浅议中小企业不动产抵押贷款中存在的问题与对策

实施贷款抵押担保制度是实现银行信贷资产安全运营的重要保障之一。但实际中,自我国《担保法》颁布三年多来,各行在实施中小企业不动产抵押贷款中却出现了不少问题。主要是：一、历史遗留包袱重。《担保法》颁布以前。由于法制不健全,各行在办理抵押贷款时缺乏统一的依据,信贷行为不现范,留下了严重的后遗症。二、法律理解偏差,抵押物登记不规范,出现重复抵押现象。《担保法》强调“房屋”与“上地使用权”要同时抵押,但各行对此理解不够透彻,致使执行有偏差。认为单项的价值已经足够,不需要同时抵押两项。如工行货款多用上地使用…     

抵押担保贷款操作中的问题泛思

一、当前在办理抵押担保贷款中遇到的困难和问题一是以房地产抵押担保,其抵押登记是以房产部门还是以土地部门登记为主有矛盾,给抵押登记工作带来了难度。二是抵押登记必须经房地产交易部门评估后才能登记,而评估费收费过高,企业难以承受。三是抵押登记的期限过短,与企业继续经营需要长期占用贷款这一事实形成矛盾,给企业贷款管理工作带来了难度。四是逐笔办理贷款抵押     

当前农行抵押贷款管理存在的问题与对策措施

一、问题（一）不履行登记手续的贷款抵押屡禁不止。笔者在调查中发现,在《担保法》实施两年后的1997年,我区沿海一些农行未办理抵押登记也发放以房屋、设备、汽车、土地使用权抵押的贷款现象,仍相当普遍。《担．保法》规定,以房屋、土地使用权、机器设备、运输工具等财产抵押,必须实行登记后抵押合同才生效。可见,发放不经登记的“抵押贷款”实属无效抵押。（二）贷款抵押“张冠李戴”。如某农行营业所1997年3月13日贷款30万元给某供销社,抵押承诺书及清单所列的抵押物为房产,而借贷双方签订的借款合同上标明的抵押物却是库存化肥…     

充分运用法律手段加强信贷资金管理

<正> 1985年,国务院颁布的《借款合同条例》(以下简称《条例》),是关于信贷的一部专门法规,它全面规定了借贷双方的权利、义务,特别是着重从法律上保障了偿还原则的实现。《条例》的贯彻实施,对加强信贷资金管理,依法开展信贷业务,提高信贷资金的使用效益,打破企业吃国家资金的“大锅饭”,增强企业活力,减少风险、沉淀贷款,保护合同当事人的正当权益,保证国家信贷计划的执行等,都具有十分重要的意义。     

谈谈金融法制建设

一、金融立法进展较快,金融执法工作有一定成效。 党的十一届三中全会以来,随着金融体制改革的深入,我国金融机构不断增加,金融业务出现了迅速发展的势头。由于各种纵横交错经济关系和矛盾的不断产生,要求有法律、法规来调整。国家为此陆续颁布了一系列金融法规、条例和办法。我国现行的金融法规归纳起来有如下几类:1、属于金融机构管理类的法规主要有国务院发布的《中华人民共和国银行管理暂行条例》、《中华人民共和国经济特区外贸银行、中外合资银行管理条例》等。2、属于信贷、货币类的法规主要有《借款合同条例》、《中国银行对外商投资企业贷款办法》、《中     

解决中小企业融资难 难融资的对策

(一)尽快解决中小企业贷款抵押难问题。一是要简化抵押担保手续。采取评估、登记一条龙的操作办法,提高办事效率,真正达到为中小企业排忧解难。二是降低抵押收费标准。三是抵押登记期限应根据实际相应的调整。抵押登记期限既不能为一年,也不能与贷款期限完全一致,而应该是比照贷款到期日再延长两年,与贷款主合同的诉讼时效相一致。(二)建立健全贷款担保体系,将市场中不确定的风险用市场经济运行规则来加以防范和解决。一方面,要建立中小企业信用担保体系。在县(市)级,应由工商、财政、人民银行等单位牵头,组织成立中小企业信用担保公司。其…     

农村信用社抵押财产评估失实的成因

抵押贷款中的抵押财产经过评估、登记、保险等一系列手续，由农村信用社按其评估价值的一定比例为申请借款人发放贷款，当借款人不履行债务时，农村信用社依照《中华人民共和国担保法》的规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。从其担保方式看，如果比例适当、手续完备，抵押贷款形成损失的概率是很小的。     

个人住房贷款管理办法

个人住房贷款管理办法（中国人民银行）第一章总则第一条为支持城镇居民购买自用普通住房,规范个人住房贷款管理,维护借贷双方的合法权益,根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》和《贷款通则》,制订本办法。第二条个人住房贷款（以下简称贷款）...     

抵押贷款登记中的风险及防范

我国商业银行在办理抵押贷款时．还必须到有关部门进行抵押物的登记。在登记时,商业银行在已提供《借款合同》、《抵押合同》等资料的情况下,仍会被一些登记机构要求再次填写由其提供的《抵押合同》,且有些登记机构只按贷款的本金额度登记他项权利价值,导致商业银行抵押贷款的风险隐患加大。     

办理房地产抵押贷款应注意的几个问题

近几年银行陆续推出了以房地产为贷款担保主体的抵押贷款业务。但由于抵押标的的房地产敏感度高，政策性强，加上有关法规和管理办法不健全，容易导致房地产抵押无效或不合法。究竟哪些房地产能够用于抵押?哪些不能?如何办理?请细读本期第24页田绍斌同志的《办理房地产抵押贷款应注意的几个问题》。     

海南省商业银行住房开发贷款的法律风险及其防范

商业银行办理土地使用权抵押登记后发放住房开发贷款,仅对建设用地使用权拥有抵押权,对开发商借款用于建造的建筑物、房产却没有优先受偿权.商业银行的住房开发贷款实际上面临着抵押物悬空的巨大法律风险.商业银行要以《物权法》的颁布施行为契机,建议有关部门开办住房开发贷款在建工程抵押登记业务,以有效防范商业银行抵押物悬空的巨大法律风险.     

对贷款登记评估收费标准的调查与建议

尽管国家计委、财政部、经贸委、物价局、人民银行及各省政府先后出台了若干有关抵押贷款登记评估收费方面的规章制度,但从多年的工作实践看,仍存在着制度过于零散、效力层次不高、不同评估客体收费标准一致、评估收费基数不合理标准偏高、可（已）知价值抵押物重复评估、抵押登记没有全部按件收费、对乱收费监督治理措施不力等制度性缺陷的问题,加重了借款人交易成本。     

中国农业银行工作人员违反贷款规章制度的处理办法(试行)

第一章总则第一条为加强贷款管理,规范贷款行为,防范贷款风险,提高贷款质量,根据《中国农业银行关于对工作人员违反规章制度处理的暂行规定》、《中国农业银行稽核处罚暂行办法》等有关规定,制定本办法。第二条本办法所指规章制度的范围是有关贷款业务方面的国家法律、法规,中国人民银行颁布的法规、制度,中国农业银行的规章、制度、办法。第三条本办法适用于从事贷款发放、贷款管理到贷款收回各环节的贷款业务操作及管理人员。第四条对于违反贷款规章制度的工作人员,依照本办法给予以下相应处理:(一)批评教育、通报批评。     

运用法律手段追收逾期贷款

<正>近年来,工商银行同安县支行广大干部职工通过开展普法教育,增强了法律意识,提高了遵纪守法的自觉性.同时,他们还结合银行工作实际,认真学习有关金融法规,如《银行管理暂行条例》、《会计法》、《经济合同法》、《借款合同条例》等,提高金融法规知识水平,学会掌握处理信贷纠纷的法律程序,维护银行经营业务的合法权益.当企业转移贷款用途不按期偿还借款时,该行就运用法律手段,向公证机关办理贷款合同公证手续,向人民法院提出申请强制执行债务单位的物资抵押偿还借款.1985年3月6日,同安县银丰贸易公司     

民间借贷的风险及防范

民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效,因借贷产生的抵押相应有效,但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定,遵循自愿互助、诚实信用原则。由于民间借贷无需冗杂的手续,在一定程度上可以解决老百姓的燃眉之急,因而民间借贷活动比较活跃。但在民间借贷中,出借人往往面临着借款难以收回的巨大风险。     

金融机构办理在建工程抵押信贷业务面临的法律风险及其建议

当前金融机构办理在建工程抵押信贷业务面临的法律风险主要表现为:在建工程抵押期限设定、抵押登记立法不完善、与建设工程价款优先权冲突、税收及土地使用权出让金优先权冲突等。针对这些问题,本文建议修订《城市房地产抵押管理办法》中有关抵押期限设定的规定,尽快出台全国统一的、完善的《在建工程抵押登记管理办法》,切实维护金融债权安全;同时金融机构要加强与地方房产部门沟通,审慎办理土地使用权抵押转为在建工程抵押登记手续,全程跟踪办理、管理在建工程抵押物等措施,以期达到有效地控制防范在建工程抵押所面临的风险。     

关于股权质押问题的探讨

<正>随着国家加大力度开展中小企业贷款业务发展,在政策上给予支持和引导,先后出台《物权法》及《工商行政管理机关股权出质登记办法》等法规,鼓励中小企业采用可行的担保抵押方式多渠道多     

抓住机遇 规范发展——浅谈信托投资公司在新条件下的规范发展

2001年1月和4月相继出台的《信托投资公司管理办法》及《中华人民共和国信托法》，基本解决了我国信托投资公司长期以来市场定位不准，业务范围不清，相关法规不健全和央行监管法律、法规依据不足的问题，为我国信托投资公司今后的发展提供了法律保障，使其有了新的发展机遇。根据中国人民银行颁布的《信托投资公司管理办法》（以下简称《管理办法》）有关规定，     

关于股权质押问题的探讨

<正>随着国家加大力度开展中小企业贷款业务发展,在政策上给予支持和引导,先后出台《物权法》及《工商行政管理机关股权出质登记办法》等法规,鼓励中小企业采用可行的担保抵押方式多渠道多     

贫困地区农行发放抵押贷款难点分析及建议

实施抵押贷款是降低农行贷款风险的一项重要措施。但目前在经济不发达地区办理抵押贷款遇到许多困难,有内部条件的制约,也有外部环境的影响。一、难点1、信贷人员素质低。一方面是工作责任心不强,法律意识、经营意识淡薄。另一方面是业务素质低,对抵押贷款有关规定及法律知识了解少,甚至不懂运用,常常出现抵押品"抵而不押"的情况。如既不办理抵押物登记,也没有抵押物清单;不合法的抵押物也用于贷款抵押等等。2、抵押贷款手续繁多,抵押物登记难。一是登记部门没有设立专门的登记机构或本指定专人负责,给登记带来不少麻烦。二是登记…