办理西联汇款业务的三点体会

我办理西联汇款业务已有一年多的时间，已从刚开始单机版的生疏到如今网络版的熟练操作，并且配合西联12条服务准则(即尊重隐私、良好沟通、礼貌待人、准确表达、提供方便、舒适洁净、处理投诉、尊重习俗、提供选择、服务仔细、安全保障、遵纪守法)的要求，为客户办好每一笔汇往世界各地的汇款。     

关于黑龙江省邮政汇兑业务状况的调查

邮政汇兑是邮政企业接受汇款人的委托,将款项从汇款地汇到收款地,并由收款地的邮政企业将汇款兑付给收款人的货币收付行为。邮政汇兑是邮政企业除邮政储蓄以外开办的又一项金融业务,它是一项传统业务,历史悠久,与广大人民群众生活休戚相关,具有很强的普遍服务性质。近年来,邮政     

浅谈邮政单设汇兑机构的反洗钱工作

我国邮政体制改革后,办理汇兑业务的邮政单设汇兑机构的反洗钱工作没有得到足够重视.本文通过对邮政单设汇兑机构履行反洗钱义务的必要性、其客户身份识别和资料保存工作探讨和开展反洗钱工作存在的困难进行分析,探索特殊体制下邮政单设汇兑机构反洗钱工作的新思路.     

农民工金融服务的调查与思考

农民工的金融服务需求与现状 汇兑需求。汇兑需求位列农民工的金融服务需求之首,目前在孝感市,邮政储蓄是农民工办理汇兑的主要机构,银行卡成为重要补充。年人均汇款2800余元,主要通过邮政汇款和邮政绿卡汇款（占51％），使用银行卡汇款的比例较低（占11％）。使用银行卡的农民工，多数是收入和学历相对较高的年轻人。     

国际汇兑：监管的灰色地带

对涉汇主体进行必要的管理是外汇管理部门的基本职责，但对邮政储汇机构的管理处于低水平确是不争的事实，其中最重要的原因即是相关外汇管理政策法规缺位。按照现状，国际汇兑涉及的外汇管理内容包括开立外汇账户管理、外汇备用金管理及现钞账户管理、外汇结汇管理、国际收支统计申报管理、反洗钱报告管理等诸多内容，但现行法规中仅涉及外汇现汇账户管理的相关条款。     

如何做大做强西联汇款业务

一是做好针对性的业务宣传。由于西联汇款业务的客户群体比较特殊（无需在银行开立账户）,营销对象很难跟踪锁定,拓展上存在一定难度,需要通过广泛宣传扩大其影响和知名度,特别是在学校、旅行社、出国留学服务机构和外籍务工人员相对集中的企业,在春节和暑假留学学费、务工收入国际汇兑较频繁的时期做有针对性的宣传。     

对江西省邮政汇兑业务的调查与思考

一、江西省邮政汇兑业务发展概况 据调查统计,截至2003年3月底,江西省全辖共有邮政汇兑网点1638个,其中电子汇兑网点197个,手工汇兑网点1441个;城市汇兑网点239个,农村汇兑网点1399个;共有汇兑从业人员2586人.2001年累计收汇36.14亿元,2002年累计收汇26.59亿元,2003年一季度累计收汇6.21亿元;2001年累计兑付93.21亿元,2002年累计兑付84.52亿元;2003年一季度累计兑付16.49亿元;2001年邮政汇兑收入1547万元,2002年汇兑收入1564万元,2003年一季度汇兑收入310.62万元.     

支付机构收单业务风险与监管研究

目前收单业务是支付机构的主要业务之一,也是监管重点。但支付机构收单业务高度集中管理、广泛采用外包模式、且对外包业务疏于管理的现状,导致违规问题频发,扰乱收单市场秩序,存在风险隐患。本文结合山西监管实践,通过深入调查,总结了当前支付机构收单业务存在的主要问题及风险,分析了其原因,并提出监管建议。     

宏观审慎监管机构的监管权力探讨

2007-2008年金融危机之后,许多国家纷纷建立宏观审慎监管机构负责宏观审慎监管,作为维护金融稳定的主要机构.如果宏观审慎监管机构要想有所作为,必须拥有充分的监管权力.从国内外相关文献和宏观审慎监管改革的国际实践来看,宏观审慎监管机构的潜在监管权力包括信息收集权、宏观审慎监管决策权、宏观审慎监管执行权、政策建议权、监管协调权和危机处置权等六个方面的权力.本文拟对这些权力进行探讨.     

对国库业务代理机构监管问题的探讨

国库业务代理机构是整个国库系统的有机组成部分,为确保国家财政预算计划执行发挥着积极作用,但也存在一定的不足。本文将根据湖南省国库工作的实际,尝试对代理机构监管中存在的问题进行概括和分析,并提出有关措施和建议。     

国际金融组织和国际监管机构促进金融稳定的各项措施

自亚洲金融危机爆发以来,新兴市场经济不断发生金融动荡。如何防范金融危机、限制危机的扩散已成为国际金融体系面临的首要任务。本文将从八个方面综述国际金融组织和国际监管机构近期为促进国际金融稳定而做出的努力。一、制定最佳做法标准,提高金融体系的透明度近年来,国际金融组织力图推进信息披露与增强透明度。１－国际货币基金组织的有关做法早在亚洲金融危机爆发以前,国际货币基金组织（以下一般简称基金）就已经建立起编制和发布各国主要宏观经济指标与金融数据的制度———一般数据发布体系和特别数据公布标准,主要目的是监测…     

非银行支付机构国际监管问题研究——基于Wirecard事件分析

2020年6月,德国金融科技企业Wirecard财务造假事件曝光,造成大量用户交易受限和账户冻结,被称为战后德国历史上最严重的金融不当行为.事件反映出非银行支付机构国际监管在监管主体设置、备付金管控、市场退出机制等方面存在诸多问题.本文在梳理事件经过、分析问题成因的基础上提出了相应的政策建议.     

第三方支付业务监管的国际经验借鉴与思考

本文在借鉴国际监管经验的基础上,结合我国第三方支付业务发展情况和趋势,提出了建立符合我国国情的第三方支付业务监管制度的相关政策建议.     

国际汇款公司反洗钱监管的探析

本文在研究国际汇款公司在华业务发展状况的基础上,分析了国际汇款业务中的洗钱风险、国际汇款公司及其代理机构的反洗钱政策与措施。在深入调研的基础上,本文剖析了国际汇款公司在华业务反洗钱工作存在的问题,提出了加强对国际汇款公司在华业务反洗钱监管的政策建议。     

对国库业务代理机构监管问题的探讨

国库业务代理机构是整个国库系统的有机组成部分,为确保国家财政预算计划执行发挥着积极作用,但也存在一定的不足。本文将根据湖南省国库工作的实际,尝试对代理机构监管中存在的问题进行概括和分析,并提出有关措施和建议。     

国际监管机构反思“次贷”

美国次贷危机已经逐步演变为自1997年亚洲金融危机以来全球最为严重的一次金融危机。这场危机发源于市场经济和现代金融市场最为发达的美国,但迅速席卷了整个欧美金融市场,并最终扩展影响到全球实体经济领域。各国金融监管机构和国际金融组织都对危机爆发的根源和金融监管机制的缺陷进行了深刻的反思,并提出了一系列改进金融监管的建议,值得我们认真思考和借鉴。     

邮政储蓄业务该向何处去——对西峡县邮政储备业务的调查与思考

邮政储蓄作为中央银行信贷资金的一个组成部分，在我国经济生活中确实起到了重要作用，但近年来邮政储蓄的过快增长却给央行货币政策的实施、金融监管和地方经济的发展带来了诸多负面影响。邮政储蓄业务究竟该向何处去?最近我们对西峡县邮政储蓄业务进行了调查和思考。     

关于完善支付机构分公司监管的探讨

随着支付服务市场的蓬勃发展,具备资质的支付机构纷纷开始全国布局,调查发现,“重业务,轻管理”的思想在支付机构扩张过程中普遍存在,支付机构分公司设立管理较为混乱,而现有制度的不完善导致无法对这一问题形成有效约束,监管风险凸现。面对高歌猛进的支付机构,如何及时调整监管策略,完善监管制度,已成为当务之急。     

对代理行业务反洗钱监管的思考

代理行业务是公认的高风险业务,代理行客户、公司客户与私人客户是银行的三大客户群体。伴随人民币国际化进程的加速以及各国对大型金融机构跨境业务反洗钱监管的日益重视,加强代理行业务反洗钱监管具有重要意义。本文通过梳理金融行动特别工作组(FATF)、沃尔夫斯堡集团(Wolfsberg)和国际清算银行(BIS)等国际组织关于代理行业务的国际标准,结合美国、欧盟、新加坡等国家或地区的监管政策及实践,分析我国代理行业务监管存在的不足与问题,提出完善代理行业务监管制度、细化监管要求等建议。