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房地产业是国民经济的支柱产业之一,与银行信贷以及宏观经济之间存在唇齿相依的关系。房地产信贷业务作为商业银行的一项重要业务,是商业银行实现利润的主要来源之一,但它也是一项存在高风险的业务。 相似文献
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《金融监管研究》2016,(1)
在我国经济深幅调整的背景下,客观认识经济周期对银行的信贷行为和资产质量的影响,对于保持金融稳定以及把握宏观调整方向具有重要意义。本文首次使用2011—2015年月度的微观商业银行资产质量数据,通过向量自回归VAR模型,定量分析了商业银行信贷增长、贷款质量和宏观经济增长之间的关系。研究结果表明,我国宏观经济增长正处于长期趋势向下调整和短期周期性收缩的阶段,商业银行的资产质量有着明显的顺周期变化倾向,且经济增长率的下降会对银行资产质量指标产生持续的负面冲击;而商业银行贷款增长与经济周期之间的关系并不十分紧密。建议商业银行树立审慎、稳健的信贷经营理念,适度逆周期地调整信贷政策和信贷授权,持续提升风险识别、计量和控制水平。 相似文献
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为研究杠杆率新规对银行信贷的影响,本文选用2004-2012年我国上市商业银行的杠杆率以及其他影响银行信贷指标的变量,就杠杆率标准的实施对约束我国商业银行信贷规模的有效性进行了实证分析。结果表明,杠杆率与我国商业银行的信贷规模呈负相关关系,杠杆率的监管要求会导致杠杆率不达标的银行信贷增长放缓;就影响程度而言,杠杆率对大型国有商业银行信贷规模的影响大于对股份制商业银行和城市商业银行的影响。 相似文献
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资本监管是银行业实施宏观审慎监管的核心内容,而银行资本在维持稳健经营和承担风险方面发挥着重要的作用。银行信贷构成了实体投资的主要来源,银行信贷规模变动带来的负面影响可能会造成经济的波动,侵害宏观经济增长。对我国银行业2003~2012年的情况进行的实证研究表明:监管压力增大会导致资本不足,银行信贷规模减少,当期监管压力值对当期信贷规模的作用比滞后一期监管压力值对当期信贷规模的作用更大一些。信贷规模对 GDP 的冲击效应是正向的。银行业资本监管压力对经济增长有一定的负面影响,但这种效应一般持续8个季度,这种负面影响在经济衰退时期表现得更为显著。 相似文献
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本文利用4家商业银行1992~2006年经济数据,根据协整理论和VAR模型等方法,从不同角度研究了我国大、中、小型商业银行信贷投资之间的动态关系,定量刻画了大、中型商业银行在小型商业银行信贷投资额波动中作用的大小。实证结果表明:大、中型商业银行与小型商业银行的信贷投资额之间具有长期均衡关系,且大、中型商业银行信贷投资的取向均是小型商业银行信贷投资取向的Granger原因,但大型商业银行之间的信贷传导力度比较微弱;大、中型商业银行信贷投资对小型商业银行投资波动的贡献度都表现出正向效应,相比而言,中型商业银行对小型商业银行信贷投资的传导力度要更大些。 相似文献
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本文研究了信贷供给周期对企业投资效率的影响,并且探讨了这种影响在不同宏观经济不确定性条件下的异质性及其传导机制。结果发现,信贷供给增加会降低投资-投资机会敏感度,即信贷扩张降低了投资效率。从原因上看,信贷扩张降低了信贷资源配置效率,并且在更高程度上强化了大企业和国有企业的投资水平。进一步地,在宏观经济不确定性较高的时期,信贷供给增加对投资效率的负面影响较小。从传导渠道上看,在宏观经济不确定性较高的时期,信贷供给增加会使增长机会较多的企业获得更多贷款,并且使企业的投资意愿上升。本文揭示了中国信贷供给政策对投资效率的影响及其传导机制,对于新常态下如何更好地进行总需求管理具有一定的启示。 相似文献
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陕西省银行信贷对经济增长的贡献度分析 总被引:3,自引:0,他引:3
本文利用陕西省1981至2005年的数据为基础,对银行信贷与经济增长的相关性进行实证分析,从而得出结论:陕西省经济增长与银行信贷之间存在着明显的正相关,从贡献度来说,陕西省银行信贷对经济增长的贡献率很低,证明陕西省经济增长仍然处于一个低效率阶段。因此,一方面,应该继续保持信贷规模的稳步健康增长,防止信贷萎缩,以促进经济持续快速发展;另一方面,要积极调整信贷结构,优化资金配置,推动产业结构调整,更好地实现信贷增长与经济发展的良性互动。同时,要积极推动微观经济主体对银行信贷的利用方式转变,提高信贷资金的使用效率。 相似文献
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本文分析了跨境资本流动对商业银行系统性风险影响的理论机理,并运用季度面板数据实证检验了跨境资本流动对商业银行系统性风险的影响效应和影响机制。研究表明:第一,跨境资本流动显著提高了商业银行系统性风险。第二,不同结构跨境资本流动对商业银行系统性风险的影响效应不同,外商直接投资和对外直接投资显著抑制了商业银行系统性风险,而证券投资资本流动则明显增加了商业银行系统性风险。第三,跨境资本流入通过增加银行信贷规模、提高银行信贷客户集中度提升银行风险承担水平;而跨境资本流出则通过减少银行信贷规模、降低银行信贷客户集中度这一间接效应抑制了商业银行风险承担水平,但也通过直接效应提高商业银行风险承担水平,且直接效应高于间接效应,从而提升商业银行风险承担水平。“跨境资本流动-信贷规模/信贷客户集中度-银行风险承担”传导渠道有效。 相似文献
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信贷审批是商业银行信贷经营管理的一项重要工作,是全面判断信贷客户信用状态和全面把握信贷资产风险的最后一道关口。这道关口把得好坏,直接关系到银行信贷客户群体和信贷资产的规模与质量。由于基层商业银行在信贷审批流程运行机制上仍存在不少问题,因此,要加快对涵盖信贷业务前中后台各环节的全部业务流程进行改革优化。 相似文献
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随着美国金融危机的蔓延,国内外宏观经济形势发生巨大变化.信贷资产是我国商业银行效益的主要来源,信贷风险则是商业银行的首要风险.目前金融危机如何演变,还存在不确定性.本文试图分析当前商业银行信贷风险管理现状及信贷风险管理机制存在问题,有针对性地提出了一些改进措施. 相似文献
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本文通过对内蒙古自治区1952年~2008年的贷款余额和地区生产总值进行计量分析,对我区的信贷投放与经济增长之间的数量关系进行了分析。结果显示:我区经济增长和信贷投放之间存在长期稳定的均衡关系.并且地区经济发展水平对金融发展水平具有决定性的影响,地区生产总值每增加1%,贷款余额增加0.99%。而贷款增长不是地区生产总值增长的Granger原因,即到目前为止银行信贷尚未发挥出促进地区经济增长所应有的作用。 相似文献
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今年以来,国内经济保持了持续快速增长的势头,但同时也出现了经济过热的苗头,特别表现在全国固定资产投资增长过快,银行信贷投放过猛,部分商业银行前四个月信贷投放量已经完成了全年计划的一半以上甚至更多, 相似文献
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一、从“信贷悖论”谈起
商业银行无论是单一贷款的风险管理还是信贷组合管理都无法消除银行信贷业务蕴含的巨大风险。商业银行信贷业务的开展是依靠大量具有专业知识的信贷分析人员,他们通常在某一行业、某类客户或者在某一地区积累了丰富专业信贷经验,被称为商业银行信贷专家制度。信贷专家的经验越丰富,银行授予其权限越大,越能影响银行的信贷决策。一般认为,在信贷专家制度下,商业银行信贷管理的过程中存在着对其熟悉的行业、熟悉的客户有着强烈的偏好.信贷业务之间具有较高的相关性。 相似文献
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对建立商业银行信贷资产风险管理系统的构想□洪云飞黄漫宇专业银行向商业银行转轨是一个浩大的系统工程,而引进商业银行风险管理,改善与提高银行信贷资产质量是其中的一个关键工程。因此,针对当前经济环境、银行信贷资产的现状和问题,探求防范信贷资产风险的策略已迫... 相似文献
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信息不对称是目前我国商业银行不良贷款比率居高不下的主要外部原因。建国以来,我国银企信贷关系因宏观经济体制的变迁发生了很大变化,银企信贷关系的政治色彩已逐渐淡化。商业银行在市场化进程中,提倡“效益立行”,信息不对称问题逐渐受到重视,但仍存在政府干预、银行产权未解决、国企改革困难重重等因素的影响。今后银行和企业将成为独立平等的市场经济主体,以利润最大化(股东财富最大化)作为各自的经营目标。如何解决银企间信息不对称问题,提高信贷资产质量,必将成为银行信贷管理中需要解决的主要问题。[第一段] 相似文献