存款保险制度中的道德风险问题

存款保险制度中的道德风险问题,是指银行在加入存款保险体系之后,不再担心银行挤兑的发生,同时银行吸收存款的能力和成本不受银行资产组合风险的影响,银行会更加倾向于高风险高收益的贷款和投资,从而更加容易导致银行的破产和倒闭,违背存款保险制度的初衷.道德风险问题已经成为存款保险制度本身的缺陷之一,理论和实践均表明存款保险制度在降低金融风险、维护金融安全的同时,激发了严重的道德风险问题.但是否存款保险制度本身导致了银行的道德风险问题?     

对我国建立存款保险制度的思考

自20世纪90年代开始,我国的学者就提出随着银行市场化改革的深化,我国需要建立存款保险制度,但至令,这项制度仍在讨论之中。有些学者认为我国应该开始建立存款保险制度,另外一些学者则认为存款保险制度会加大道德风险,应当缓行。本文通过分析存款保险制度在一国金融系统中无可替代的作用和我国经济金融体制改革的特殊国情,认为我国不但应当建立存款保险制度,而且应当尽快建立,同时提出我国存款保险制度设计的一些构想,以供参考。     

关于我国建立存款保险制度的若干思考

基于利率市场化和金融国际化的需要,我国存款保险制度征求意见稿出台。存款保险制度有利于防范金融风险、降低担保成本、提高直接融资比重、促进中小银行和中小微企业的发展。但是,存款保险制度也存在着逆向选择和道德风险、增加银行脆弱性风险、制度运行失败的风险。我国建立存款保险制度后,只有不断完善外部条件,加强风险防范意识,才能确保该制度成功运行。     

我国信托制度的绩效评价

“外部性”理性是1910年由家马歇尔提出的，并由庇古于20世纪20年代加以丰富和发展。外部性是外部经济性、外部不经济性的简称，其核心思想是指经济行为的成本或收益向经济行为以外第三方的溢出。外部性以多种形式存在，有些是积极的（收益外溢），称为正外部性；有些是消极的（成本外溢），称为负外部性。一般我们所研究的重点是后者。     

论我国存款保险制度的可行性

一、引言 存款保险制度是一种金融保障制度,是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构,各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费,建立存款保险准备金,当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时,存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款,从而保护存款人利益,维护银行信用,稳定金融秩序的一种制度. 二、存款保险制度的利好 1.存款保险制度有利于保护存款者的利益,降低风险,从而提高银行的信誉,保护资金链的正常稳定流通.在世界金融业不断国际化、自由化的情况下,难免会有金融危机的动荡.为了规避,降低这种风险对社会、银行业和社会公众的打击,存款保险机构可以对发生问题的银行进行担保、补贴或者融资等方式对其进行挽救.存款保险制度有利于保护存款人的利益,总体上增强银行信用,提高社会公众对银行体系的信心.     

垄断平台的开放性策略研究

通过建立模型,并将负的组内网络外部性及正的组间网络外部性引入到模型中,研究垄断平台的开放性策略选择。研究结果表明,当销售的规模经济效应所节约的成本与较强的商家之间负的组内网络外部性效应的叠加超出了单边模式下所有商家所损失的、消费者带给商家的正组间网络外部性效应时,平台将会选择更为封闭的单边模式;当商家与消费者之间正的组间网络外部性效应较大,且商家之间负的组内网络外部性效应较小,同时也不存在销售的规模经济效应时,平台将会选择更为开放的双边模式。     

煤炭产业负外部性问题及对策

煤炭业负外部性界定是研究煤炭业外部性问题的基础。现通过对煤炭资源开发利用过程中资源耗竭、生态破坏和安全生产等负外部性问题分析,在此基础上,提出了应对策略。     

构建存款保险制度有效运作的外部环境

作为一国金融安全网的核心,存款保险制度在一定程度上防止银行因挤兑而破产,保护了存款者的利益。但是,与任何制度一样,存款保险制度有其自身的局限性,运行不当的话将引发道德风险。本文阐述了存款保险制度和道德风险的概念,然后结合我国实际,提出了如何构建有效的外部环境来防范存款保险制度道德风险。     

基于危机视角的联邦存款保险制度

联邦存款保险制度诞生于经济大萧条时期。这一制度的建立有效缓解了大危机时期的银行挤兑风潮,至今运行了76年之久。在这次金融危机的冲击下,联邦存款保险制度面临着严峻的考验,受困银行数和倒闭银行数大幅攀升,存款保险基金损失严重。这不仅暴露出制度设计本身存在的道德风险问题,同时也说明存款保险制度更应注重事前的监管职能的发挥。     

破产银行的处理方式与显性存款保险制度的有效性

存款保险制度中非常重要的一个内容是对濒临破产或破产银行的处理,根据是否允许破产银行及时破产清算,大致可以把处理方式分为二大类:一类是破产银行直接进入破产清算程序;另一类是通过各种措施使破产银行得以继续运营。是否允许银行及时破产会影响存款保险的有效性。本文的分析表明,银行在净资产接近于零甚至为负的条件下运营,会更加偏好风险较大的投资,其结果是使存款保险制度受到更大的损失。除非政府的财政能力非常充足,这将会降低存款保险制度的有效性。     

趋利避害:关于构建我国存款保险制度的设想

自１９９７年爆发亚洲金融危机以来，各国都加强了金融风险防范，其中存款保险制度是保障银行稳健经营、避免银行危机的一项重要措施。许多国家都实行了这一制度。我国是否也应该实行存款保险制度，如何操作？本文将在对存款保险制度的正负效应进行分析的基础上，对我国如何建立存款保险制度作一些探讨。一、存款保险制度的正面效应存款保险制度作为一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破…     

存款保险制度的成本收益分析

一、相关理论的回顾 存款保险制度虽然在特定的历史时期为金融稳定做出了巨大的贡献.但,前二十年席卷全球的银行业危机浪潮,使人们不得不下大力气来研究存款保险制度的潜在危险.也使人们清醒的认识到存款保险制度不仅有收益还需要很高的成本代价.因此,人们利用理论的和实践的证据进行了许多探讨,对存款保险制度的成本收益重新进行了评估.直到现在,大家争论的焦点仍然主要围绕以下几个问题.     

存款保险原理对中国建立存款保险制度的探讨

从上个世纪80年代的银行与货币危机到本世纪美国次贷危机的爆发及全球性蔓延,我国金融业在不同程度上遭受了打击并进行了一系列的整顿。在剧烈震荡的金融时代,投资人和存款人更加注重自身资金的安全性与稳定性。本文主要结合本国的国情和经济发展状况主要从以下几个方面研究我国存款保险制度的建立构想:保险费率、存款保险额度、存款保险制度的投保主体、存款保险制度的投保方式、存款保险的类型及资金来源、承保的存款种类、及相关存款保险法律制度设定等。     

人力资本的外部性与城际收入差距——基于中国35个大中城市面板数据的分析

人力资本外部性分为技术外部性、金融外部性和非市场外部性,人力资本集聚所产生的这些外部性会最终影响到区域工资水平。采用中国35个大中城市的面板数据,以及高等学校在校学生数和教师数两个代理变量对人力资本外部性进行实证分析,研究表明,每1%的工资差距中,有0.2%-0.3%可以归因为人力资本的外部性;第三产业的发展、FDI的增加均有助于工资水平的提高;住房成本与工资水平有显著的正向关系,但工资增长速度远远低于房价增速;人力资本单纯回报较低。     

关于存款保险制度

我国金融体制改革和金融开放过程中，必然会有一些银行在竞争中被淘汰，倒闭破产。为了保护储户的利益，维护金融体系的稳定，建立我国的存款保险制度已逐渐提上议事日程。西方存款保险制度产生发展已有六十多年的历史，研究它的运作机制，借鉴其经验，考虑建立我国的存款保险制度，具有重要的意义。     

浅析我国建立存款保险制度的必要性

随着市场经济的发展和金融体制改革的不断深入,我国存款保险制度受到了多方的重视。在2012年1月初召开的第四次全国金融工作会议中,央行提出要抓紧研究完善存款保险制度方案。对存款保险制度的研究再度成为金融界的热点。在本文中,笔者浅析了我国现行隐性存款保险制度的缺陷,并从维护金融系统稳定和应对竞争等方面分析,认为我国建立显性的存款保险制度势在必行。     

浦东新区极化开发的负社会外部性研究

当前中国正处于工业化和城市化加速发展时期,城市规模和数量在不断增长,对于城市未来和城市居民福利的关注,已经使人们在最近几年对于城市问题引发了许多的关注.过去人们只关注于极化开发的经济功能,而忽视极化开发造成人口大量流入、快速城市化造成的城市社会结构和城市功能结构转变引发的负社会外部性问题.本文探索了极化开发造成负社会外部性的机理,并利用人口普查资料及其它社会经济统计资料,分析浦东新区极化开发的集聚效应和负社会外部性.当前浦东新区极化开发引发的负外部性问题如社会极化、社区重组、社会隔离、就业压力已经开始显现,并对浦东新区的社会稳定和可持续发展产生一定的影响.浦东新区极化开发产生的负社会外部性问题在中国其它许多大城市也开始凸显,因此,如何最大限度地减少极化开发的负社会外部性问题应引起重视.     

存款保险制度的理论分歧与案例分析

一、存款保险制度的理论分歧 存款保险制度是一个国家的货币主管当局为了维护存款者的利益和金融业的稳健经营与安全,在金融体制中设置负责存款保险的机构,规定本国金融机构必须或自愿地按吸收存款的一定比率向保险机构缴纳保险金进行投保,在金融机构出现信用危机时,由存款保险机构向金融机构提供财务救援,或由存款保险机构直接向存款者支付部分或全部存款,以维护正常的金融秩序。存款保险制度是一种防止银行倒闭、保护存款者利益、稳定金融体系的事后补救措施,是一种不以盈利为目的的政策性保险。在西方国家,它与央行的最后贷款者职能一起成为银行监管     

产业集群的外部性问题研究及对策

外部性问题存在于我们生活的方方面面,与经济主体乃至我们每个人息息相关。而外部性在产业集群这一经济现象中表现的尤为明显,产业集群企业集群借以产生优势的特性同时也有可能最终导致企业集群走向衰退。本文概况解析了创新抑制、过度拥挤、柠檬市场、环境污染四大产业集群的负外部性,并从政府、行业协会、企业三个层面提出一些对策建议。     

羊毛出在猪身上：银行电商化行为研究

本文从产业分工角度分析商业银行在互联网金融创新冲击下悄然进军电子商务领域的行为,揭示电商银行化与银行电商化之争的本质,阐明银行电商化的网络外部性收益驱动。基于个体有限理性,银行与互联网公司在电商竞争中的均衡策略是（进入,反击）,短期均衡是银行电商化投资过度竞争并将处于亏损状态。基于网络外部性的作用,构建银行电商与在位互联网电商竞争的一般模型,采用仿真模拟两者竞争的趋势以及产生的均衡结果。银行逆向选择电商化策略短期投资亏损从而获得数据等网络外部性收益,产生“羊毛出在猪身上”的效果。