江苏省小微型企业融资现状调查分析

相对于大中型企业而言,小微型企业虽数量众多,但在融资方面存在较大的困难.相关数据表明,我国商业银行对规模以下小型企业贷款不足20%.以江苏省为例,约只有30%的小微型企业融资来自银行等正规金融组织贷款.而小微型企业对资金的需求量特别的旺盛,无资可融的企业不在少数,融资现状不容乐观.小微型企业的融资渠道极其狭窄,为了解决融资难问题.不少企业除了传统的银行贷款、民间借贷渠道外,开始寻求亲友借款、职工内部集资等非常规融资渠道.本文基于对苏南、苏中、苏北地区的调研数据,对小微型企业的融资现状进行分析,并提出相关的政策及建议.     

关系型贷款与中小微型企业融资——基于CASH IN A HAT博弈分析

中小微企业融资难的原因有市场与自身两个方面。通过博弈论中的帽子模型着重分析了"关系型贷款"(相对于其他形式贷款而言)能更好服务于中小微企业融资的原因,指出"关系型贷款"在实际运用过程中存在的问题,并就"关系型贷款"在我国中小微企业融资中的推行提出相关政策建议。     

科技型中小微企业融资结构影响因素的实证研究

以山东省科技型中小微企业为样本,采用统计分析、计量模型等方法,从企业角度探讨了不同生命发展阶段的科技型中小微企业融资结构及其影响因素。研究表明:处于不同生命周期阶段的科技型中小微企业融资结构存在明显差异,融资结构呈现出先内后外、由股权融资向债权融资的阶段性特征。企业融资结构与其偿债能力、规模大小及成长性显著相关;股权融资对改善企业的间接融资环境有明显帮助,股权融资与贷款融资具有一定的替代效应,股权融资有助于降低企业贷款成本。     

甘肃省小微企业融资情况探析——基于供需视角

我国普惠口径小微企业贷款余额已达8万亿元,远超欧美等发达国家,同时小微企业仍然面临比较突出的融资难融资贵问题。这表明,一方面我国与欧美在融资结构、金融体系的特点和金融市场资源配置等方面存在差异。另一方面,我国在小微企业融资中存在不均衡、不充分的矛盾。为深入了解当前本省小微企业融资情况,本文对小微企业融资情况开展了相关调查,提出了针对性的政策建议。     

小微企业融资创新研究

本文主要研究小微企业融资创新,以缓解小微企业融资难问题,为小微企业融资提供借鉴作用。首先,论述研究的目的和意义、相关文献综述。其次,在调查分析的基础上,运用翔实的数据和相关资料说明小微企业融资现状,并指出问题所在。再次,分析小微企业融资困难的原因,剖析小微企业产生融资问题的本质,认为小微企业贷款坏账率高与银行资本逐利是引起小微企业融资难的主要原因。然后,探讨小微企业专保融资创新。论述专保式融资方法基本思想和其实施步骤,以及专保式融资方法在实际运用中的案例讨论。最后是结束语,包括文章结论及展望。     

小微企业融资供需对接差异性研究

本文从小微企业融资的供需对接入手,全面分析了银行等金融机构的信贷服务对象,优质的、龙头企业能够从银行取得贷款,很大一部分企业难以从金融机构获得贷款,而难以获得贷款主要存在项目融资、缺少抵押物、贷款审批时间长、融资成本高、企业信用等级评定等五方面的信贷对接的差异性,并提出了当前切实可行的政策建议.     

金融支持县域小微企业发展问题研究——以乐亭县为例

金融服务不到位是目前县域小微企业融资困境的根源.本文以乐亭县为例,通过对县域小微企业融资特征、金融支持现状以及影响金融支持县域小微企业的制约因素等方面进行分析,提出了强化信贷政策传导力度、优化利率定价机制、实施小微企业贷款利率补贴、创新担保体系和强化小微企业信用意识与融资能力等建议.     

基于订单融资模式的小微企业贷款定价分析

众所周知,资金短缺是小微企业发展的最大瓶颈。由于我国当下的融资环境不佳以及小微企业自身条件的限制,银行贷款成为其主要的融资途径。贷款利率作为影响贷款供给和需求的重要因素,能否被合理确定至关重要。文章首先提出订单融资模式,并运用不完全信息静态博弈模型,分析贷款利率对银行期望收益的影响。进而得出结论:银行开拓小微企业信贷市场是可行的,且能有效解决小微企业融资问题,必将开创银行和小微企业双赢的局面。最后从银行的角度出发,提出四条建议,以期为实现银行和小微企业的双赢提供参考。     

基于订单融资模式的小微企业贷款定价分析

众所周知,资金短缺是小微企业发展的最大瓶颈.由于我国当下的融资环境不佳以及小微企业自身条件的限制,银行贷款成为其主要的融资途径.贷款利率作为影响贷款供给和需求的重要因素,能否被合理确定至关重要.文章首先提出订单融资模式,并运用不完全信息静态博弈模型,分析贷款利率对银行期望收益的影响.进而得出结论:银行开拓小微企业信贷市场是可行的,且能有效解决小微企业融资问题,必将开创银行和小微企业双赢的局面.最后从银行的角度出发,提出四条建议,以期为实现银行和小微企业的双赢提供参考.     

国外小微企业融资状况监测方法比较及其启示

对小微企业融资状况进行全面、持续、准确监测是缓解小微企业融资困难的前提,目前我国主要依赖于小微企业贷款统计的监测已不能满足各方需求.本文对世界主要国家和国际组织小微企业融资状况监测方法进行比较研究,并借鉴其经验,建议完善我国小微企业融资状况监测方法与监测框架.     

县域小微企业融资难问题分析

长期以来小微企业融资难、贷款难的问题没有得到根本解决,制约小微企业的发展壮大。本文在对县域小微企业融资调查的基础上,分析了小微企业融资中存在的问题,提出对策建议。     

内蒙古小微企业融资研究

小微企业是国民经济的重要组成部分,我国经济可持续发展和产业结构优化离不开小微企业。长期以来,人民银行等决策部门出台一系列政策,支持小微企业持续健康发展。本文运用内蒙古自治区金融统计数据和金融基础数据,从多个角度剖析小微企业融资现状,分析小微企业信贷政策支持力度。结果显示：内蒙古小微企业贷款平稳增长、贷款利率持续下降、贷款质量优化,小微企业受惠面扩大,“融资难、融资贵”问题得到有效解决。本文对如何进一步改善小微企业融资困难,提出保持政策的稳定性、连续性、完善政府担保机制、强化金融科技、鼓励地方法人金融机构加大对小微企业的支持力度、引导企业规范经营等政策建议。     

利率市场化背景下株洲企业融资成本调查——基于银行视角

2013年7月20日起我国全面放开金融机构贷款利率管制,2014年11月22日存款利率浮动区间上限扩大至1.2倍,简并存贷款基准利率期限档次,利率市场化进程加快推进。在此背景下,结合目前国内货币市场流动性充足,但部分企业特别是小微企业却反映资金紧张、融资成本居高不下等现状,本文从不同融资渠道利率水平、不同期限结构利率状况、不同金融机构贷款利率水平、不同规模主体和不同行业融资成本进行差异比较及原因分析,以此探讨改变中小微企业融资成本高的对策。     

对小微企业融资“个贷化”现象的调查与思考

小微企业融资难一直是政府、金融机构和社会关注的焦点。为了解小微企业融资情况,本文对辖内11家银行、30家小微企业开展了问卷调查。调查显示：铜陵市各银行普遍存在以小微企业法人代表或股东的名义,通过个人贷款的方式,以＂私贷公用＂的形式获取企业贷款资金的现象,即小微企业融资＂个贷化＂。这在一定程度上缓解了小微企业融资难题,但也给银行信贷管理和金融宏观调控带来诸多问题,应予以关注。     

邮储银行用创新助力小微企业发展

邮储银行针对小微企业融资需求特点,通过小额贷款、个人商务贷款、小企业贷款三种产品,设计了额度循环支用的贷款使用模式和灵活的还款方式,最大限度地帮助小微企业节省利息开支,降低融资成本,有效满足了其对资金需求“短、小、频、急”的特点。     

面向小微企业的网络融资产品发展模式选择————基于对建设银行“E宝通”产品的成本收益分析

作为一种基于因特网的新型融资方式,网络融资近几年来在中国实现了迅速的发展,以商业银行和第三方支付平台之间的合作为基础的多样化的网络融资产品有效地解决了许多中小企业的资金问题,也为商业银行开拓中小企业贷款市场提供了新的思路.笔者认为,囿于当前第三方支付平台的规模,网络融资产品还不能实现大范围的推广,故而当前其更应该立足于服务资质较一般的小微企业,这样既能缓解中小企业贷款难的燃眉之急,又能弥补商业银行的传统贷款模式,为商业银行带来额外收益.笔者将主要通过对建设银行和敦煌网合作推出的一款服务于小微企业的网络融资产品———“E宝通”做成本收益和风险控制的分析,从而证明这种模式具有进步性与可持续性     

小微信贷中银、担、企三方进化博弈行为分析

本文在进化博弈复制动态分析方法的基础上,建立了小微企业贷款中银行、担保机构和企业三者之间的进化博弈模型,分析三方参与主体在不同策略组合下的进化博弈关系。博弈分析结果显示:将担保机制引入银企决策,可发挥担保机构在小微企业融资过程中的增信中介作用,有助于提高小微企业贷款的可获得性;降低小微企业信息搜集成本,是纾解小微企业融资难题的根本举措。     

创新抵押担保:小微企业融资难的有效途径——以宣化为例

小微型企业融资难主要难在抵押担保范围不宽,担保能力不足。最近,人民银行宣化支行针对小微型企业融资难点及原因开展了调查,并采取多种方法强化货币政策指导,积极引导辖区金融机构创新贷款抵押担保方式,通过创新存货质押贷款、矿产权证抵押贷款"、易贷通"贷款"、联保体"贷款和林权证抵押贷款等模式,有效地解决了小微企业融资难题。     

保险公司支持中小微企业融资模式研究

本文旨在对保险公司支持中小微企业融资的模式进行系统的研究,探讨保险业如何更好地支持中小微企业融资。本文系统梳理了保险公司支持中小微企业融资的各种模式,通过与银行、融资性担保机构的对比,分析了保险公司支持中小微企业融资的优劣势,并根据浙江实际情况提出若干政策建议。两个创新性结论是:保险是银行缓释中小微企业贷款信用风险的良好工具;从发展角度看,保险公司可以也应该承担更多的中小微企业融资担保职能。     

小微企业银行融资非利息负担重

最近,笔者对某县小微企业银行融资成本进行了专题调研。结果表明,小微企业从银行融资不仅要支付高额利息(普遍执行上浮利率),而且非利息支出也不堪重负。收费项目多。小微企业从银行融资面临的收费项目多达十几项,主要包括业务咨询费、保险费、担保费、保证金占用利息、房产评估费、土地评估费、动产评估费、审计验资费、土地抵押登记费等。尽管每笔贷款的收费项目不同,但至少会包括其中的几项。从8家样本企业收费情况看,最多的一笔贷款收费项目达7项,收费总额占贷款总额近