从农行平罗县火车站营业所成功堵截一起被盗存单冒领事件引发的思考

2006年4月26日上午10时许，一名年龄约30岁左右、操不太标准普通话的男子持一张名为任XX，金额为20000元的一年期整存整取未到期存单，到农行平罗县火车站营业所要求办理提前支取手续。该所当班柜员孙洁按正常操作流程对凭证审核后，要求该名男子出示本人和存款人任XX有效身份证件，但该男子只出示了任XX的居民身份证，声称自己没有身份证，当班柜员孙洁告知对方：定期存款提前支取必须出示存款人和支取人有效身份证件方能办理。     

提前支取中存单被冒领的法律责任及风险防范

案例：某日，一储户家失窃，其身份证及存单被盗，犯罪嫌疑人持其身份证及未到期的存款单到储蓄机构办理提前支取，因犯罪嫌疑人相貌与身份证上相貌很相像，储蓄人员未能准确识别，为其办理了存款提前支取手续。次日，储户到储蓄机构申请办理挂失手续，双方方才发现存单被冒领。后储户要求银行赔偿存款损失，并诉至法院。     

对一起ATM机案件的评析与思考

案情简介：王XX于2002年11月1日在农行某营业所办理了活期储蓄的开户手续，并办理了一张借记卡。2004年3月11日18时许，王XX持借记卡在花山营业所的自动柜员机(ATM)上取款，插卡后发现不能正常操作，也无法将卡取出。王XX遂按柜员机旁粘贴的字条上所提供的号码拨打了电话，向对方说明了事情经过，并应对方要求告知其卡的密码。     

加强基层银行柜员“面签”培训

社区居民刘先生8月初不慎将身份证弄丢,到派出所补办了身份证。来年1月去银行办理开户业务,意外发现在另一城市有开户情况,可他近半年从未出过远门。"肯定是盗窃者用我的身份证在别处银行开户。但我不明白,开户必须本人到场,我没到场银行又凭什么开户?"刘先生的质问不无道理。如今,人们都懂得办理新开银行账户、首次购买理财产品以及个人贷款等业务时,都必须去银行网点进行"面签",即:本人持有效证件到窗口由柜员核实人证相符。"面签"有两点益     

落难女工行遇亲人

5月19曰下午3时，一位在工行南召支行营业厅徘徊的女孩引起了大堂经理马刚的注意。该女孩学生模样，十八九岁，衣饰不洁，神情困顿，面露难色。马刚主动上前询问办理什么业务，需要什么帮助。原来女孩持卡取款时不知密码，又没带身份证无法查询，现已身无分文，两天没有吃饭了。经进一步了解，     

"个人存款实名制"实施过程中存在的问题

一、实施"个人存款实名制"存在的问题 1.在办理大额现金储蓄时,在储户无有效身份证的情况下,经办人员仍为其办理存款业务.2.有些金融机构在办理代发工资、养老金等业务时,单位财务人员和银行经办人员共同作弊,由开户单位的财务人员提供自己的身份证件,同时为所有员工办理存款开户,于是便出现了几十笔乃至几百笔、上千笔个人存款使用同一身份证号码的情况.3.有的原开户存款人在异地工作或分居在外的家庭成员身份证丢失后,定期存款需取出转存,当没有其本人的身份证时,便造假身份证或克隆其亲人或他人身份证号码改成自己姓名的假复印件身份证进行存款,甚至虚构身份证号.     

都是信用卡惹的祸

2006年2月26日,吴某和夏某在某写字楼边捡到张某丢失的身份证,吴某发现身份证上的照片与夏某很像,恰好写字楼前有办理信用卡送礼物的,吴某就以能得到     

童工冒用他人身份证发生“工伤”如何处置

案例回放 某未成年人因未满16周岁不能参加工作，遂借用成年人身份证到某单位工作。该单位以身份证姓名为其办理了参保手续，缴纳了包括工伤保险在内的各项社会保险费。后该人员在工作时因工作原因遭受伤害，工伤保险经办机构在审查待遇的过程中发现其属于童工，拒付工伤保险待遇。而用人单位也表示，他们在招工时只做形式审查，对该未成年人冒用他人身份证进行工作是没有责任的，也不愿意赔偿。他们的意见是否正确？应如何解决此问题？     

企业法人注销未组织清算 清算主体应承担何种法律责任

案情基本情况：原审原告：中国农业银行凤阳县支行，原审第一被告：吴XX，原审第二被告：凤阳县门台镇人民政府；重审原告：中国农业银行凤阳县支行，重审第一被告：吴XX     

慧眼在于用心

最近的一天，一个南方口音的小伙子，来到工行辽宁分行营业部黄河大街支行柜台前，要办理开卡业务，并且要求注册网上银行、手机银行。当柜员在审核小伙子的身份证件时，发现身份证照片与本人不符。柜员立即将情况告诉了值班行长。     

1．57亿骗贷案告诉我们什么

6月27日,公安部官方网站发布了B级通缉令,悬赏捉拿湖北省高阳县农村信用合作联社原副主任宋亚安.通缉令显示:宋亚安利用职务之便,伙同他人骗取农村信用合作社贷款1.5725亿元,案发后潜逃.宋亚安潜逃时携带名为王新荣的两张假身份证,以及用这两张身份证办理的往来港澳通行证4本.     

读者信箱

<正> 我是一名城镇储蓄所的储蓄经办人,近年来,由于群众都有了身份证,储户为了存款安全,大都以身份证作为支款依据,由此也出现了一些问题.8月15日,一名储户急匆匆地来到我所说定期存单遗失两份.经我们详细询问,原来这位储户共有5、6张的存单锁在一个抽屉里,而身份证压在桌子的玻璃板下,结果被儿女偷拿出来领取,在取款时,对方说是其父叫他来取,且有身份证,经办员就给予办理.这户储户问经     

初出茅庐就建一功

近日,工行福建龙岩东方支行综合柜员吴冠群凭借娴熟的业务技能及高度的风险意识堵住了一笔冒名挂失业务。受到了支行领导的高度赞扬。 去年11月8日中午1时许,一名20多岁的年轻人手持灵通卡及身份证来到东方支行1号柜前,要求重设支付密码。当班柜员吴冠群接过灵通卡、身份证及业务申请书,按照操作规程进入身份证联网核查系统。     

唱好优质服务“样板戏”——工行云南省分行创先争优文明服务纪实

2012年7月的一天,一名中年客户走到工行云南省大理惠丰支行柜台前,要求办理个人储蓄卡密码挂失业务。在办理过程中,柜员发现,客户身份证姓名与网点电脑显示个人账户信息姓名不符。当柜员告知客户须先到户籍所在地开户籍证明并到开户网点办理挂失业务时,却受到这位客户大声斥责,大堂经理闻声询问实情后,耐心向其解释相关规定,随     

小议个人征信查询业务中的身份证复印件保护

近年来,人民银行个人征信查询量剧增,留存了大量的个人身份证复印件.如若对这些身份证复印件保管不当,泄漏了个人身份信息,将会引起严重的法律后果.现实社会中,利用身份证复印件进行作案的案件不断上升,涉案金额不断增大.可见,应加强对个人信用报告查询当事人的身份证复印件保护.当客户办理个人征信查询业务时,当面在身份证复印件上加...     

不及时申报、偷税、不进行纳税申报的区别

目前，仍有小少税收执法人员对“不及时申报”、“偷税”、“不进行纳税申报”的区别分不清：笔者对基层开展税收执法检查时，曾发现某基层县局作出的税务处罚决定书表述如下：“XX税务局对纳税人XX公司XX年度纳税情况进行检查。发其未缴或少缴税款18690元，     

联网核查公民身份信息的问题与建议

一．主要问题（一）信息维护更新不及时导致核查不符现象屡屡发生。目前,很多客户到银行办理业务时经常遭遇身份信息不全的情况,有的是身份证号码不存在,有的是身份证号码与姓名不匹配或反馈照片不相符,甚至“查无此人’,导致无法办理相关业务。（二）宣传不到位导致客户抵触情绪蔓延。一方面,《中华人民共和国反洗钱法》第三条规定,银行机构必须履行国家法律规定的反洗钱义务,必须识别客户的真实身份,以防范洗钱犯罪和维护国家金融安全。但是有些银行对联网核查的重要性认识不足,怕按严格要求办理客户会有意见,担心造成客户资源流失,甚至认为“洗钱只在大城市发生,距离我们很遥远”,因此,在实际工作中,不按规定联网核查客户身份的现象时有发生。另一方面,随着金融机构中间业务的增加,银行业务量增大,客户经常需要排队等待才能办理业务,联网核查系统开通后,由于联网核查速度较慢,办理银行业务的时间较以前有所延长,再加上此项业务宣传不到位,部分客户认为影响了其办理业务的时间而感到不满;更有部分客户认为自己的真实身份受到了怀疑,对联网核查工作怀有一定的抵触情绪。此外,有些商业银行临柜人员对联网核查的有关政策并不熟悉,没有履行好解释说明义务,一遇核查信息不符情况二话不说拒绝办理业务。（三）系统固有缺陷导致核查范围受限。     

从一起存单挂失纠纷案看商业银行储蓄业务法律风险防范

2003年11月4日，储户潘某凭身份证在某商业银行石家庄市A支行B分理处存入现金45000元，存款期限一年，账号04026048，并设定了密码。2003年11月27日，有人持潘某身份证，向B分理处申请挂失账号为04026048的定期存单。在挂失人所提供的存单金额、开户日期、存期、户名、账号与被申请挂失的存单一致，挂失人所持身份证姓名、号码与存单记载一致，且输入正确密码的情况下，由挂失人填写储蓄挂失申请书后，工作人员为其办理了挂失止付手续。同年12月4日，挂失人再次到B分理处，持挂失申请书和潘某身份证，领取补发新存单，并要求提前支取全部存款。工作人员核对身份证和挂失申请书一致后，根据《储蓄管理条例》的有关规定为其办理了提前支取手续。     

强势or弱势

今年央视3·15晚会披露,记者暗访发现,用买来的身份证可以在多家银行成功办理银行卡,这一漏洞给不法分子提供了便利。节目之后,微信上流传着银行员工的吐槽段予——"是您本人开户吗?""是啊。""身份证照片怎么看着不像啊?""你家身份证照片跟你长得像啊?!""可这样怎么能证明是您本人呢?不然您背一下您的身份证号码?""凭什么啊!开户还要背号码,你     

不妨站到客户的角度说话

工作中我发现,不少客户对银行一些即便是执行已久的规章制度也会有所不解或存有抱怨,认为银行的规章制度都是"胳膊肘儿朝里拐",是护着银行,是怕担责任而设立的门槛,有的规章甚至还被冠之以"霸王条款"的帽子。有的客户还会因此与银行发生纠纷。曾目睹一事:一位客户持卡来取款,忘记密码无法取出,就要求办理密码挂失,而柜员则按规定要求其出示身份证,但该客户没带身份证,于是发生争执。