在小企业中寻找银行未来竞争力——访宁波银行上海分行零售公司部总经理潘祖新

走进位于上海南京西路的宁波银行上海分行的业务大厅,虽谈不上人山人海,却也不失繁荣.印象最深的是大厅南的小企业融资咨询区,它被分割成一些独立的单间,供咨询员与客户面对面交流.虽然二月的雨一直下个不停,但却丝毫不影响创业者的热情,咨询室不时会有前来咨询的创业者.宁波银行上海分行零售公司部总经理潘祖新接待了我们.     

南京银行、宁波银行财务对比分析

引言 在中国银行体系中,有这么几大类,以中国工商银行、中国建设银行等为代表的国有大型商业银行,以招商银行、光大银为代表的股份制商业银行,以北京银行、上海银行等为代表的城市商业银行,以花旗银行、汇丰银行等为代表的外资银行和三大政策性银行等等组成,这其中城市商业银行虽然出现较晚,但发展最快,随着中国经济的腾飞,其必将扮演着越来越重要的角色.     

货币政策、影子银行与银行流动性

构建VAR模型与VECM模型,探讨中国货币政策调控、影子银行与银行信贷规模的动态机制与互动关系。研究表明：（1）短期来看,货币政策调控对影子银行与银行信贷影响具有显著的非对称效应,扩张性货币政策实施增大了银行资金流动性而降低了影子银行体系规模;（2）长期而言,扩张性货币政策为影子银行发挥信用创造功能提供更多货币基础,对影子银行与银行信贷规模扩张均产生了正向促进作用;（3）影子银行在一定程度上放大了宽松货币政策实施效果,增加了政策调控与监管难度;（4）货币政策、影子银行与银行信贷的动态循环机制使得三者之间具有了自我强化的路径依赖特征。研究能够丰富货币政策、影子银行与银行信贷作用机理的经验证据,为货币政策制定与执行机构提供有益借鉴。     

宁波银行小企业金融产品介绍

宁波银行致力于发展小企业业务,建立了专为小企业客户提供全面金融服务的长期品牌战略,取名"金色池塘".其中包含了"便捷融、贷易融,诚信融、专保融、友保融、押余融、透易融"等系列产品,为小企业提供融资新渠道."贷易融"和"透易融"我们前面已经介绍过,这里不在赘述.     

我国村镇银行组织创新的实践与探索

银监会调整放宽农村地区银行业金融机构准入意见的出台，拉开了中国村镇银行组织创新的序幕。首批试点工作已进行一年，试点省（区）正在不断地探索和尝试，村镇银行组织创新异常活跃。实践证明，调整放宽农村地区银行业金融机构准入，推进村镇银行组织创新，是激发农村金融活力的有效途径。总结首批试点省（区）村镇银行组织创新的经验和不足，对于推进新一轮村镇银行改革试点，无疑具有重大的借鉴意义。     

银行资金效率与证券市场

银行资金能否进入证券市场是个讨论已久的问题，虽然政府法规明令规定禁止银行信贷资金进入证券市场，但银行违规资金（主要通过机构投资者）流入证券市场却是个不争的事实。从资金配置效率的角度出发 ，讨论银行资金为什么要进入证券市场，可以分析出银行资金入市的途径以及对机构投资者发展的影响。     

银行信用证议付及其追索权的法学解读

在法学视角下，信用证议付实质上是议付银行向信用证受益人（出口商）给付价值后买入信用证项下的汇票和整套单据的法律行为。议付不同于出口押汇。议付是一种买卖汇票和单据的行为，而出口押汇是一种以单据为质押的融资行为。议付单据遭到开证银行拒付，议付银行有权对信用证受益人（出口商）行使追索权。议付银行的这种追索权既可以来自于合同条款的约定，也可以来自于票据法所赋予的请求权。     

银行内部特征与货币政策信贷渠道关系的实证研究

目前，国内外系统地研究银行市场特点对货币政策银行信贷渠道影响的文献并不多。在对Kashyap＆Stein（2000）和Ehrmann（2001）的模型加以修正的基础上，运用14家中国商业银行1995-2007年间的面板数据，研究了在规模、流动资金和资本方面具有不同内部特征的银行对货币政策冲击的反应。结果发现：拥有更多流动性和充足资本的银行对货币政策冲击的反应更小，受其影响更小；而其他两个银行特征（规模和资本量）对银行信贷却没有任何显著影响，这与Kashyap＆Stein（2000）的论证结果相反。     

湖北县域中小企业银行融资调查研究：问题与成因

研究中小企业（包括民营）金融支持问题,对于振兴湖北意义重大,目前突出问题在于中小企业的金融与经济发展的非协调性,主要体现在巨大GDP贡献之下的银行融资难问题。从银行体系信贷流向和中小企业贷款满足程度两大口径看,其对GDP贡献与所得融资支持是极不相称的,这种非和谐特征有其形成的历史和现实原因,其中基础因素在于省区和县域金融与经济的恶性循环以及二元金融结构的存在,这一方面引致中小企业的融资症结,另一方面形成信贷流向上的传统偏好。     

小企业贷款业务之争——中外资银行上演尖锋对决

近年来,随着外资银行对我国金融市场渗入力度的加大,中外资商业银行之间的一场恶战已是无法避免,而尚未被国内银行充分挖掘的小企业贷款业务也必将走进中外资银行全面争夺的视野.毋庸置疑,中外资银行在这一业务的争夺上各有优劣,通过权衡它们潜在的优劣势,对中国小企业贷款业务的最终归宿做了合理展望.     

如何从银行对账中识别企业风险

例：某企业12月银行基本存款户账而余额和银行对账单期初余额皆为320000元，上月元任何未达账项，本月银行存款日记账上有如下记录：①1日企业收到外地汇来的商品销售款及增值税税款58500元（电汇回单）；②10日收到前台交来的营业款2500元（银行现金缴款单）；③18日支付购买原材料价款100000元（80000元的转账支票，20000元的现金支票）；④月底账面余额为281000元。     

单体银行视角小企业金融脆弱性测度研究

由内生特点决定的银行体系脆弱性会阻碍市场机制的高效运行和宏观经济政策的有效传导,引发金融危机.作为银行业务的重要分支,小企业金融的脆弱性较银行体系更甚.单体银行脆弱性的测度与银行的资产收益率、不良贷款率、杠杆率和RAROC等指标相关.通过因子分析法对某银行小企业金融实际数据的分析,验证了单体银行脆弱性测度同样适用于小企业金融.据此可以找出小企业金融脆弱性的相关因素,并分析出有效应对小企业金融脆弱性的路径和策略,即保持合理的小企业金融发展速度,加快实施内部评级法,丰富小企业金融服务内涵和建立逆周期计提拔备机制.     

中国人民银行银发[2005]16号文件 人民币银行结算账户管理办法实施细则

第一章 总则 第一条 为加强人民币银行结算账户（以下简称“银行结算账户”）管理，维护经济金融秩序稳定，根据《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称《办法》），制定本实施细则。     

银行开展小企业贷款的现状及风险控制

融资难、贷款难是制约中小企业发展的长期性问题。自从2005年7月,中国银监会颁布《银行开展小企业贷款业务指导意见》以来,中外银行积极响应,中小企业贷款业务发展迅速。然而,由此带来的风险系数也大为提高。本文就中小企业贷款的现状和风险控制作一综述。     

以人为本 扎紧篱笆 创新服务——近窥美国的银行

银行的Private（私人高端客户），除了享受多项服务免费和更高存款利息，还有银行专业部门、客户经理提供的理财、投资方面的咨询建议服务。但是，他们到网点办理业务，就没有其他优惠待遇了。美国银行认为大客户是由小客户逐渐成长起来的，所以不能冷落了小客户……笔者作为银行员工在美国实习，期间的所见所闻与切身感受，既有对美国银行业人本精神、经营理念、风险防范的理解与诠释，又有对我国商业银行现状、与美国银行差异的对比反思。值得同行一读。     

大众银行 跨步中国

马来西亚第三大银行——大众银行在2006年以45亿港元收购香港亚洲商业银行（Asia Commercial Bank）。借此扩展业务,使白底红字的鲜明形象与品牌,伫立中国街道。     

意大利美第奇家族银行的兴衰探析

关第奇家族银行从1397年建立,到1494年被其政治对手充公、结束历史使命为止．前后近百年,经历了比齐（1360-1428年）的创业、科西莫（1389-1464年）的辉煌和高多索（1416—1469年）、劳伦佐（1449-1492年）的衰落三个阶段,为中世纪佛罗伦萨经济谱写了辉煌的篇章。美第奇家族银行作为欧洲15世纪最著名的银行之一,在银行管理上形成了独具特色的控股公司的形式。在世界经济发展史上留下了自己的痕迹。在经济日新月异的今天,研究美第奇家族银行对全面了解关第奇家族对意大利文艺复兴的贡献和现代企业的发展仍具有重要的现实意义。     

银行开展小企业贷款业务指导意见培训班在我院举办

为期三天的《银行开展小企业贷款业务指导意见》培训班于9月6日上午在我院举行开班典礼。中国银监会党委委员、主席助理王兆星，世界银行高级金融专家王君，我院党委书记、院长穆西安，银监会银行二部副主任刘元和中国银监会河南省分局副局长陈益民等出席了开班典礼。来自全国各城市商业银行的行长、信贷管理部门负责人共162人参加了培训。开班典礼由中国银行业协会专职副主席刘张君主持。     

银行持股真的可以促进企业创新吗?——基于产权性质与R&D投资异质性视角的检验

银行作为股东和债权人的特殊双重身份影响企业的投资决策。以深圳证券交易所中小企业板的高新技术企业为样本,从产权性质和R&D投资异质性视角研究银行持股对创新的影响。研究发现：（1）银行持股可以促进企业创新投入;（2）银行持股可以促进民营企业创新,但对于国有企业的促进作用并不显著;（3）银行持股可以促进企业进行探索式创新,但对于开发式创新的促进作用并不显著。     

从BPR到CRM:国外银行再造的发展方向、核心策略及启示

随着金融领域的竞争日趋激烈，一种银行管理新模式——银行再造应运而生。世界银行业再造经历了一个由业务流程再造（BPR）向客户关系管理（CRM）演变的过程，其核心策略主要是；突出核心业务流程，实现业务流程多样化，形成银行与客户之间的单点接触，建立中心-辐射式组织结构等。加入WTO后，我国国有商业银行必须借鉴西方银行再造的经验，实施组织结构、业务流程、信息技术、银行化和员工行为的再造，以实现国有商业银行的可持续发展。