通过对新《保险法》中关于保险人保险合同解除权限制进行分析论述,对寿险公司的经营提出了相应法律建议。     

寿险保单质权设定研究

人身保险合同,尤其是人寿保险合同,当 缴纳保费达到一定期限后,便会产生现金价值。现金价值的存在,使人身保险合同能成为质押标的物。为了充分发挥寿险保单担保功能,本文将对寿险保单质权的性质、保单质权有效设定的法律要件、保单质权设定后的法律效力进行理论探讨。同时,对实务中保单质权的设定进行介绍和评价,以期完善我国保单质权制度。     

谁来为失效保单负责

最近长沙保监办就湖南省寿险市场失效保单保全服务问题进行了调研,要求各寿险公司在湘分支机构在有效防止新型产品误导宣传、加强营销队伍管理的基础上,切实加强客户服务工作,高度重视失效保单的保全服务.     

何不将“防”改为“仿”

据有关资料透露，目前境外寿险公司或港澳寿险公司在内地推行№下保单十分活跃，其规模已达到全国个人寿险保费收入的一成以上。2002年，香港寿险总保费中，来自内地的保费竟然占到了近三分之一，折合100多亿人民币。为此，保监会有关官员指出，地下保单严重影响了内地寿险业务的快速发展，造成寿险资金大量外流，损害了内地营销人员和寿险公司的合法权益。有关部门正思考着如何严加防范，采取强硬的行政措施予以取缔。     

英美两国对保单持有人利益保护的比较

偿付能力是保险公司的灵魂, 通过监管确保保险公司的偿付能力也是监管部门的主要目标。然而,不管监管部门如何努力,保险公司偿付能力不足甚至破产的事件仍难免发生。保险公司发生危机后如何保护保单持有人的利益,如何对其进行补偿以使其损失降至最低,也是各国监管部门极为关心的问题。