放飞成长的希望——小企业金融服务专题报道之三--张店：办第三方监管动产质押贷款

为解决小企业＂担保难＂问题,山东张店农村合作银行（以下简称农合行）积极进行小企业信贷产品创新,尝试第三方监管动产质押新型贷款担保。近日,该行为某经贸公司发放煤炭质押贷款800万元,成功办理了首笔第三方监管动产质押贷款业务。     

隹动“知本”向“资本”的转化——晋江农村合作银行开办商标质押贷款启示录

新产品“闪亮登场” 2009年年初，福建晋江农村合作银行吸引了当地众多媒体的目光。在晋江市商标专用权贷款工作现场登记签约暨贷款发放仪式上，晋江农合行同3家企业签订了总金额为1500万元的商标专用权质押贷款合同。     

商位质押：商户贷款新“钱途”

浙江省义乌市的小商品市场闻名遐迩。近年来，随着其持续稳健发展，市场经营户的商位使用权价值不断攀升。然而，虽然市场商户的商位使用权价值不菲，堪称优质资源，但由于法律、风险、技术、管理等方面的制约，使其质押受限，一直处于闲置状态。为进一步拓宽市场经营户的融资渠道，促进市场持续繁荣，义乌农村合作银行（以下简称农合行）率先推出了商位使用权权利质押贷款业务，有效地满足了义乌市场经营商户的信贷需求。     

金融机构股权质押贷款业务风险防范

股权质押作为一种新兴融资业务,因手续方便、流通性好和快速融资等特征受到许多上市公司的青睐。但是,股权质押在金融市场上蓬勃发展的同时伴随着很大的风险性,尤其近年来大股东频繁爆仓,多数金融机构的股权质押贷款业务遭受损失。因此,通过探寻我国股权质押市场现状,分析金融机构开展股权质押贷款业务可能面临的风险以及防范风险的措施。     

农村集体资产股权质押贷款问题研究

农村集体资产股权具有融资属性，这是党的十八届三中全会赋予农民的一项重要财产权利。在全面推进乡村振兴的大环境下，如何完善农村集体资产股份权能，加大金融对“三农”的有效支持是一个重大课题。本文基于农村集体资产股权质押贷款产生的政策背景，梳理了各地的实践探索和经验，重点分析总结了农村集体资产股权质押贷款的路径、风险治理机制等。研究表明，农村集体资产股权质押贷款激活了农村集体产权要素、推动了农村金融改革创新，拓宽了农民融资渠道，但也存在法律法规缺失、制度机制不完善等问题。最后，本文提出加大农村集体资产股权质押贷款的政策建议。     

为小微企业融资“凿渠开道”

<正>湖北英山农合行适时创新信贷产品,拓宽融资渠道,在解决小微企业贷款难、融资成本高等方面进行了积极探索和有益尝试在县域经济中,中小企业融资"不难即贵"已成为久治不愈的"老毛病"。近年来,湖北英山农合行积极落实金融支持实体经济的信贷政策,适时创新信贷产品,拓宽融资渠道,在解决小微企业贷款难、融资成本高等方面进行了积极探索和有益尝试,有效化解了小微企业融资难题。     

浙江天台农合行试水小额贷款保证保险业务

为破解小额贷款抵押担保难题,浙江天台农合行加强与保险机构合作,出台《小额保证保险贷款管理试行办法》,在台州市率先试点小额贷款保证保险业务,为有融资需求而无抵押品的小微企业和个人破解融资难题。小额贷款保证保险业务是天台农合行与中国人民财产保险天台支公司合作,由借款人向保险公司投保该险,以保险公司为担保主体而获得贷款的一种新型贷款方式。借款人为办理小额贷款保证保险后,一般无需再提供额外的抵押和担保便可以较为合理的融资成本从银行获得贷款。     

贷款公司：农牧民的“马背银行”

贷款公司是由境内商业银行或农合行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行业金融机构。贷款公司是境内商业银行或农合行出资设立的全资子公司。营运资金为投资人拨付的实收资本和向投资人的借款。截至2007年7月31日,已有4家贷款公司开业。在已开业的4家贷款公司中,四川2家,吉林、内蒙古各1家,全部由城市商业银行发起,资本总额450万元。4家贷款公司中,1家设在县(市、区),3家设在乡镇。截至2007年7月31日,贷款公司贷款余额287.4万元,其中发放中小企业贷款11户,贷款余额46.1万元,占比16.04%,发放农户贷款113户,贷款余额241.3万元,占比83.96%。累计发放贷款197笔,累计贷款金额338.1万元,其中中小企业贷款累计11笔,累计贷款金额46.1万元,农户贷款累计186笔,累计金额292万元,分别占比13.64%和86.36%。     

金华：试水林权抵押贷款初尝甜果

近日，浙江省金华市婺城区塔石乡林农朱某，从金华成泰农村合作银行（以下简称成泰农合行）柜台上领到了3万元的林业贷款，乐呵呵地对记者说：“想不到成泰农合行的林权贷款，不仅手续方便，而且利率还比一般贷款的要低。”     

“广汉模式”:创新之法

四川省广汉市农村信用合作联社(以下简称广汉联社)作为四川农村信用社解决中小企业贷款难的试点联社,近年来探索出了互助式会员制担保公司模式、动产质押第三方监管、商城商户信用共同体贷款等三种新贷款模式,有效解决了中小企业贷款难问题,被四川省农村信用社联合社(以下简称四川省联社)命名为"广汉模式"。"广汉模式"受到了四川省省     

潮头的浪花——各地开展中小企业金融创新经验集萃（一）——三方牵起手 商机不溜走——湖南省冷水江市联社创新开展运单质押贷款纪实

前言 2005年9月，湖南省冷水江市农村信用合作联社（以下简称联社）尝试性地开展运单质押贷款业务。这项创新业务一经推出，就受到了辖内中小企业的青睐，纷纷称呼其为久旱的甘霖，是企业融资的“及时雨”。     

打造开启双赢之门的“金钥匙”——中小企业金融服务创新集萃(三)

加工型中小企业常遇暂时闲置的仓储原料或产成品占压资金,造成短期流动资金短缺,库贷挂钩式仓储质押贷款非常适合这类企业的融资需求。库贷挂钩式仓储质押贷款陈霆随着农副产品、林木等资源型加工业的快速发展,越来越多加工型中小企业由于手中暂时闲置     

要敢于探索金融创新

要想破解小企业贷款难的难题,金融机构的机制转换和产品开发迫在眉睫。建湖联社通过开展仓单质押贷款业务为当地小企业融资提供了一条生存之路,并取得了较好的效益,是金融机构产品创新的具体实践。     

步步为“营” 步步赢——山东张店农合行国际业务发展纪实

今年以来，国际贸易大幅下降，面对严峻的经济形势，山东张店农村合作银行（以下简称农合行）以开拓创新的理念，创新业务机制，发挥自身优势，积极拓展外汇业务，实现了国际业务的稳步发展。截至今年9月末，张店农合行共完成国际结算业务量7054万美元，其中自营业务3130万美元，代办其他联社业务3913万美元，发放外币流动资金贷款120万美元，累计办理各项贸易融资折合人民币约1．1亿元，实现外汇业务收入约252万元人民币。     

家庭禀赋对农户公益林收益权质押贷款需求影响研究

基于浙江省丽水市调查数据,采用Logistic模型和Tobit模型,实证分析家庭禀赋对农户公益林收益权质押贷款需求及其额度的影响。结果表明:大多数农户对贷款有需求;农户存在以中长期生产性借贷为主的潜在贷款需求特征;家庭的人力资本、社会资本、自然资本、经济资本均是影响农户公益林收益权质押贷款需求的因素;公益林大户相对于公益林小户贷款需求意向更为强烈;家中发生大事、政府贴息、贷款期限、林权抵押贷款经历均对农户公益林收益权质押贷款需求和需求额度具有显著正向影响;贷款用途限制对农户公益林收益权质押贷款需求和需求额度具有显著负向影响。因此,政府机构应鼓励各地加大贴息力度,为农户提供融资增信,银行业金融机构应合理确定贷款期限,农户应注重自身资源禀赋的积累和利用,政府及各地基层、相关金融机构应加大金融宣传力度。     

典当融资——陕西中小企业融资新渠道

一、典当的定义与特殊的资金融通功能 典当是指当户将其动产、财产权作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。与银行贷款相比，典当贷款成本高、贷款规模小，但其也有银行贷款所无法比拟的优势。首先，与银行对借款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户几乎没有信用要求，典当行只注重当物是否货真价实。     

关联方贷款风险透视及对策——基于对安徽蚌埠辖区农村中小金融机构的调查

《中华人民共和国商业银行法》（以下简称《商业银行法》）明确规定＂商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件＂,《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定＂商业银行不得向关联方发放无担保贷款。商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信＂。安徽蚌埠银监分局通过对辖内A农村合作银行（以下简称农合行）、B农村信用合作联社（以下简称联社）专项调研发现,辖内农村中小金融机构存在以变相形式违规发放关联人贷款的问题,本文就其主要表现形式进行了分析,并提出了相关建议。     

林农公益林补偿收益权质押贷款可得性研究

基于双变量Probit模型从需求和供给两个角度对浙江省丽水市公益林补偿收益权质押贷款试点地区255个林农的贷款可得性、内在联系及影响因素进行研究。结果表明:60.39%的林农对公益林补偿收益权质押贷款有需求,11.76%的林农成功获得贷款;丽水试验区公益林补偿收益权质押贷款存在供给范围较窄、公益林小户和大额资金需求得不到有效满足等问题;户主受教育程度、家庭人口负担、公益林面积、贷款期限是影响林农收益权质押贷款需求决策的因素;在需求约束下,年龄小、受教育程度高、公益林面积大、优质存量客户的贷款可得性更高,并且公益林补偿收益权质押贷款的可得性更依赖于林农家庭经济状况。     

宜兴农合行：小企业贷款拓展管理并重

根据银监会加强对小企业信贷支持的精神和要求，为积极拓展小企业信贷市场，规范小企业贷款管理，江苏宜兴农合行根据当地实际，切实加强对小企业的信贷支持和管理。     

承兑汇票质押贷款易诱发风险

在银行承兑汇票业务检查中发现，农村信用社为拓展中间业务，增加收入，开办以银行承兑汇票质押的贷款业务。从其手续和形态上看，银行承兑汇票质押贷款对于贷款信用社并不存在风险，但从贴现业务管理的角度看，以银行承兑汇票办理质押贷款业务存在不少问题。一是容易引发不正当业务竞争。银行办理贴现业务有着严格的规定，办理贴现的票据必须具有真实的贸易背景，要有票据查询书、购销合同和增值税发票等要件，贴现银行要对交易的真实性进行审查，等等。而以汇票为质押物的质押贷款则不需这样麻烦，贷款银行只需对银行承兑汇票真伪性进行审…