对一起挂失存单案全铁剖析与思考

当前我国金融机构的法律防范意识越来越强，但银行与储户打司的事情时有发生，同时银行输掉官司的情况也屡见不鲜，其中不乏一些挂失存单的经济纠纷，由于各种错综复杂因素，使得银行在办理挂失存单进不得不谨慎，近日笔遇到银行挂失个人储蓄存单与银行发生的纠纷，虽然起因很简单，但处理起来却不那么容易。     

储蓄存款冒领法律责任分配问题初探

储蓄合同是一种特殊的合同,我国现行《合同法》对其没有作专门的规定.储蓄存款的所有权属于银行,储户对银行享有的是债权.依据对债权的准占有人给付的效力的民法原理,解决储蓄存款冒领纠纷法律责任分配问题是一个很好尝试.银行对存单、存折或银行卡等存款凭证的真伪负实质审查责任,对身份证件、储蓄密码的真伪负形式审查责任.     

2001-2002年中国银行卡市场调查及2003年展望

银行卡作为新兴的支付工具和信用手段,是银行业务与现代科技相结合的产物。银行卡问世之初,仅仅是一种商业信用凭证,后逐步演进为以银行信用为基础的信用卡。信用卡是由银行或信用卡公司向资信良好的个人和机构签发的一种信用凭证,持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务。信用卡既是发卡机构发放循环信贷和提供相关服务的凭证,也是持卡人信誉的     

银行卡领域金融消费者权益保护法律问题探讨

20多年的经济快速持续发展,银行卡已经成为我国居民普遍使用的金融工具之一,我国的银行卡分为信用卡(又称贷记卡)和借记卡两种,具备透支功能的为信用卡,不具备透支功能的为借记卡。据统计,目前,我国境内已有60多家银行业金融机构开办了银行卡业务。截止2011年,我国银行业金融机构已发行银行卡24.3亿张。在发卡量增长的同时,持卡消费金额和比例也有较大增长。但随之而来的银行卡领域的各种纠纷也日趋增多,持卡人与金融机构之间的矛盾层出不穷,不仅严重扰乱了正常的金融管理秩序,而且侵害金融消费者的合法权益,损害了金融机构在金融消费者心目中的形象。因此,现行法律框架内,最大限度地保护金融消费者的合法权益,是目前金融管理机构亟待完成的一项重要任务。     

提前支取中存单被冒领的法律责任及风险防范

案例：某日，一储户家失窃，其身份证及存单被盗，犯罪嫌疑人持其身份证及未到期的存款单到储蓄机构办理提前支取，因犯罪嫌疑人相貌与身份证上相貌很相像，储蓄人员未能准确识别，为其办理了存款提前支取手续。次日，储户到储蓄机构申请办理挂失手续，双方方才发现存单被冒领。后储户要求银行赔偿存款损失，并诉至法院。     

银行卡风险不容忽视

一、当前银行卡业务风险的表现形式 银行卡的风险是指银行卡在使用过程中,发卡银行、特约商户或持卡人遭受非正常经济损失的危险性.银行卡风险的主要表现形式有以下几种:第一,客户的信用风险.主要表现形式为:发卡银行对银行卡申请人的信用评估不准,向信用不好的申请人发放了银行卡,承担持卡人恶意透支造成经济损失的风险.持卡人经济状况恶化.无力偿还已透支的款项,也会给发卡银行带来风险.     

舒心刷卡个性签名有利于防盗

信用卡也叫贷记卡，是银行卡的一种，也是金融机构向持卡人提供消费信贷的一种凭证。刷卡消费在我们的生活中日益普遍，“刷卡一族”逐渐成为现代人社会身份的象征。随着刷卡消费量的迅速增长，其方便快捷的特点和信用消费、转账结算、存取现金等一系列功能也已经让越来越多的人认可。但是在认可信用卡的诸多优越性的同时，不少的问题和疑惑也摆在了广大持卡人的面前。     

基于银行卡使用情况的思考

银行卡具有安全、方便、快捷的支付特点,还兼有强大的储蓄、信用及理财功能,它不仅给人们的日常生活带来了便利,也改变着人们的支付习惯和生活方式.但是由于银行卡的受理环境不够广泛;消费者持卡消费的意识较低;消费者盲目办卡;商业银行只顾片面追求发卡数量等原因,使大量睡眠卡出现.为避免因睡眠卡增加了金融机构的管理成本、浪费金融资源,或是造成持卡人的信用污点等问题出现,从银行及消费者两方面提出唤醒睡眠卡的具体措施,提升银行卡的管理品质,提高消费者持卡消费的意识,进而促进银行卡业务的发展,改善人们对银行卡的使用现状.     

信用卡套现交易行为的成因及危害分析

<正>信用卡套现是指持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台)提取现金,而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为。该行为,是套现商户与持卡人相互合谋,虚构银行卡消费交易,刷卡后直接将现金给付持卡人,并扣除一定比例金额作为手续费进行牟利,是一种变相套取信用额度的行为。     

国家银行的三次保值储蓄业务

“保值储蓄”(inflation-proof bank savings)是指金融机构根据物价上涨情况,对储户的存款在储蓄期限内给予一定保值补贴的储蓄业务,即金融机构根据物价上涨情况,对储户的存款除支付相应的标准利息外,还给予一定的贴补利息。金融机构支付的补贴利息一般是物价指数高于储蓄利息的部分,储户的存款收益率不低于物价上涨率。1818年法国的金融机构最先创立了保值储蓄业务,逐渐成为法国储蓄托管机构的核心业务。     

按照市场经济规律催促银行卡市场的发育

如今在我国实行的是以市场经济为主的经济体制，所谓市场经济，是指社会经济的运行生产要适应消费，要面向市场，以市场为中心，按照市场机制的调节作用来调配社会资源，以便在优化社会资源分配的基础上高效率、高效益地发展社会经济。完整的市场体系的高度发展，必然包含发育着消费信用市场，特别是银行卡市场。 　　银行卡市场既是市场体系的基础——消费市场的有机组成部分，又是市场体系的核心——金融市场的有机组成部分，是两类市场的有机结合。从消费市场来看，银行卡是群众购买生活用品和生活劳务的支付手段和流通手段，由此形成了持卡人和特约商户之间特定的买卖关系；从金融市场出发，银行卡是人们为获得购买生活用品和生活劳务的信用凭证，由此形成了持卡人和发卡银行之间特定的信用关系，也即货币的供求关系。正是这两种供求关系——消费品和生活劳务的供求以及与之相关联的货币供求的相结合，构成了特殊的银行卡市场。……     

高息揽储现象透视

最近，人民银行大同市中心支行对市内部分邮政储蓄网点和金融机构网点的利率执行情况进行了巡查，发现邮政三家储蓄网点、建行一家储蓄专柜存在存入一年期以上定期储蓄存款按存款额的3％或2％的比例支付现金的行为，中行一家分理处存在办理存款时向储户赠送洗衣皂的事实。通过这一违规行为，     

论我国银行卡业务现状与发展方向

一、我国银行卡业务的现状 我国发行的银行卡主要分为贷记卡、借记卡和准贷记卡3种.贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费后还款,也就是人们所指的标准的信用卡.借记卡是指持卡人先存款后消费(或取现、转账),没有透支功能.而准贷记卡介于借记卡与贷记卡之间.从欧美发达国家的银行业来看,以贷记卡为代表的银行卡业务能取得很高的利润;而从中国的现状来看,借记卡使用已较为普遍,而贷记卡业务刚刚起步,目前正是打造这一支柱的良好时机,推行银行卡对提高银行的竞争力,刺激社会需求,促进经济发展都有深远的意义.     

对银行存折废存的思考

银行卡及银行存折是主要的储蓄存取款工具。针对某些银行储蓄机构以银行卡完全取代银行存折这一现象,本文通过对银行等储蓄机构及储户进行的调查分析,得出结论:目前银行卡不能完全取代银行存折。     

银行卡信息泄漏之法律风险的防范

银行卡是商业银行向社会公开发行,具有消费信用、转结算、存取现金等功能,作为结算支付丁具的各类卡的统称.是商业银行签发的允许信用良好者据以赊购商品和劳务的身份证明卡(信用凭证).银行卡上印有持卡人姓名、号码、有效期等信息.为了加强保密性,利用电子技术在银行卡的磁条上面通常也记录有持卡人的相关资料,可供ATM、POS等专门电脑终端鉴别银行卡真伪时使用.持卡人在约定的商店或服务部门购买商品或享受服务时,不必支付现金,持卡人与商店或服务部门的资金结算由发卡机构完成.……     

银行卡知识

银行卡常识篇 (一)银行卡的概念 银行卡是商业银行向社会公开发行，具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能，作为支付结算工具的各类卡的统称。银行卡通常用带磁条的塑料卡片制成，磁条上面记录有持卡人的帐号、个人密码等相关信息，持卡人可持卡在自动柜员机(ATM)上进行取款和在签约商户或服务部门刷卡消费。     

论重塑我国金融信用环境

金融机构是专门经营货币和信用的经济组织。金融信用环境是金融机构开展信用经营活动的内部条件和外部条件的总和。金融信用环境的好坏不仅直接关系到金融运行的质量和效益，也关系到金融运行的安全。一个时期以来，我国信用环境方面存在的问题已经严重影响了经济金融生活的正常进行，引起了社会各界的广泛关注，因此，研究信用环境问题在当前具有十分重要的现实意义，对金融信用环境的研究更是有助于金融的健康运行与发展。     

定期储蓄由存单核算改为存折核算的设想

定期储蓄由存单核算改为存折核算的设想黄旭春（一）定期整存整取储蓄存单核算的弊端定期整存整取储蓄的存单核算（以下简称存单式定期储蓄）是银行长期沿袭下来的一种储蓄核算方式。这种核算方式在过去居民经济收入不高，存款不多的历史条件下，不失为一种简便易行、安全...     

关于金融信用体系建设的探讨

金融是现代经济的核心。现代经济是信用经济，金融信用是社会信用环境中极其重要的一环，无论是具有储蓄与投资转化功能的金融机构，无论是将各种资源转化成产品的企业，还是将资金存入金融机构的存款人。在现代经济中，他们的交易活动都是建立在信用基础之上的，大量的金融理论和实践证明，金融信用出现问题。将引起市场     

加快银行卡业务发展对策建议

（一）优化和改善用卡环境,提高银行卡使用效率。一是加大宣传力度,提高持卡人对银行卡功能的认知度。利用多种形式宣传银行卡业务知识,可以采用网点柜台讲解、街头宣讲、发放宣传资料等形式向广大民众宣传普及银行卡知识,对银行卡具有的现金存取、转账结算、消费信用功能,给持卡人带来的安全、便利、快捷的交易服务等特点进行详细讲解,