转变增长方式就是要调整银行收益结构

传统上我国商业银行的增长要着眼于规模的绝对增长，经营收入和当期效益的最大化成为业务发展的主要动力。与之相伴的则是不良资产规模的随之膨胀，导致发展难以为继，银行陷入经营困境。随着巴塞尔协议在全球的实施，资本约束问题已经成为银行增长的主要“瓶颈”，今后商业银行不可能再按照过去的模式发展，根据现代商业银行的经营理念，合理配置稀缺资本，有效管理风险，实现银行价值最大化才是银行的科学发展观。[编者按]     

加快推进中国商业银行经营战略转型——访招商银行行长马蔚华

长期以来，我国商业银行的业务发展和利润增长，很大程度上是依赖于信贷资产规模的扩张，外延粗放型增长方式特征明显，业务结构、收入结构传统单一。近来有不少银行提出要加快实施经营战略转型，并且加大了发展资本节约型业务的力度，非利息收入的比重也有所提升。您如何看待商业银行实施经营战略转型这一问题？     

按国际标准建设现代商业银行

资本约束是商业银行监管的要求，也是商业银行自身发展的要求。中国银监会《商业银行资本充足率管理办法》（以下简称《新办法》）规定了商业银行资本充足率的最后达标期限，资本管理成为各家商业银行高度重视并积极解决的战略问题。商业银行不同于一般的企业，从事的是高风险的货币经营业务，既有追求高额利润、资本高回报的客观要求，也有控制风险、审慎经营的内在要求。这就要求银行的经营管理，要以资本充足率为核心，以资本约束银行的风险资产业务扩张；资本将成为风险资产增长的限制条件，不能再以市场份额和资产规模为标准。     

新经济形态与商业银行经营模式的选择

商业银行经营模式的选择实际上包括银行业务范围的选择以及银行如何整合这些业务两方面。而这是受到特定的经济发展、金融发展以及银行自身的特点三个方面因素决定的。其中前两个因素决定了银行业务范围的选择，银行自身的特点决定了银行如何对这些业务进行整合。在新经济形态下，随着条件的变化，商业银行的业务的范围以及由此带来的银行存在的方式必然发生变化，要求商业银行对其业务进行重新的整合，从而影响商业银行经营模式的选择。     

稳增长下的商业银行经营模式转变

国际金融危机及随后的欧债危机给世界经济带来极大的不确定性,中国经济发展在很大程度上受到世界经济发展受阻的影响。由于商业银行经营模式受到特定的经济发展、金融发展以及银行自身特点等因素的影响,在外部经济发展出现问题的背景下,有必要加速转变现有商业银行经营模式,以期发挥银行业在促进经济稳定、抗击金融危机冲击方面的作用。商业银行经营模式与经济增长银行的经营模式指的是银行业务范围的选择以及银行如何整合这些业务两方面,并受经济发展水平与金融深化水平两方面因素的制约。商业银行     

新形势下商业银行公司业务目标客户选择

客户是商业银行经营的本源,长期以来商业银行追求规模扩张和利润增长,以高资本消耗模式追逐大客户和大项目。随着风险集中暴露、经济资本监管趋严以及金融脱媒、利率市场化的冲击,传统的客户选择标准已经不能适应新形势下银行可持续发展的要求。本文在分析银行传统经营模式下公司业务目标客户选择现状的基础上,阐述了客户选择转变的必要性,并从客户选择策略转变、客户选择评价体系构建以及客户结构调整三个方面,就新形势下银行公司业务目标客户选择进行了探讨。     

银行票据业务经营组织的发展方向

近年来，我国商业银行纷纷成立票据专营机构，票据业务经营组织日益呈现出专业化经营的特点和趋势。顺应这一集中化趋势，我国银行票据业务可考虑转为专营模式：在非独立法人的情况下，商业银行设立专业性的票据交易机构，在M型组织的层级结构上经营票据业务；在独立法人情况下，通过要素投入资本化、激励约束规范化、经营行为市场化，从银行内部演变出独立的票据机构，实行专业化经营；从长远发展出发，组建专门的票据公司，进行专门化、规范化管理和操作。     

商业银行增长方式比较分析——以花旗银行和富国银行为例

一、商业银行的三种增长方式 商业银行是经营货币信贷的特殊企业,其增长方式可以细分为内涵式、外延式和平衡式增长。商业银行立足于现有的主要市场和核心业务,通过不断完善经营管理、优化业务结构而带来的业务扩张和利润增长,被称为内涵式增长;通过大规模并购来占领新市场、开展新业务,从而实现规模扩张和市场份额提升,被称为外延式增长;在致力于内生增长的同时,适度采取与现有的业务发展战略相适应的并购活动,并加快发展的模式,     

外资银行经营管理经验的借鉴与思考

近年来，国内金融市场持续发生复杂而深刻的变化，为银行业经营管理带来诸多全新的挑战和机遇。主要表现为：经济结构调整和发展方式转变步伐加快，银行外延增长的发展模式难以为继；利率市场化加快推进，以存贷利差为主的盈利模式经受挑战；金融脱媒趋势加剧，传统业务面临冲击；审慎监管成为主流，信贷业务增长受到限制；同业竞争不断加剧，同质化经营格局难以持续；客户需求日趋多元，服务能力亟待提高。面对激剧变化的经营环境，如何与强大的国际竞争对手同台共舞，是国内每一家银行、每一名高管人员都在思考的问题。学习借鉴国际先进商业银行屹立百年仍然兴盛的成功之道，是进一步增强江苏农行价值创造能力、提升竞争能力、加快世界一流商业银行建设进程的有效之策。现结合不久前本人在新加坡学习培训内容的重点，就如何加强江苏农行经营战略、组织能力、产品创新、客户服务、运营体系、风险控制建设等方面谈点粗浅看法。     

最佳风险管理及其标准可加快银行成长进程

风险管理是商业银行经营活动中的一个永恒的话题，承担和管理风险是商业银行的基本职责，也是商业银行业务不断创新发展的动力源泉之一。商业银行如何有效防范与化解经营过程中面临的各种风险，已成为影响银行发展的关键因素之一。业界普遍认为，风险管理对商业银行的经营有如下作用：风险管理能够成为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行的经营管理模式；     

当前客户经理营销模式存在的问题及改进

实行客户经理营销是商业银行市场化经营的必然要求和提升竞争力的有效手段。但随银行结构整合与业务快速发展,我国商业银行的客户经理营销模式也出现了一些矛盾和问题,亟需研究解决。     

税负对银行业经营状况影响的实证研究——基于24家上市银行数据的面板回归分析

银行业税负对其经营行为具有重要影响，而货币政策也是通过影响商业银行经营行为进行传导，测算银行业税负对于财政政策与货币政策的协调配合具有参考意义。本文基于24家上市商业银行(1)2011—2021年的面板数据分析税负对银行业经营状况的影响，得出以下结论：一是不同所有制类型、不同规模银行的税负存在差异；二是税负对商业银行资产规模和营业收入的解释力趋弱；三是银行净利润用于测度税负影响的效果较好。基于此，本文提出建立商业银行税负监测机制、引导商业银行充分利用税收优惠政策、从银行业税负角度加强财政政策与货币政策协调配合等建议。     

我国商业银行绿色信贷效率研究

商业银行既是绿色金融的主要践行者，也是经济绿色转型的重要推动者。碳达峰、碳中和“双碳”目标的提出，对商业银行经营策略及行为提出了新的挑战和更高的要求。提升绿色信贷效率，对于助推“双碳”目标实现、促进商业银行转型发展具有重要意义。从商业银行绿色信贷效率视角出发，运用超效率数据包络分析法对我国12家上市商业银行的经营效率和绿色信贷效率进行测算，得出如下结论 :一是我国银行经营效率较低，但呈现缓慢上升趋势；二是国有商业银行经营效率最高，股份制商业银行次之，城市商业银行最低；三是我国绿色信贷效率和非利息收入效率增长迅猛，逐渐高于银行整体经营效率，且绿色信贷效率高于非绿色信贷效率和其他业务效率；四是我国绿色信贷效率受政策因素影响较大，绿色信贷发展初期，国有商业银行效率高于股份制商业银行和城市商业银行，然而近年来城市商业银行效率逐渐高于国有商业银行和股份制商业银行效率。     

关于商业银行规模与风险的理性思考

随着中国建设银行股票在香港联交所正式挂牌，标志着我国商业银行股份制改造已进入一个崭新的阶段。在新时期．新机遇面前，商业银行的经营管理也进入全面发展的新时期。但在传统经营模式向股份制改造转轨过程中。存在着一个比较突出的问题影响着银行的发展。即风险控制和业务规模扩张的不和谐性。目前商业银行已逐步树立起“防风险就是树形象，就是增效益．就是促发展．就是提高核心竞争力”的观念，但商业银行是以利润为中心的企业，利润的最大化是银行追求的目标，业务部门积极的规模扩张和风险都门的强化风险管理，似乎形成了不可协调的冲突，那么应该如何正确认识这种现象？以及形成这种冲突的根源是什么？商业银行应该如何做到风险控制和业务规模的协调统一，实现银行价值最大他的目标呢？笔者从以下几方面对这些问题进行探讨。[编者按]     

关于我国商业银行规模经营问题研究

一、我国商业银行规模经营现状分析 近年来,我同商业银行业务规模扩张的动力强劲。尽管业务经营模式正发生变化,但是资产业务仍将是我国商业银行今后较长时期重要的利润来源。而直接制约资产业务发展的重要因素又在于存款规模的增长。     

关于商业银行与投资者理财利益不对称问题探讨

近年来，我国商业银行个人理财业务迅速发展，但也出现了一些问题。本文指出了商业银行与投资者在理财产品营销、设计和经营上出现的利益不对称问题，从信息不对称、银行盈利动机和投资者有限理性三方面深入分析了造成问题的原因，最后提出了解决商业银行与投资者理财利益不对称问题的对策。     

解读外国商业银行的混业经营与监管

外国商业银行混业经营的三种模式考察经济发达国家的商业银行,其业务经营范围普遍比较广泛。商业银行在证券、保险、房地产以及非金融公司等方面一般没有受到太多的限制。世界范围内商业银行混业经营模式可以划分为三类:德国全能银行模式、日英的母银行模式以及美国的控股公司模式。全能银行模式。这种模式的特点是银行以自己的账户从事证券保险等业务,部门作为内部附属机构而存在,没有独立的权力,且各业务之间联系紧密,整个体系为一级法人体系。全能银行型模式在业务经营方面最具开放性和自由性,是最彻底的混业经营。该模式可以使商业银行…     

商业银行海外发展模式:理论前提与判断标准

编者按:在经济一体化和金融全球化的背景下,商业银行跨国经营不断涌现.商业银行海外发展模式主要有两种,一是直接在东道国设立分支机构即内生性增长模式,二是通过并购当地的银行实现业务扩张即外延式增长模式.实际工作中商业银行如何选择海外发展模式,理论界和实务界对此都缺乏系统的研究,本文在对理论进行梳理和总结的基础上,从实践操作的角度从四个方面提出了八项标准,可供我国商业银行选择海外发展模式时参考.     

试论银行对公业务发展策略

一、当前银行对公业务的经营形势及其影响 宏观调控进一步深入。2007年以来，国家开始实行紧缩性的宏观调控政策；力度空前加大，货币政策进一步趋紧，人民银行等机构信贷政策的刚性愈来愈强，对信贷投放规模、行业、客户的政策导向非常明确和坚决。商业银行对公贷款新增规模进一步压缩，同时影响到了存“款、中间业务等业务的发展，效益增长的空间也受到影响。     

商业银行发展表外业务的思考

发展表外业务是商业银行由传统银行业务转向现代银行业务的必然要求。我国商业银行要加快表外业务的发展，实现银行经营多元化，拓展新的利润增长渠道。