消费金融的曲折实践与方略思考

消费金融,是指金融机构向居民家庭或个人提供的用于生活消费需要的金融。它是在商业信用基础上发展起来的,包括消费信贷、赊销和分期付款等形式。从消费者角度来说,叫信用消费。从金融机构角度来说是消费信用或消费信贷。随着金融加速市场化、现代化和国际化,促进了金融业思想观念更新和经营业务创新。时下银行和信用社都期望通过经济金融体制改革,建立消费金融与消费增长契合的社会环境,以利调整改善信贷结构,提高资产质量,增加经营效益。本文就目前消费金融热点与难点及启动方略问题谈点意见。(一)1999年3月,中国人民银行曾经发布了一项重大的信贷指引政策——《关于开展个人消费信贷的指导意见》,历时数年,实践证明这是适应我国经济金融发展形势,有利国计民生的重要举措。其热点突出显示在以下几个方面。1.消费金融有助于银行开辟零售市场和中间业务。长期以来银行的主要贷款对象是国有企业、公共产业和项目,既促进了主体经济发展,但也积累了巨额坏债。随着全面推行市场经济和扩大外向型经济,经济多元化已成定局。在银行不愿意为资不抵债的企业再提供贷款的时候,消费金融、个体私营等民营性质的贷款吸引力大增,以致近年来我国各家银行已经为居民家庭和个人提供了多种贷款。...     

场景消费金融的实践及思考

<正>场景消费金融将消费信贷与大众吃、穿、住、行等日常生活消费紧密结合,将贷款资金直接用于消费,有助于拉动消费增长今年初暴发的新冠肺炎疫情,对消费金融行业产生了显著影响,给相关机构的展业模式、客户获取与服务、风险控制等提出了许多新的课题。面对挑战,各机构根据经营形势变化,大力发展非接触式金融服务,并与线上消费场景密     

西藏开展金融消费权益保护工作的实践与思考

2014年人民银行金融消费权益保护工作会议上,王华庆书记讲话精神：“金融消费权益保护工作是人民银行的一项重要职责,任务艰巨,责任重大”。为更好的履行这一职责,进一步提高人民银行金融服务质量,本文介绍了西藏辖区人民银行2012年开展试点工作及2013年人民银行拉萨中心支行金融消费权益保护处正式成立以来全面开展金融消费者权益保护工作的主要做法和成效,分析了当前辖区金融消费权益保护工作存在的难点,并针对性的提出了政策建议。     

西藏开展金融消费权益保护工作的实践与思考

2014年人民银行金融消费权益保护工作会议上,王华庆书记讲话精神:"金融消费权益保护工作是人民银行的一项重要职责,任务艰巨,责任重大"。为更好的履行这一职责,进一步提高人民银行金融服务质量,本文介绍了西藏辖区人民银行2012年开展试点工作及2013年人民银行拉萨中心支行金融消费权益保护处正式成立以来全面开展金融消费者权益保护工作的主要做法和成效,分析了当前辖区金融消费权益保护工作存在的难点,并针对性的提出了政策建议。     

金融改革方略与猜想：中国金融改革方略

刚刚过去的2013年,党的十八届三中全会．为步入改革关键期和转折期的中国,明确了今后经济改革深化的方向和具体要求。新开始的2014年．将是十八届三中全会精神得到贯彻、金融改革切实推进的初始之年。     

我国消费金融的发展现状、问题与政策建议——基于中外消费金融实践的比较与思考

近年来,我国消费金融业务规模不断扩大,以商业银行为主体,持牌消费金融公司、电商平台、互联网分期平台、部分P2P平台等多种主体参与,创新步伐明显加快,促进居民消费的作用日益凸显。但在消费金融行业快速崛起的同时,也存在金融消费者权益保护难到位、借款人债务信息难以全面及时掌握、风险防控水平与发展速度不匹配、跨界经营和监管套利突出等问题。通过深入分析国内消费金融发展现状与存在不足的同时,总结借鉴了美、欧、日等发达国家消费金融发展及监管的相关经验,并对促进我国消费金融行业健康持久发展提出了相关政策建议。     

金融激活农村消费的调查与思考

消费需求是国民经济发展的原动力。目前,广大农村地区高储蓄低消费已经成为妨碍经济快速增长的主要矛盾之一。如何启动农村消费,增强农村经济活力,成为社会各界讨论的热点。     

关于场景消费金融的思考

随着头部互联网平台携流量优势跨界开展金融业务,互联网平台与传统金融机构形成了竞合关系.一方面,传统金融机构与互联网平台在自营的消费金融产品上形成了竞争关系;另一方面,互联网平台又是传统金融机构尤其是中小金融机构的资金出口,是重要的利润来源渠道.在线上流量增长乏力,逐渐形成巨头垄断格局的情况下,互联网平台变得更加强势,作...     

金融改革方略与猜想

刚刚过去的2013年,党的十八届三中全会,为步入改革关键期和转折期的中国,明确了今后经济改革深化的方向和具体要求。新开始的2014年,将是十八届三中全会精神得到贯彻、金融改革切实推进的初始之年。改革关系重大,攸关国家和民族发展的命运。金融改革极为复杂艰巨,需要在改革的宏远蓝图指导下,坚定方向,坚守住目标。但是,金融改革道阻悠长,克服困难,仅仅是勇气还不够,更要有解决困难的智慧。     

印度消费金融实践及启示

作为人口众多的发展中国家,中国和印度在很多方面有相似之处：经济快速发展、城镇化不断推进、中产阶层不断扩大、国内消费潜力巨大。印度政府在早些年即出台了拉动国内消费的举措,其中消费金融对转变印度消费者观念、刺激国内消费需求可谓功不可没。本文通过总结印度消费金融的各种实践,以期对中国消费金融的全面启动有所借鉴。     

印度消费金融实践及启示

作为人口众多的发展中国家,中国和印度在很多方面有相似之处:经济快速发展、城镇化不断推进、中产阶层不断扩大、国内消费潜力巨大。印度政府在早些年即出台了拉动国内消费的举措,其中消费金融对转变印度消费者观念、刺激国内消费需求可谓功不可没。本文通过总结印度消费金融的各种实践,以期对中国消费金融的全面启动有所借鉴。     

关于消费金融与商业流通互动关系的思考

90年代中期以来我国经济运行中出现了显著的消费需求不足问题,制约了商业流通的进一步发展,并给我国经济发展带来诸多消极后果。从消费需求不足产生的原因出发,深入分析了消费金融与商业流通之间的相互影响路径,结果表明:消费金融的发展可以缓解居民面临的流动性约束,增加居民的消费能力,进而促进商业流通的增长;反之,商业流通的增长也有利于居民消费金融需求的形成,是消费金融发展的根基,可以推动消费金融的发展。随着消费金融发展平台的完善,消费金融与商业流通相互渗透、相互融合的趋势将日益显著,并可以通过在惠民消费、热点消费、绿色消费、数字消费等领域的良性互动,促进两者的协同发展,助力我国经济增长模式的转变。     

对金融消费纠纷人民调解的思考

金融消费纠纷的服务型人民调解,与诉讼中的权威型司法调解比较,既有共同点又有差异点。本文阐释金融消费纠纷人民调解的产生背景、调解原则、调解功能,分析金融消费纠纷调解区别于司法调解的金融行业性、服务型特点,介绍金融消费纠纷调解从案件受理到调解文书制作的一般流程、调解策略及使用说明等,强调调解全过程的禁忌要点,进而提出完善金融消费纠纷调解的建议。     

加强金融消费权益保护:破题与实践

2011年底到2012年上半年,人民银行金融消费权益保护局、银监会银行业消费者权益保护局、证监会证券投资者保护局、保监会保险消费者权益保护局等机构先后获批设立,我国金融消费权益保护工作机制基本形成,相关的体制建设和实践也正式拉开了序幕。在后金融危机时期,研究和推动金融消费权益保护,对于维护金融稳定和促进金融业持续健康发展,具有非常深远的意义。本刊特邀了有关领导和专家对此进行解读和评论。本期微评由中国人民银行宁波市中心支行工会主任宋建江主持。     

江苏省文化金融的实践与思考

本文以江苏文化金融发展为例,尝试从产业发展、金融支持、政策扶持等角度分析当前文化金融发展面临的困境,并提出通过完善顶层设计、加强政策倾斜、把握契机、协同推进、促进文化与金融在更高层次上紧密融合的政策建议。     

国内外金融消费权益保护工作的实践与启示

一、部分国家和地区的做法（一）美国模式。2011年7月,美国出台了《多德·弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》。根据该法案,美联储下设了相对独立的金融消费者保护局（CFPB）,对提供信用卡、抵押贷款和其他贷款等消费者金融产品及服务的金融机构实施监督,保护金融消费者权益。主要职能包括：①金融消费者教育。在每年4月的“金融扫盲月”中,一般各联储银行通过多种方式对民众进行金融教育,提高国民的金融理财知识水平。CFPB主要通过设立专门内设机构、设立消费者咨询免费电话、网站提供基础金融知识、增强与消费者的互动等四种方式,加强对消费者金融教育。②制订或修订金融消费者保护法规。根据多德·弗兰克法案,7个联邦监管机构将相关权限移交至CFPB,由其负责制定与联邦消费者金融法律有关的条例、指令和指引。     

黄冈市金融扶弱的实践与思考

在现今经济形势不明朗的情况下,加强对社会弱势群体的扶助成为政府和相关机构开展工作的重点。本文从黄冈市开展对农户、下岗失业人员、贫困学生、中小企业等弱势群体的金融服务工作入手,具体讨论了金融扶弱过程存在的问题和矛盾,并提出了相关建议。     

金融消费维权中司法实践的缺陷与修正

金融机构与金融消费者在司法实践中未能实现真正的平等,金融消费的被强制性为司法实践所默认或偏袒,加剧了金融消费中的金融抑制问题。因此,修正金融消费维权中司法实践的缺陷,必须坚持公正公平公开、坚持弱势群体保护、坚持强制信息披露、坚持规范发展并重。